Отказ от принятия банковской гарантии по 44-ФЗ

Содержание
  1. Банковская гарантия: сложные вопросы использования
  2. Что нового с 1 июля 2019?
  3. Сложные вопросы
  4. Проверка банковской гарантии и случаи отказа
  5. Проверка подлинности заказчиком банковской гарантии в рамках 44-ФЗ
  6. 223-ФЗ претерпел определенные изменения в части реестра банковских гарантий
  7. Параметры проверки условий
  8. Случаи отказа
  9. Списание пеней, неустоек по 44-ФЗ
  10. Изменения в 43-ФЗ
  11. Отказ принятия банковской гарантии заказчиком
  12. Несколько слов о банковской гарантии
  13. Что обязан сделать заказчик в случае отказа?
  14. Самые частые причины для отказа
  15. Подводя итоги
  16. Банковская гарантия — отказ заказчика
  17. Заказчик не принимает банковскую гарантию
  18. Обоснованные причины отказа
  19. Что должна содержать банковская гарантия
  20. Уведомление об отказе — что делать?
  21. Судебная практика
  22. Выводы и итоги
  23. Отказ в принятии банковской гарантии | ITCOM удостоверяющий центр
  24. Участники банковской гарантии
  25. Что должен сделать заказчик?
  26. Подводим итоги

Банковская гарантия: сложные вопросы использования

Отказ от принятия банковской гарантии по 44-ФЗ

Статья актуальна на 1 июля 2019

С июля 2019 немного поменялись правила работы с банковской гарантией. Самое время напомнить их и заодно разобрать сложности, с которыми сталкиваются поставщики при получении и использовании гарантии.

Что нового с 1 июля 2019?

Нововведений три:

  1. Можно будет предоставлять банковскую гарантию на обеспечение заявки в электронных закупках. До 1 июля 2019 гарантию можно было взять только для обеспечения контракта.
  2. Победитель закупки может самостоятельно решать, на какой срок предоставлять гарантию, главное, чтобы срок действия банковской гарантии на месяц превышал срок исполнения обязательств по контракту (ч. 3 ст. 96 44-ФЗ).  

  3. Поставщик обязан будет в течение месяца предоставить новое обеспечение, если у банка, где он получал банковскую гарантию, отозвали лицензию. Эти риски должен учитывать сам поставщик.

В течение следующего года планируют повысить надежность банков, которые имеют право выдавать гарантии для обеспечения заявок и контрактов. Согласно проекту постановления до 2021 года «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440» такие банки должны иметь:

  • не меньше 300 млн рублей собственных средств,
  • кредитный рейтинг не ниже «B+(RU)» (на три ступени выше текущего требования). На момент публикации статьи из 206 банков этим требованиям соответствуют 147.

Сложные вопросы

Делимся с вами ответами на вопросы, с которыми пользователи обращались к бесплатному агенту банковских гарантий Контур.Спектр.

Мы ИП на УСН, отчетность сдаем раз в год, а банк требует квартальную бухгалтерскую отчетность. Что делать?

Большинство банков просят от клиентов бухгалтерский баланс и отчет о финансовом состоянии. Но многие компании делают такие отчеты раз в год. Это большая боль клиентов, но банки ее, к сожалению, не решают. Мы рекомендуем сводить отчетность по кварталу в таком виде, чтобы она соответствовала правилам ведения бухгалтерского учета, и только потом запрашивать гарантию.

Заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, а потом не принимает ее. Как застраховаться от таких ситуаций?

44-ФЗ не обязывает заказчика согласовывать текст банковской гарантии перед подписанием контракта. Но при этом заказчик обязан отклонить гарантию, если она не будет соответствовать требованиям. Поэтому нужно стараться каждый раз согласовать текст гарантии. А если заказчик отказывается это делать, обязательно проверять в ней такие параметры:

  • Срок банковской гарантии. Он должен не меньше, чем на 1 месяц превышать срок исполнения обязательств по контракту. Исполнение и действие — часто это разные даты. Например, контракт на поставку песка срок исполнения обязательств до 31 августа, но сам контракт действует до 31 декабря. Это всегда прописано в документации и проекте контракта. Нужно обращать на это внимание. Также заказчик может потребовать обеспечить и гарантийные обязательства.

По нашим наблюдениям, большинство поставщиков определяют срок банковской гарантии неверно — например, не учитывая дополнительный месяц.

  • Реквизиты сторон (принципал, бенефициар, банк). Много закупок проводится не самими субъектами 44-ФЗ, а уполномоченными органами (например, медицинское оборудование закупает не сама больница, а областное Министерство здравоохранения). Но гарантия должна выпускаться на заказчика, а не на орган, проводивший закупку. Поскольку банки все больше автоматизируют подготовку гарантий, в ее текст и реквизиты может подтянуться неверная информация. Это нужно проверять.
  • Требования к банковской гарантии из документов закупки. Заказчики обязательно в требованиях указывают, какие формулировки должна содержать банковская гарантия. К примеру, в Москве есть приказ Департамента Москвы по конкурентной политике, который утверждает форму банковской гарантии. Если гарантия будет представлена не по формулировкам, указанным в приказе (а заказчик в документации ссылался на данный приказ), то ее отклонят.

Имеет ли право  банк требовать паспорта всех учредителей?

Банк — коммерческая организация и сам решает, какие документы требовать для выдачи гарантии. Мы составили список документов, которые банки теоретически могут требовать от потенциальных клиентов:

  • Устав организации.
  • СНИЛС и паспорта всех учредителей (кто-то запрашивает только страницы с фото и пропиской, кому-то нужны все страницы).
  • Решения о назначении руководителя.
  • документ, подтверждающий право на занимаемое помещение (Собственность, договор аренды).
  • Договор аренды.
  • Выписку со счета.
  • Бухбаланс и отчет о прибылях и убытках (годовой с квитанциями о вводе или квартальный).
  • Налоговые декларации с отметками о принятии.

Если никто не дает банковскую гарантию, можно ли отказаться от подписания контракта и вернуть обеспечение заявки?

Нет, неполучение гарантии — это риск предпринимателя. В лучшем случае ФАС может принять решение не включать компанию в РНП, если она предоставит доказательства, что пыталась получить банковскую гарантию.

Перечислим основные стоп-факторы, из-за которых банк откажет в получении гарантии:

  • Отрицательная отчетность по году. Если по завершенному году отчетность передавалась в налоговую с убытками, то получить гарантию в банке вряд ли получится, если банк запрашивает годовую отчетность. Например, ПримСоцБанк смотрит только на налоговую декларацию (условие действует на момент публикации статьи).
  • Некорректно сформированная отчетность. Если при проверке не сойдутся значения показателей, которые по правилам ведения бухучета должны сходиться, банк сделает запрос на корректировку. Потребуется время, чтобы изменить отчетность и провести корректировку в налоговой. Возникает риск не уложиться в сроки подписания контракта. Так что, если организация собирается принимать участие в госзаказе, стоит более тщательно вести бухгалтерский учет.

Можно ли продлить срок банковской гарантии, после того как заказчик увеличил срок исполнения контракта?

Бывает, что из-за жалобы в ФАС сдвигаются сроки подписания контракта, а вместе с этим и срок исполнения обязательств по нему.  К сожалению, нельзя «добавить» пару недель действия к уже выпущенной гарантии. Также нельзя обеспечивать исполнение контракта двумя гарантиями.

Как только вы узнали, что сроки подписания контракта могут перенести, сообщите об этом в банк. Если гарантия уже выпущена, ее придется  отозвать и выпустить новую. На каких условиях это сделают, зависит от банка и его лояльности.

Возможно также, заказчик примет ту, которая у вас есть, если вы подали заявку до внесенных изменений.

Можно ли поменять реквизиты банка-гаранта в процессе подписания контракта?

Бывает так, что банк, в котором победитель закупки получает гарантию, требует, чтобы оплата по контракту пришла на открытый в нем расчетный счет.

Это распространенная практика, особенно в закупках на огромные суммы. Не всегда заранее известно, в каком банке поставщик будет получать гарантию.

На ЭТП он указывает одни реквизиты, а после победы хочет указать в контракте другие. Может ли заказчик отказать?

Заключение контракта регламентирует статья 83.2 44-ФЗ, и в ней не указано, что заказчик должен включать реквизиты поставщика в проект контракта. Идет прямая ссылка только на цену конечного предложения и показатели товара из предложения победителя.

Победитель в протоколе разногласий просит заказчика внести актуальные данные в проект контракта, и вот тут узкое место, которое нельзя трактовать однозначно:

  • С одной стороны, заказчик не сможет мотивировать свой отказ менять реквизиты банка. Закон не запрещает менять банк, форму собственности или директора в процессе заключения или исполнения контракта.
  • С другой стороны, получается, что сведения о поставщике не соответствуют его заявке.

Какой выход? Первый вариант – написать протокол разногласий. Заказчик может внести изменения или отказаться это сделать.

Если заказчик отказывается, то второй вариант действия — подавать жалобу в ФАС на заказчика. Но, конечно, никому не хочется портить карму перед заказчиком и тем более есть риск не уложиться в сроки подписания контракта, если подать жалобу поздно.

Третий вариант — подписывать как есть, потом сменить реквизиты допсоглашением.

Четвертый вариант — открывать гарантийную линию в банке на несколько месяцев вперед и указывать в реквизитах на ЭТП его реквизиты.  

В каких банках можно получить банковскую гарантию для закупки в Крыму?

Предложения банков могут меняться, на момент публикации статьи можем назвать четыре таких банка:

  • «Российский национальный коммерческий банк» и «Урал ФД». Они требует, чтобы «прописку» на полуострове имел и заказчик, и поставщик.
  • «Тинькофф» и «Абсолют» выдают гарантии не только жителям полуострова.

Узнайте, какие банки и на каких условиях готовы выпустить для вас банковскую гарантию. Подайте заявку  в электронном агенте банковских гарантий. Сервис подскажет минимальный пакет документов и поможет подобрать самое выгодное предложение от банков. Это бесплатно.

Источник: https://Zakupki.Kontur.ru/site/articles/1248-bankovskaya-garantiya-voprosy

Проверка банковской гарантии и случаи отказа

Отказ от принятия банковской гарантии по 44-ФЗ

Многие банки в случае выдачи банковской гарантии, тут же направляют выписку из соответствующего реестра банковских гарантий участнику закупки, который получает банковскую гарантию.

В данном случае реестр по банковским гарантиям размещен в Единой Информационной Системе и доступен для просмотра со стороны заказчиков в личном кабинете.

Через закрытый интерфейс личного кабинета в рамках 44-ФЗ.

Выдавать гарантии и вносить их в реестр банковских гарантий имеют право только банки, которые входят в соответствующий перечни – перечень Минфина по 44-ФЗ и перечень Минфина по 185-ФЗ.

Пример из практики: «Здесь тоже встречались такие моменты, когда поставщик получает банковскую гарантию, но при этом, в наименовании банка (допустим) различается одна буква от того банка, который включен в перечень Минфина. Важно обращать на это внимание. Для поставщиков прошу отметить важный момент, что именно поставщики должны проверять перечень банков при запросе на выдачу банковской гарантии».

При проверке банковской гарантии со стороны заказчика важно проверить не только наличие банковской гарантии (БГ) в реестре банковских гарантий, но и другие условия БГ.

На сайте Минфина проверяется банк и наличие лицензии на данный момент. Так же в Едином Реестре банковских гарантий проверяется наличие соответствующей записи в реестре банковских гарантий.

Срок внесения банковской гарантии в реестр строго регламентирован.

Со стороны заказчика есть другие способы проверки – это проверка текста банковской гарантии, который должен соответствовать требованиям законодательства, также со стороны поставщика должно быть осуществлено согласование проекта банковской гарантии с представителем заказчика. Здесь рекомендуется, чтобы в тексте банковской гарантии присутствовали такие пункты о ее безотзывности, была указана сумма обеспечения и срок обеспечительной меры, срок предоставления.

Проверка подлинности заказчиком банковской гарантии в рамках 44-ФЗ

Обязанности заказчика в рамках 44-ФЗ по проверке подлинности гарантии и наличие в реестре банковских гарантий не зафиксированы в 44-ФЗ, но при этом указано, что данную банковскую гарантию заказчик должен рассмотреть в течение 3 дней с момента ее поступления. Это зафиксировано в статье 45 (44-ФЗ). В этот срок заказчик должен рассмотреть БГ и вынести решение об отказе/принятии банковской гарантии согласно обоснованиям, которые установлены на законодательном уровне.

223-ФЗ претерпел определенные изменения в части реестра банковских гарантий

В рамках 223-ФЗ проходит проверка:

  • Наличия условия безотзывности;
  • Срок предоставления БГ;
  • Проверяется номер закупочной процедуры.

Возможна проверка через Центробанк/проверка банка через справочник по кредитным организациям, включая:

  • наименование банка; 
  • выдавал ли банк соответствующую гарантию; 
  • имеет ли данная кредитная организация право выдавать банковские гарантии; 
  • были ли нарушения со стороны банка в нормативах Центробанка по гарантиям; 
  • зарегистрирована ли данная кредитная организация как банк.

Параметры проверки условий

В рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, со стороны заказчика должно быть согласование макета банковской гарантии, где проверяется не только размер и срок действия банковской гарантии, но и параметры, которым должна соответствовать банковская гарантия.

Это: 

  • Бесспорное списание денежных средств. При неисполнении принципалом своих обязательств заказчик вправе обратиться с требованием к банку-гаранту и получить, без споров и дополнительных разбирательств судебных, сумму гарантий;
  • Авансирование. В случае если это предусмотрено в закупочной документации, то в перечень обеспечиваемых гарантий и обязательств за возврат авансом, так же включается в данное условие. Поставщику стоит знать, что это может повлечь повышение комиссии за предоставление банковской гарантии;
  • Проверка формы банковской гарантии. Здесь заказчик может предоставить в составе закупочной документации свою форму гарантии, либо предоставить форму гарантии, которую необходимо будет согласовать с банком.

Здесь стоит предупредить, что некоторые заказчики, которые работают в рамках 223-ФЗ, либо проводят коммерческие закупочные процедуры, как правило, выпускают банковские гарантии по стандартной форме банковской гарантии установленной банком. Если заказчик направляет свою форму банковской гарантии, то поставщикам это может увеличить цену за выпуск банковской гарантии со стороны банка и привести к увеличению срока выпуска банковской гарантии.

Могут применяться и специфические требования к тексту банковской гарантии. Здесь заказчик может прописать несколько требований, которые должна содержать банковская гарантия.

Например, требование о рассмотрении споров о банковской гарантии по месту нахождения заказчика. Или требование о раскрытии обязательств, которые покрываются банковской гарантией.

Это примеры наиболее часто встречающихся специфических требований к тексту банковской гарантии, их заказчики могут взять на заметку и установить в положении о закупках.

Случаи отказа

В рамках 44-ФЗ установлены случаи отказа в приемке банковской гарантии.

Заказчик может не принять банковскую гарантию в двух случаях:

  1. Если гарантия не соответствует требованиям, установленным в закупочной документации. 
  2. И, если гарантия не предоставлена в установленный срок.

В 223-ФЗ эти требования могут быть установлены по аналогии с 44-ФЗ и определены в положении о закупке. Также необходимо будет уведомить о своем обоснованном объективном решении поставщика в письменном виде, либо отправив данный документ факсимильно или по электронной почте.

В данном случае, должны быть указаны все основания отказа принятия банковской гарантии со стороны должностного лица заказчика и установлен срок не более, чем через три рабочих дня после предоставления банковской гарантии. 

Здесь, в рамках 44-ФЗ, заказчик должен соблюдать порядок отказа в приеме банковской гарантии и сроки. В соответствии с требованиями 44-ФЗ предоставление оригинала банковской гарантии не является обязательным. 

Важный момент: Некоторые заказчики предусматривают в проекте контракта и в проекте договора предоставление оригинала банковской гарантии и срок предоставления соответствующего оригинала. Поставщикам следует рассматривать этот момент внимательно и своевременно предоставить оригинал БГ.

Не стоит принимать банковскую гарантию, если есть соответствующие ошибки:

  • Если в БГ есть технические ошибки, опечатки и нестыковки – то при согласовании макета БГ лучше всего эти моменты урегулировать с потенциальным контрагентом;
  • В случае если неправильно установлены сроки выплат;
  • Имеют место быть условия в отношении возмещения убытков бенефициару по причине действия/бездействия принципала;
  • Если в гарантии нет условия о несении гарантом расходов, возникших по причине перечисления денежных средств со стороны гаранта;
  • В случае, если нарушена последовательность нумерации на листах;
  • Если в банковской гарантии нет каких-либо указаний на перечень обязательств принципалом;
  • Также при отсутствии указаний на право заказчика на передачу права требования, если изменился заказчик. С учетом действующего законодательства – страны по месту нахождения заказчика. Но при этом обязательно предварительное извещение о сложившейся ситуации банка гаранта.

Списание пеней, неустоек по 44-ФЗ

Произошли изменения в списании пеней и неустоек в рамках 44-ФЗ, которые были установлены Постановлением Правительства от 26 апреля 2020 года №591 в части правила осуществления заказчиком списания суммы неустоек, штрафных пеней, которые были начислены поставщику (подрядчику, исполнителю) в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по контракту в связи с распространением коронавирусной инфекции. 

Сейчас, в случае если со стороны поставщика отсутствует возможность исполнить надлежащим образом обязательства из-за коронавирусной  инфекции, то эти моменты признаны факторами/обстоятельствами непреодолимой силы.

Списание начисленных неуплаченных сумм неустоек осуществляется в случае и порядке, который зафиксирован Постановлением Правительства, и в случае, если общая сумма начисленных и неуплаченных неустоек не превышает 5% от цены контракта.

За исключением случаев, если неустойка начислена вследствие неисполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) соответствующих обязательств по контракту по независящим от него обязательствам, которые повлекла за собой распространение новой коронавирусной инфекции.

Если общая сумма начисленных неуплаченных неустоек составляет от 5 до 20% от цены контракта. Здесь заказчик вправе списать 50% суммы неустоек при условии оплаты 50% начисленных неустоек до 1 января 2021 года.

Установлено исключение в части следствия неисполнения поставщиком/подрядчиком/исполнителем своих обязательств в рамках заключенного контракта в связи с возникновением независящих от него обязательств, которые повлекли за собой невозможность исполнения контракта в связи с распространением соответствующей инфекции.

Если неуплаченные неустойки штрафные санкции начислены вследствие неисполнения поставщиком/подрядчиком/исполнителем закрепленных обязательств по контракту в связи с возникновением  независящих от него обязательств, которые и повлекли невозможность исполнение контракта по причине распространения коронавирусной инфекции.

Важный момент: Заказчик, в целях списания начисленных и неуплаченных штрафных санкций, в обязательном порядке должен обеспечить сверку расчетов с поставщиком (подрядчиком, исполнителем) соответствующих сумм неустоек, которые были начислены и не уплачены.

Также установлен срок. В течение 20 дней со дня принятия решения комиссией о списании начисленной и неуплаченной суммы неустойки, заказчик должен направить поставщику (подрядчику, исполнителю) соответствующее письменное уведомление о списании суммы неустоек, которая была ему начислена и не уплачена.

Изменения в 43-ФЗ

В этом году, по соглашению сторон, допускается изменение срока исполнения контракта или цены контракта.

Возможно изменение цены на единицу товара, работ и услуг, в случае если эти моменты зафиксированы в статье 22 44-ФЗ и, если при исполнении контракта возникли независящие от сторон обстоятельства которые повлекли за собой невозможность его исполнения в связи с распространением новой коронавирусной инфекции.

В 44-ФЗ и в подзаконных нормативно-правовых актах установлена возможность исчислять пени за просрочку исполнения обязательств не от цены контракта, а от этапа контракта, исполнение по котором просрочено.

Поставщику тоже необходимо перепроверять начисленные штрафные санкции и знать, что у него есть право по нормативно-правовым актам (которые были приняты в сложной для страны ситуации) на списание соответствующих пеней.

Также продлен срок списания штрафов не взысканных заказчиками. Эта норма распространяется на штрафные санкции, которые были начислены, но не взысканы в этом году. 

Установлено право заказчика до 31 декабря 2020 года не устанавливать обеспечение контракта. За исключением случаев, когда предусмотрено авансирование.

Если осуществлено неисполнение или ненадлежащее исполнение контракта, предусмотренные нас заключенным контрактом (в связи с распространением новой коронавирусной инфекции), в том числе с мерами, которые были приняты для предотвращения инфекции – здесь контрагент вправе ссылаться на указанные обстоятельства как на основание, освобождающее его от уплаты неустойки и штрафных санкций. Это будет подтверждаться статьей 34 закона о контрактной системе и письмом Минфина России, МЧС России и ФАС России от 3 апреля 2020 года.

Источник: https://etpfs.ru/articles/22344-proverka-bankovskoy-garantii-i-sluchai-otkaza/

Отказ принятия банковской гарантии заказчиком

Отказ от принятия банковской гарантии по 44-ФЗ

Такому понятию, как банковская гарантия, не один год. Она себя зарекомендовала отлично, но и сегодня нередко можно столкнуться со сложными прецедентами ее применения на практике.

Яркий тому пример — отказ принятия банковской гарантии заказчиком! Предлагаем разобраться, какими могут быть основания для этого, что заказчик обязан сделать, если хочет отказаться, какие имеются для этого предпосылки со стороны законодательства Российской Федерации.

Несколько слов о банковской гарантии

Само понятие банковской гарантии точно и детально определено в статье 368 части 1 ГК РФ.

Это обязательство банка-гаранта в письменной форме об уплате бенефициару (то есть кредитору принципала) денежной сумме определенного объема, как только бенефициар письменно потребует ее уплату с учетом условий даваемого обязательства гарантом.

Другими словами, если поставщик не станет выполнять своих обязательств, то именно банк будет возмещать за него деньги, и поставщик останется в должниках уже перед банком-гарантом.

Основные звенья этой цепочки:

  1. Принципиал – поставщик, предоставляющий гарантию в качестве обеспечения исполнения взятых на себя обязательств.
  2. Бенефициар – муниципальный заказчик, то есть выгодоприобретатель. При нарушении договора он имеет полное право на обращение в банк, чтобы получить сумму по гарантии в качестве компенсации за убытки из-за нарушения обязательств.
  3. Банк-гарант – полный перечень всех учреждений такого типа можно найти на официальном сайте Министерства Финансов РФ ЗДЕСЬ.
  4. Порой может появляться еще один участник, брокер, являющийся независимым посредником между принципалом и гарантом.

Что обязан сделать заказчик в случае отказа?

Именно основания для отказа являются краеугольным камнем. В этом вопросе стоит руководствоваться исчерпывающим перечнем, который официально закреплен в части 6 статьи 45 в «Законе о контрактной системе». Кроме того, банковская гарантия отказ заказчика предполагает соблюдение следующих условий последним:

  1. Проинформировать о своем обоснованном объективном решении либо в письменном виде, либо направив документ по электронной почте. При этом в сообщении лицу, предоставившему банковскую гарантию, должны быть перечислены все основания отказа в принятии банковской гарантии заказчиком. Это необходимо сделать не более, чем через 3 рабочих дня после вступления банковской гарантии, в соответствии с Законом о контрактной системе РФ (часть 7, статья 45).
  2. За этот же временной отрезок заказчик обязан сформировать согласно текущим требованиям и включить в реестр сведения относительно отказа на основании пункта 12 Постановления Правительства № 1005.

Важный аспект: с учетом пункта 17 упомянутого выше Постановления, все сведения, что предоставляет заказчик для последующего внесения в реестр, должны на 100% совпадать с информацией, направленной лицу, предоставляющему банковскую гарантию.

Самые частые причины для отказа

Гражданский Кодекс России оставляет, как принципиалу, так и гаранту, достаточную свободу в рамках выбора условий банковской гарантии, и это можно отследить, например, в таких статьях ГК РФ, как 371, 372, 377.

При этом Закон о контрактной системе вкупе с Постановлением №1005 в редакции Постановления № 1339 теоретическая свобода на практике нередко существенно ограничивается с перекосом в сторону бенефициара.

Такой характер подчас не учитывается в должной мере ни банками, ни участниками закупки, что в итоге ведет к закономерному последствию – происходит отказ принятия банковской гарантии заказчиком.

Оснований сразу может быть несколько. Ниже оформлены самые частые основания с учетом статистики за последние несколько лет на основании официальных данных:

  • Неправильно составленный список документов, которые были представлены заказчиком банковскому учреждению параллельно с требованиями относительно уплаты суммы по гарантии.
  • Отсутствие условий по праву заказчика на такую операцию, как бесспорное списание средств со счетов гаранта при неисполнении требований заказчика об уплате в течение 5 рабочих дней.
  • Некорректно установленные сроки действия.
  • Основания отказа в принятии банковской гарантии заказчиком могут быть и вовсе не указаны.
  • Если в банковской гарантии присутствуют технические ошибки и опечатки.
  • Неправильно установлены сроки выплат.
  • Имеют место быть условия относительно возмещения убытков бенефициару по причине действий/бездействия принципиала.
  • Если в гарантии нет условия о несении гарантом расходов, возникших по причине перечисления денег гарантом.
  • При указании неверной суммы.
  • По банковской гарантии отказ заказчика может быть при наличии условия об отсутствии ответственности гаранта за невозврат со стороны приципиала авансовых платежей.
  • Из-за включения обязательства информирования гаранта со стороны бенефициара.
  • Нарушена последовательность нумерации на листах.
  • Если в гарантии нет каких-либо указаний на перечень обязательств принципиала.
  • Также при отсутствии указаний на права заказчика на передачу права требования, если изменился заказчик, с учетом действующего законодательства страны. При этом обязательно предварительное извещение о сложившейся ситуации гаранта.

Из этого следует, что нужно с особой тщательностью относиться к этому вопросу, привлекать к его решению специалистов, чтобы из-за малейшей ошибки в составлении банковской гарантии не столкнуться с отказом.

Конечно, при возникновении неприятной ситуации всегда можно попытаться обжаловать это решение в суде, и положительные прецеденты имеют место быть.

Так, лицо, которое предоставило банковскую гарантию заказчику, не согласившемуся на заключение контракта, может обжаловать такой отказ в судебной инстанции, опираясь на ФЗ №44, часть 8, статью 45, в порядке, закрепленном в 6 главе ФЗ №44 и 12 части  31 статьи ФЗ №44.

Подводя итоги

Банковская гарантия, отказ заказчика от нее – ситуация вполне рядовая и встречающаяся довольно часто. Это факт. Отталкиваясь от практического опыта, можно сделать вывод, что у участников закупок сегодня по-прежнему остается большим риск отказа от приема представленной гарантии.

Причины могут быть самыми разными: как технического, так и принципиального характера (в каждом случае все индивидуально).

По каким причинам эти ошибки допускаются? Могут ли быть небрежны банки – вольно или невольно? Да, могут, поэтому именно участники закупки и заказчики должны продемонстрировать в своих же интересах пристальное внимание к составу банковской гарантии, чтобы на выходе повысить качество уже ставшего классическим финансового инструмента.

Источник: https://bankgarant24.ru/otkaz-prinyatiya-bankovskoy-garantii/

Банковская гарантия — отказ заказчика

Отказ от принятия банковской гарантии по 44-ФЗ

Сегодня мы разберем довольно частую ситуацию, когда заказчик отказывается принять банковскую гарантиию(Б.Г.), обеспечивающую выполнение объявленного тендера.

Для исполнителя такие проблемы могут приводить к самым неожиданным и порой крайне неприятным последствиям. Практически во всех случаях непринятия заказчиком гарантии, для исполнителя не ведет ни к чему хорошему — это очевидно всем.

Итак, Банковская гарантия — отказ заказчика. Давайте подробно разберемся с причинами и способами решения этого, по сути, конфликта.

Заказчик не принимает банковскую гарантию

Для исполнителя отказ в принятии гарантии заказчиком, конечно же, не означает ничего хорошего. Исполнитель всегда обязан выполнить все условия договора и рассчитаться деньгами, до истечения срока, согласно действующего законодательства РФ на заключение договоров.

В соответствии с действующим законодательством, существует срок на заключение контракта. Именно в течение этого периода времени исполнитель обязан обеспечивать выполнение контракта финансами или же, предоставить заказчику иную банковскую гарантию. Сами по себе, деньги, безусловно, могут носить и кредитный вид.

Однако, давайте смотреть правде в глаза — получить заем в столь короткие сроки, будет практически нереально. Это может означать только одно — контракт придется оплачивать исключительно за счет собственных средств. Так может сложится, что как назло, в это время их может вообще не быть.

Не секрет, что у бизнеса все активы большую часть времени находятся в оборотных средствах. Найти свободные финансы крайне сложно, тем более в сильно ограниченное время.

Таким образом, принципала ждет незавидная участь — добавление в список-реестр недобросовестных контрагентов. Более того, последует и потеря финансов, внесенных в качестве предварительного аванса для выполнения будущего договора.

Естественно, что также последует и потеря этого лота.

Пожалуй наиболее страшное, это вовсе не убыток в собственных средствах конкретно этого аукциона, а скорее сильнейший удар по имиджу исполнителя, который наверняка станет критичным для всей дальнейшей деятельности.

Какими должны быть действия исполнителя в этой крайне неприятной ситуации? Первое, что необходимо сделать, это понять главные причины, повлекшие данное событие. Нужно разобраться, что именно заставило контрагента принять столь грустное для исполнителя решение.

Начнем с того, что существует немалая вероятность того, что отказ не обоснован, практически ничем и уж тем более, не оформлен должным образом юридически. В таком случае, просто необходимо принять все меры и защищать свои интересы. Помните, что зачастую к таким событиям приводят незнание и непонимание всех этапов оформления и условий банковской гарантии!

Обоснованные причины отказа

Давайте разберемся имеет ли вообще право организация отказаться? Да, безусловно, имеет. Однако, все основания для такого решения четко оговорены в действующем законе. Согласно 44-ФЗ ст.45 ч.6, существует всего три таких случая, а именно:

  1. В реестре нет информации об этой гарантии;
  2. Выписанный ранее документ не соответствует условиям описанным в федеральном законе (ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок», статья 45, ч.2, ч.3);
  3. Несовпадают условия, которые были указаны в первоначальном извещении для проведения тендера.

Если в реестре закупок с данными реквизитами Б.Г. не найдена, то с высокой долей вероятности можно говорить о недобросовестности контрагента. Возможен, конечно, случай технического сбоя в банке и не предоставление списка в базу данных.

Однако, на нашей практике, такое случается крайне редко. Тем не менее, при таком событии, следует немедленно обратиться в банк-эмитент и запросить данные по реквизитам вашего документа.

Сразу же станет понятно выпускал ли её банк или же вы имеете дело с мошенниками.

В абсолютном большинстве случаев все формы Б.Г., выпускаемых банками соответсвуют нормам и требованиям действующего законодательства РФ.

Несмотря на это, следует очень внимательно проверять юридическую грамотность составления документа. Следует сверить гарантию с требованиями ч.2 и ч.3 статьи 45, ФЗ-44.

Именно они являются ключевыми и в дальнейшем в случае спорных ситуаций от них отталкиваются на судебных слушаниях.

Что должна содержать банковская гарантия

Итак подведем промежуточные итоги:

Все существующие формы Б.Г., несомненно, обязаны соответствовать действующим требованиям закона. Банки, принимающие участие в гос. закупках регулярно выписывают огромное количество таких финансовых документов. Исполнителям необходимо знать действующие требования 223 ФЗ и понимать все нюансы. Давайте разбираться.

Выписанная банком-эмитентом гарантия должна носить безотзывный характер и содержать следующие пункты:

  1. Сумма, которая подлежит к уплате гарантом, либо, требующаяся, в случае недобросовестного выполнения требований и условий договора. Эти требования регулируются ФЗ статья .44 ч.13 и статья 96.
  2. Все обязательства принципала, которые она обеспечивает.
  3. Обязанность уплаты неустойки заказчику гарантом, в размере 0,1% от суммы контракта. Проценты начисляются на каждый день фактической просрочки, если нарушены обязательства договора.
  4. Прописанное условие поступления денег на счет, где происходит учет операций для заказчика.
  5. Срок действия, согласно ст.44 и ст.96 ФЗ
  6. Все отлагательные условия.
  7. Полный перечень документов, согласно постановления Правительства РФ, который заказчик предоставляет банковской организации.

В том случае, когда происходит заключение договора с единственным принципалом будущего договора, добавляется пункт о праве бенефициара списать денежные средства со счета гаранта.

Это условие имеет место быть в том случае, когда гарант не произвел перевод в течение 5-ти рабочих дней, согласно требованиям организации-заказчика. Очень часто, особо дотошные юристы компании, самостоятельно проверяют выпущенные банком гарантии на полное соответствие всем требованиям законодательства РФ.

Надо отдать должное, что за счет такого подхода, в будущем будет легче проводить судебные разбирательства, при возникновении спорных или конфликтных ситуаций.

Самое главное, это обратить пристальное внимание при проверке на полное соответствие всем требованиям, указанным в извещении о проведении тендера и закупочной документации. Самые главные моменты:

  • Проверьте сумму, учитывая возможные требования к антидемпингу, они подробно описаны в статье 37 ФЗ №44. Имейте ввиду, что при понижении цены не менее чем на 25 процентов от первоначальной стоимости, размер обеспечительного платежа будет увеличен в полтора раза. Однако, если стоимость заявки не превышает 15 миллионов рублей, то поставщик может и избежать этой ситуации с увеличенным обеспечением. Для этого необходимо предоставить документы — подтверждение собственной добросовестности для заказчика.
  • Внимательно сверить срок действия документа. Он, согласно Федерального Закона, должен быть больше, чем срок действия заявки или конкурса на закупку, не менее, чем на один месяц.
  • Очень тщательно нужно проверить весь текст документа с юридической точки зрения. К сожалению, не редки и ситуации с банальными техническими ошибками. Иногда, встречаются и опечатки. На нашей практике, было большое количество случаев, когда в документе неверно указывались банковские реквизиты, название организации, либо ошибки, связанные с данными бенефициара или самого банка и принципала. Очень обидно, при таких ситуациях, получать уведомления о непринятии гарантии. Особенно, если речь идет о банальной опечатки сотрудником банка или же невнимательности сотрудников собственной организации.
  • Проверить учет требования всех документов с помощью макета. Абсолютное большинство банков даже не изучают предоставленные заказчиком документы. Вместо этого, они всегда дают подготовленный макет, согласно собственной формы.

Также не стоит забывать, что заказчик всегда вправе включить в список нестандартные, дополнительные требования, например:

  1. Указать удобное для себя место рассмотрения спорных и конфликтных ситуаций. Зачастую, это место нахождения заказчика или удобное для него
  2. Требовать раскрытия абсолютно всех обязательств, обеспеченных данной гарантией.

Не менее интересен и случай, когда заказчик в требованиях может указать особую форму гарантии. Что же делать в таких случаях исполнителю ? Вариантов, увы, почти нет. Найти тот банк, который выпишет документ в точном соответствии всем желаниям заказчика.

К сожалению далеко не все из действующих банков пойдут на такой шаг. Конечно, всегда можно попытаться самостоятельно уладить этот момент с заказчиком и согласовать свои изменения или даже полностью другой текст в гарантии, но шансы на такое событие минимальны.

Давайте посмотрим правде в глаза — ведь не просто так же заказчик указал такой пункт в извещении о закупке, правда ? ))

Даже если в Вашем случае такого пункта не было и отсутсвуют спец.

требования к гарантии, настоятельно рекомендуем Вам, заранее, согласовать макет банковской гарантии у заказчика и только потом уже выписывать подлинник в банке.

В таком случае Вы сможете сэкономить массу сил и времени в будущем. Более того, это значительно снизит риски возможных судебных разбирательств в будущем, если возникнут споры.

Уведомление об отказе — что делать?

Что же делать, если заказчик, несмотря ни на что, всё-таки принял решение и отказался принимать документ? Согласно 44 ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок» статья 45 часть 7, он обязан в течение 3-ех дней проинформировать другую сторону.

В законе четко прописано, что этот отказ обязан быть оформлен и направлен другой стороне письменно. Также допускается это сделать с помощью средств электронного документооборота лицу, предоставившему данную банковскую гарантию. В тексте письма требуется обязательное упоминание и объяснение причин, повлекших отказ.

Это действие полностью регламентируется письмом Министерства экономического развития РФ от 15 марта 2016 г. № Д28и-722

То есть, по факту получения такого уведомления, Вы должны четко понимать причину или несколько причин, по которым Вам отказываю в принятии документа. Ещё раз хочется напомнить, что довольно часто возникают незаконные отказы, которые впоследствии легко признаются незаконными на суде. Помните об этом и отнеситесь со всей серьезностью и внимательностью к юридической стороне этого вопроса.

https://www.youtube.com/watch?v=ZlwdTuetG2w

Исходя из всего вышеизложенного можно подвести следующий итог — в том случае, если исполнитель предоставил гарантию обеспечения исполнения тендера, соответствующую всем нормативам ст.45 ФЗ-44, то заказчик не имеет права ее не принять.

Если же таковое событие происходит и идет отказ — требуйте письменного обоснования. Как вариант настаивайте на получении документов по электронной почте с объяснением всех конкретных причин, повлекших отказ.

Именно эти документы и подтверждения таковых фактов будут фигурировать в будущих, судебных процессах.

Судебная практика

К сожалению, описанные выше случаи происходят довольно часто и судебные слушания проводятся с завидной регулярностью. Ежегодно количество исковых заявления по таким случаям неустанно растет.

Более того, в большинстве случаев отказы являются незаконными. Опытному, квалифицированному юристу не составит проблем доказать факт нарушения, если таковой имел место быть.

Рассмотрим несколько общедоступных судебных дел по данной теме:

  1. При изучении жалобы — апелляции, девятый, арбитражный суд принял сторону компании, участвовавшей в тендере. Принципал потерял заявку из-за несоответствия Б.Г. пунктам закона. Как итог процесса, с банковской организации были взысканы все расходы, а также недополученная прибыль компании, участвовавшей в конкурсных закупках. Дело № 09АП-26750 / 2016 от 05 июля 2016 года.
  2. Суд признал незаконным добавление компании в список недобросовестных поставщиков. На слушаниях было полностью доказано, что коммерческая компания сделала все необходимое для замены гарантии на другую-новую. Западно-Сибирский Арбитражный суд, дело № 45-10215 / 2015 от 24.12.2015г.

Выводы и итоги

Следует иметь ввиду, что проверить банковскую гарантию по реестру, может только заказчик тендера. Исполнители и поставщики, к сожалению, не могут воспользоваться этим сервисом.

Им необходимо самостоятельно обращаться в банк-эмитент, выпустивший этот финансовый документ.

Мы настоятельно советуем использовать для этого только официально предоставленные банком контактные данные, указанных на сайтах банков.

Более того, банк просто обязан предоставлять подтвержденную выписку из базы реестра для компании, участвующей в конкурсных процедурах и тендерных закупках. Эта банковская справка-выписка также, может предоставляться бенефициару, при необходимости или невозможности, по техническим причинам, проверить базу реестра.

Наиболее слабым звеном и причиной основных проблем и конфликтных ситуаций в этой сфере, зачастую, являются брокеры и посредники, услугами которых пользуются участники тендеров. Отнеситесь со всей ответственностью и серьезностью к выбору таковых, если их услуги Вам необходимы и обязательны.

Помните, что их малейшая ошибка или оплошность ложится в виде полной и всеобъемлющей ответственности на плечи Вашей компании.

Оцените, пожалуйста, публикацию: Загрузка…

Источник: https://bank-garantija.ru/bankovskaya-garantiya-otkaz-zakazchika/

Отказ в принятии банковской гарантии | ITCOM удостоверяющий центр

Отказ от принятия банковской гарантии по 44-ФЗ

При подписании договора, связанного с определенными обязательствами, одна из сторон может попросить оформить банковскую гарантию. Этим способом она обеспечивает себе безопасность сделки.

Ведь если другая сторона откажется от исполнения обязательств в полной мере, банк выплатит за это компенсацию.

А недобросовестному участнику сделки тогда придется отвечать уже перед своим кредитодателем.

Банковская гарантия – распространенный способ обеспечения заявки от участников торгов. Для этого они обращаются в банки, которые указаны в официальном списке Минфин РФ. Такой документ – гарант для организатора тендера, что возможный победитель не уклонится от своих обязательств и заключит сделку.

Этому способу обеспечения заявки далеко не один год, и он хорошо зарекомендовал себя на практике, но бывают и неприятные прецеденты. Распространенный пример – отказ в принятии банковской гарантии заказчиком. Давайте разберемся, когда такое происходит и что с этим делать.

Участники банковской гарантии

Для начала определимся, кто участвует в процессе получения этого финансового инструмента. С этими терминами Вы столкнетесь при оформлении документа:

  • принципиал – заявитель на участие в торгах, который обращается в банк;
  • бенефициар – заказчик тендера, который при нарушении условий договора может обратиться в банк за денежной компенсацией;
  • банк-гарант – кредитная организация, выступающая поручителем принципиала.

В этой схеме также может появляться брокер, который играет роль посредника между принципиалом и банком-гарантом. Он помогает оформить документы и проверяет полученную гарантию на соответствие требованиям.

Причины для отказа:

В законах указаны 3 причины, по которым заказчик может отказать потенциальному участнику торгов:

1. Нет данных о гарантии в реестре Центробанка – значит, она поддельная.

2. Документ не соответствует нормам закона о госзакупках:

  • не является безотзывным (бывают исключения, когда обе стороны договариваются, на каких условиях можно отозвать документ);
  • не содержит обязательных сведений;
  • нет условий о правах заказчика получить компенсацию от банка-гаранта, если принципиал не перечислил их в течение 5 дней после требований суммы по банковской гарантии.

3. Гарантия не отвечает требованиям закупочной документации или другого документа, который подтверждает соглашение между сторонами.

Все эти основания предусмотрены в 6 пункте ст. 45 44-ФЗ.

Казначейство РФ указало, что этот список причин для отклонения по банковской гарантии является исчерпывающим. То есть заказчик не может отказать вам без оснований или если документ содержит все нужные сведения, но оформлен не по образцу в закупочной документации.

Что должен сделать заказчик?

Когда заказчик отказывается от банковской гарантии, он должен в течение 3-х дней со дня ее поступления сообщить об этом заявителю. Он делает это в письменной или электронной форме. При этом обязательно указываются причины для такого решения. Если вы не получили такого извещения в установленный срок, документ считается принятым.

Отказ означает не только отклонение кандидатуры заявителя на участие в торгах. Он может отрицательно сказаться на репутации потенциального участника. Но, если банковскую гарантию отклонили, не стоит опускать руки.

Пока идет прием заявок, вы можете предоставить ее от другого банка или дополнить условия в текущем документе, чтобы он был оформлен по всем требованиям. Решение также можно попробовать обжаловать в суде.

Бывали положительные прецеденты, когда заказчику при отказе от банковской гарантии без должных оснований приходилось отвечать по закону.

Подводим итоги

Оформление банковской гарантии — трудоемкая и ответственная задача. Отказ можно получить из-за малейшей ошибки. С участниками тендеров такое случается часто, например, из-за небрежности служащих банка или самих заявителей. Важно одно – заказчики пристально изучают условия такого важного документа.

Каждому потенциальному участнику тендера стоит помнить: только он несет ответственность за соответствие этого финансового инструмента требованиям закона. Поэтому, если вы полностью не уверены, что можете сделать эту процедуру правильно и проверить все условия, советуем обратиться за помощью к профессионалам.

Сотрудники компании ITCOM имеют многолетний опыт по оформлению таких документов по всем требованиям закона. Обращаясь к нам, вы можете быть уверены, что оформление пройдет быстро и заказчик не сможет отклонить банковскую гарантию на законных основаниях.

Источник: https://uc-itcom.ru/article/otkaz-v-prinyatii-bankovskoy-garantii

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: