Предоставление некорректной информации при формлении кредита

Содержание
  1. Чем грозят ложные сведения при оформлении кредита?
  2. Какие сведения могут быть названы ложными?
  3. Какая предусмотрена ответственность за дачу ложных сведений?
  4. Меры наказания
  5. Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита
  6. Оформление займа через интернет
  7. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита
  8. Вас также может заинтересовать:
  9. Как проверяют заемщика при выдаче кредита сотрудники службы безопасности банка
  10. Проверка заемщика при получении кредита
  11. Скоринговая система
  12. Проверка при получении потребительских кредитов
  13. Проверка при получении ипотеки
  14. Проверка при получении нецелевой ипотеки
  15. Как проверяют заемщика в МФО
  16. Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд?
  17. Что спрашивают банки, когда звонят на работу
  18. Итог
  19. Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка
  20. Причины мошенничества
  21. Типология мошенничества при оформлении кредита
  22. Мошенничество в отношении банков
  23. Преступные действия, жертвами которых становятся формальные заемщики
  24. Как обманывают банки
  25. Особенности расследования и рассмотрения дел подобного рода в судах
  26. Почему не стоит врать в заявке на кредит?
  27. Какие сведения в кредитной заявке чаще всего указываются недостоверно?
  28. Почему ложь в заявке на кредит — плохая идея?
  29. Как банки могут вас проверить?
  30. Какими последствиями чреваты неверные сведения в заявке на кредит?
  31. Как заполнить анкету на кредит, если вы не дотягиваете до идеального заемщика?
  32. Имеет ли смысл обращаться к кредитному брокеру?
  33. Незаконный запрос кредитной истории: зачем и как с этим бороться
  34. Чем частые запросы могут навредить
  35. Кто может законно запрашивать кредитную историю
  36. Следует понимать, что при обращении к разным кредиторам клиент чаще всего даёт согласие на просмотр кредитной истории
  37. Откуда берутся незаконные запросы
  38. Как бороться с незаконными запросами
  39. Читайте другие статьи о кредитах

Чем грозят ложные сведения при оформлении кредита?

Предоставление некорректной информации при формлении кредита

Очень часто встречаются такие ситуации, что человеку сложно получить кредит в банке из-за малого рабочего стажа, небольшой официальной заработной платы, отсутствия регистрации в регионе обращения и т.д. И для того, чтобы «приукрасить» свой статус и свое материальное положение, многие потенциальные заемщики предоставляют ложные сведения кредитору, даже не осознавая, чем это может им грозить.

Какие сведения могут быть названы ложными?

Давайте сначала разберемся с определениями. Ложной может быть признана абсолютно любая информация, которая не соответствует действительности, вне зависимости от того, «приукрасили ли вы реальное положение дел», либо умолчали о чем-то важном, либо попросту соврали.

Любые сведения, которые вы сообщаете кредитной организации, и при этом понимаете и осознаете, что говорите неправду, могут сыграть вам плохую службу. Что сюда можно отнести:

  • Поддельные справки о доходе,
  • Фальшивые документы, которые подтверждают личность заемщика или место его проживания (прописки),
  • Документация, которая показывает финансовое положение человека гораздо лучше, чем оно есть на самом деле,
  • Несоответствующие действительности гарантийные письма, информация о работодателе,
  • Договоры, бухгалтерская и аудиторская отчетность, банковская выписка, которые были сфальсифицированы и т.д.

Иными словами, абсолютно любой документ, в котором отображена заведомо неверная информация, будет причислен к ложным. И если этот факт вскроется, то будет стоять вопрос: зачем вы намеренно пытались обмануть банк, с какой целью? И от решения будет зависеть и ваша ответственность.

Какая предусмотрена ответственность за дачу ложных сведений?

Каждая заявка, поступающая в банк, проходит через службу безопасности. Если сумма небольшая и клиент проверенный, тогда проверка может носить чисто формальный характер. А вот если приходит новый человек, и запрашивает солидную сумму в несколько сотен тысяч или даже миллионов рублей, тогда проверять его самого и его документы будут очень тщательно.

Если банковский специалист обнаружит недостоверность информации, которую вы предоставили, то здесь возможно два варианта:

  • Первый и самый лучший для вас вариант: вы просто получаете отрицательное решение по заявке, вас заносят в черный список клиентов (внутрибанковский) и отправляют соответствующие сведения в БКИ, из-за чего ваша кредитная история будет сильно испорчена. А если КИ плохая, то и получить кредит в любом банке РФ будет практически невозможно,
  • Второй и менее приятный: вы также получаете отказ и запись в БКИ, но помимо этого банк обращается в суд или правоохранительные органы. Задача последних решить, не удалось ли вам подать заявку сразу в несколько банков, и мошенническим образом получить крупные суммы без намерения их возвращать.

Меры наказания

Какие виды наказания могут грозить злостному неплательщику? Все будет зависеть от особенностей получаемого кредита, а также тяжести сфальсифицированных данных.

  • КоАП РФ ст. 14.11 о незаконном получении кредита

Здесь говорится о предоставлении умышленно искаженных данных при оформлении кредита или получении его на льготных условиях. Предусмотрено административное наказание в виде штрафных санкций от 1.000 до 30 тысяч рублей.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • УК РФ ст. 159 о мошенничестве

Данная статья учитывается тогда, когда суд признал ваши действия мошенническими, т.е. вы целенаправленно брали кредит и не планировали его возвращать. Если сумма была небольшой, но хищение доказано, тогда в качестве возможного наказания могут быть выбраны:

  1. Денежный штраф до 120.000 рублей,
  2. Штраф в размере годового дохода должника,
  3. Условное ограничение свободы до 24 месяцев,
  4. Лишение свободы до 4-ех месяцев,
  5. Обязательные работы до 360 часов,
  6. Принудительные работы до 2-ух лет,
  7. Исправительные работы до 12 месяцев.

Если правоохранительные органы смогут доказать, что в данном деянии участвовало несколько лиц, т.е. по сговору, тогда наказание будет более существенным. Также и при хищении крупной суммы от 1,5 млн. рублей наказания также становятся более внушительными (увеличиваются суммы штрафы, время задержания и работ).

В том случае, если кредит был получен руководителями или ИП при помощи сфальсифицированных данных о финансовом или хозяйственном состоянии, то это подпадает под УК РФ ст. 176 «О незаконном получении кредита».

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Подобное деяние приравнивается к крупному ущербу, а значит и штрафы возрастают до 200-300 тысяч, принудительные работы и лишение свободы могут длиться до 5 лет, а арест до полугода.

Иными словами, предоставление ложных сведений при получении кредита приводит к очень серьезным последствиям, поэтому нужно несколько раз подумать о том, готовы ли вы нести такую ответственность ради сомнительной выгоды.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Источник: https://kreditorpro.ru/chem-grozjat-lozhnye-svedenija-pri-oformlenii-kredita/

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Предоставление некорректной информации при формлении кредита

Оформление кредитов через интернет — популярная форма заимствования, которая высоко ценится за упрощенный алгоритм рассмотрения заявки.

Вместо нескольких дней у сотрудников микрофинансовой организации уходит не более 30 минут на проверку предоставленной клиентом информации.

Высокая скорость оформления сделки и отсутствие требований касательно подтверждения платежеспособности делает онлайн-кредитование востребованной услугой среди потенциальных заемщиков.

Оформление займа через интернет

Для получения онлайн-кредита необходимо заполнить специальную форму на официальном сайте финансового учреждения. Деньги выдаются путем безналичного перевода, поэтому предоставить придется реквизиты банковской карты, на которую произойдет перевод средств.

Этапы оформления онлайн-кредита:

  1. Выбор финансового учреждения для сотрудничества с учетом условий сделки.
  2. Заполнение заявки, в которой следует отметить контактную, паспортную и платежную информацию.
  3. Автоматическая обработка данных или изучение анкеты сотрудниками финансового учреждения.
  4. Обсуждение с представителем организации условий сотрудничества. Составление и подписание договора.
  5. Получение денежных средств.

Процедура онлайн-кредитования от начала и до конца происходит в виртуальной среде, поэтому настоятельно рекомендуется размещать конфиденциальную информацию на безопасных сайтах. С целью снижения риска для заемщика кредиторы вводят несколько механизмов защиты, позволяющих обезопасить сделку.

Заявка на получение быстрого кредита, в том числе банковской карты, подается дистанционно, тем самым повышая удобство и скорость заключения сделки. Основным недостатком подобной формы кредитования считается распространение конфиденциальной информации о потенциальном заемщике через интернет.

Компании, которые занимаются обработкой личных данных клиента, обязаны гарантировать сохранность информации. Следует также понимать, что некоторые данные (пароли, ПИН-коды и CVV) обязан знать только клиент финансового учреждения. Подобную информацию не рекомендуется передавать незнакомцам.

Конфиденциальной информацией на этапе заполнения заявки считается:

  • Номер и серия паспорта.
  • Номер финансового мобильного телефона, к которому прикреплена заявка.
  • Адрес электронной почты.
  • Реквизиты банкирской карты.
  • Копии и скриншоты документов.

Перечисленные данные обычно используются для оформления быстрых кредитов. По отдельности их попадание в руки злоумышленников не принесет особого вреда. Если мошенник получит детализированную информацию о человеке, появится возможности провести несколько афер.

Основные мошеннические схемы:

  • Фишинг — создание жуликами сайтов, которые напоминают настоящие веб-площадки, занимающиеся онлайн-кредитованием. Отличие в URL-адресах между сайтами может заключаться лишь в одном знаке.
  • Оформление кредитов с использованием конфиденциальных данных, полученных нелегальным способом.
  • Спам или откровенное вымогательство по телефону.
  • Взлом аккаунтов в системах электронных платежей и онлайн-банкинга посредством использования адреса электронной почты или номера финансового телефона.
  • Использование реквизитов кредитной карты для нелегальных транзакций.

Персональные данные в руках мошенников могут превратиться в инструмент для шантажа и махинаций. Злоумышленник оставит клиента без денег, безнадежно испортив репутацию жертвы. Защититься от аферистов поможет внимательное изучение рекомендаций касательно осуществления финансовых операций в интернете.

Меры безопасности при оформлении быстрого кредита

Заявка на кредит представляет собой онлайн-форму, в которую нужно ввести личные данные, акцентировав внимание на паспортной информации. Положительное решение удастся получить только заемщику, готовому предоставить достоверные личные данные. В противном случае клиента ждет отказ.

Денежные расчёты в виртуальной среде — главная тенденция развития современного финансового рынка. Системы электронных платежей и коммерческие банки, запускающие инструменты для онлайн-расчетов, совместными усилиями повышают безопасность транзакций, внедряя различные защитные инструменты.

Рекомендации для заемщиков:

  1. Прежде чем приступить к процедуре кредитования, ознакомьтесь с отзывами о выбранной для сотрудничества компании. Работайте с проверенными кредиторами, имеющими высокий рейтинг доверия.
  2. Заполняйте заявки на проверенных сайтах, которые несут ответственность за хранение данных клиента.
  3. Сотрудничайте с лицензированными финансовыми учреждениями. Утечка персональной информации из-за внедрения непродуманной системы защиты может послужить поводом для отзыва лицензии.
  4. Отмечайте пункт о запрете передачи личной информации посторонним лицам на этапе заполнения заявки.
  5. Откажитесь от сотрудничества с посредниками.
  6. Не доверяйте рекламе, которая распространяется в форме спама по электронной почте и СМС.

Отправляя заявку, заемщик автоматически соглашается на обработку информации. Некоторые финансовые учреждения с целью экономии используют специальные утилиты, занимающиеся автоматизированным изучением конфиденциальных данных. Это значит, что заявка не будет рассматриваться представителем финансового учреждения.

Программное обеспечение для защиты информации:

  • Современные антивирусы и файрволы с функцией защиты от фишинга.
  • Обновленные версии браузеров, блокирующие потенциально опасные сайты.
  • Протокол безопасности HTTPS, обеспечивающий шифрование передаваемых персональных данных.
  • Наличие защищенных каналов для распространения информации, разработанных по заказу финансового учреждения.
  • Многоэтапная система авторизации, предполагающая использование телефона.

Настоятельно не рекомендуется устанавливать на компьютер или портативное устройство программы, которые не прошли предварительную проверку на вирусы. В процессе регистрации на сайте финансового учреждения не нужно указывать ПИН-код банковской карты или пароль к аккаунту в системе интернет-банкинга.

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 360 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Займы для всех на индивидуальных условиях

Оформить

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 365 дней

Сумма
до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Оформить

Дневная ставка
до 1%

Срок
до 126 дней

Сумма
до 80 тыс.руб.

Программа лояльности для пост.клиентов

Оформить

Дневная ставка
0.5-1.0%

Срок
до 168 дней

Сумма
до 70 тыс.руб.

Скидки и бонусыпри повторных

займах

Оформить

Дневная ставка
от 0.72%

Срок
до 30 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Просто получить, легко погасить, первый заём = 0%

Оформить

Дневная ставка
0.99%

Срок
до 21 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Моментальное автоматическое решение по займу

Оформить

Дневная ставка
1%

Срок
до 35 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Первый заем под 0% на 35 дней до 15 тыс.руб.

Оформить

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 35 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Первыйзаемот 0%!

Оформить

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 150 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Ускоренное обновление информации в БКИ

Оформить

Дневная ставка
до 1%

Срок
до 75 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Микрозаймы выдаются полностью автоматически

Оформить

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 31 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Выгодные условия для постоянных клиентов

Оформить

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 30 дней

Сумма
до 30 тыс.руб.

Снижение ставки для повторных клиентов до 0,83%

Оформить

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
до 30 дней

Сумма
до 15 тыс.руб.

Займ на карту без скрытых комиссий и переплат

Оформить

Заемщики, которые нарушают платежную дисциплину, могут стать жертвой недобросовестных финансовых учреждений. Некоторые кредиторы используют полулегальные и нелегальные способы выбивания долгов. Рекомендуется вовремя погашать все долговые обязательства, чтобы избежать споров с кредиторами.

Методы вымогательства:

  1. Угрозы в форме регулярных звонков на указанный в договоре номер финансового телефона.
  2. Запугивание родственников, друзей, коллег и соседей недобросовестного заемщика.
  3. Неправомерная передача договора в руки коллекторов.

Кредиторы действительно имеют право предупреждать заемщика о просрочке платежей, но делается это исключительно в рабочее время. Представитель финансового учреждения обязан описать возможные последствия нарушения условий договора, среди которых наложение штрафных санкций, предоставление судебного иска и в перспективе конфискация имущества недобросовестного заемщика в счет погашения долга.

Если возникают проблемы с возвращением кредитов, рекомендуется:

  1. Лично сообщить кредитору о проблемах с оплатой, указав причину просрочки.
  2. Попросить об отсрочке оплаты тела кредита, выплачивая при этом проценты и штрафы.
  3. Начать переговоры о реструктуризации займа. Эта процедура позволит возвращать долг небольшими частями в течение продолжительного срока.
  4. Договориться с кредитором о продаже имущества в счет погашения долга, минуя этап судебной тяжбы.

Обычно деликатное напоминание о задолженности предоставляется в виде СМС или письма на электронную почту. Если клиент продолжает игнорировать предупреждения, начинаются звонки от сотрудников финансового учреждения.

Признание задолженности безнадежной считается причиной для подачи искового заявления. Дальше судьбу заемщика решает судья. Доказав факт нарушения условий договора, кредитор имеет полное право требовать компенсацию материальных убытков.

Для погашения долга потребуется продажа личного имущества заемщика путем открытия аукциона.

На этапе оформления займа следует уточнить размер кредитного лимита, процентную ставку и условия возвращения долга.

Финансовые учреждения, которые гарантируют безопасность клиента, обеспечивают надежные условия для заключения сделки.

В случае утечки конфиденциальной информации заемщик имеет полное право обвинить кредитора в халатности, потребовав компенсацию моральных и материальных убытков.

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Микрозайм без проверки кредитной истории

Как получить микрозайм без отказа, что нужно знать об ограничениях, какие проверки стоит ожидать? Плюсы и минусы микрозаймов без проверки истории, критерии отбора самого выгодного займа, риски, подстерегающие заемщика.

Закон о микрозаймах

Что нужно знать заёмщику при обращении в микрофинансовую организацию за микрозаймом. Какой основной документ регламентирует деятельность МФО. Как проверить — не исключена ли компания из государственного реестра. Что не вправе делать МФО. Ответы на вопросы — в статье.

Источник: https://creditar.ru/mikrozajmy/mery-bezopasnosti-pri-oformlenii-onlajn-kredita

Как проверяют заемщика при выдаче кредита сотрудники службы безопасности банка

Предоставление некорректной информации при формлении кредита

Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются. Банки интересуются не только кредитной историей, но и личной жизнью своих клиентов. Чем больше информации они получат, тем точнее рассчитают риски и вынесут решение о выдаче займа.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Проверка заемщика при получении кредита

Банки разделяют своих клиентов на две группы:

  1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
  2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

Анализируя исходные данные, банк решает:

  • какую процентную ставку назначить;
  • минимальный платеж при целевом кредите;
  • срок займа;
  • сумма, которую могут одолжить клиенту.

Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс. В остальных случаях это делают программы, по заданным алгоритмам.

Скоринговая система

Это компьютерная программа(ПО), которая самостоятельно проверяет будущего клиента банка.

В программу «забиты» различные вопросы касаемые финансово-имущественного состояния заемщика:

  • наличие у клиента движимого или недвижимого имущества;
  • официальное трудоустройство и общий доход;
  • наличие просроченной задолженности в банке-кредиторе;
  • наличие судимостей.

Кредитный менеджер при запуске скоринга отмечает свою оценку заемщика в программе:

  1. Внешние данные — грязная одежда отмечается в меню ПО, как отрицательный фактор увеличивающий риск;
  2. Манера общения — несвязная речь, неадекватное поведение.

Важно! Отметка менеджера является главным фактором, влияющим на проверку заемщика. В начале месяца банки набирают клиентов, получить кредит легче. В конце усиливают антифрод системы.

Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков.

Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей. Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной.

Проверка при получении потребительских кредитов

Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
  • справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
  • копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

  1. Возможно, позвонят домой или на работу (иногда этого не делают).
  2. Проверка судимостей, при наличии 100% отказ.
  3. Сделают запрос в БКИ.

Если проверка прошла, то кредиту присваивают статус «предварительно одобрен». Клиенту нужно подъехать в отделение банка и подписать договор. Затем получить деньги.

Важно:

  • Необходимо привезти оригиналы документов в банк;
  • Необходимо ознакомиться с процентами и скрытыми комиссиями. Это можно сделать внимательно изучив договор;
  • Добровольная страховка. В случае отказа оформления, кредит не дадут;
  • Разрешение заемщика на передачу персональных данных третьим лицам.

Персональные данные можно частично отозвать.

Проверка при получении ипотеки

Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

  • паспорта РФ и заграничный;
  • права;
  • документы на имущество (если оно есть);
  • справки с места работы;
  • карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством.

При обращении за ипотекой, нужен поручитель. Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план.

Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.

Проверка при получении нецелевой ипотеки

Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости. Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке.

Как проверяют заемщика в МФО

В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа.

Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента. Причем все делается в течение пяти минут. Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени.

Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет.

Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд?

Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит. В случае ипотеки служба безопасности банка будет запрашивать данную информацию у работодателя, при указании вашей официальной зарплаты.

Отчисления в ПФ являются ответственности организации где вы работаете. Также за вас должны платить налоги.

Подобного рода информацию при желании СБ могут проверить для принятия окончательного решения.

Что спрашивают банки, когда звонят на работу

Существует ряд вопросов, которые задают работники банка при звонке на работу заемщика:

  1. Работает ли данный человек?
  2. Сколько работает по времени?
  3. Официально или неофициально.
  4. Сверяется указанная зарплата.
  5. Сверяется должность клиента.

Обычно, СБ ограничивается первым вопросом, т. к. все понимают, что з/п работника может быть серой и ни один руководитель не будет подставлять свою фирму отвечая на подобного рода вопросы.

:

Итог

Проверка заемщика зависит от суммы кредита и залога. Потенциальных клиентов проверяют:

  1. Звонками на работу и домой.
  2. Делают запросы в БКИ.
  3. Пользуются базами данных — «Кронус» или «Спрут».
  4. Обращаются за помощью в полицию, ведь сотрудники СБ банков, являются бывшими сотрудниками МВД.
  5. Проверяются залоговое имущество — недвижимость, автомобили, предметы антиквариата.

В погоне за клиентами банки закрывают глаза на многие вещи. Так что если отказал один банк, другой воспользуется случаем и выдаст необходимую сумму, даже если у клиента испорчена кредитная история или имеется судимость.

Если заемщик берет кредит в первый раз, то он в группе риска для банка, как и неплательщики. Ведь банк о нем ничего не знает. Рекомендуем первый кредит оформлять на небольшую сумму по скоринговой программе.

Запрос в банк, будь он онлайн или скоринг, отобразится в БКИ. Оставляйте несколько заявок в течение 2-3 дней.

Источник: https://procollection.ru/kak-proveryayut-zaemshhika-banki/

Мошенничество при оформлении кредита сотрудником банка

Предоставление некорректной информации при формлении кредита

Можно ли представить себе, что при оформлении кредита в банке человек способен стать жертвой мошенников? Достаточно сложно.

Обман может быть системным, в типовые договоры, предлагаемые всем клиентам, ранее могли быть включены незаметные условия, увеличивающие суммы выплат по кредиту. Сейчас за недопущением таких ситуаций пристально следит Центральный банк РФ.

Тем не менее случаи мошенничества такого рода в практике встречаются, и их виновниками становятся сотрудники банков.

Причины мошенничества

Как ни странно, чаще всего жертвами своих сотрудников становятся сами кредитные учреждения. Банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, имеющие сотни и тысячи отделений, ограничены в выборе сотрудников.

На работу для оформления кредитов принимаются недавние школьники, бывшие бухгалтеры, иногда и люди с криминальным прошлым. Они не обладают необходимым опытом и компетенцией, поэтому часто заключают договоры с заемщиками, заведомо не способными вернуть долг.

Администрация банков рассчитывает на то, что ошибки не допустит скоринговая программа, автоматически определяющая платежеспособность клиента по ответам на поставленные вопросы, и не учитывает человеческий фактор, носителем которого являются сотрудники банков.

Но документы – справки о доходах, документы на владение имуществом – смотрят люди, и они иногда не видят подделку. А иногда могут и сами вступить в сговор с клиентом, оформив кредит, который он не получил бы, если бы обратился к другому сотруднику. Конечно, такая деятельность вознаграждается.

И если в случае с гражданами суммы и кредитов и мзды невелики, то для юридических лиц размеры ссуд составляют миллионы, а вознаграждение коррумпированного сотрудника иногда достигает 10–20% объема полученных средств.

Типология мошенничества при оформлении кредита

Преступления, имеющие характер мошенничества, должны содержать два основных признака.

Целью их совершения должно стать присвоение чужих денежных средств и имущества, а способом совершения – обман или злоупотребление доверием.

Если говорить конкретно о мошенничествах, связанных с оформлением или получением кредита, они распадаются на две группы по признаку жертвы, то есть совершаемые в отношении кредитного учреждения или в отношении клиента банка.

Преступником в обоих случаях выступает уполномоченный сотрудник или должностное лицо банка.

Банк несет ущерб в виде невозвращенной своевременно суммы кредита, а клиент, гражданин, компания или предприниматель или оказываются должны существенно большую сумму, чем планировали, или теряют заложенное имущество, или просто становятся жертвами контролируемого банкротства, когда их имущество за бесценок переходит в распоряжение банковских структур.

Стать жертвой мошенников может практически любой клиент, недостаточно внимательно относящийся к условиям заключаемых им договоров. Досрочное востребование, огромные штрафы за просрочку, требования о введении сотрудников банка в органы управления заемщика – все это может существенно ухудшить его финансовое положение.

Мошенничество в отношении банков

Основным способом хищения средств банков становится заключение кредитного договора на основании недостоверных документов.

Поддельные справки о доходах, бухгалтерские балансы, документы на владение имуществом вводят кредитное учреждение в заблуждение в отношении действительной платежеспособности заемщика.

Можно выделить следующие группы такого типа мошенничеств, часто невозможных без попустительства сотрудника банка:

  • оформление кредита на паспорт третьего лица, потерянный или украденный. Иногда лицо, обратившееся за ссудой, специально гримируется, чтобы добиться совпадения своей внешности с лицом, чья фотография вклеена в документ; 
  • искажение предоставляемых данных таким образом, чтобы договор оказался недействительным. В дальнейшем его можно признать таковым в судебном порядке и не уплачивать проценты и другие комиссии. Сумму основного долга вернуть в любом случае придется. Тем же путем может быть оспорен кредит, полученный на чужой паспорт, но преимуществом этого становится то, что лицо, фактически получившее деньги, оказывается неустановленным, и возвращению они не подлежат;
  • создание юридического лица специально для оформления на него кредита с последующим его выведением на подставные фирмы и обналичиванием. Сейчас этот механизм используется реже, банки требуют от заемщиков не менее трех лет активной деятельности и сдачи бухгалтерской отчетности;
  • подделка финансовой отчетности юридического лица таким образом, чтобы не просто получить заемные средства, а сделать это на наиболее выгодных условиях. При этом банк не видит действительных финансовых показателей компании, и ее внезапная неплатежеспособность оказывается для него откровением;
  • выведение активов, как заложенных, так и просто обеспечивающих работу компании. В этом случае банк не может удовлетворить свои требования за счет имущества заемщика.

Большинство этих действий могут получить уголовно-правовую квалификацию. В УК РФ в 2012 году была введена статья 159.1, говорящая о мошенничестве именно в сфере кредитования. Важно, что большинство приведенных способов обмана банков невозможны без активного пособничества их сотрудников.

Преступные действия, жертвами которых становятся формальные заемщики

Потребительское кредитование осуществляется на небольшие суммы, и при его оформлении не возникает необходимости представления многочисленных документов.

Это создает широкое поле для махинаций, когда деньги получаются с оформлением кредитного договора на паспорт третьего лица, гражданина, который даже не знает о том, что его документы используются.

Широко распространены следующие виды использования подставных лиц и чужих документов:

  • в качестве заемщика привлекается лицо без работы, постоянного источника дохода, но с действующим паспортом и без испорченной кредитной истории. Сумма полученных средств делится между ним и организатором схемы. Взыскать долг с такого гражданина бывает невозможно;
  • паспорт похищается у гражданина, в него вклеивается новая фотография. О том, что человек должен определенную сумму банку, он узнает не сразу и бывает вынужден отбиваться от кредиторов. Такие ситуации говорят о том, что при потере или краже документов необходимо сразу заявлять в полицию, тогда ответственности не возникает;
  • мошенничество становится делом рук сотрудника банка, который оформляет кредит на основании копии анкеты одного из предыдущих заемщиков, заявки на кредит и ксерокопии его паспорта или на лицо, просто имеющее в этом банке дебетовую карту;
  • данные потенциального заемщика получаются мошенниками при оформлении дисконтной карты магазина, и на основании анкеты получается кредитная карта с небольшим лимитом. Схема также нереализуема без пособничества сотрудника банка;
  • при оформлении кредита онлайн и получении кредитной карты также могут быть использованы данные чужого паспорта.

Механизмы распространены достаточно широко. Чаще всего они реализуются в региональных филиалах крупных розничных банков. Контроль службы безопасности на местах часто бывает ослаблен, так как суммы мошенники получают небольшие, такие кредитные договоры контролируются существенно слабее, чем связанные с крупными суммами.

Как обманывают банки

Банковские учреждения также далеко не всегда бывают добросовестными по отношению к заемщику. В кредитном договоре часто можно найти скрытые комиссии и дополнительные платежи, о которых клиента не ставят в известность.

Так, некоторые банки вынуждают клиента при оформлении кредита заключать договор страхования жизни и здоровья с их кэптивными страховыми компаниями.

Сумма платежа – страхового взноса – не вносится клиентом банка самостоятельно, а уплачивается кредитным учреждением по договорам коллективного страхования. Она увеличивает сумму долга, на страховой взнос уплачиваются проценты.

Досрочное погашение кредита при этом не дает возможности вернуть пропорциональную сумму средств страхового платежа. Центральный банк дает возможность расторгнуть такой навязанный договор страхования в течение 14 дней после заключения и вернуть деньги, но не все знают о существовании этой возможности.

Вынуждение к заключению таких договоров страхования не является мошенничеством в прямом смысле, но при этом клиент теряет существенные суммы, которые пополняют собой доходы банковских и страховых групп.

Существует возможность повлиять на банкиров, написав заявление в Центробанк РФ и попросив проверить корректность действий банка, скрывшего действительную стоимость кредита.

В частных случаях такая тактика оказывается действенной.

Особенности расследования и рассмотрения дел подобного рода в судах

Большинство мошенничеств, совершаемых сотрудниками банков при оформлении кредита, расследуются с существенными процессуальными трудностями. Крайне сложно установить факт их совершения при отсутствии документов или свидетельских показаний. Далеко не все офисы банков оборудованы камерами видеонаблюдения, которые могли бы указать на направление поиска виновника правонарушения.

Человек, чьи документы были использованы с целями мошенничества, также оказывается в сложной ситуации. Правоохранительные органы не всегда могут установить истинного виновника, а пострадавший гражданин вынужден отбиваться от кредиторов. При попадании в такую ситуацию профессионалы советуют пострадавшему выполнить следующую последовательность действий:

  • получить у банка-кредитора копию кредитного договора и всех приложений к нему. Подпись, совершенная другим человеком, при проведении графологической экспертизы станет хорошим аргументом в пользу пострадавшего;
  • далее, опираясь на данные договора, направить в адрес банковского учреждения претензию с изложением всех объективных аргументов, по которым конкретное лицо не было получателем кредитных средств;
  • претензия и копия договора с подделанной подписью станут достаточными основаниями для обращения в органы МВД с целью проверки факта совершения преступления неустановленным лицом;
  • направить иск в суд о признании кредитного договора недействительным на основании отсутствия правоспособности субъекта.

Важно, что в иске можно потребовать возложить на банк не только оплату почерковедческой экспертизы, но и компенсацию морального ущерба, связанного с постоянными звонками коллекторских агентств, давлением и шантажом. Но крайне сложно убедить суд в том, что кредит взят другим лицом.

Банк приложит все усилия для сокрытия ошибок своих сотрудников. Необходимо тесное сотрудничество с правоохранительными органами, выявление рецидива мошенничества, использование всех доступных видов доказательств.

Гражданин пока не защищен от агрессивных действий банкиров в полной мере, и ему необходимо использовать весь арсенал доступных способов защиты своих прав.

Источник: https://searchinform.ru/resheniya/otraslevye-resheniya/informatsionnaya-bezopasnost-bankov/bankovskoe-moshennichestvo/vidy-bankovskogo-moshennichestva/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita-sotrudnikom-banka/

Почему не стоит врать в заявке на кредит?

Предоставление некорректной информации при формлении кредита

Что если «забыть» о наличии ребенка? Немного преувеличить ежемесячный доход? В какой момент невнимательность превращается в злостную ложь?

Такое поведение при заполнении заявки на ипотечный или иной кредит — верный способ получить от банка отказ и привлечь дополнительное внимание к чистоте вашей кредитной истории.

Казалось бы, отказ банка и расставание с надеждой в скорейшем времени приобрести столь желанную квартиру, машину или иной предмет — это самое страшное, что может произойти с вами в этом случае. Однако один раз предоставив банку анкету, в которой информация отсутствует или искажена, вы можете получить целый ворох проблем, справиться с которыми впоследствии будет не так-то просто.

Какие сведения в кредитной заявке чаще всего указываются недостоверно?

Стремясь получить одобрение на большую сумму кредита или «протиснуться» в критерии банка, потенциальные заемщики зачастую:

  • опускают сведения о детях или супруге;
  • игнорируют другие имеющиеся обязательства, например, потребительские кредиты или займы наличными;
  • неверно указывают цель кредита, стоимость уже имеющегося имущества, место своего проживания или гражданство;
  • и, к сожалению, нередко фальсифицируют сведения о работодателе и своем доходе.

Все это делается с весьма смутными представлениями о возможных последствиях. Depositphotos

Почему ложь в заявке на кредит — плохая идея?

Короткая версия ответа:

1. Вас на ней поймают. У банков для этого есть много эффективных инструментов, отточенных на тысячах кредитных заявок.

2. Вы создадите себе проблемы. На самом деле есть много способов получить приемлемую ставку по кредиту, даже если ваше финансовое положение неидеально. Существуют банки, которые готовы дать кредит по двум документам или со справкой по форме банка. У некоторых банков меньше требование к уровню доходов или более мягкие алгоритмы скоринга.

Как банки могут вас проверить?

Для проверки заемщиков банки используют:

  • Обмен данными. Для предотвращения мошенничества банки обмениваются сведениями с другими компаниями: другими банками, страховыми компаниями, мобильными операторами.
  • Детальные проверки пакета документов.

В документах содержится намного больше информации, чем кажется непрофессионалу.

Возможно, вы не придаете этому значения, но в левом верхнем углу всем известной справки 2-НДФЛ есть штрих-код, проставляемый бухгалтерией вашего работодателя.

Знаете ли вы, как он формируется и что означает? Несмотря на то что вид кода стандартизован, сфабрикованные справки 2-НДФЛ вполне могут быть выявлены профессионалом, ведь требования к оформлению документации регулярно меняются.

Автоматизированные системы, которые составляют «рейтинг» заемщиков, позволяют по ряду неочевидных признаков выявить подозрительных заемщиков. Depositphotos

Дополнительные проверки информации о заемщике после предварительного одобрения кредита. Даже если ваша заявка была одобрена, в процессе подготовки документов для выдачи кредита дополнительная работа с документами может открыть много интересного.

Известные неплательщики уже фигурируют в списках, которые периодически обновляются.

Кроме того, некоторые профессии, включая работников казино, предприятий ритейла и недвижимости, попадают в отдельную категорию, проверяемую особо тщательно.

Если на прошлых местах работы заемщик был замечен в нежелательной деятельности, будьте уверены: это не ускользнет от внимания банка, в который вы пришли за кредитом.

Какими последствиями чреваты неверные сведения в заявке на кредит?

Серьезные расхождения указанных в заявке сведений с фактами будут расценены как намеренный обман, что может иметь неприятные последствия для вашей кредитной истории и даже жизни.

Если кредит еще не выдан, то заявка будет отклонена, а ваше имя вполне может оказаться в черном списке. Это особенно неприятно, если вы уже успели заплатить аванс (например, при покупке квартиры), в полной уверенности, что кредит будет одобрен и позволит вам выплатить оставшуюся часть суммы. Depositphotos

Если кредит уже выдан, то вполне вероятно, что банк направит вам требования досрочно вернуть средства в полном объеме, особенно если выявит несоответствие реальных доходов указанным в заявке и усомнится в вашей способности нести кредитные обязательства.

Как заполнить анкету на кредит, если вы не дотягиваете до идеального заемщика?

Depositphotos

В первую очередь стоит тщательно изучить требования разных банков — вполне вероятно, что есть те игроки рынка, которые выдадут вам кредит без подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ или в случае, если вы работает на себя как ИП.

Имеет ли смысл обращаться к кредитному брокеру?

Если нет возможности самостоятельно изучать все предложения на рынке, то время помогут сэкономить так называемые кредитные брокеры — организации, знающие все актуальные предложения банков и их требования к заемщикам.

Будьте внимательны — добросовестный брокер не должен предлагать вам идти на обман, например, представляя подложные справки от «левой» компании-работодателя.

Зато вы можете рассчитывать, что будет проведен разбор ситуации, подобраны возможные варианты кредита, оказана консультация по условиям его получения. Обычно кредитные брокеры работают с несколькими банками и получают от банка комиссионное вознаграждение в виде определенного процента от сделки.

Если даже обращение к кредитным брокерам не помогло, то не стоит отчаиваться: ведь есть возможность улучшить ваш профиль и кредитную историю и получить кредит если не сегодня, то в не столь отдаленном будущем.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/money/articles/91382/

Незаконный запрос кредитной истории: зачем и как с этим бороться

Предоставление некорректной информации при формлении кредита
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Чем частые запросы могут навредить

Если банки часто запрашивают сведения из кредитной истории, это может плохо отразиться на кредитном рейтинге. Чем их больше, тем меньше шансов на получение займа.

Записи о запросах в кредитной истории говорят о том, что банки проверяли заёмщика перед выдачей кредита. Получается, что человек отправил очень много заявок на получение денег, а для кредитора это подозрительно. Он может рассуждать так: у заёмщика большие финансовые проблемы или он занимается какими-то махинациями.

Если у большинства заявок стоит статус «Отказано», это особенно насторожит другого кредитора: «Может, другие знают о клиенте больше, чем я? Лучше не рисковать, тоже откажу».

Кто может законно запрашивать кредитную историю

Законно запросить кредитную историю можно в трёх случаях:

  1. Человек хочет сам проверить свою кредитную историю: он отправляет заявки в БКИ и получает отчёт.
  2. Человек планирует взять заём, но кредитору нужно посмотреть его историю.

    Для этого банк или МФО просят у него согласие, а затем получают кредитный отчёт в БКИ.

  3. У организации есть право смотреть кредитную историю без согласия клиента. Например, это может сделать Центробанк или полиция в определённых законом случаях.

Доступы к кредитной истории. Субъект кредитной истории имеет полный доступ к своему отчёту. Кредиторы и другие юридические лица — ограниченный

Следует понимать, что при обращении к разным кредиторам клиент чаще всего даёт согласие на просмотр кредитной истории

Это согласие действует 6 месяцев. И всё это время кредитор может законно смотреть кредитную историю человека.

Допустим, человек решил найти самое выгодное предложение по кредиту. Направил больше десяти онлайн-заявок в банки и кредитные организации. Не глядя дал согласие на обработку и использование информации из кредитной истории.

Откуда берутся незаконные запросы

Это могут технические ошибки из-за сбоев в системе. Также человек может оказаться «счастливчиком» и иметь полного тёзку. Тогда данные одного субъекта могут быть добавлены в кредитную историю другого. Но такая ситуация встречается крайне редко.

Запросы без согласия. Недобросовестные кредиторы могут нелегально просматривать информацию о заёмщике, чтобы потом подходящим клиентам предлагать услуги.

Как это бывает: сотрудники банка подделывают согласие человека на просмотр кредитной истории, а затем отправляют запрос в БКИ. В некоторых случаях могут сообщить бюро, что согласие есть, а на самом деле его нет. Такое встречается крайне редко.

Мошеннические схемы. Паспортные данные человека могут узнать мошенники и попытаться взять с их помощью кредит. Они отправляют заявки в несколько компаний, а затем дают согласие на проверку кредитной истории жертвы. Кредитор проверяет данные и делает запросы на просмотр кредитной истории в отчёте.

Особенно должно настораживать, если по всем незнакомым запросам будет получен отказ. Это значит, что кто-то отправлял заявки на кредит, которых быть не должно.

Как бороться с незаконными запросами

Если человек заметил нелегальные запросы на просмотр своей КИ, он может удалить эти сведения как ошибку и наказать нарушителя.

Чтобы удалить сведения, следует отправить заявление об ошибке в БКИ, где хранятся неверные сведения. В течение 30 дней заявку рассмотрят и примут меры.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Для этого нужно прокрутить вниз страницу интернет-приёмной и найти пункт «Подать жалобу»:

Интернет-приёмная Центробанка

Затем следует выбрать тему жалобы — «кредитная история»:

Выбор темы жалобы на сайте Центробанка

Далее выбираем проблему, описываем её и прикрепляем документы, которые подтвердят ошибку:

Описание проблемы при подаче жалобы на сайте ЦБ

Заполняем контактные данные и выбираем способ получения ответа:

Жалоба на сайте Банка России

  • Без согласия субъекта кредитной истории могут пользоваться: Центробанк, суды, ФССП, нотариусы для оценки наследственной массы, финансовые управляющие при участии в процедуре банкротства.
  • Без согласия заёмщика могут запрашивать информационную часть банки при рассмотрении заявки на выдачу кредита.

  • Для остальных случаев нужно согласие человека, чью кредитную историю хотят посмотреть.
  • Частые запросы могут негативно повлиять на кредитный рейтинг заёмщика.
  • Незаконные запросы можно удалить через заявку в бюро кредитных историй, где находится нужная информация.

  • Наказать нарушителя можно через жалобу на сайте Центробанка.

Поделитесь вашим мнением и оставьте вопросы, если они есть

Оставьте контакты, чтобы мы смогли отправить ответ вам на почту

Читайте другие статьи о кредитах

Будем отправлять статьи, которые помогут вам сэкономить на кредитах, раскусить мошенников и избежать проблем.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Посмотрите наши соцсети

Источник: https://journal.credit.club/nezakonnyj-zapros-kreditnoj-istorii

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: