Подскажите правильное решение. У банка отобрали лицензию

Содержание
  1. У банка отобрали лицензию? куда «бежать» и как сделать правильный выбор?
  2. Можно ли рассчитывать на компенсацию
  3. Система страхования вкладов: принцип действия
  4. Как распознать банки, у которых могут отобрать лицензию?
  5. Как сохранить свои деньги?
  6. В каких банках стоит хранить свои средства?
  7. Подведем итоги:
  8. Если банк лишили лицензии: что делать ИП и ООО
  9. Александр Трифонов, основатель и главный эксперт правового сервиса 48Prav.ru 
  10. Светлана Тарнопольская, адвокат и руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры»  
  11. Дмитрий Белошапкин, коммерческий директор и совладелец переводческой компании «Экспримо»
  12. Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде
  13. Инна Алексеева, руководитель  агентства PR Partner
  14. Что делать, если у банка отозвали лицензию?
  15. Что делать вкладчикам и другим клиентам закрытого банка?
  16. Как получить выплату по вкладу: особенности процедуры и очередность
  17. Куда платить, если оформлен кредит или кредитная карта
  18. Что делать, если открыт счет или дебетовая карта
  19. Что делать, если открыто расчетно-кассовое обслуживание
  20. Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?
  21. Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию
  22. Какие вклады можно вернуть
  23. Какие вклады не застрахованы
  24. Для получения компенсации необходимо:
  25. Причины по которым у банка могут отозвать лицензию
  26. Заключение

У банка отобрали лицензию? куда «бежать» и как сделать правильный выбор?

Подскажите правильное решение. У банка отобрали лицензию

Банковские вклады ранее считались одним из надежных способов сбережения и компенсации инфляции. Но в последнее время Центробанк активно лишает банки лицензий. Не все граждане знают, что им делать в такой ситуации и стоит ли паниковать? Стоит ли все также доверять банкам или лучше искать иные способы инвестирования?

За последние несколько лет новости об отзыве у банка лицензии перестали удивлять граждан. Такая тенденция наметилась еще в 2013 году. За прошлый 2015 год ее отобрали у 87 банков, так что можно говорить о «зачистке» банковской системы.

Большинство организаций действительно находятся в предбанкротном состоянии, и к моменту возмещения на их счетах остается около 10% активов, что не дает возможности крупным вкладчикам, юридическим лицам и Ассоциации гарантирования вкладов (АСВ) вернуть свои средства.

Для возврата средств не имеет разницы причина, по которой учреждение не действует: ликвидация, банкротство, закрытие. Вся процедура происходит на основании закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской системы».

Можно ли рассчитывать на компенсацию

Но если у вашего банка отозвали лицензию, не стоит переживать о средствах, законодательно разработан механизм возмещения средств. Он различен для юридических и физических лиц.

Организации получают свои средства по общей схеме банкротства, включая свои требования в реестр кредиторов. Это 3 очередь.

Так как зачастую к ликвидации и отзыву лицензии организация подходит практически опустошенной, то надежда получить средства не высока.

Физические лица и предприниматели в первую очередь должны узнать, входит ли банк в систему гарантирования вкладов!!!. Если ответ положительный, то Фонд вернет вам 1,4 млн. рублей.

После отзыва лицензии через 5 дней назначается банк-агент. И уже через 2 недели начинаются выплаты. Для этого необходимо обратиться в указанные офисы (узнать на сайте АСВ) с пакетом документов.

Получить средства можно наличными или на расчетный счет в течение 3 рабочих дней. Выплаты продолжаются в течение 1 года. Хоть времени и достаточно, но лучше следить за новостями.

К тому же в этот период не начисляются проценты.

Если человек не согласен с суммой возмещения, он вправе заполнить акт о несогласии!!!, а статус его рассмотрения узнать на официальном сайте АСВ. Это не значит, что вы не можете получить рассчитанную сумму.

Система страхования вкладов: принцип действия

Это специально разработанная система, позволяющая вернуть деньги вкладчикам. Весь процесс регламентирован законом от 23.12.2003 №177-ФЗ. Застрахованы средства физических лиц и предпринимателей. Для этого нет необходимости в каких-либо дополнительных заявлениях и прочем, достаточно лишь, чтобы банк входил в эту систему.

Так как размеры выплат АСВ в последние годы значительно возросли, то многие считают, что средств может попросту не хватить. Но фонд пополняется отчислениями банковских учреждений каждый квартал.

Также средства возвращаются из конкурсной массы, и Фонд получает прибыль от инвестирования. Для вложений используются лишь надежные инструменты, основанные на принципах возвратности, ликвидности и доходности.

В особо сложных ситуациях, кредит предоставляется Банком России.

Так как в текущем году продолжается зачистка банковской системы, то АСВ ищет дополнительные источники. В частности повышает ставку для дополнительных отчислений (касается банков с повышенной ставкой по депозитам).

Уже с 1 квартала 2017 года они будут платить от базовой – 400%, а со 2 квартала – 500%. Осенью 2016 года размер кредита от ЦБ составил 600 млрд. рублей, но был направлен запрос на увеличение его еще на 220 млрд. рублей.

Чтобы не переживать на тему выплат, необходимо с особой осторожностью подходить к выбору банка для вложения средств.

Как распознать банки, у которых могут отобрать лицензию?

Не все аналитики в состоянии точно предугадать, что ждет конкретную организацию. Тем более это сложно сделать обычному гражданину. Но опираясь на вполне доступную информацию можно разобраться, стоит ли доверять банку и гнаться за высокими процентами или выбрать иной.

Что стоит изучить перед выбором кредитной организации:

  • официальные данные и справки. Центральный банк России периодически размещает рейтинги, результаты проверок, отчетность и иную информация выкладывают банки самостоятельно;
  • рейтинг мировых и отечественных агентств. Он определяет надежность, но не может дать полной гарантии. Разобраться довольно легко, чем больше плюсов и букв «А», тем выше рейтинг. За ним также рекомендуется следить в динамике;
  • новости финансового сектора. Можно посмотреть данные не только о последнем месяце-двух, а сравнить с предыдущим годом или большим периодом;
  • данные о владельцах. Конфликтная ситуация в бизнес-окружении, скандал могут привести к банкротству;
  • изучить информацию на форумах, ознакомиться с отзывами реальных клиентов.

Как сохранить свои деньги?

Каждый дорожит своими накоплениями и не хочет проститься навсегда. Есть несколько советов по правильному размещению средств:

  • выбирайте банк-участник системы страхования вкладов. Их достаточно много, что позволит выбрать оптимальные условия;
  • оформляйте обычный депозит, ведь особые условия, вклады на предъявителя не возмещаются АСВ;
  • размер вклада в 1 банке, включая его региональные отделения с учетом начисляемых процентов должен составлять 1,4 млн. рублей (сумма гарантируемая АСВ). Вклады в различных валютах конвертируются в рубли на день отзыва лицензии и участвуют в расчете средств к возврату;
  • депозиты, открытые в различных банках учитываются раздельно, то есть при необходимости каждый из них признается страховым случаем;
  • не забывайте о текущем счете, ведь эти средства, как и депозит, составляют сумму к возврату, так что если размер вашего вклада 1,4 млн. рублей, то с расчетного счета деньги могут предоставить в процессе ликвидации (если хватит средств);
  • обновляйте, актуализируйте данные о вас в учреждении. Если информация устаревшая, то потребуются дополнительные подтверждающие документы;
  • не открывайте в одном учреждении депозит и кредит. Так как получить свои средства до погашения обязательств невозможно, даже если сальдо положительное.

Если вы предпочитаете депозиты в иностранной валюте, то должны быть готовы к тому, что при выплате возмещение курс вас не устроит, и вы сможете потерять значительные средства, ведь выплаты производятся только в рублях. Может есть смысл доверять отечественной валюте?

В каких банках стоит хранить свои средства?

Если вы считаете, что выбрать банк, который практически 100 % не лишится лицензии сложно, то невнимательно читаете новости. Порой публикации в СМИ сами подсказывают надежные учреждения, которые особо выделяет само государство.

Совсем недавно (15.07.

2016) был опубликован список организаций, которые Центральным банком России были названы социально значимыми: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «ЮниКредит Банк», «ФК Открытие», «Россельхозбанк», «Альфа банк», «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Газпромбанк».

Либо информация АСВ о планируемой докапитализации через ОФЗ: «ВТБ», «Петрокоммерц», «Россельхозбанк», «Новикомбанк», «Московский Индустриальный Банк», «Газпромбанк», «МТС-Банк», «Югра», «Бинбанк», «Альфа-Банк», «Возрождение», «Банк Москвы», банк «ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «ВТБ 24», «Московский Кредитный Банк», «Совкомбанк», «Зенит», Ханты-Мансийский Банк «Открытие», «Глобэкс», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Россия», «Связь-Банк», «МДМ Банк», «Абсолют Банк», «Ак Барс».

Можно выбрать еще несколькими способами: банки с госучастием, иностранным капиталом, ценные бумаги которых Банк России принимает как обеспечение кредита. Все эти данные можно узнать на сайте Центробанка.

Подведем итоги:

  1. При отзыве лицензии денежные средства с вкладов возмещаются вкладчикам.
  2. Физические лица и предприниматели получают возмещение из АСВ до 1,4 млн. рублей.
  3. Вклады в различных банках являются разными страховыми случаями, так что выбирайте диверсификацию.
  4. Используя доступную информацию можно выбрать банк, который вряд ли лишится лицензии.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/u-banka-otobrali-litsenziyu-kuda-bezhat-i-kak-sdelat-pravilnyj-vybor

Если банк лишили лицензии: что делать ИП и ООО

Подскажите правильное решение. У банка отобрали лицензию

Контур.Журналу дали юристы и предприниматели, которые сами оказались в подобной ситуации.

Александр Трифонов, основатель и главный эксперт правового сервиса 48Prav.ru 

Вклады юридических лиц не застрахованы системой АСВ, поэтому в случае отзыва у банка лицензии деньги возмещены не будут.

С индивидуальным предпринимательством все иначе: с 2014 года их деньги застрахованы в ограниченном размере, поэтому в их случае потерянные деньги или их часть гарантированно будут возвращены.

Для этого нужно будет только решить процедурные вопросы с АСВ, но, по сути, они несложные, так как процедура уже отработана.

Иначе обстоят дела с юридическими лицами, чьи вклады и счета не защищены. Очевидно, что даже если у банка еще не отозвали лицензию, но появились предпосылки к этому (например, ввели временную администрацию), следует прекратить сотрудничество с банком.

Что касается «внутренних» дел компании: всех контрагентов, особенно тех, от кого в ближайшее время должна поступить оплата, необходимо уведомить о смене реквизитов для оплаты (желательно, чтобы у компании были «запасные» счета) или о приостановлении оплат, если у компании только один счет. В последнем случае нужно открывать счет в новом, более надежном банке, и после этого перенаправлять оплаты в него. Это же касается и выплат заработной платы: чтобы не было задержек в выплатах и дополнительных доплат за эти задержки, лучше как можно быстрее обзавестись новым рабочим счетом.

Кредитор должен предъявить свои требования временной администрации банка и подтвердить их документами, тогда временная администрация включит вкладчика в реестр для выплат.

Если у банка проблемы, выплаты с большой долей вероятности может не произойти, а сам «безлицензионный» банк из простой ликвидации уйдет в процедуру банкротства, где большинство решений останется за мажоритарными кредиторами, то есть самыми крупными вкладчиками.

Немаловажно, что у временной администрации есть определенная очередность погашения реестра требований, и требования юридических лиц по вкладам и счетам занимают не первую очередь.

У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. Сумму на счете можно направить на уплату налогов.

Вполне возможно, что деньги «зависнут» на корреспондентском счете банка, но, согласно Налоговому кодексу, обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верном указании реквизитов получателя.

Кроме того, налоговые и зарплатные платежи проводятся временной администрацией раньше «обычных».

Светлана Тарнопольская, адвокат и руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры»  

Дыма без огня не бывает, поэтому отслеживание экономических новостей, включая различные банковские рейтинги и даже не подтвержденные фактами упоминания о проблемах с платежеспособностью, — первое действие по мониторингу состояния банка для клиента. Когда дело дойдет до массовых судебных разбирательств и проверок ЦБ, о которых сообщается в открытых источниках, скорее всего, будет уже поздно.

Тенденция последних лет очевидна: ЦБ хочет оставить на рынке банковских услуг только самых сильных, надежных и «прозрачных» участников. Поэтому выбирайте банк из числа сильнейших.

В условиях договоров с клиентами и контрагентами нужно четко прописывать, в какой момент считается исполненной обязанность по оплате товара.

Это может быть или момент списания денежных средств со счета покупателя, или момент зачисления денежных средств на счет продавца.

Если вы продавец и у вас расчетный счет в банке, у которого с 01.08.2015 г. отозвали лицензию, а покупатель 30.07.2015 г.

оплатил поставленный ему товар, и деньги из его банка успели прийти на ваш расчетный счет, с которого вы их теперь получите только в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов этого банка (то есть, возможно, никогда), претензий к покупателю у вас быть не может.

А если вы покупатель и оплатили товар со своего расчетного счета в проблемном банке, который не успел провести ваш платеж через корреспондентский счет до отзыва лицензии, и платежное поручение так и осталось в картотеке неисполненных платежных поручений клиентов, будет иметь значение, какой момент по договору с продавцом признается моментом оплаты (списание денег со счета покупателя в его банке или зачисление денег на счет продавца в его банке). Однако на практике стандартным договорным условием является условие о том, что оплата считается произведенной в момент зачисления денежных средств на расчетный счет продавца.

Если деньги на зарплаты сотрудников с расчетного счета юридического лица уже переведены на лицевые счета сотрудников, то они получат свои деньги в рамках системы страхования вкладов.

Но если деньги на момент отзыва лицензии остались на расчетном счете организации, то на какие бы цели ни планировалось их направление, сама организация станет кредитором банка третьей очереди, а сотрудникам придется платить из иных источников (например, с расчетного счета в другом действующем банке).

На сайте АСВ размещена подробная информация о том, как кредитор банка-банкрота должен заявить свое требование для включения в реестр.

Можно направить требование уже после признания банка банкротом в адрес АСВ (для большинства банков именно оно становится конкурсным управляющим, так как большинство банков входит в систему страхования вкладов и имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады).

Главное — не пропустить срок на предъявление такого требования, внимательно отслеживать публикации о банкротстве банка и ход рассмотрения заявления о несостоятельности.

В случае возникновения конфликтной ситуации в суде будут оценены доводы налоговой и налогоплательщика о том, насколько добросовестно он себя вел, совершая налоговый платеж через проблемный банк.

Во внимание будет принято не только наличие достаточного для уплаты налога остатка на расчетном счете в банке, но и наличие или отсутствие у налогоплательщика расчетных счетов в других банках на момент платежа, возможная осведомленность налогоплательщика о том, что банк неплатежеспособен и не может провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Если вы уверены в своей добросовестности в ситуации уплаты налогового платежа через проблемный банк, есть шанс отстоять свою позицию в суде.

Дмитрий Белошапкин, коммерческий директор и совладелец переводческой компании «Экспримо»

За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк».

Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете.

И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести.

За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.

Об отзыве лицензии мы узнавали из онлайн-изданий. Психологически это очень напряженная ситуация для предпринимателя. Ты постоянно думаешь о том, как бы не лишиться львиной доли своих средств.

Руководство Академического Сберегательного Банка действовало некорректно: на счет поступали средства, но платежи в пользу контрагентов не уходили. Мы ходили разбираться, но руководства в банке не было. Заявление на закрытие счета приняли, но по факту счет был операционным.

Потом от представителей Академического Сберегательного Банка поступило предложение снять деньги по чеку с неприемлемой комиссией в 20%, но мы решили, что лучше потерять 20%, чем все средства.   

Критерием выбора банка для открытия нового расчетного счета было наличие его в топ-10 банков по размеру капитала.

В срочном режиме пришлось уведомить всех контрагентов о смене реквизитов, перевыставить счета и заключить дополнительные соглашения о смене реквизитов.

Это очень неудобно и влечет за собой множество неприятностей: приходится задерживать выплаты контрагентам и зарплату сотрудникам, а также тратить очень много времени и сил на переговоры, чтобы уладить непростую ситуацию.

Из временной администрации Академического Сберегательного Банка с нами никто не связывался, но зато с нами связалась администрация «Пробизнесбанка». Мы подготовили пакеты документов и подали требования кредитора, но средства до сих пор ни от кого не получили.

  При этом мы исправно платим налоги из дополнительных финансовых источников, потому что не хотим проблем с налоговой инспекцией. В целом, очень огорчает тот факт, что предприниматель у нас в стране не защищен.

Очень обидно, что средства ИП и вклады физических лиц застрахованы государством на 1,4 млн, а средства юридических лиц других форм собственности — нет. Возникает  ощущение, что защита бизнеса — не приоритет для государства.

Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде

Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках.

  Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим.

Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.

Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент.

По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету.

Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова.

Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули. 

Инна Алексеева, руководитель  агентства PR Partner

Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.

Приехав в офис, я застала своих сотрудников в плохом настроении, они уже решили, что все пропало, в том числе и их зарплата. Мне пришлось их успокаивать, но на самом деле беспокоиться было не о чем. Наше агентство ранее пережило кризис 2008 года, что научило меня создавать запас средств хотя бы на шесть месяцев.

У нашей компании были счета в двух банках, поэтому все платежи и коллегам, и контрагентам мы сразу перевели на второй банк.

За девять лет у нас ни разу не было задержки зарплаты, в этот раз деньги сотрудники и контрагенты тоже получили вовремя.

Далее мы с бухгалтером обзвонили всех клиентов и сообщили им о ситуации с банком, попросили переводить оплату на второй банк. Также я опубликовала сообщение на странице в , чтобы предупредить заказчиков.

Потом мы вступили в группу клиентов банка в , там банк быстро выложил стандарты требований кредиторов, мы их заполнили. Свои страховые 700 000 руб.

от АСВ из депозита я получила через полтора месяца, покупку квартиры пришлось в итоге отложить почти на семь месяцев, так как дивиденды я получаю раз в шесть месяцев, и я не могла на тот момент позволить себе вывести деньги из бизнеса в кризисной ситуации.   

Основную сумму денег и для бизнеса, и для себя мы получили почти через год. «Банк24.ру», надо отдать ему должное, оказался одной из немногих финансовых организаций, вернувших клиентам их капитал.

Источник: https://kontur.ru/articles/2663

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Подскажите правильное решение. У банка отобрали лицензию

Информация обновлена: 19.03.2020

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию. Здесь вы узнаете, как вернуть деньги на счетах и вкладах, нужно ли выплачивать кредиты и что будет с пластиковыми картами. Также мы объясним, почему банки закрываются, и как происходит этот процесс.

Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.

Что делать вкладчикам и другим клиентам закрытого банка?

Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.

Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.

Как получить выплату по вкладу: особенности процедуры и очередность

Все зависит от того, застрахован ли ваш вклад, и какая сумма находится на нем. Согласно закону 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц”, все вклады на сумму до 1 400 000 рублей должны быть застрахованы. Этим вопросом занимается напрямую Агентство по страхованию вкладов. Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен.

Узнать о том, когда и как вы можете вернуть свои деньги, вы можете на сайте АСВ через 7-14 дней после ликвидации банка. В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию.

В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить. Для получения компенсации напишите заявление и подайте его через ликвидатора или по почте.

Если размер суммы возмещения более 3 000 рублей, то документ при отправке нужно дополнительно заверить у нотариуса.

Возврат вкладов суммой более 1 400 000 рублей решается только через суд. Для этого нужно оформить требование кредитора и направить его в АСВ.

Если суд назначает ликвидатора, то все вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.

В любом случае, выплаты начнутся в течение 3-14 дней после подачи заявления. Деньги вы получите наличными или на любой банковский счет. О том, где и когда вы можете забрать компенсацию, вам сообщат по почте.

Подать заявление и вернуть деньги со вклада вы можете в течение всего срока ликвидации банка. Если вы не смогли сделать это по уважительной причине (например, из-за тяжелой болезни), то вы имеете право обратиться в АСВ и после завершения этого срока.

Все выплаты, связанные с погашением обязательств банка, производятся в порядке установленной законом 177-ФЗ очередности:

  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму до 700 рублей
  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму от 700 рублей
  • Выходные пособия и задолженности по зарплате работников банка
  • Выплаты ИП, юридическим лицам и держателям ценных бумаг

Куда платить, если оформлен кредит или кредитная карта

Ликвидация и закрытие банка не отменяет оформленные в нем кредиты. Заемщики все еще обязаны выплатить свои долги. Проценты все еще начисляются, а за неуплату накапливаются штрафы и пени.

Как и вклады, кредиты переходят к банку-агенту, который назначается после ликвидации. Если такой банк не назначен, то выплаты по ним принимает АСВ. Для этого агентство создает специальный счет. В любом случае договор переоформляется на тех же условиях, без участия заемщика.

Узнать о том, куда нужно выплачивать долг по кредиту, вы можете также на сайте АСВ. В разделе «Ликвидация банка» найдите нужную вам организацию и перейдите на ее страницу. Там в списке документов найдите пункт «Реквизиты для платежей по кредитам» или «О выборе банка-агента». Здесь вы найдете всю необходимую информацию.

Если банк-ликвидатор уже найден – обратитесь сразу к нему. Желательно также взять ваш экземпляр договора по кредиту для уточнения. В противном случае начинайте выплату долга по реквизитам, которые указывает агентство. Сумма, срок и процентная ставка в любом случае остаются прежними.

То же самое происходит с долгом по кредитной карте. Как и дебетовая, она блокируется, а после выплаты долга – закрывается. После этого вы можете оформить новую кредитку в другом банке.

В 2018 году АСВ совместно с Яндекс.Кассой и платежной системой Золотая Корона запустило сервис, который упрощает погашение кредитов в закрывшихся банках. Вы можете воспользоваться им, если не можете найти сведения о порядке погашения долга. Сервис позволяет погашать кредит банковской картой, электронным кошельком Яндекс.

Деньги или наличными в одной из точек обслуживания Золотой Короны. Чтобы внести платеж с помощью сервиса, введите сумму и выберите способ погашения. Если вы хотите внести безналичный платеж – выберите способ перечисления денег. От способа зависит скорость перевода и размер комиссии.

Далее укажите название или БИК банка и введите номер кредитного договора. Введите данные карты или электронного кошелька, после чего подтвердите операцию SMS-кодом. После успешной оплаты вы получите уведомление о зачислении платежа по кредиту. Чтобы погасить кредит наличными, выберите раздел “Где оплатить без комиссии”.

Введите названия банка и выберите город проживания. Сервис предоставит вам список точек, где можно внести платеж.

Что делать, если открыт счет или дебетовая карта

Как и банковские вклады, счета и дебетовые карты защищены системой страхования. Условия возврата денег с них будут теми же самыми. Выплаты производит лично АСВ или уполномоченный им банк-агент.

Узнайте, где и в каком порядке происходят выплаты компенсаций клиентам вашего банка, на сайте АСВ, после чего подайте заявление в нужную вам организацию.

Максимальная сумма также ограничена 1 400 000 рублей.

Заявления о возврате денег со счетов и карт рассматриваются после заявлений по вкладам, поэтому стоит поторопиться.

Дебетовая карта, которая была открыта в банке, будет сразу же заблокирована после отзыва его лицензии. Перевести с нее деньги обычным способом вы не сможете. Вернуть деньги с нее вы можете так же, как и со счета или вклада. Также вы можете оформить в банке-агенте новую карточку и получить выплату на нее, либо вернуть всю сумму наличными.

Если в банке у вас открыто несколько счетов, вкладов или карт, то при выплате компенсации они будут учитываться все вместе. Также вместе учитываются счета и вклады, открытые в разных отделениях и филиалах банка. Вы также сможете вернуть только 1 400 000 рублей.

Система страхования не распространяется на такие виды вкладов и счетов:

  • Вклады и счета, оформленные на предъявителя (например, сберегательные книжки)
  • Вклады на доверительном управлении
  • Электронные кошельки
  • Вклады и счета, оформленные в филиалах за границей
  • Средства на обезличенных металлических счетах

Что делать, если открыто расчетно-кассовое обслуживание

В первую очередь предупредите контрагентов и работников о сложившейся ситуации. Из-за закрытия банка будут проблемы с заключением сделок и перечислением зарплаты.

Также предупредите налоговую инспекцию о возможных задержках при уплате налогов. При необходимости предоставьте все нужные документы – платежки, выписки со счета, чеки и другие. Параллельно откройте новый расчетный счет в другом банке.

Если у вас уже есть несколько счетов, то вы можете воспользоваться любым из них.

При задержках зарплаты вы обязаны выплатить работникам компенсацию. Это процент, равный одной трехсотой части ставки рефинансирования, от всей невыплаченной суммы. Компенсация выплачивается за каждый день просрочки.

Если вы ИП, то вы сможете вернуть сумму на вашем счете, как и частное лицо. Ваши действия будут теми же самыми – на сайте АСВ найдите информацию о банке-агенте и отправьте туда заявление. Если такой банк не установлен – обратитесь непосредственно в агентство. Помните, что вы сможете вернуть только 1 400 000 рублей с вашего счета. Для более крупных сумм обращайтесь в суд.

ООО же, в свою очередь, обязаны направить в агентство или в банк-ликвидатор требование кредитора. К документу приложите копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя и договор счета. Требования от юридических лиц обычно рассматриваются в последнюю очередь, поэтому подайте его как можно скорее.

Что касается кредитов, то они выплачиваются так же, как и у частных клиентов. Они передаются банку-агенту или АСВ. Если вы оформляли эквайринг в закрывшемся банке, то вы должны заключить новый договор в другой организации.

Старые POS-терминалы в этом случае перенастраиваются или, если вы брали их в аренду, передаются ликвидатору. Если вы оформляли в закрывшемся банке договор лизинга, то он также переоформляется у агента.

Вернуть деньги с зарплатных карт работники должны будут сами – объясните им, как это сделать.

После открытия нового счета или переноса его в другой банк не забудьте внести изменения в базы бухгалтерского учета и сообщить новые реквизиты контрагентам.

Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России.

Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации.

Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.

Банки, потерявшие лицензию в 2017 году

Название банкаДата отзыва лицензииНомер лицензииПричина отзыва лицензииКоличество отделенийГоловной офис
Банк Сириус23.01.20173506Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства1 отделение в ОмскеОмск
Банк Енисей

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/sovety/otzyv-licenzii-u-banka.html

Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию

Подскажите правильное решение. У банка отобрали лицензию

Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд кредитные организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому в сегодняшней статье я расскажу о том, что нужно делать в такой ситуации.

В большинстве случаев выплатой вкладов, которые были открыты в банке, после отзыва у него лицензии занимается “Агентство по страхованию вкладов” (АСВ). Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег.

Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы.

Принцип действия АСВ таков: если у банка отзывается лицензия, или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, вкладчику – физическому лицу выплачивается компенсация в размере, не превышающем 1 400 тысяч рублей

( ФЗ-N 177 от 23.12.2003 “О страховании вкладов в банках Российской Федерации”). Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен. Если же вклады больше указанной суммы, то возврат средств осуществляется в общем порядке в ходе ликвидационных процедур. Возврат вкладов суммой более 1 400 000 рублей решается только через суд. Для этого нужно оформить требование кредитора и направить его в АСВ.

фото с сервиса “Яндекс Картинки”

Какие вклады можно вернуть

  • деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.

    ;

  • вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей ;
  • деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
  • деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.

Какие вклады не застрахованы

  • деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
  • вклады на предъявителя, в т.ч.

    по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;

  • деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

Для получения компенсации необходимо:

Нужно подождать, пока на сайте проблемного банка, в его подразделениях, на сайте АСВ появится объявление о том, куда можно обращаться за получением средств. Как правило, происходит это в течение двух недель с момента отзыва лицензии. Там же будет указана и дата начала выплат. Кроме того, в течение месяца каждому вкладчику будет направлено письмо с подробной информацией.

1) Подготовить заявление установленной формы и направить его в АСВ. Необходимо подойти с паспортом в уполномоченный банк и заполнить заявление о выплате страховки. Если у вас нет возможности лично появиться в банке, то вы можете выдать нотариально удостоверенную доверенность своему представителю, который напишет за вас заявление.

Не стоит торопиться и бежать в банк в первый день начала выплат. Как правило, в первые дни собираются огромные очереди вкладчиков, вы можете потерять много времени. По законодательству получить свои средства можно до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Обычно это занимает около двух лет.

Если же ваш страховой случай связан с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, то за страховкой вы должны обратиться в течение срока действия моратория. В случае, если вы все-таки пропустили сроки обращения за страховым возмещением в банк, существует возможность восстановить срок по решению Правления АСВ.

Правда, для этого должна быть веская причина, например, длительная командировка, болезнь.

2) Получить сведения о порядке компенсационных выплат. Обычно сообщение об этом публикуется в СМИ, размещается на доске объявлений в банке, а также персонально направляется клиенту. Всю информацию, в том числе формы заявлений, можно найти на интернет-ресурсе АСВ.

Информация об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций размещается в день принятия решения на официальном сайте Банка России (https://www.cbr.

ru) в разделе «Информация по кредитным организациям» в подразделе «Инсайдерская информация Банка России», а также в разделе «Пресс-релизы».

Список банков, в которых наступили страховые случаи, даты начала выплат по возмещению вкладов, наименование банка, действующего от имени Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и адреса его филиалов, где можно получить средства, публикуются на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов», подразделе «Страховые случаи».

3) Получить компенсацию. Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает.

Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами.

Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении, но если вы индивидуальный предприниматель, то ваши деньги вернут только переводом на счет, наличными взять не получится.

фото с сервиса “Яндекс Картинки”

Причины по которым у банка могут отозвать лицензию

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ (ЦБ РФ) . Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка ;
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма;
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода ;
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие);
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм ;
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства.

Признаки определяющие вероятность отзыва лицензии банка

  • Сообщения о проблемах банка в СМИ (на сайте организации не всегда можно об этом узнать). Особенно обратите внимание на проверки и судебные разбирательства, в которых участвует банк;
  • Снижение оценки банка крупными рейтинговыми агентствами, российскими или международными. Если рейтинг снижается до удовлетворительного уровня (оценка С) и ниже, то стоит задуматься о том, что в банке что-то не так;
  • Технические сбои в работе банка – не загружается сайт или приложение, не проводятся платежи и переводы, не действуют карты, не работают банкоматы. В критических ситуациях сбои длятся несколько дней или недель;
  • Отказ в выдаче денег со счетов и вкладов. Если банк старается удержать у себя средства клиентов, значит, ему по какой-то причине не хватает собственных денег.

Чем больше признаков нестабильности заметно у банка, тем выше вероятность того, что в ближайшее время он лишится лицензии.

Заключение

Исход ситуации с возвратом денег и выплатой кредитов при отзыве лицензии зависит не только от вас, но и от других организаций – АСВ и банка-агента.

Если закрылся крупный банк, то эти две компании могут помочь не всем клиентам.

Поэтому учитывайте все обстоятельства и возможные варианты – иногда проще будет переоформить вклад, чем требовать возврата средств, а кредит по возможности лучше выплатить сразу и всей суммой.

Кроме того, здесь так же будет верно правило «предотвратить проще, чем исправить». Поэтому при выборе банка обращайте внимание не только на удобный сервис и интересные предложения, но и на его надежность и порядочность в исполнении законов. Если вы видите, что ситуация начинает портиться – переводите деньги в другой банк и как можно скорее верните сумму кредита.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c9d10a94b325300b3256472/chto-delat-vkladchiku-esli-u-banka-otozvali-licenziiu-5cb8cc48e600aa00b5d72fb2

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: