Субсидия на погашение ипотеки при рождении ребенка

Содержание
  1. Субсидия на погашение ипотечного кредита: при рождении ребёнка и не только
  2. Что представляют собой
  3. Государственные программы в 2018 году
  4. При рождении ребёнка
  5. Жилище
  6. Молодым семьям
  7. Компенсация госслужащим и бюджетникам
  8. Изменения, вступившие в силу в 2018 году
  9. Реструктуризация
  10. Рефинансирование
  11. Субсидирование ипотечной ставки
  12. За счёт материнского капитала
  13. Военная ипотека
  14. Порядок получения
  15. Какие документы нужны
  16. Порядок действий
  17. Субсидия на ипотеку при рождении ребенка
  18. Получение субсидии на ипотеку при рождении ребенка
  19. При рождении первого ребенка
  20. При рождении второго ребенка
  21. При рождении третьего и последующих детей
  22. Требования к участнику программы государственной поддержки
  23. Виды льгот
  24. Кредитные каникулы
  25. Получение субсидии
  26. Списание части долга
  27. Порядок оформления льгот
  28. Список необходимых документов
  29. Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2020 году
  30. Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке
  31. Как оформить и куда обращаться за получением льготы
  32. Возможно ли полное списание долга
  33. Правовая база
  34. Требования к участнику по закону
  35. Изменения в 2020 году
  36. Программы от Сбербанка
  37. Рефинансирование действующей ипотеки
  38. Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта
  39. Льготы на ипотеку в Сбербанке при рождении ребенка
  40. Субсидия при рождении второго ребенка
  41. Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка
  42. Нюансы субсидирования
  43. Можно ли получить субсидию при рождении двойни?
  44. Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?
  45. Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?
  46. Можно ли купить вторичное жилье
  47. Необходимые документы для оформления в 2020 году
  48. Как действовать, если Сбербанк не одобряет отсрочку
  49. Возможные последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке
  50. Помощь не участвующим в госпрограммах
  51. Ипотека при беременности в Сбербанке
  52. Вывод
  53. Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
  54. Как работает программа
  55. Какую сумму можно получить
  56. Сколько ипотек можно погасить по этой программе
  57. Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 
  58. Для погашения какого кредита можно получить субсидию
  59. Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы
  60. Где принимают заявления
  61. Есть какой-либо порядок действий?
  62. А временные ограничения?
  63. Заявку приняли. Что дальше?
  64. Сроки ожидания
  65. Одобрено! А где деньги?
  66. Это еще не все
  67. Мне отказали. Почему?
  68. Прогнозы на будущее
  69. Как рефинансировать ипотеку?

Субсидия на погашение ипотечного кредита: при рождении ребёнка и не только

Субсидия на погашение ипотеки при рождении ребенка

Увеличившиеся проценты по ипотеке и небольшие доходы россиян, затрудняют процесс покупки жилплощади.

Для разрешения этих проблем государство разработало программы субсидирования ипотечного кредита. Давайте подробнее рассмотрим меры поддержки, предусмотренные для семей с 2-мя детьми и более, военнослужащих и членов их семей, работников бюджетной сферы и других категорий населения.

Что представляют собой

Субсидия – мера социальной поддержки, предоставляемая государством и направленная на ряд обозначенных целей, в которые входит погашение части ипотечного кредита. Также есть возможность направления субсидии на первоначальный взнос для получения ипотеки.

Право на получение такой льготы от государства подтверждается выдачей специального сертификата. Однако, чтобы получить субсидию, нужно официально подтвердить необходимость в ней.

Для молодых семей главное условие – возраст одного из супругов не более 35 лет

Государственные программы в 2018 году

Государством разработаны несколько программ государственной поддержки на погашение ипотеки.

При рождении ребёнка

При появлении ребенка законодательство России дает возможность участвовать в программе специального субсидирования ипотечных кредитов.

Ее основной целью является уменьшение ставки по действующему кредиту (до 6%). Она будет касаться тех семей, где, с 1 января 2018 года, появился второй или третий ребенок.

Стоит учесть – эта возможность имеет силу только при покупке своей квартиры на первичном строительном рынке.

Сроки этой помощи для семей, имеющих второго и третьего ребенка составляют три и пять лет соответственно. Так же активно используется «Материнский капитал», позволяющий реализовывать семьям субсидии на строительство своего жилья.

При рождении второго по счету ребенка этот проект позволяет получить единовременную помощь для покупки жилья, ежемесячные выплаты или оплату содержания ребенка в детском саду.

АРиЖК поможет списать часть долга за счёт бюджетных средств

Жилище

На федеральном уровне в России имеется специальная программа – «Жилище». Она рассчитана до 2020 года и призвана помочь гражданам в улучшении своих жилищных условий. Одной из ее целей так же является стимуляция строительного рынка России. Эта программа имеет в себе несколько подпрограмм, рассчитанных на помощь различным слоям населения.

По ней молодые семьи (одно из основных условий – возраст не старше 35 лет) могут получить субсидию на погашение до 40% стоимости недвижимости или рассчитывать на льготные условия кредитования.

В результате работы программы “Жилище” активизируется деятельность организаций, связанных со строительством недвижимости. Большое число семей получит льготы в приобретении имущества, что приведет к росту уровня жизни россиян.

По программе “Жилище” семьям компенсируется до 40% займа

Молодым семьям

Для молодых семей в России реализовано большое число проектов субсидирования ипотеки. К ним можно отнести такие программы, как молодая семья, помощь ученым и работникам образования и т.д. Срок реализации проекта «молодая семья» рассчитан до 2020 года.

В его рамках семьи, возраст в которых одного их супругов не превышает 35 лет, имеют право на государственное погашение своего первоначального взноса по ипотеке, либо погашение долга по кредиту, который семья оформила до 1 января 2011 года.

Благодаря проекту “Молодая семья”, жильем планируют обеспечить около 170 тысяч семей.

Компенсация госслужащим и бюджетникам

Для государственных работников имеется специальная программа – «кредитование госслужащих». Для получения помощи необходимо проработать в соответствующей сфере больше года.

Также имеется ряд программ, рассчитанных на “бюджетников”. Оформить ипотеку на льготных условиях могут учителя, врачи, молодые ученые, военнослужащие.

Помощь в приобретении жилья молодым учителям может оказать АИЖК.

В России имеется множество различных программ, реализованных на региональном уровне. Свою программу субсидирования жилья, к примеру, имеет ОАО «РЖД».

Материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий

Изменения, вступившие в силу в 2018 году

Есть несколько вариантов субсидирования ипотечного кредитования.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотечного кредита возможна при определенных обстоятельствах, которые необходимо предоставить банку. В ряде случаев банк может пойти на уступки по отношению к гражданину. Тогда есть такие варианты облегчения финансовой нагрузки, как:

  • увеличение срока кредита;
  • предоставление рассрочки в выплате стандартных ежемесячных взносов по кредиту.

Редкий, но имеющий место вариант – уменьшение процента по кредитному договору. Имеется еще ряд вариантов реструктуризации кредита, которые лучше рассматривать в каждом случае индивидуально.

С помощью государства можно так же проводить реструктуризацию кредита.

При соблюдении определенных требований некоторые категории граждан могут уменьшить бремя своей ипотеки путем снижения процентов по кредиту до 12% годовых.

При реструктуризации будет предоставлена отсрочка по выплатам долга до полутора лет. Банки в этом случае не имеют убытка, так как недостающую сумму им выплатит государство.

По программе “Молодая семья” можно выбрать как новое жильё, так и рассмотреть предложения с вторичного рынка

Рефинансирование

Рефинансирование кредита — это возможность получения нового займа по более выгодным условиям. Это позволяет уменьшить процентную ставку по имеющемуся кредиту, увеличить его сроки или поменять валюту.

Это очень актуальное решение, так как ставка по кредитам постоянно уменьшается, а количество программ рефинансирования растет.

При совершении этой операции в своем банке доплачивать за новый договор не придется.

При изменении же банка, выдающего новый кредит, заемщику придется понести определенные денежные потери, связанные со сбором новых документов и оплаты регистрации новой ипотеки.

Добавляется ко всему прочему и сумма за выдачу справок предшествующим банком о характере задолженности и погашения. Иногда приходится доплачивать за оформление новой страховки и оплатить нотариальные сборы. Поэтому в конечном итоге стоит тщательно взвесить, выгодна ли будет эта операция.

Рефинансирование отличается от реструктуризации тем, что вместе с новым графиком платежей подписывается и новый кредитный договор.

Как подать заявку на рефинансирование

Субсидирование ипотечной ставки

Субсидирование ипотечной ставки ориентируется на то, чтоб улучшить жилищные условия россиян.

Средства госбюджета привлекают для частичной выплаты первого ипотечного взноса, однако распространение действия госпрограммы распространяется лишь на новостройки.

Без сильного ущерба для банка снижение ставки государством до 11% для граждан, являющихся военными запаса, и до 12% для остальных россиян.

За счёт материнского капитала

Покупая недвижимое имущество при государственной поддержке, гражданин должен провести оформление прав владения в Росреестре. В документах собственности должно быть указано, что дом либо квартира является залогом у кредитной организации (накладывается обременение). Погашается ипотека за счет материнского капитала следующим образом:

  1. Получить в кредитной организации справку, подтверждающую наличие долга.
  2. Сбор и подача в отделение ПФР необходимых документов.
  3. Рассматривается заявка обычно около месяца. Если ее одобрят, тогда еще месяц потребуется для перевода средств банку.
  4. Как только средства перечислят на счет кредитной организации, сумму ипотечного кредита пересчитывают и заемщику высылают новый график выплат.

Если семьей уже выплачивается ипотечная задолженность, субсидия может быть потрачена на досрочное ее погашение.

Оформление зачёта материнского капитала в погашение займа потребует около 2-х месяцев

Военная ипотека

Военная ипотека — это льготная система кредитования жилья, направленная на военных-контрактников, служащих в Вооруженных силах РФ. Она начала свою работу в 2006 году и за это время больше 100 тысяч человек получили свое жилье. Ее работа построена на том, что военнослужащий сам не делает никаких выплат по кредиту.

Его первоначальный взнос оплачивается субсидиями государства, а ежемесячные платежи идут прямо из государственного бюджета Министерства обороны. Вступить в эту программу могут:

  • люди, проработавшие в вооруженных силах более трех лет;
  • служащие, уволенные из вооруженных сил из-за ухудшения здоровья (независимо от срока службы);
  • сотрудники расформированных частей;
  • служащие, передислоцированные с места службы;
  • военнослужащие, которые были уволены с вооруженных сил по причинам, не зависящим от них.

Огромным плюсом этой программы является полное обеспечение граждан, ведь военнослужащему не обязательно вносить свои денежные средства для ежемесячных выплат по кредиту.

Программа “Военная ипотека” позволяет улучшить условия проживания военным и членам их семей

Порядок получения

Теперь следует подробнее разобрать вопрос получения субсидии по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны

Обязательными к предъявлению для всех являются:

  • постановление жилищной комиссии о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копии паспортов супругов и иногда всех граждан, проживающих с ними;
  • копия документа о брачном союзе;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • справка о том, что дети находятся на воспитании одного родителя (при неполной семье);
  • справки о доходах супругов.

Набор документов для получения субсидий зависит от определенных обстоятельств той или иной семьи.

Для рассмотрения заявки на получение субсидии по программе “Молодая семья”, супруги обязаны предоставить свидетельство о заключении брака

Порядок действий

После подачи документов и заявления о разрешении на определенную субсидию в свой районный исполнительный комитет необходимо дождаться одобрения данной заявки и получения специального сертификата о субсидии с личным счетом. Затем стоит подобрать жилье для приобретения.

После выбора недвижимости, сделку необходимо зарегистрировать путем заключения договора и его регистрации в МФЦ.

Следующим шагом будет выбор банка для предоставления кредита на жилье и открытие лицевого счета. После перечисления денег ими можно воспользоваться для приобретения соответствующего жилья. Стоит помнить, что поиск жилищного имущества и оформление его покупки необходимо сделать в течение шести месяцев с момента получения сертификата о субсидии.

В России сложилась тенденция, что субсидию получают на региональном уровне быстрее, чем на федеральном. Поэтому возможностей оформления льгот по программе «молодая семья» заметно больше, нежели получение субсидии по программам военнослужащего или по проекту «Жилище».

Источник: https://VseStr.com/sotsialnye-vyplaty/subsidii/zhilishhnye/programmy-gosudarstvennyh-pogashenie-ipotechnogo-kredita.html

Субсидия на ипотеку при рождении ребенка

Субсидия на погашение ипотеки при рождении ребенка

Семьи, купившие жилье в ипотеку, при рождении детей получают право на определенные виды льгот. Их перечень зависит от очередности рождения ребенка, наличия статуса молодой семьи, особенностей ипотечного кредита и т.д.

Получение субсидии на ипотеку при рождении ребенка

Молодые люди, между которыми официально зарегистрирован брачный союз, при рождении детей могут принимать участие в льготных программах, реализуемых как государством, так и банками.

Со стороны банков в рамках этих программ возможны такие предложения:

  • частичное или полное погашение долга по ипотеке за счет привлечения средств государственных пособий;
  • отсрочка по исполнению долговых обязательств перед банком;
  • реструктуризация кредитного договора (изменение размера ставки, срока кредитования, суммы ежемесячных платежей и т.д.).

Государственные меры помощи молодым семьям в вопросе обеспечения жильем, предоставляемые на основании рождения детей, выражаются в таких видах привилегий:

  • предоставление прав собственности на жилье через государственную программу улучшения условий проживания молодых семей;
  • получение материнского капитала и использование средств сертификата для погашения части ипотеки;
  • полное освобождение участников ипотеки от обязательств по выплате (их берет на себя государство).

ВАЖНО! Меры государственной поддержки и льготы, предоставляемые банковскими организациями, в большинстве случаев не влияют друг на друга, что позволяет молодым семьям пользоваться одновременно всеми доступными преференциями.

При рождении первого ребенка

После появления первенца родители могут:

  • получить субсидию на сумму, равную стоимости 18 кв. м жилья для оплаты части ипотечного займа;
  • взять кредит под залог объекта недвижимости на льготных условиях от Сбербанка.

ВАЖНО! Субсидия носит региональный характер, т.е. сумма может отличаться в разных субъектах страны в силу различающихся размеров региональных бюджетов.

При рождении второго ребенка

С точки зрения жилищных льгот второй ребенок дает родителям право на списание с ипотечного займа суммы, равной стоимости 18 кв. м площади жилья, или же аналогичную по размеру субсидию для оформления кредита под залог приобретаемого объекта недвижимости.

Вам может быть интересно: Как получить субсидию на ипотеку молодой семье?

Сбербанк предлагает семьям с двумя детьми льготную процентную ставку (6%) по ипотечному кредиту сроком на 3 года, но это касается только тех, у кого второй ребенок родился не ранее 2018 года.

Кроме того, появление второго малыша означает возможность получить сертификат маткапитала. Его средства можно использовать на оплату имеющегося жилищного займа, а также:

  • на образование детей;
  • формирование накопительной части будущей пенсии матери;
  • реабилитацию и лечение детей с установленной группой инвалидности.

ВАЖНО! Указанные способы использования сертификата, за исключением оплаты имеющегося жилищного кредита, становятся доступными только после того, как ребенку исполнится три года.

При рождении третьего и последующих детей

Семьям с тремя детьми Сбербанк предоставляет льготу в виде продления льготных условий по существующему ипотечному кредиту, уже предоставленных им за двоих детей, до 5 лет.

Кроме того, в отдельных регионах существует возможность списания ипотеки в полном объеме после появления третьего ребенка. Это происходит в рамках программ стимулирования рождаемости. Для погашения кредита привлекаются средства материнского капитала и субсидии из регионального бюджета.

Требования к участнику программы государственной поддержки

Условия получения статуса молодой семьи и, соответственно, права на оформление субсидии на ипотечный кредит представлены ниже:

  • возраст супругов — не больше тридцати пяти лет;
  • брак между родителями официально зарегистрирован;
  • в течение периода действия кредитных обязательств заемщики не допускали просрочек по платежам;
  • пребывание в очереди госпрограммы по улучшению условий жилья.

ВАЖНО! Этот статус также может быть присвоен паре, в которой возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет.

Виды льгот

Перечень возможных льгот по ипотечным кредитам для граждан, уже имеющих кредитные обязательства перед банком:

  • «кредитные каникулы»;
  • право погашения долга в досрочном порядке без пени и штрафов.

Тем, кто только планируют оформить ипотеку, банки предлагают привилегии в виде снижения размера первоначального взноса, уменьшения процентных ставок по займу, увеличения сроков кредитования.

Кредитные каникулы

В некоторых банковских организациях (группа компаний ВТБ 24, Сбербанк России) семьям при пополнении полагаются так называемые кредитные каникулы. Это освобождение от платежей по имеющемуся кредиту на определенный период времени без штрафных санкций (при этом срок кредитования увеличивается на период отсрочки). Предлагаются такие варианты продолжительности:

  • три года – на основании рождения первенца в семье;
  • пять лет – при появлении второго.

Оформление привилегии инициируется заемщиком путем подачи заявления в отделение банка, где оформлен ипотечный заем.

Получение субсидии

Для получения субсидии на ипотеку при рождении ребенка семья должна собрать нужные документы и обратиться в муниципалитет по месту жительства.

Заявка на регистрацию в государственной программе улучшения условий жизни рассматривается в течение десяти рабочих дней. О решении по поданному заявлению гражданина уведомляют по почте. Если результат положительный, то семья регистрируется в программе и получает субсидию в порядке очереди.

Списание части долга

Частичное или полное списание ипотеки при рождении ребенка выступает заменой субсидии и оформляется в том же порядке. Размер скидки зависит от очередности ребенка, по рождению которого родители подают заявление на оформление преференции:

  • на первого – списывается стоимость шестнадцати квадратных метров жилья;
  • на второго – восемнадцати квадратных метров;
  • на третьего – возможно списание всей суммы кредита за счет материнского капитала и региональных льготных программ.

ВАЖНО! Оформление преференции возможно только в том случае, если квартира, на которую оформляется льгота, соответствует минимальным нормам площади на каждого члена семьи.

Порядок оформления льгот

Алгоритм оформления вышеописанных льгот по жилищному вопросу:

  • сбор документов;
  • составление заявления;
  • подача заявки в уполномоченное учреждение.

Для регистрации в программе предоставления жилья молодым семьям следует обращаться в муниципалитет или администрацию населенного пункта, в вопросе оформления и траты сертификата материнского капитала – в отделение ПФР, по льготам, предусмотренным кредитным договором – в банковскую организацию, которая оформила заем.

Список необходимых документов

Перечень документов для оформления льготной регистрации в очереди на получение жилья по программе улучшения условий проживания молодых семей включает:

  • паспорт или другой документ, идентифицирующий личность каждого супруга;
  • свидетельства о рождении детей (для достигших 14 лет – паспорт);
  • справка о регистрации брака из органов ЗАГС;
  • договор кредитования;
  • выписка о текущем состоянии кредитного счета;
  • справка или выписка из домовой книги о составе семьи.

Для использования маткапитала на оплату кредита потребуется:

  • заявление о перечислении денежных средств;
  • паспорт владельца сертификата;
  • сертификат маткапитала;
  • действующий кредитный договор;
  • карточка СНИЛС;
  • свидетельство собственности на объект недвижимости;
  • реквизиты банковского счета.

Вам может быть интересно: Можно ли получить единовременную выплату из материнского капитала?

Список бумаг для оформления льгот, предусмотренных договором кредитования, может отличаться, т.к. определяется банковским учреждением.

Источник: https://govcare.ru/subsidii/na-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2020 году

Субсидия на погашение ипотеки при рождении ребенка

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка.

Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента.

А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

  1. Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
  2. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
  3. Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Основания для отсрочки:

  1. Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
  2. Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны страховыми случаями, то компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
  3. Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи

Причинами могут служить наличие:

  • доходов выше уровня прожиточного минимума;
  • дополнительной жилплощади;
  • сбережений или иного имущества.

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

Если речь идет о льготах по программе «Молодая семья», необходимо обратиться в МФЦ или органы местного самоуправления. С привлечением материнского капитала поможет Пенсионный Фонд РФ. Для заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке Москвы, действует служба «одного окна».

Получить отсрочку можно только в банке.

Процедура оформления:

  1. Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
  2. Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
  3. Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.

По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

  1. Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
  2. Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
  3. По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

Получить отсрочку по ипотеке может только благонадежный клиент с положительной кредитной историей и отсутствием задолженностей по текущей ссуде.

Возможно ли полное списание долга

На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

Правовая база

Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373. Актуальна редакция от 07.12.2015.

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Требования к участнику по закону

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
  2. Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
  3. Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
  4. Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
  5. Возраст соискателей до 35 лет.

Цели государственной программы утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых. Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года.

Изменения в 2020 году

До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

Программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

  1. Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
  2. Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
  3. Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
  4. Реструктуризация долга.

Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

Рефинансирование действующей ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

ЦелиДо подтверждения погашения рефинансируемой ипотекиДо подтверждения погашения кредитовПосле подтверждения погашения всех кредитных продуктов
Ставка до регистрации ипотеки12,9%10,9%
Ставка после регистрации ипотеки11,9%10,9%

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Право на получение государственных субсидий предоставляется всем гражданам страны при соответствии базовым требованиям.

Льготы на ипотеку в Сбербанке при рождении ребенка

Получить государственные льготы (скидки) можно в следующих случаях:

  1. Заемщик участвует в программе «Молодая семья». При рождении первого ребенка семья, соответствующая требованиям законодательства, получает компенсацию для погашения основного долга. Её размер эквивалентен региональной стоимости 18 квадратных метров площади квартиры (дома). Семье с двумя детьми выдается сертификат на вычет 36 м2. При появлении третьего малыша ипотека списывается полностью (государство компенсирует банку средства заемщика).
  2. Заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Подобная помощь оказывается семьям, в которых после запуска программы материнского капитала родился третий или последующий ребенок. Цели, на которые можно направить средства, определяются региональными законодательными актами. Выплата, до 100 тысяч рублей.

Дополнительной помощью со стороны Сбербанка является отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Возможно временное сокращение ежемесячных платежей на срок до 36 месяцев.

Клиент оформил социальную ипотеку. При соответствии базовым требованиям, семья получает субсидию в размере 20-40% от стоимости приобретенной недвижимости.

Субсидия при рождении второго ребенка

В отдельную категорию льгот можно выделить снижение ипотеки до 6% при рождении ребенка. Рожденный в ипотеке второй ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года дает заемщику право снизить ипотеку до 5% годовых на 3 года. Подробней здесь. В случае появления на свет третьего малыша в период действия льготной ставки, она пролонгируется еще на 5 лет.

Родителям второго малыша положена кредитная отсрочка с возможностью сохранения полного срока выплаты ипотеки.

В рамках государственной программы «Молодой семье – доступное жилье» при рождении второго ребенка выплачивается субсидия на погашение ипотеки, равная региональной стоимости 18 м2.

Иных адресных льгот или уменьшения ипотеки при рождении второго малыша не предусмотрено. Увы.

Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

При рождении третьего ребенка родители могут рассчитывать на списание ипотеки в полном размере, но только в рамках льготной программы «Молодой семье — доступное жилье».

Условия для участия:

  • квартира не пригодна для жизни;
  • метраж собственности не соответствует установленным нормам;
  • семья проживает с больным человеком;
  • возраст участников до 35 лет;
  • каждый член семьи имеет российское гражданство;
  • минимальный доход на двоих человек до 21 621 рублей, для троих – 32 510 р.

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка происходит по заявлению родителей.

Кроме государственной программы «Молодой семье — доступное жилье» ожидать каких-то перерасчетов или списаний ипотеки при рождении третьего ребенка не приходится.

Смотрите так же: сюжет телеканала Якутия 24 о субсидиях за рождение второго и третьего ребенка:

Нюансы субсидирования

На этапе оформления льготы у клиентов возникают вопросы, связанные с законодательством РФ. Предлагаем прочитать ответы на некоторые из них.

Можно ли получить субсидию при рождении двойни?

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

Дополнительной финансовой помощью служит материнский капитал, его можно направить на погашение долга.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Сертификат материнского капитала может быть направлен на первоначальный платеж или на погашения процентов по ипотеке.

Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?

У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

Можно ли купить вторичное жилье

Нет, закон предусматривает только оформление первичного жилья.

Необходимые документы для оформления в 2020 году

Список необходимых документов:

  1. Паспорт заемщика и супруги(а).
  2. Заявление на участие в программе.
  3. Свидетельства о браке, рождении/усыновлении детей.
  4. Копия ипотечного договора.
  5. Справка об остатке задолженности.
  6. Договор купли-продажи.

Как действовать, если Сбербанк не одобряет отсрочку

Альтернативные варианты решения проблемы:

  1. Оформление потребительского кредита. Ссуда должна покрыть текущие выплаты до восстановления прежней платежеспособности. Условия ипотеки и потребительских кредитов существенно различаются.
  2. Получение денег в долг у родных и друзей.
  3. Продажа дорогостоящего имущества (автомобиля, ювелирных украшений и пр.).

Возможные последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Банк, учитывая прошлый опыт кредитования, может отказать клиенту в получении нового займа. Решение зависит от причин оформления отсрочки.

Заморозка платежей сказывается и на финансовом положении Сбербанка. Организация теряет некоторую часть денег из собственного дохода.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Клиентам, не подпадающим под условия льготных программ, банк может предложить реструктуризацию.

Ипотека при беременности в Сбербанке

Когда не существует возможности официального свидетельства факта баременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.

Однако раскрытие факта сокрытия тянет из-за собою малоприятные результаты. В соответствии со стандартным договором Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашения ипотеки.

Предусмотрено два пути развития событий:

  1. Увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.
  2. В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Вывод

Заемщики могут претендовать на получение отсрочки по ипотечным выплатам при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Кредитные каникулы предоставляются до 3 лет с возможностью продления.

Граждане могут рассчитывать на государственную помощь. На основании Постановления Правительства №373 списывается до 10% совокупной стоимости оставшейся задолженности (не более 600 тыс. рублей).

По программе «Молодая семья» участники получают субсидию в размере 30-70%, ее величина зависит от региона проживания и количества детей в семье.

Источник: https://DomClick.info/ipoteka-sberbanka-pri-rozhdenii-rebenka/

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Субсидия на погашение ипотеки при рождении ребенка

Многодетные семьи с конца сентября прошлого года подали более 13 000 заявок на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка.

Какой пакет документов собрать, в каких случаях не предусмотрена выплата субсидии и как долго ждать ее начисления — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.

РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе.

 Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично.

Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.

Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. 

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года. 

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти. 

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии. 

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы. 

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита. 

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно. 

Где принимают заявления

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте Сбербанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

Есть какой-либо порядок действий?

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Заявку приняли. Что дальше?

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ  +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Сроки ожидания

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней. 

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней с даты принятия положительного решения.

Это еще не все

Если субсидию вам перечислили в частичном размере и задолженность все еще имеется, то информацию о новом графике платежей можно получить в Сбербанк Онлайн или в офисе банка. 

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства. 

Прогнозы на будущее

Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.

Как рефинансировать ипотеку?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-poluchit-450-000-rublei-na-pogashenie-ipoteki-mnogodetnym-semyam

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: