Отказ от личного страхования при военной ипотеке

Содержание
  1. Страхование военной ипотеки
  2. Страхование недвижимости
  3. Страхование жизни
  4. Порядок страхования по военной ипотеке
  5. Что будет, если не платить взносы страховой компании
  6. Виды страхования
  7. Советы при страховании военной ипотеки
  8. Обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год при ипотеке?
  9. Что такое страховка жилья и жизни в ипотеке?
  10. Обязательно ли при ипотеке страховать жизнь и квартиру каждый год?
  11. Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?
  12. Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?
  13. Как выгодно застраховать жизнь и квартиру при ипотеке?
  14. Пошаговая инструкция оформления страховки на жизнь и квартиру при ипотеке
  15. От какого страхового полиса нельзя отказаться при ипотеке на второй и последующие года?
  16. Как отказаться от страховки при ипотеке?
  17. Ответственность за непродление страховки на жизнь и квартиру при ипотеке
  18. Ответственность за непродление страховки при ипотеке на примере Сбербанка
  19. Нюансы
  20. Можно ли отказаться от ипотечного страхования и как это сделать правильно: самые важные нюансы
  21. Что говорит закон?
  22. Что потребуется?
  23. Пошаговые действия
  24. Отказ от ипотечного страхования после «периода охлаждения»
  25. Плюсы и минусы отказа от страховки при ипотеке
  26. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке: условия, отзывы
  27. Что банки рекомендуют застраховать при ипотеке
  28. От чего можно отказаться
  29. А стоит ли отказываться?
  30. Как вернуть деньги, если страховка уже уплачена
  31. Как снизить страховые выплаты?
  32. Отзывы о страховании ипотеки
  33. Какие особенности имеет страхование квартиры по военной ипотеке?
  34. Особенности
  35. Условия
  36. Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос
  37. Штрафы за просроченный взнос
  38. Преимущества и недостатки

Страхование военной ипотеки

Отказ от личного страхования при военной ипотеке

Накопительно-ипотечная система (НИС) — лучший способ для военнослужащих решить квартирный вопрос. Программа НИС имеет особенности, одной из которых является обязательное страхование военной ипотеки.

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости — обязательное условие при выдаче военной ипотеки. Кредит на жилье выдается на большой промежуток времени, за которое и с недвижимостью, и с заемщиком может случиться что угодно.

Любая недвижимость может пострадать от пожара, наводнения и других бедствий. К тому же военная ипотека выдается на льготных условиях, без залога и гарантий, свойственных обычному кредиту. Пока ссуда полностью не выплачена, недвижимость считается собственностью банка, поэтому его представители будут пытаться уберечь свое имущество.

Страхование военной ипотеки оплачивает заемщик из собственных средств, поэтому вся ответственность за задержку платежа или невыплаты полностью лежит на нем.

Страхование жизни

В некоторых банках при получении военной ипотеки необходимо страхование жизни заемщика. Такое требование вызывает у военнослужащих недоумение, ведь они уже застрахованы государством.

Страховка по военной ипотеке и государственное страхование жизни военнослужащего различаются. Обязательное госстрахование подразумевает, что при наступлении страхового случая выплату получит сам военнослужащий или его семья. При ипотечном займе страховые выплаты получит банк — если заемщик задолжает банку, то необходимые платежи вносит страховая компания, а жилье остается у покупателя.

Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным и часто зависит от условий конкретного банка. Однако отказ от страхования может на один-два процента повысить кредитную ставку.

Порядок страхования по военной ипотеке

Договор о страховании недвижимости заключается одновременно с кредитно-ипотечным соглашением. После обращения в банк с пакетом необходимых документов и одобрения заявки на получение ипотеки в дело вступают страховщики.

Банки часто сотрудничают со страховыми компаниями. При оформлении сделки банковские служащие предоставляют список страховых организаций — заемщику остается выбрать одну из них.

Недвижимость страхуется от:

  • взрывов и возгораний;
  • затоплений и наводнений;
  • аварий коммуникаций;
  • стихийных бедствий;
  • механических повреждений жилья — например, вследствие попадания осколков самолета.

После оформления полиса страхования военной ипотеки заемщик обязан вносить каждый год фиксированную страховую выплату — около 0,1-0,3% от стоимости жилья. Например, для квартиры стоимостью 4 млн рублей в Санкт-Петербурге — это сумма в 4-12 тысяч рублей. На сумму страхового платежа влияют возраст и пол заемщика, тип недвижимости, срок ипотеки.

Участник НИС может выплатить сумму всех страховых взносов единовременно, а не платить каждый год. Заемщик также может поменять страховую компанию в любое время, если его не устроит качество оказываемых услуг. Договор на страховку квартиры подлежит продлению вплоть до полного погашения кредита.

Что будет, если не платить взносы страховой компании

В случае просрочки выплаты страховая компания может расторгнуть договор, из-за чего банк вправе потребовать от заемщика немедленного возврата всей взятой в кредит суммы.

Если заемщик не располагает необходимой суммой, то банк может подать иск в суд и тогда начнется процесс по возврату жилья. В таких случаях суд часто встает на сторону кредитора. Поэтому нужно внимательно читать договор перед подписанием.

Виды страхования

Страхование квартиры по военной ипотеке может быть двух видов:

  • титульное страхование защищает от потери прав собственности на недвижимость. Потребность в этом виде страхования возникает при покупке вторичной недвижимости;
  • страхование от несчастных случаев, стихийных бедствий, в результате которых были повреждены несущие конструкции помещения. Полис может быть оформлен на сумму займа или на полную стоимость жилья.

Первый вид страхования обойдется дешевле, но при возникновении неприятностей не сможет полностью восполнить ущерб. Второй вид кредитования при оформлении ипотеки является обязательным при покупке первичной недвижимости и стоит дороже титульного полиса.

Советы при страховании военной ипотеки

  • Серьезно отнеситесь к выбору страховой компании — она должна быть надежна и финансово стабильна. Сравнивайте цены на услуги в подобных организациях, ознакомиться с отзывами, заранее выбирайте оптимальный для себя вариант страхования.
  • Внимательно читайте договор. Как правило, в договоре указывается стандартный список страховых случаев, который можно дополнить или, наоборот, сократить.
  • Для экономии выбирайте комплексное страхование недвижимости. Полис, охватывающий все виды страховых случаев, обойдется дешевле, чем полис каждого риска отдельно.
  • Выбирайте удобный тариф выплаты — это может единовременный платеж, ежегодные выплаты, оплата раз в 3-5 лет и другие варианты, предлагаемые страховой организацией.
  • При ипотечном займе страхуйте не только жизнь и здоровье, но и трудоспособность. В случае утраты работоспособности и, следовательно, возможности погашать займы, вы не останетесь без жилья.

Источник: https://xn----8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/strahovanie-voennoj-ipoteki/

Обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год при ипотеке?

Отказ от личного страхования при военной ипотеке

Заключение договора страхования является неизменным атрибутом получения ипотечного кредита. Попытки отказаться от услуг СК в большинстве случаев заканчиваются провалом. Или же значительно возрастает процентная ставка по займу.

Бытует мнение, что страховать жизнь и квартиру каждый год, является не обязательной услугой. Так ли это на самом деле и что делать заемщику, который не готов переплачивать внушительную сумму? А также какие преимущества дает приобретение «навязанных» полисов, разберем в статье.

Что такое страховка жилья и жизни в ипотеке?

Перед тем, как получить займ на приобретение жилья, банковская организация настаивает на заключении договора страхования. Целью кредитора является максимальная безопасность выданных средств.

При страховании жизни или здоровья должника СК выплачивает оставшуюся сумму по ипотеке банку, если заемщик погиб, получил инвалидность 1 или 2 степени.

Отдельным пунктом в договоре прописывается ситуация, при которой страхователь выходит на продолжительный больничный.

При отказе заемщика приобретать вышеуказанные полисы, развития событий может быть два:

  • Отказ в покупке страхового полиса на объект недвижимости приведет к невозможности получить денежные средства. Ведь это является обязательным условием, согласно ФЗ-102 Статья 31 «Об ипотеке».
  • Отказ приобрести полис страхования жизни станет причиной для увеличения процентной ставки по ипотеке.

Согласно ФЗ-102 статья 31 «Об ипотеке» гласит, что оформление полиса на залоговое имущество является законодательно закрепленной обязанностью для заемщика ипотеки.

Обязательно ли при ипотеке страховать жизнь и квартиру каждый год?

Для банковской организации страхование жизни заемщика представляет собой дополнительную гарантию безопасности выданных ему денежных средств при ипотеке. При наступлении страхового случая, а в это понятие входит смерть заемщика, получение инвалидности 1 или 2 группы. А также больничный лист, сроком более 30 суток.

Именно поэтому кредиторы настаивают на оформлении страхового полиса жизни при ипотеке, чтобы в случае непредвиденной ситуации страховая компании погасила либо полностью долг заемщика, либо взяла на себя выплаты по его обязательствам на определенный срок (при оформлении продолжительного больничного листа).

Таким образом, страхование жизни не обязательно продлевать каждый год. 

Страхование жизни не является обязательным условием для оформления ипотечного кредита. И от него можно отказаться. Но в этом случае некоторые банки повышают процентную ставку, что делает отказ от приобретения полиса бессмысленным. В то же время, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает финансовое положение заемщика ипотеки и его семьи.

А вот ситуация с приобретением полиса на квартиру, находящуюся в залоге у банковской организации, совершенно другая. Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке» статья 31, заемщик обязан застраховать залоговое имущество и продлевать страховку каждый год.

Даже небольшой перерыв в действии страхового полиса на квартиру грозит серьезными последствиями для должника. Банк вправе обратиться в суд с требованием о полном досрочном погашении займа. Или же продать ипотечный долг коллекторам. Что делает положение заемщика еще более плачевным.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Стоимость полиса страхования жизни при ипотеке рассчитывается сотрудником СК на момент обращения клиента. В большинстве случаев, размер страховки составит от 0,5 до 1,5% от суммы долга перед банком. При расчете стоимости полиса учитываются такие факторы, как:

  • Пол. Для женщин риски ниже, поэтому оптимальным решением станет оформление займа на женщину, а мужа можно поставить созаемщиком. Это позволит сократить затраты на приобретение полиса на 30-50%.
  • Возраст. Чем старше клиент СК, тем выше будет коэффициент. Многие компании отказывают в страховании жизни заемщикам, чья возрастная категория 60+.
  • Хронические заболевания также оказывают негативное влияние на стоимость полиса.
  • Состояние здоровья. Обязательным условием станет прохождение диспансеризации. По результатам обследования специалист страховой компании делает заключение о целесообразности применения повышающего коэффициента.
  • Наличие лишнего веса также станет отягощающим фактором.
  • Профессиональная деятельность. Если работа сопряжена с риском для здоровья, то и стоимость полиса будет на порядок выше.
  • Сумма займа. Чем она выше, тем больше повышающих коэффициентов будет использовано страховой компанией.

Чтобы выбрать оптимальный по стоимости полис страхования жизни, специалисты рекомендуют обратиться в несколько страховых компаний и рассчитать предварительную сумму страховки с учетом всех факторов.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

Приобретение страхового полиса квартиры является обязательным условием при оформлении ипотечного кредитования. Его стоимость зависит от нескольких факторов:

  • Сроки постройки дома.
  • Объект недвижимости приобретен на первичном или вторичном рынке.
  • Материала перекрытий (бетон/ плита/дерево).
  • Материала и состояния кровли.
  • Общего состояния дома и квартиры в частности.
  • Состояния инженерных коммуникаций (системы водоотведения, водоснабжения, газоснабжения, электропроводки и т.д.).

Средняя стоимость оформления страхового полиса колеблется у разных компаний и составляет от 0,5 до 1,5% от остаточной суммы кредита. Сумма выплат по полису при наступлении страхового случая равна рыночной стоимости объекта недвижимости.

Как выгодно застраховать жизнь и квартиру при ипотеке?

Чтобы сделать страхование жизни и квартиры при ипотеке максимально выгодным для заемщика следует учитывать такие факторы, как:

  • Чем более длительный срок действия полиса, тем выгоднее будет страховка.
  • Оформлять заемщиком лучше жену. Для женщин действует не такой высокий коэффициент, как для мужчин при оформлении страхования жизни каждый год.
  • Многие СК делают скидку своим клиентам, если те предпочитают оформлять полис через интернет, а не при личном присутствии в офисе компании.
  • Заказ предварительного расчета стоимости полиса в нескольких СК позволит выбрать оптимальный по цене вариант.

Внимательно изучайте предложения страховых компаний и не соглашайтесь на СК, предложенную банком. Зачастую, в стоимость полиса уже будет включена комиссия банка. И ее размер может составить 10-20% от общей суммы.

Пошаговая инструкция оформления страховки на жизнь и квартиру при ипотеке

Чтобы процесс оформления страхования жизни и залоговой недвижимости каждый год после получения ипотеки был максимально комфортным следует придерживаться простого алгоритма действий:

  • Выбрать одну или несколько страховых компаний. Уточнить необходимый пакет документов, а также условия заключения договора.
  • Собрать пакет документов. В него входит паспорт гражданина РФ, кредитный договор, заявление, копия кадастрового паспорта, анкета ( в ней должны быть указаны личные данные и характеристики ипотечного кредитования), медицинская справка (подтверждающая состояние здоровья по результатам обследования, нужна не во всех страховых), документы на объект недвижимости.
  • В выбранных компаниях заказать расчет предварительной стоимости полиса. Это позволит подобрать максимально комфортную программу страхования при ипотеке.
  • Сравнить предложения. При выборе нужно учитывать не только приоритетные задачи (например, быстрота оформления полиса), но и его стоимость, период платежа, удобство работы с представителем страховой компании.
  • Посетить офис выбранной СК и подписать договор.
  • Уточнить, передает ли представитель компании копию страхвого договора в банковскую организацию самостоятельно или это ваша обязанность.
  • Оплатить указанную агентом сумму и при необходимости лично передать копию договора в банк.

Если основной задачей является быстрота оформления полиса, то многие заемщики каждый год делают выбор в пользу программы Сбербанк-Страхование. Неоспоримым преимуществом является возможность приобрести страховку не покидая стен офиса или дома. Для этого достаточно зайти на сайт и в течение нескольких минут приобрести страховой продукт по ипотеке.

От какого страхового полиса нельзя отказаться при ипотеке на второй и последующие года?

Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке» Статья 31, единственным видом страхования, от которого невозможно отказаться на 2 и последующие года станет страхование объекта недвижимости, находящейся в залоге у банка. Остальные полисы не являются обязательными и заемщик имеет полное право отказаться от их приобретения. Однако, в случае отказа от страхования, может увеличиться процентная ставка ипотеки

Как отказаться от страховки при ипотеке?

Специалисты рекомендуют урегулировать вопрос с отказом от добровольного страхования жизни и здоровья, а также титула (для недвижимости, приобретенной на вторичном рынке) до момента подписания ипотечного договора. В этом случае порядок действий должен быть такой:

  • Изучить ипотечный договор. Уточнить, предусмотрено ли изменение банковской организацией процентной ставки при отказе заемщика от навязанных видов страхования на каждый год ипотеки.
  • Написать заявление на имя кредитного менеджера, закрепленного за вашим договором. В заявлении следует уведомить об отказе в приобретении полиса.
  • Предоставив заявление в двух экземплярах необходимо, чтобы сотрудник на одном из них поставил свою подпись. Таким образом, это станет дополнительным подтверждением факта уведомления банка о намерениях заемщика.
  • Также следует позвонить в Центр поддержки клиентов и постараться урегулировать вопрос в рабочем порядке.

Если по результатам всех действий банк не желает идти на уступки, то следует рассмотреть предложения других кредитных организаций.

Ответственность за непродление страховки на жизнь и квартиру при ипотеке

Законодательная база РФ не предусматривает каких-либо штрафных санкций или иного наказания за отказ заемщика продлевать полис страхования жизни и здоровья при ипотеке каждый год.

Поэтому на второй и последующие года можно смело вычеркнуть эту статью расходов из семейного бюджета. Разумеется, только в том случае, если сам заемщик этого хочет.

Однако может увеличиться процентная ставка по ипотеке.

А вот отказаться страховать залоговое имущество (квартиру, приобретенную по ипотеке) – не получится. При этом, оптимальным решением станет своевременное продление полиса.

Поскольку в случае перерыва в периоде страхования, СК самостоятельно передает информацию кредитору. И банк начинает начислять штраф.

Если заемщик не реагирует и не продлевает полис, не оплачивает пени, то банк может либо подать в суд с требованием досрочно погасить оставшийся долг по ипотеке, либо передать его коллекторам.

Ответственность за непродление страховки при ипотеке на примере Сбербанка

Давайте рассмотрим на примере Сбербанка, какие методы расчета пени используют кредиторы при несвоевременном продлении страхового полиса на залоговое имущество при ипотеке каждый год.

  • Размер пени рассчитывается исходя из годовой процентной ставки. Например, если ипотека оформлена под 10% годовых, то для расчета размера пени будет учтено значение 5%.
  • Затем определяется количество дней просрочки. Оно составляет интервал между сроком окончания действия прежнего полиса и началом действия нового. Допустим, 30 суток.
  • Учитывается остаток долга перед банком. Например, 600 тыс.р.
  • Итого, получаем: 600 тыс р * 5% (1/2 годовой ставки по займу)* (30/365). Получаем размер неустойки равный 2465р.

По этой нехитрой формуле можно самостоятельно рассчитать размер неустойки.

Если полис был приобретен заблаговременно, а банк начал начислять пени, то единственным вариантом станет незамедлительное предоставление копий страховых договоров. На их основании сотрудник внесет корректировку в программу и неустойка будет снята с должника.

Нюансы

Важно понимать, что банковские организации стремятся максимально обезопасить свои денежные средства, выданные заемщику.

Поэтому прежде, чем отказаться от страхования жизни и здоровья на второй и последующие года при ипотеке, следует внимательно изучить договор. Нередко, в нем присутствует один неприятный пункт.

Он гласит, что при отказе страховать жизнь и здоровье, банковская организация поднимает процентную ставку на 1-2 %.

Только после того, как ипотечный договор был внимательно изучен можно преступать к принятию решение об отказе приобретать полис для жизни и здоровья. В противном случае, велик риск получить процентную ставку по ипотеке на 1-2 % выше, чем предполагалось вначале.

Источник: https://v-ipoteke.ru/strahovanie/obyazatelno-li-strahovat-zhizn-i-kvartiru-kazhdyj-god/

Можно ли отказаться от ипотечного страхования и как это сделать правильно: самые важные нюансы

Отказ от личного страхования при военной ипотеке

Ипотечное страхование значительно увеличивает полную стоимость приобретаемой недвижимости. Заключая договор, заемщик должен знать, риски личного страхования и страхования недвижимости. Можно ли отказаться от подписания договора страхования, чем это может грозить заемщику.

  1. Что говорит закон?
  2. Как отказаться от ипотечного страхования?
  3. Можно ли отказаться от ипотечного страхования после подписания договора?
  4. Отказ от ипотечного страхования после «периода охлаждения»
  5. Плюсы и минусы отказа от страховки при ипотеке

Что говорит закон?

Принципы выдачи ипотечных кредитов регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно ст. 31 обязательному страхованию подлежит приобретаемая недвижимость, которая передается в залог банку:

Другие виды страхования: титула, здоровья и жизни заемщиков и созаемщиков, риск утраты ими работоспособности и т. д. являются добровольными и банк не имеет право навязывать клиенту заключение договора.

Таким образом, заемщик по закону имеет право отказаться от добровольных видов страхования.

С другой стороны, несмотря на то, что закон об ипотеке не требует обязательного заключения договоров добровольного страхования, эта обязанность вытекает из условий кредитного договора, который заключается между банком и клиентом. Поэтому кредитор вправе поставить условия по увеличению процентной ставки в случае нежелания заемщика страховать риск утраты трудоспособности, здоровья и жизни.

Проще отказаться от добровольного страхования до подписания кредитного договора. В этом случае, банки пересмотрят условия выдачи ипотеки, будет увеличена процентная ставка.

Если кредитную организацию не устраивает вариант выдачи ипотеки без оформления добровольного полиса страхования, заявителю будет отказано в предоставлении ипотеки без объяснения причин. Банк имеет на это право. Как показывает практика, такие случаи бывают, но не часто. Больше распространен вариант увеличения процента.

Что потребуется?

Для отказа от страховки потребуется поставить в известность персонального менеджера банка, который занимается оформлением ипотечного кредита клиента.

Пошаговые действия

Если банк не принимает желание заемщика отказаться от добровольного страхования, следует сделать следующее:

  1. Подготовить заявление на имя руководителя подразделения, и передать его лично в руки. Заявление пишется в двух экземплярах, на одном сотрудник банка должен поставить свою подпись.
  2. Позвонить в Центр поддержки клиентов банка при уполномоченном сотруднике.
  3. Если банк не желает идти на уступки, можно просто найти другого кредитора. Сегодня на финансовом рынке столько предложений кредитных продуктов, что это не составит особого труда.

Отказаться от страховки заемщик имеет право в «период охлаждения». Это срок, который дается заемщику для оценки нужности приобретаемой услуги. В это время страхователь может расторгнуть договор страхования, получив назад все уплаченные деньги без штрафов. Выплата производится в течение 10 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Ранее срок составлял 5 дней, в связи с новыми указаниями Банка России с января 2018 г. период охлаждения увеличен до 14 дней, т. е. договор добровольного страхования можно без проблем расторгнуть в течение двух недель после его заключения.

Чтобы отказаться от договора страхования в «период охлаждения» потребуется написать заявление в страховую компанию.

В этом случае, действия следующие:

  • Страхователь собирает следующий пакет документов: полис или договор страхования, квитанцию об оплате страховки, если страховка включена в сумму ипотечного кредита, то предоставляется кредитный договор с графиком погашения, реквизиты счета, куда будут возвращены деньги.
  • Документы подаются в страховую компанию. Там пишется заявление на расторжение договора. Форму заявления можно скачать в интернет или получить в страховой компании. Пример заявления:

  • В течение 10 дней договор будет расторгнут и деньги возвращены клиенту. При включении суммы страховых платежей в тело кредита, возвращенную страховку лучше сразу направить на досрочное погашение задолженности, чтобы не переплачивать проценты.

В случае, когда представительства страховой компании нет в населенном пункте проживания заемщика, он может отправить документы на расторжение договора Почтой России, заказным письмом с уведомлением.

Отказ от ипотечного страхования после «периода охлаждения»

В некоторых банках отказаться от страховки можно по истечении первых 6 месяцев пользования ипотечным кредитом (например, ВТБ). Обязательным условием является своевременное исполнение обязательств по договору заемщиком.

Отказаться от добровольного страхования можно, ссылаясь на ст. 16 ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей», которая запрещает предоставлять одну услугу за счет другой.

Такая сделка носит название «Навязанная услуга». На основании этого заемщик может опротестовать часть условий кредитного договора, где страхование его жизни и здоровья является обязательным требованием.

Для этого потребуется обратиться в судебные органы.

Плюсы и минусы отказа от страховки при ипотеке

Страхование, как услуга, необходима не только кредитору, но и заемщику. Договор заключается на 20–30 лет, на такой срок невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика.

Наличие полиса гарантирует погашение кредита и процентов, в случае наступления страховых случаев, тогда как доход с повышенного процента по кредиту (в случае отказа от страховки) выгоден только банку.

Если заемщик умирает в период действия кредитного договора, обязанность погашения долга возлагается на наследников, при наличии полиса, страховая компания обязана погасить остаток долга и процентов.

При отказе от титульного страхования заемщик рискует остаться без жилья с ипотечным кредитом.

Оформление ипотеки без страховки будет являться выгодным в плане снижения общей стоимости приобретаемого жилья. Даже при повышенной процентной ставке, сумма переплаты будет ниже, чем при ежегодном продлении страхового полиса в течение 30 лет.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/mozhno-li-otkazatsja-ot-ipotechnogo-strahovanija/

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке: условия, отзывы

Отказ от личного страхования при военной ипотеке

В статье рассмотрим, как отказаться от страхования по ипотеке. Узнаем, можно ли вернуть деньги за страховку жизни и имущества, а также разберемся, что такое период охлаждения. Мы подготовили для вас советы по снижению суммы страховки и собрали отзывы.

Что банки рекомендуют застраховать при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита банк предложит застраховать жизнь и здоровье, а также титул (на случай, если объявятся претенденты на жилье). Это добровольные виды защиты. Страхование кредитуемого объекта является обязательным на основании закона «Об ипотеке». Страховой полис вы будете оплачивать самостоятельно за счет собственных средств.

Любая страховка при кредитовании дает гарантию именно банку, то есть при наступлении страхового случая вы как застрахованное лицо компенсации не получите. Страховая компания покрывает убытки банку тогда, когда наступает случай, повлекший за собой невозможность платить ипотеку.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Банк предлагает оформить три вида страховой защиты:

Вид страховкиТитульное страхованиеСтрахование недвижимостиЛичное страхование
Перечень страховых рисковутрата права собственности
  • пожар;
  • взрыв бытового газа;
  • дефект конструкции;
  • затопление;
  • порча имущества злоумышленниками;
  • порча имущества по причине стихийного бедствия.
  • утрата трудоспособности (наступление инвалидности 1 и 2 группы);
  • уход из жизни по любой причине кроме суицида.
Срок действия3 года (это срок исковой давности, в течение которого можно отменить сделку)до окончания срока действия договорадо окончания срока действия договора
Обязательно ли страховатьнетданет
Стоимость полиса0,2 — 2,5% от оценочной стоимости объектаот 1%0,3%-0,6% от суммы страховой премии

Из таблицы следует, что банк имеет право потребовать только оформление страховки на предмет залога. Остальные виды защиты остаются на ваше усмотрение. Но принять решение о покупке страховки желательно до подписания кредитного договора с банком, ведь он формирует условия обслуживания в зависимости от собственных рисков.

Важно! Банки не оказывают услуг страхования, но у каждого из них есть дочерняя страховая компания и список аккредитованных страховщиков. Например, в Сбербанке дочернее предприятие — это Сбербанк Страхование.

От чего можно отказаться

Банк не имеет права обязать вас застраховать титул и личные риски. Согласно 935 статье Гражданского кодекса страхование жизни является личным желанием застрахованного лица.

Более того, банк не имеет права заставить покупать полис, так как это действие можно расценивать как навязывание платных дополнительных услуг.

Но на законодательном уровне банк имеет право ужесточить условия договора при отказе от страховых услуг.

Договор о предоставлении ипотеки составляется специалистами индивидуально для каждого заемщика. Годовой процент и даже сумма кредита будет напрямую зависеть от рисков. При страховании жизни, здоровья и титула риски банка снижаются, а вместе сними — годовая ставка.

Но полис оформляется только на один год, после этого вы самостоятельно должны продлить его действие. Если в один из периодов полис не будет продлен, банк имеет право увеличить ставку и пересчитать сумму ежемесячного платежа.

Это возможно только в том случае, если такие санкции предусмотрены двухсторонним соглашением.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Отказаться от имущественного страхования по закону «Об ипотеке» нельзя. В статье 31 изложены правоотношения между заемщиком и залогодержателем:

  • договор страховой защиты оформляется в пользу залогодержателя (то есть банка);
  • покупка полиса осуществляется за счет заемщика;
  • если заемщик не застраховал имущество, банк имеет право сделать это за свой счет, а затем взыскать убытки с заемщика;
  • страховая сумма по договору страхования должна быть не менее 10% и не более 50% от оценочной стоимости объекта;
  • после полного погашения задолженности по ипотеке договор страхования прекращается.

То есть отказ от защиты имущества невозможен. Но страховка приобретается на 1 год, после чего вам нужно продлить действие полиса. С одной стороны, банк контролирует продление полиса, а с другой, не может заставить вас его продлить. На этот случай кредитным договором предусмотрены санкции. Например, годовая ставка по ипотеке может возрасти на несколько процентных пунктов.

А стоит ли отказываться?

Принять решение об оформлении страховой защиты следует еще до подписания кредитного договора.

Кредитный специалист при оформлении ипотеки должен обсудить с вами вопросы страховой защиты, ведь от ваших ответов будет зависеть годовая ставка.

Если вы сразу откажетесь от страхования жизни и здоровья, банк увеличит ее на 1 или 2 пункта. Отказ от защиты титула обойдется примерно в 0,5% от суммы ипотеки.

Страховой полис приобретается еще до выдачи кредитных средств. Далее, спустя ровно 12 месяцев защиту нужно продлить самостоятельно и отчитываться перед банком. В противном случае условия кредитования и график платежей будет изменены банком в одностороннем порядке, если иное не предусмотрено договором.

Важно! Банк имеет право увеличить годовой процент, если это прописано в кредитном договоре. Если таких условий нет, то увеличение ставки можно расценивать как попытку необоснованного обогащения за счет клиента и оспорить увеличение переплаты в суде.

Приобретать полис страховой защиты или нет, вы решаете сами. Но когда речь идет об ипотеке, пренебрегать дополнительной защитой не следует.

Кредит придется возвращать на протяжении длительного времени, за этот срок могут наступить непредвиденные обстоятельства, но в связи с ними банк не освободит вас от кредитного бремени.

Если вы приобретаете полис страховой защиты личных рисков, то страховщик погасит долг при наступлении страхового случая, а вы и ваши родственники избавляетесь от долга и не теряете жилье.

То же самое касается страхования титула. Любая сделка купли-продажи может быть оспорена третьими лицами, чьи права были прямо или косвенно нарушены при продаже недвижимого имущества.

Например, когда в качестве продавца выступало недееспособное лицо, или один из собственников продал жилье, находившееся в общей долевой собственности. Либо договор может быть отменен через суд, если продажа была осуществлена по мошеннической схеме.

Для примера, в Москве ежегодно отменяется до 2000 договоров на покупку недвижимости, в том числе и по ипотеке. Но банк средства выделил, а значит, долг придется вернуть.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Как вернуть деньги, если страховка уже уплачена

По добровольным видам страхования вы имеете право вернуть уплаченную страховую премию после получения ипотеки. Это касается только страхования жизни, здоровья и титула. Отказаться от страхования жилого имущества невозможно.

В соответствии с Указом Центрального банка № 4500 вы имеете право отказаться от услуг страхования в течение 14 дней после подписания договора со страховой компанией. Это так называемый период охлаждения.

Страховая компания может продлить срок, но уменьшить его невозможно.

Важно! Расторгнуть договор со страховой компаний можно в любой момент до вступления договора в законную силу без объяснения причин.

Получить деньги за уплаченную страховку можно по согласованию со страховой компанией. Подать заявление на отказ от страховки можно в любое время, но вернет ли деньги страховщик — это вопрос индивидуальный.

Страховые компании не заинтересованы в спорах с клиентами, поэтому предлагают договоры на прозрачных условиях, оставляя вам право на возврат страховой премии. По закону, если вы не желаете пользоваться услугой, то должны получить свои деньги.

Следовательно, при отказе от защиты по прошествии периода охлаждения вы можете вернуть страховую премию за период, в течение которого вы не пользовались услугами компании.

Подать заявку на возврат страховки можно по следующему алгоритму:

  • внимательно изучите договор со страховой компанией и обратите внимание на условия возврата полиса;
  • составьте заявление с указанием причины досрочного расторжения договора;
  • отправьте заявление на адрес страховой компании заказным письмом или передайте лично в отделение.

Страховая компания может вернуть вам часть средств, а может и отказать в выплате на основании статьи 958 п. 3 ГК РФ. Если вы посчитали, что страховщик нарушил ваши права, то можете пожаловаться на его действия в Центральный Банк и Роспотребнадзор.

После отказа от страховой защиты банк увеличит годовой процент по ипотеке, если это предусмотрено кредитным договором. Но если вы отказались от услуг одного страховщика и нашли более привлекательное предложение, заключив договор с другим, аккредитованным банком, повышение ставки вам не грозит.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Как снизить страховые выплаты?

Стоимость страхового полиса напрямую будет зависеть от внутренней политики страховщика. Но каждый банк предлагает вашему вниманию перечень страховых компаний, полисы которых будут приниматься при ипотечном кредитовании.

Если вы хотите сэкономить на ежегодных выплатах, следует внимательно изучить условия каждого страховщика и сравнить тарифы.

Кстати, вы можете менять компанию в процессе действия ипотечного договора или, наоборот, пользоваться услугами только одной компании и получать скидку на следующие периоды.

Другой способ экономии на страховке заключается в том, что можно купить полис удаленно, через сайт страховой компании. При удаленной покупке вы оплачиваете покупку с банковской карты, а полис получаете в электронном виде, письмом на почту.

А некоторые страховые компании предлагают индивидуальные программы для ипотечных заемщиков. Такая практика работает в Сбербанке, дочерняя компания предлагает страховую программу, по условиям которой стоимость полиса уменьшается по мере выплаты основного долга.

Отзывы о страховании ипотеки

Иван Генадьевич, г. Казань:

«Недавно покупал полис на защиту имущества через Тинькофф Банк, понравилось оперативное обслуживание и лояльный тариф, менеджер предложил рассрочку платежа. Полис в электронном виде пришел на почту».

Лилия Андреевна, г. Новосибирск:

«Уже несколько лет страхую недвижимость в Страховой компании «Уралсиб». Недавно затопило квартиру в период опрессовки отопительной системы. Страховая свои обязательства выполнила и возместила убытки в полном объеме».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-ipoteke.html

Какие особенности имеет страхование квартиры по военной ипотеке?

Отказ от личного страхования при военной ипотеке

Страхование квартиры, приобретенной по ипотеке, является обязательной для любого вида ипотеки, военная ипотека не является исключением.

Средства для погашения ипотечного займа военным выделяются из бюджета, а вот страховку заёмщик-военнослужащий должен выплачивать самостоятельно.

Страхование может помочь возместить убытки в случае пожара, аварии водопроводной системы либо других коммуникаций, стихийного бедствия, грабежа, террористического акта, взрыва.

Возможно внесение в договор и других страховых случаев. Взносы делаются ежегодно, один раз в год.

Ипотечная страховка бывает трёх видов:

  • страхование самого имущества;
  • жизни и здоровья;
  • титула.

Почему комплексная страховка дешевле? ►►

Особенности

Страхование жилья по военной ипотеке имеет такие особенности:

  1. Если приобретается жильё только на сумму целевого жилищного займа, то заёмщик обязан застраховать только его. Редко требуется дополнительно титульное страхование. В этом случае банк не принимает никакого участия в сделке. Квартира находится в залоге у ФГКУ.
  2. Если же для покупки, кроме средств ЦЖЗ, дополнительно привлекаются заёмные деньги из банка, то в этом случае банки могут потребовать комплексную страховку (имущество и титул). Особенно, если приобретается вторичное жильё. Страховка жизни и здоровья обычно не требуется. При этом квартира находится в двойном залоге – у ФГКУ и у банка.

Средняя цена страхования квартиры по военной ипотеке равна, примерно, одной-двум десятым процента от суммы займа.

Сумма ежегодно снижается, так как производится перерасчет с учетом уже погашенной суммы.

Условия

Сбербанк предлагает по программе Сбербанк-страхование ставку 0.25 процента от суммы.

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

ВТБ-страхование предоставляет только комплексную страховку, отдельно имущество застраховать нельзя. Ставка – один процент.

При заключении длительного договора на несколько лет вперед даются льготы.

Ставка по программе Альфастрахование от Альфа-банка составляет 0,18 процента.

Газпромбанк и страховщик СОГАЗ предлагает одни из самых лояльных и выгодных условий – ставка примерно 0,1%, в пакет включены основные риски. Если жильё относится к классу эконом, то ставка может быть снижена.

Можно ли отказаться от страховки? ►►

Банк Уралсиб сотрудничает с компанией РЕСО и также имеет лояльную ставку – порядка одной десятой процента.

Следует помнить, что в каждом конкретном случае ставка рассчитывается индивидуально.

Основные факторы, которые могут влиять на ставку:

  • общая сумма выдаваемого займа;
  • цена недвижимости;
  • месторасположение приобретаемой квартиры;
  • какие риски включены в договор;
  • в каком состоянии находится жильё на момент покупки;
  • на какой срок подписывается договор;
  • размер первого взноса и пр.

Полис жизни и жилья пригодится не всегда: обязательна ли страховка при ипотеке?

Размер взносов обычно рассчитывают по такой формуле:

P=S+С*S

Здесь P —страховая сумма;

S — сумма займа, выданного на ипотеку;

С — ипотечная ставка, в %.

Если по какой-то причине заёмщика перестали устраивать условия страховой компании, с которой он подписал договор, человек вправе сменить страховщика. Но условия в случае такой смены различны для разных компаний.

В некоторых фирмах страховая премия не возвращается в случае расторжения договора, а в некоторых компаниях такой возврат возможен.

Например, РЕСО вернёт взносы за оставшийся период договора, вычтя понесенные расходы.

Каждый год нужно продлевать страховку ►►

В ВСК, если с момента начала договора прошло не больше пяти дней и клиент хочет поменять компанию, страховая премия будет выплачена пропорционально оставшемуся сроку.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Законодательной базой по данному вопросу являются:

Штрафы за просроченный взнос

Просрочка взноса по страхованию является нарушением договора, а это повлечет за собой определённые штрафные санкции.

В первый раз могут ограничиться звонками с напоминаниями, но, если взнос не будет сделан, последствия будут значительно серьёзнее.

Каждый случай рассматривается индивидуально, но в общем санкции могут быть такими:

  • начисление пени, сначала в размере примерно 0,5% от ставки, причём размер этой пени может расти в зависимости от срока задержки платежа;
  • повышение процентной ставки по кредиту;
  • требование досрочно целиком погасить сумму займа;
  • подача иска в суд о нарушении ст. 31 закона об ипотеке. В крайнем случае могут потребовать осуществить возврат средств путём продажи квартиры, находящейся в залоге.

Кому и при каких условиях положен возврат страховки по ипотеке?

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести следующее:

  • обязательным является только страхование непосредственно самого приобретённого имущества;
  • многие страховщики предоставляют особые, лояльные условия для военных.

Недостатки:

  • государство не покрывает расходы на страховые взносы, платить военнослужащему придётся из собственного бюджета;
  • если для покупки недвижимости задействуются средства не только государства, но и банка, то банки могут потребовать оформлять комплексную страховку. Также в этом случае имущество будет в двойном залоге – у банка и у государства.

Таким образом, страхование залога по военной ипотеке является обязательным, как и для других видов ипотечных займов.

Если выплату по кредиту за военнослужащего погашает ФГКУ, то страховые взносы он обязан выплачивать самостоятельно.

К выбору страховой компании следует подходить ответственно, внимательно изучив все условия перед заключением договора.

В случае игнорирования условий договора о страховании и задержках в выплате взносов, могут быть применены серьёзные штрафные санкции.

Какие документы нужны для страховки? ►►

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/voennoj.html

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: