Отказ в ипотеке после оформления договора в Юстиции

Содержание
  1. Почему отказали в ипотеке
  2. Требования банков
  3. Подача заявки на заем
  4. Кому отказывают
  5. Причины отказа в ипотеке
  6. Плохая кредитная история
  7. Недостаточный уровень дохода
  8. Недостоверные сведения
  9. Неликвидный объект
  10. Другие причины
  11. Действия при отказе
  12. Подбор другого жилья
  13. Привлечение созаемщиков
  14. Ипотека на другое лицо
  15. Отказ в ипотеке после ее предварительного одобрения
  16. Проверка заемщика
  17. Почему могут отказать в ипотеке
  18. Что же делать дальше
  19. Рубрика вопрос-ответ:
  20. Отказ в ипотеке – это приговор? Способы разрешения проблемы
  21. Кому не дают ипотеку на квартиру?
  22. Почему отказывают?
  23. Что делать, если не дают ипотечный кредит?
  24. Что еще интересного есть у нас по этой теме?
  25. Причины отказа в ипотеке
  26. Из-за чего могут отказать в ипотеке: 16 причин
  27. Кому отказывают в ипотеке: заемщики в группе “риска”
  28. На что смотрят банки при выдаче ипотеки
  29. Что делать, если не дают ипотеку
  30. Как узнать, почему отказали в ипотеке
  31. Причины отказа по одобренной ипотеке
  32. Может ли банк отказать в ипотеке после одобрения
  33. Может ли банк отказать в ипотеке после оформления кредитного договора
  34. Основные причины отказа в различных банках
  35. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке
  36. Причины отказа в ипотеке «ВТБ»
  37. Когда можно подавать документы на ипотеку после отказа

Почему отказали в ипотеке

Отказ в ипотеке после оформления договора в Юстиции

Многие граждане России мечтают обзавестись собственной жилплощадью. Однако, приобрести жилье на личные средства могут себе позволить лишь немногие из них.

Для решения этого вопроса им приходится обращаться за предоставлением кредита в банк.

Ипотечный кредит представляет собой денежные средства, который выдаются на определенный период времени заемщику.

Обычно заемные средства предоставляются под проценты за пользование ими.

Требования банков

Нормы, касающиеся отношений связанных с процедурой жилищного кредитования, регламентируются  законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который был принят 16.07.1998 г.

В законе установлено, что заемщик владеет и пользуется покупаемой недвижимостью, однако на нее накладывается обременение в виде залога в пользу банка.

Клиент банка, взявший ипотеку, не имеет права распоряжаться таким жильем без согласия кредитора.

Ипотечные программы предусматривают передачу приобретаемой жилплощади в залог кредитной организации. Но фактически объект недвижимости принадлежит на праве собственности заемщику.

Предоставление заемных средств по кредиту выгодно обеим сторонам, как банку-кредитору, так и должнику.

Выгода сторон сделки состоит в следующем:

 Выгода банка связана с получением прибылив виде платежей по процентам за пользование кредитными средствами
 Должник получает возможность обзавестись собственным жильемНесмотря на то, что становится должником

Большинство банков требует внесения первоначального капитала в сумме минимум 10% от стоимости покупаемой недвижимости.

В отдельных случаях банки не требуют первоначального взноса, но при этом деньги выдаются  по  высокой ставке. Заемщик самостоятельно должен решить, выгоден ли ему такой ипотечный кредит.

Договор ипотечного кредитования содержит все условия выдачи заемных средств.

Ипотечный договор должен содержать следующие сведения:

 Срок действияразмер ежемесячных платежей по ипотеке
 Ответственностьклиента банка за нарушение своих обязанностей по договору, а также возможные санкции за неуплату или просрочку (штрафы, пени)

Банк предъявляет определенные требования также к покупаемому в кредит объекту недвижимости.

Многие банки осуществляют проверку приобретаемого жилья по таким критериям, как материалы, применяемые при строительстве жилого дома, год постройки, степень износа, техническое состояние и др.

В соответствии с требованиями банков, дом не может относиться к аварийному либо ветхому жилью.

Относительно жилых помещений тоже устанавливаются требования, в частности, использование только по назначению, соответствие первоначальному виду, имеющемуся в техническом паспорте.

Требования к жилому помещению:

  • не относится к аварийному жилью;
  • в помещение должен быть предусмотрен отдельный вход.

На момент оформления сделки и в течение периода действия кредитного договора в нем не допускаются самовольные переустройства и (или) перепланировки.

В случае проведения работ по перепланировке или переоборудованию до момента заключения договора купли-продажи недвижимости, они согласно нормам Жилищного Кодекса РФ, должны быть узаконены, после чего в технический паспорт вносятся соответствующие изменения.

Важное значение придается юридической чистоте проверяемой недвижимости. В случае, если объект недвижимости имеет юридические проблемы, банк может отказать в выдаче ипотеки.

Например, на квартиру принято решение суда, срок обжалования которого не истек.

Банк индивидуально подходит к конкретным требованиям в отношении характеристик покупаемой недвижимости.

Заемщику рекомендуется предварительно проконсультироваться с сотрудником банка, чтобы не потом не возникли непредвиденные ситуации.

Поэтому, если объект ипотеки не будет «чистым» с юридической точки зрения, заемщик может не получить кредит.

Клиент банка должен вовремя вносить ежемесячные платежи в соответствии с установленным графиком платежей.

Иначе кредитная организация имеет право удовлетворить свои имущественные требования, продав залоговую квартиру.

Подача заявки на заем

Обычно заявителю нужно разрешить вопрос с выдачей ипотечного займа с банком.

После принятия положительного решения по заявке, заемщик может заняться выбором подходящего жилья.

Заявка заполняется на форме, которую представляет банк. Заявление содержит в себе подробную анкету на заемщика.

К заявке прилагается перечень необходимых документов.

Анкета включает в себя следующие сведения:

 Личные данные будущего клиента банкаа также на всех заемщиков или поручителей, при их наличии
 Место жительствазаемщика
Характеристики приобретаемого жильяточный адрес, технические особенности, инженерные коммуникации

Кроме заявления возможный заемщик предоставляет техпаспорт, правоустанавливающие документы на покупаемую квартиру.

Обычно сотрудники банка в течение 5 рабочих дней  осуществляют проверку сведений, содержащихся в предоставленных документах.

Кому отказывают

Ипотечный займ выдается гражданам России в возрасте от 21 до 65 лет, если они отвечают условиям банка.

Иначе кредитор может отказать в предоставлении ипотечных средств.

Как правило, кредитная организация откажет, если:

 Заемщик не имеет официального трудоустройстваи стабильного дохода
 Потенциальный клиент банка обладает отрицательнойкредитной историей
 Заемщик, имеетсудимость
 Состоит на учете в психоневрологическомили наркологическом диспансере

Большое значение для граждан, желающих получить ипотеку имеет вопрос, в каких ситуациях возможен отказ от банка.

Далее рассмотрим перечень возможных случаев, встречающихся на практике в качестве оснований для отказа в выдаче ипотеки.

Будущим заемщикам надлежит понимать, что в отдельных банках имеется скоринговая система оценки кредитоспособности клиента.

С помощью такой системы банки оценивают заемщиков, и если они не отвечают условиям банка, то в предоставлении ипотечного кредита будет отказано.

Причины отказа в ипотеке

Многие соотечественники могут задаваться вопросом, почему банк отказывает в ипотеке, в ситуации, когда были предоставлены все необходимые документы?

Как правило, банки не объясняют причины отказа в выдаче кредита.

Однако отказ обычно связан с причинами, которые будут рассмотрены ниже.

Плохая кредитная история

В каждом банке выполняется тщательная проверка кредитной истории клиента. В случае, когда кредитная история не отвечает критериям банка, то имеется высокая вероятность получения отказа.

Зачастую фактом, негативно влияющим на кредитную историю, является допущение просрочки в оплате ежемесячных платежей по ипотеке в течение определенного срока.

При этом банк не интересует то, кредит был погашен, также не принимается во внимание причины просрочки и являются ли они уважительными.

Заемщик, а также поручители должны обладать положительной кредитной историей. В случае ее отсутствии получить ипотечный кредит будет затруднительно.

Недостаточный уровень дохода

Часто банк может отказывает заемщику в выдаче займа в результате недостаточности уровня получаемого им дохода.

Доход должен подтверждаться справкой по форме 2-НДФЛ либо по форме банка.

Обычно, на оплату кредита  уходит около 40% от дохода, который получает заемщик, включая начисляемые проценты.

Заемщики с невысоким уровнем дохода не могут себе позволить ежемесячно вносить крупную сумму.

Недостоверные сведения

На практике часто возникают ситуации, когда заемщик предоставляет недостоверную справку по форме 2-НДФЛ или копию трудовой книжки.

Если кредитное учреждение во время проверки подлинности документа обнаружит подделку, то разумеется, он откажет в предоставлении ипотеки.

Неликвидный объект

Часто банки отказывают заемщику в его просьбе о выдаче ипотечного кредита на основании того, что жилье не обладает ликвидностью.

Как уменьшить платеж по ипотеке смотрите статью: как уменьшить ипотеку.

К неликвидному относится жилье, например, которое расположено в местности с неразвитой инфраструктурой, находится в отдаленном районе, требует проведения капитального ремонта.

Другие причины

В некоторых случаях у сотрудника банка могут возникнуть сомнения относительно сведений, которые сообщил заявитель.

Специалист кредитного отдела банка задаст какие-либо вопросы, которые могут напрямую не относиться к вопросу ипотечного кредитования.

К примеру, сколько сотрудников работает на предприятии и другие подобные вопросы. Потенциальному заемщику нужно уверенно отвечать на вопросы, задаваемые ему.

Ответы заявителя должны не противоречить сведениям, указанным в заявке-анкете.

Некоторые лица задаются вопросом, могут ли выдать ипотеку при наличии судимости?

При наличии судимости, банк с большой вероятностью откажет в выдаче кредитных средств, независимо от вида преступления или правонарушения, срока давности и снятия судимости.

В случае условной судимости вероятность получения ипотечного займа есть, но она небольшая.

Если в представленных банку документах имеется ошибка или неточность, заявителю потребуется исправить ее и заверить изменения.

Имеющаяся задолженность заявителя,  открытые производства в службе судебных приставов, может негативно влиять на получение ипотечного займа. К примеру, неуплата алиментов.

Действия при отказе

Что делать, если банк отказал в выдаче ипотеки.

Во-первых, в случае отказа в одном банке, это не является поводом расстраиваться, а стоит не теряя времени обратиться в другое кредитное учреждение.

В настоящее время в нашей стране ведет деятельность огромное количество банков, которые будут рады предложить свои услуги.

Подбор другого жилья

Как правило, будущий клиент банка может приобрести объект недвижимости в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Правила покупки квартир в новостройках регулируются Федеральным законом № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ», принятым 30.12.2004 г.

Требования об обязательном внесении первоначального взноса не установлено, но оплата задолженности с помощью ежемесячных платежей имеет обязательный характер.

Если ипотека оформляется на покупку объекта в новостройке, то банком выдаются кредитные средства, при условии аккредитации в нем застройщика.

Ставка по кредитам на приобретение жилья на первичном рынке значительно выше, чем процентная ставка по программам с целью приобретения  недвижимости на вторичном рынке жилья.

Банки охотно кредитуют заемщиков на подобранную квартиру, если она относится объектам вторичного жилья.

Предоставляя такую банковскую услугу, риски невозврата заемных средства существенно понижаются.

Кроме того, в случае нарушения заемщиком своих обязательств, банк может продать квартиру с аукциона вернуть свои денежные средства.

Однако квартира должна соответствовать требованиям, предъявляемым банком.

К заемщикам также предъявляются требования, в частности они должны иметь стабильный доход, величина которого позволяет осуществлять регулярные платежи для погашения долга и процентов.

Процентная ставка определяется исходя из выбранной будущим заемщиком ипотечной программы.

Привлечение созаемщиков

Часто банки могут предложить заявителю привлечь созаемщиков, в случаях недостаточности дохода у заявителя, позволяющих выплачивать кредит.

В качестве созаемщиков может выступать член семьи заявителя, а также любое третье лицо, готовое взять на себя кредитные обязательства.

Обычно такой способ обеспечения обязательств может предлагаться банком, если у него возникают сомнения в платежеспособности заемщика.

Данный способ получения кредита может использоваться при его оформлении лицами:

 Которые не имеютГражданства РФ
 Молодыми людьмиБез официального трудоустройство или находящихся в призывном возрасте
 Частными предпринимателямиесли они не могут подтвердить свой доход

Ипотека на другое лицо

Согласно нормам гражданского законодательства ипотека это обязательство, которое возлагается лично на заемщика.

Должник лично несет обязанность по оплате задолженности, а после ее погашения с жилья снимается залог.

Но могу быть ситуации, при которых в залог банку передается не приобретаемая недвижимость, а другой объект.

Некоторые лица интересуются, может ли банк отказать в перекредитование ипотеки? Эта ситуация возможна, но на практике банк скорее всего откажет в этом случае.

В случае перекредитования риски банка увеличиваются.

Если возникает необходимость оформления кредита на другое лицо, необходимо обратиться в кредитную организацию и написать заявление.

Заявление рассматривается банком индивидуально в каждом случае при учете обстоятельств, которые послужили причинами такого шага.

Решение принимается банком, только если гражданин, на которого переоформляется кредит  является достаточно платежеспособным.

В случае сомнении по поводу доходов третьего лица, его надежности, банк откажет в перекредитовании ипотечного займа на другое лицо.

Если заявление будет одобрено, то заключается новый  ипотечный договор в отношении непогашенной части заемных средств.

Как взять ипотеку без подтверждения доходов — в статье: ипотека без подтверждения дохода.

Важно понимать, что ипотечный кредит сам по себе является для банков не самой выгодной услугой, что и является основополагающей причиной его отказа.

: Причины отказа в ипотеке: 

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/pochemu-otkazali-v-ipoteke/

Отказ в ипотеке после ее предварительного одобрения

Отказ в ипотеке после оформления договора в Юстиции

Вы неожиданно получили отказ в ипотеке уже после ее одобрения без объяснения причин? В нашей статье вы найдете актуальную информацию, которая поможет вам разобраться в данной ситуации.

Проверка заемщика

Как известно, при выдаче ипотечного кредита заемщика очень тщательно проверяют. В ход идет:

Если после всего этого ваша заявка получила одобрение, то не спешите радоваться – далее будут подвергаться тщательной проверке ваши документы. Если и они оказались в порядке, т.е. все указанные там данные достоверны, то здесь начинается самое интересное.

Положительное решение по заявке на ипотеку зависит не только от самого клиента, но также от владельца объекта недвижимости и возможностей самого банка. Рассмотрим их подробнее.

Если говорить об объекте недвижимости, то если это готовое жилье, то оно обязательно должно иметь все необходимые документы по регистрации. Если речь идет о новостройке, то она обязательно должна пройти аккредитацию у банка, в который вы обратились.

Если же говорить о самой финансовой компании, то хотим отметить: сейчас большинство небольших банков испытывают проблемы с выдачей крупных сумм денег, т.к. их запасы были значительно уменьшены после того, как люди массово закрыли свои вклады.

Следственно, многие банки теперь попросту не могут выдавать те суммы, которые они одобрили еще несколько недель назад. Выход – обращаться в крупные государственные компании, Сбербанк, ВТБ и другие.

Почему могут отказать в ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке, если ее уже одобрили? Да, особенно если это было предварительное одобрение, ведь оно основывается лишь на поверхностной проверке клиента. А вот когда дело доходит до изучения документов, могут возникнуть вопросы, которые приведут к отказу

К отрицательному решению в банке должен быть готов любой заемщик, даже если у него приличный доход и никогда не было нарушений по кредитам. Каждый кредитор имеет свои причины, которые в большинстве случаев заемщикам не оглашаются.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Перед подачей заявки в банк будущий клиент должен обязательно изучить программы различных кредитно-финансовых организаций и выбрать оптимальную. После того, как сделан окончательный выбор, можно обращаться с заявкой.

Главными аргументами для отказа всегда являются следующие:

  • Возраст – менее 21 года и старше 75 лет.
  • Трудовой стаж – менее 6 месяцев.
  • Общий стаж – менее 1 года.

Если все это вас не касается, то можно переходить к следующему этапу рассмотрения. Среди причин могут быть и такие:

Для увеличения шансов на одобрение рекомендуем взять небольшой потребительский кредит и вовремя его выплатить. Так сформируется положительный финансовый отчет. Главное, не спешить рассчитаться с этим долгом быстрее, то есть, досрочно. Банк может подумать, что таким образом заявитель просто “накручивает” себе рейтинг, а это также относится к отрицательным моментам.

Как правило, в документах появляются опечатки, которые передают ложную информацию о личности и доходе заявителя. Даже ошибка всего в одной цифре может привести к отказу. Например, указан возраст – 21 год, а программа рассчитана на тех, кто старше 25.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Низкая платежеспособность. Если вы планируете приобрести жилье, то у вас должен быть стабильная работа и достаточно высокая заработная плата. О том, какого дохода хватит для получения ипотеки, читайте в этой статье.

От заемщика в обязательном порядке потребуют справку по форме 2-НДФЛ или написанную в свободной форме работодателем. Во втором случае сотрудники безопасности банка, скорее всего, позвонят на работу.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

У тех, кто зарплату получает “в конвертах”, меньше шансов на одобрение, а точнее они минимальные. Кредитор не спешит доверять на слово.

  • Неуверенное поведение клиента, запутанные ответы на вопросы о месте работы и доходах. При общении с сотрудником банка нужно быть максимально спокойным и уверенным в себе.
  • Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  • Наличие непогашенных штрафов и долгов в ЖКХ, ГИБДД, налоговой и т.д.
  • Уголовное прошлое. С условной судимостью вероятность положительного решения выше.
  • Отсутствие возможности подтвердить какую-либо информацию о клиенте. Например, если сотрудник банка не смог дозвониться на работу. Поэтому оставляя номер телефона, сразу стоит предупредить того, кто должен будет ответить на звонок.
  • Состояние здоровья потребителя. К примеру, получить отказ может беременная женщина, человек с инвалидностью или очевидными признаками серьезного заболевания. Как правило, причина подобного отказа не сообщается.
  • “Липовые документы”. При помощи современных методов проверки можно избежать различных предложений от мошенников, к примеру, подделать справку о доходах. Стоит отметить, что данное действие грозит не только отказом и попаданием в “черные списки”, а также наказанием по закону.
  • Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  • Отсутствие одобренного жилья. Квартира, подобранная заявителем, должна быть принята банком, то есть, соответствовать всем условиям финансовой организации.
  • Изменение кредитной линейки. Обычно, если кредитное учреждение закрывает какую-либо программу, то она все равно продолжает действовать по уже одобренным заявкам. Но бывает и так, что кредитор полностью отказывается от нерентабельного продукта и аннулирует решения, которые были приняты ранее.

Что же делать дальше

Иногда заемщики, которые с первого взгляда подходят по всем критериям банка, также получают отказ. При этом им не сообщают, что именно послужило поводом для такого решения. После такой ситуации заемщик уже начинает опасаться обращаться в банк.

Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

Стоит отметить, что лишь 20% заявителей получает одобрение сразу после первой подачи заявления на ипотеку. Если вам отказали в одной кредитно-финансовой организации, и вы знаете, что с доходом и КИ у вас порядок, то попробуйте обратиться в другую, которая в отличие от первой может принять положительное решение.

В государственных банках требования более жесткие, а потому для некоторых больше подойдут услуги частных. Не стоит ограничиваться услугами только одного банка, подать документы можно сразу в несколько.

Обратите внимание, что перед началом процедуры нужно проверить рейтинг и авторитет банка (топ-100 здесь), чтобы на момент подачи заявки ипотечные программы не исчезли из линейки банка.

Не стоит сначала искать жилье, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Это предполагает определенные риски, так как кредитор после предварительного одобрения может отказаться, если даже заявитель не вызывает никаких сомнений.

Ни у коем случае не оставляйте продавцу залог, так как вряд ли его возвратят. Лучше заключить договор с лицом, реализующим имущество, о том, что отказ гарантирует возврат средств.

В каком банке самая выгодная ипотека  ⇒

При выборе идеального жилья следует обратить внимание на следующее:

  • Месторасположение квартиры и экология в районе.
  • Инфраструктура.
  • Транспортная доступность.
  • Год постройки здания и качество ремонта в квартире, состояние сантехники.
  • Наличие лифта.
  • Иное.

Если вы уже получили положительное решение по ипотеке, то до момента полного заключения сделки не оформляйте других договоров, даже на мелкие потребительские кредиты.

Нежелательно самому отказываться от кредита после его предварительного одобрения, так как это также негативно сказывается на КИ. После этого сложно получить одобрение в другом банке.

Надеемся, что информации в нашей статье оказалось достаточно для того, чтобы найти ответ на вопрос: почему некоторые люди получают отказ в ипотеке после одобрения.

Список банков, которые дают ипотеку без справки 2-НДФЛ  ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Антон, риски могут быть в том случае, если вы отказались сами от заявки, а потом решили подавать снова. Банк может счесть это за плохой фактор. Но никто точно вам не скажет, откажут или нет

Скрыть ответ

Консультант

София, если у вас есть подтвержденный доход, который вы продолжите получать и после рождения ребенка, то факт беременности не скажется на оформлении договора

Скрыть ответ

Консультант

Елена, вы в своем вопросе сами указали причину – она в созаемщике. Банк счел его ненадежным, может кредитная история плохая, может есть уже долги проблемные

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, банки редко запрашивают документы по трудоустройству. Если заемщик уже предоставил документы, и их приняли, то потом подтверждать не надо. А вот если заемщик был зарплатным клиентом банка, то кредитор узнает об увольнении, и может отказать

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/otkaz-v-ipoteke-posle-ee-odobreniya/

Отказ в ипотеке – это приговор? Способы разрешения проблемы

Отказ в ипотеке после оформления договора в Юстиции

Банки не всем выдают ипотеку, для получения одобрения необходимо соответствовать требованиям кредитной организации.

Они примерно одинаковые во всех финансовых учреждениях, но на вердикт влияют еще и возможности банка, кредитная история, состояние кредитного портфеля и многое другое.

Кому не дают ипотеку на квартиру?

Согласно действующему законодательству, ипотечный кредит не выдается, если лицо не удовлетворяет минимальным требованиям:

  • граждане РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие источника доходов;
  • работа на последнем месте от 6 месяцев;
  • наличие регистрации в регионе оформления кредита.

Те, кто не соответствуют этим требованиям, не оформят ипотеку ни в одном банке.

Есть еще категория лиц, которым будет отказано в предоставлении жилищного кредита на покупку квартиры. Это люди с плохой кредитной историей.

Банки очень тщательно проверяют заемщиков при выдаче ипотеки. Если общий срок нахождения на просрочке превышает 90 дней за последние 1-5 лет (срок зависит от конкретно взятого банка) то вероятность одобрения низкая.

Дополнительно сотрудники отдела экономической безопасности смотрят на уровень дохода заемщика и количество иждивенцев у него в семье.

Чем больше людей в семье, которые не работают, тем больше денег необходимо учесть для нормальной жизни. Банк не имеет права оставить вас без средств, часть дохода тратится на еду и квартплату.

Процент от зарплаты, который банк считает удовлетворительным для жизни клиента, банк устанавливает и считает самостоятельно. Это не постоянная величина, поэтому заранее узнать ее невозможно.

Проблема с кредитной историей часто носит временный характер, поэтому при отказе в одно время, можно получить одобрение через 2-3 месяца.

Есть способы исправления кредитной истории. Один из них заключается в оформлении и своевременном погашении микрозаймов. МФО сотрудничают с БКИ и передают информацию о платежах раз в две недели, поэтому все банки видят, что клиент оплачивает в срок.

Почему отказывают?

Банки не предоставляют такую информацию, но в интернете можно найти множество отзывов людей, не получивших одобрение по ипотеке.

Чаще всего банк не предоставляет ссуду из-за следующего списка нарушений:

  • предоставление неполного пакета документов;
  • подозрение на мошенничество и фальсификацию документов;
  • плохая кредитная история;
  • недостаточный размер дохода для своевременной оплаты в полном объеме;
  • несоответствие стандартным требованиям кредитора;
  • несоответствие объекта недвижимости требованиям кредитора.

Однако это только основные причины отказа. Их намного больше. Любая мелочь, которая не понравится кредитному инспектору в процессе разговора с вами или во время перепроверки сотруднику отдела андеррайтинга может стать причиной отказа.

В крупных банках при трех неудачных попытках прозвонить все контактные номера тоже выносится отрицательное решение.

Отказ – это не приговор. Сегодня есть много банков, которые одобряют ссуду. Необходимо только выбирать среди тех, где процент одобрения выше. К таким относятся:

  • Совкомбанк.
  • Тинькофф Банк.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Юниаструм Банк.
  • Кредит Европа Банк.

Что делать, если не дают ипотечный кредит?

Обратиться во множество банков одновременно.

Больше целей – выше шанс одобрения.

Рекомендуется выполнить следующие действия:

  • Собрать информацию о существующих программах и выбрать интересующий и подходящий кредитный продукт во всех банках города.
  • Подать заявки в несколько банков в режиме онлайн.
  • Дождаться ответов от сотрудников банка и пройти короткое собеседование по телефону.
  • Получить ответ.

После выполнения этих действий часто приходит несколько положительных ответов от кредиторов.

Исходя из вашей жизненной ситуации, данные советы могут повысить шансы на получение ипотеки:

  • Если причина отказов заключается в плохой кредитной историей, то рекомендуется несколько раз оформить в микрофинасовых организациях небольшие займы и вовремя их погасить.

10 займов, погашенных в течение 5-6 месяцев будет достаточно, чтобы вернуть лояльность нескольких банков.

Дело в том, что МФО сотрудничают с БКИ и передают информацию обо всех платежах 2 раза в месяц. Таким образом, банки будут видеть, что клиент платит в срок.

  • При наличии собственного жилья стоит предоставить его в качестве дополнительного залога для снижения рисков банка. При наличии двух залоговых объектов недвижимости шансы на положительный ответ значительно возрастут.

Когда вы будете разговаривать с кредитным инспектором необходимо сразу сказать, что вы собираетесь предоставить в качестве залога не только кредитуемую недвижимость, но и имеющуюся.

Есть вероятность, что банк предоставит сниженную ставку, так как уровень риска выхода клиента на просрочку низкий.

  • Предоставление нескольких поручителей и созаемщиков, доход которых будет учитываться при кредитовании, может помочь получить желаемую сумму.

Согласно внутренним документам большинства банков, заемщик предоставляет до 5 созаемщиков. Чем их больше, тем выше риск выхода на просрочку по мнению банка, поэтому ставка будет увеличиваться. Супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию на основании действующего законодательства.

  • А если у вас высокий неофициальный доход, но низкая официальная часть, то стоит искать банки, где справка о доходах предоставляется опционально. ВТБ, Бин Банк, Тинькофф Банк считаются стабильными организациями.

Что еще интересного есть у нас по этой теме?

Зайдите далее по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/prichiny-otkaza.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/otkaz-v-ipoteke-eto-prigovor-sposoby-razresheniia-problemy-5c77a147a0219800b21bd776

Причины отказа в ипотеке

Отказ в ипотеке после оформления договора в Юстиции

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДоля отказов в ипотеке достигла 30% от общего числа заявок. Основными причинами являются недостоверные данные о месте работы, доходах или их недостаточность, предоставление неполного пакета документов, отсутствие кредитной истории или наличие просрочек по предыдущим займам.

Основная причина отказа в целевом кредите — не удовлетворение клиента требованиям банка при первичном собеседовании, проверке анкетных данных, изучении кредитной истории, согласовании предмета залога. Большинство финансовых организаций старается не допускать соотношение обязательных платежей к заработной плате, превышающее 60%.

Из-за чего могут отказать в ипотеке: 16 причин

Согласно статистике, наиболее лояльные требования к заемщикам предъявляют мелкие коммерческие организации, покрывающие риски высокими ставками и минимальным сроком кредитования. Для получения максимально выгодных условий жилищных займов, следует обращаться в системно значимые финансовые учреждения страны.

Отказывают в ипотеке по разным причинам, некоторые из которых “официальные”, а некоторые — негласные.

Несоответствие требованиям конкретного кредитора к заемщикам. Критерии возраста, наличия гражданства, места постоянной прописки и сам факт ее наличия, являются основными критериями банков при оценке заемщиков. Поэтому важно, прежде чем оформлять заявку, оценить себя как потенциального заемщика, в соответствии с условиями кредитора.

Нехватка денег для внесения первого взноса. Высокий процент одобрения получают заемщики, располагающие суммой 30…50% от стоимости жилья. В качестве альтернативы может рассматриваться наличие в собственности ликвидной недвижимости для предоставления в банковский залог.

Отрицательная кредитная история. При наличии просрочек более 90 дней по предыдущим займам вероятность отказа в крупном банке велика, мелкие кредиторы обычно прощают клиентам некоторые погрешности. Стоит помнить, что даже один день просроченного платежа отражается в бюро кредитных историй.

Отказ по результатам скоринга. Кредитные организации располагают собственной системой скоринга, насчитывающей баллы клиентам на основе представленных документов, качества заполнения анкеты, суммы дохода, места работы. Если пользователь набрал определённое количество баллов, рассмотрение заявки продолжается уже кредитными менеджерами. Не набрал — получает отказ.

Недостаточный уровень заработка или высокая кредитная нагрузка. При расчете платежеспособности кредиторы оценивают среднедушевой доход на каждого члена семьи. При наличии несовершеннолетних детей и иждивенцев, уровень допустимой кредитной нагрузки может быть снижен.

Нестабильная работа. Частая смена деятельности позволяет судить о ненадежности клиента. Особого внимания заслуживают длительные перерывы между фактами трудоустройства.

Высокий процент закредитованности. При наличии действующих займов велика вероятность того, что пользователь не пройдёт этап расчета кредитоспособности.

Неуверенность заемщика на этапе собеседования.

Если клиент путается или сбивается, уточняет информацию по телефону, пользуется подсказками сопровождающих лиц, — кредитный специалист отметит в системе негативный поведенческий фактор.

Резко реагировать или отказываться отвечать на вопросы менеджера также не рекомендуется. Считается, что клиенты с честными намерениями уверенно отвечают на вопросы кредиторов.

Наличие судимости. Получение ипотеки ранее судимыми гражданами РФ затруднительно. Исключением является условная судимость, но вероятность также мала.

Несоответствие объекта недвижимости критериям банка. Залоговый объект должен быть ликвидным, соответствовать требованиям банка, страховой компании, АИЖК (при использовании государственных программ).

Отсутствие стационарного рабочего телефона или предоставление контактного телефона другого человека.

Небольшой стаж работы. Параметр свидетельствует о недостаточной платежеспособности клиента. Обычно требуется подтвердить трудоустройство более 3-х месяцев на последнем месте работы, год общего стажа. По мнению банков, продолжительный стаж повышает вероятность высокой специализации работника, возможность карьерного роста.

Работа у ИП. Расценивается, как менее надежный и устойчивый вариант, относительно трудоустройства в ООО или АО.

Частое оформление и досрочное погашение займов (в течение 3-6 месяцев с момента получения) также грозит отказом. Задача банка — привлечь клиентов, обеспечивающих стабильный доход путем долгосрочной выплаты процентов за пользование продуктами.

Отсутствие кредитной истории. Исключает возможность получения сведений о качестве клиента, как заемщика.

Количество запросов в разные банки. Чем больше, тем хуже.

Кому отказывают в ипотеке: заемщики в группе “риска”

Банки часто не одобряют ипотеку гражданам с опасной профессией, сомнительными доходами или репутацией и включают соответствующие требования в официальные условия выдачи ипотеки.

К таким гражданам могут относиться:

  • представители творческих профессий;
  • чиновники, таможенники, не располагающие возможностью подтвердить полный объем дохода справкой 2-НДФЛ
  • или налоговой декларацией;
  • сотрудники ломбардов;
  • работники игорных заведений и табачной отрасли, производства оружия;
  • судьи, обладающие правом неприкосновенности;
  • страховые агенты, риэлторы;
  • рекламные агенты, менеджеры по продажам;
  • собственники бизнеса;
  • телохранители, пожарные;
  • номинальные учредители, директора фирм;
  • психически нездоровые людей (сделки, подписанные в состоянии невменяемости, признаются ничтожными).

На что смотрят банки при выдаче ипотеки

Обращаясь в банк за получением ипотеки, следует предоставить полный объем документально подтвержденной информации о благонадежности и платежеспособности кандидата. По итогам проверки банк может признать сделку рискованной, что повлечет смену условий кредитования.

Оценка потенциального заемщика предусматривает следующие процедуры:

  1. Сверка анкетных данных с документами, поведением заемщика. Затем следует телефонный звонок работодателю, клиенту (супругу), проверка судимости.
  2. Проверка платежеспособности.
  3. Определение подлинности документов.
  4. Определение юридической чистоты залога, соответствия объекта заявленной стоимости и состоянию.
  5. Проверка документов созаемщиков, поручителей.

Что делать, если не дают ипотеку

Если вам не дали ипотеку, проанализируйте и попробуйте выявить возможные причины отказа. Проверьте информацию через бюро кредитных историй, рассчитайте уровень своей кредитной нагрузки, предупредите работодателя о возможном звонке из банка, обратитесь в банк с более лояльными условиями.

Если не дают ипотеку, эксперты также рекомендуют пересмотреть выбор жилищного объекта, исправить кредитный рейтинг, сравнить предложения других банков, привлечь поручителей, попробовать оформить потребительский займ вместо целевого займа или воспользоваться услугами кредитного брокера. Реже рассматривается вариант оформления кредита на родственников.

Многие заемщики также прибегают к дополнительным действиям:

  • прикладывают к пакету бумаг рекомендации с места работы;
  • готовят более крупный первоначальный взнос;
  • стараются увеличить заработок или привлечь созаемщиков.

Как узнать, почему отказали в ипотеке

Для того чтобы узнать, почему банк отказал в ипотеке, необходимо изучить кредитный рейтинг в БКИ на наличие технических ошибок или отсутствие сведений о погашенных ранее ссудах или воспользоваться помощью кредитных брокеров, располагающих возможностью проверить информацию о клиенте по базам данных аналогичных банкам.

Причины отказа по одобренной ипотеке

Принятие решения по ипотеке обычно зависит от возможностей клиента и банка. Часто коммерческие организации, испытывающие нехватку свободных денег после закрытия депозитных вкладов, отзывают предварительно одобренные кредитные сделки. Во избежание этого, желательно пользоваться услугами стабильных и крупных кредиторов, например, Сбербанка или «ВТБ».

Важно! Получив положительный ответ, следует тщательно поддерживать репутацию и платежеспособность. Непогашенный штраф, просрочки по текущим обязательным взносам могут поставить под сомнение надежность клиента. Службы безопасности легко узнают о невыполнении обязательств по алиментам, налогам и коммунальным платежам.

Может ли банк отказать в ипотеке после одобрения

До подписания договора финансовая компания не несет обязательств по выдаче займа, поэтому на практике встречаются ситуации, когда банки одобрили ипотеку, а потом отказали, руководствуясь вескими причинами: ухудшением экономической ситуации, увеличением ключевой ставки ЦБ, изменением семейного положения клиента, сменой работы или возбуждением уголовного дела против заявителя.

Может ли банк отказать в ипотеке после оформления кредитного договора

Согласно статье 821 ГК РФ за банком закрепляется право отказа в выдаче займа (полностью или частично) предусмотренного кредитным договором при наличии обстоятельств, свидетельствующих о риске неуплаты долга.

Основные причины отказа в различных банках

Согласно закону финансовые учреждения имеют полное право отказать в ипотеке без пояснения причин. Попытки выиграть дело через суд не дадут положительного результата. Также не рекомендуется давить на кредитных менеджеров расспросами или паникой. Правильным решением станет исправление причины отказа, ориентируясь на требования конкретного кредитора.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Список наиболее распространенных ситуаций, снижающих вероятность получения ссуды в Сбербанке, включает:

  1. Отсутствие российского гражданства или постоянной регистрации.
  2. Неофициальное трудоустройство.
  3. Недостаточный размер дохода.
  4. Наличие незакрытых, непогашенных долговых обязательств, сверх допустимого объема.
  5. Неправильный выбор жилья, неликвидное имущество.
  6. Испорченная кредитная история.
  7. Наличие судимости.
  8. Недостоверная информация.
  9. Отсутствие образования.
  10. Профессия с нестабильным заработком, высоким риском для жизни.

Причины отказа в ипотеке «ВТБ»

Официально «ВТБ» предусматривает следующие причины отказа: предоставление неполного пакета документов, нестабильные или непрозрачные доходы, недостаточный уровень заработка (в процентном соотношении с кредитом), передача заведомо ложной информации.

Когда можно подавать документы на ипотеку после отказа

Повторная подача заявки в банк, где ранее получен отказ, возможна неограниченное количество раз. Необходимо выждать срок, установленный кредитором (1 — 6 месяцев).

Если клиент обратится раньше, скоринговая программа автоматически выдаст отказ, за которым последует новый срок моратория. Исключение составляет допущение технических ошибок при оформлении документов или существенное улучшение финансовых условий клиента (резко изменилась зарплата, получено наследство). Сроки и исключения зависят от банка.

Процент одобрения обычно повышается при увеличении размера первичного взноса, предоставлении справок о доходах по форме 2НДФЛ. Однако подавать тот же комплект документов не имеет смысла. Должны произойти изменения, позволяющие существенно изменить оценку банком рисков при выдаче кредита.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/prichiny-otkaza-riski-bankov.html

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: