Оформление ипотеки на родственника

Содержание
  1. Покупка ипотеки Сбербанка у родственников
  2. Преимущества приобретения жилья у близких в ипотеку
  3. Возможные причины отказа банка
  4. Занижение стоимости жилья
  5. Факторы одобрения ипотечного кредита
  6. Подготовка к оформлению
  7. Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника?
  8. Отвечает финансовый советник, генеральный директор инвестиционно-консалтинговой компании «Личный актив» Ксения Воронина:
  9. Отвечает ипотечный менеджер агентства «М16-Недвижимость» Юлия Щеголева:
  10. Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
  11. Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:
  12. Ипотека между близкими родственниками
  13. Причины сложностей с ипотекой
  14. Как оформить ипотеку?
  15. Альтернативные варианты
  16. Процедура покупки квартиры в ипотеку у родителей
  17. Ипотека между близкими родственниками. Особенности ипотеки у родственников
  18. Можно ли квартиру в ипотеку у родственников
  19. Основными преимуществами приобретения квартиры у родственников считается:
  20. Необходимые документы
  21. Как проходит составление предварительного и основного ДКП?
  22. Аванс или задаток
  23. Расходы
  24. Регистрация сделки купли-продажи
  25. Сколько времени занимает оформление?
  26. Когда переходит в собственность?
  27. Покупка жилья в ипотеку у родителей и иных родственников
  28. Такое ограничение обычно устанавливается для следующих кредитных предложений:
  29. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать в 2019 году?
  30. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?
  31. Причины
  32. Ухудшение материального положения
  33. Переход в другой банк
  34. Другие причины
  35. Нюансы переоформления
  36. В Сбербанке
  37. В ВТБ
  38. В других банках
  39. Процесс переоформления
  40. Что потребуется?
  41. Пошаговые действия

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников

Оформление ипотеки на родственника

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников является доступным способом обеспечения сделки с недвижимостью между близкими людьми.

Мелкие финансовые организации зачастую не хотят связываться с подобными операциями, опасаясь возможных трудностей, рисков.

Сбербанк относится к крупным банкам, занимает лидирующее положение на российском рынке в сегменте ипотечных сделок, проводимых с недвижимостью связанных родством лиц.

Преимущества приобретения жилья у близких в ипотеку

Приобретение жилья по ипотеке у родственников позволяет избежать недостатков ведения дел с посторонними. Членам семьи проще доверять, чем незнакомым людям, которые могут оказаться мошенниками или просто необязательными, ненадежными партнерами.

При хорошем отношении внутри семьи родные помогут с выплатами, не будут скрывать недостатки приобретаемого объекта недвижимости — требующегося ремонта, мелких поломок. Свои люди предупредят о наличии конфликтных соседей, опишут плюсы и минусы местного жилищного товарищества. Уведомят о температурах в помещении летом и зимой, уровне уличного шума за окнами.

От родственников можно получить исчерпывающие сведения о жилом объекте, которые риэлторы и посторонние люди стараются замалчивать или преподносить в выгодном свете.

Задаваясь вопросом, можно ли купить ипотечную квартиру у родственника, следует понимать, что законом не запрещены договоры о покупке или продаже жилья внутри семей. При правильном оформлении документов и соблюдении требований, высок шанс на одобрение кредита.

С близкими возможно договориться о приобретении жилья по цене ниже рыночной.

Родня может пойти на встречу при попытке получения более комфортных условий по ипотечному кредиту. При согласии на получение первоначального взноса не единым платежом, а по частям, продавец может передать покупателю полученные средства для повторного внесения, увеличив сумму начального платежа. Чем выше первоначальный платеж, тем проще отдавать оставшуюся сумму на период ипотеки.

Возможные причины отказа банка

Чтобы не гадать, дадут ли ипотечный кредит, а иметь уверенность в успехе, необходимо понимать логику кредитных менеджеров. Вероятность отказа велика в случае:

  • Приобретение жилья у супруга или супруги. Учитываются даже расторгнутые отношения;
  • Подозрения в нецелевом использовании займа. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, существует искушение использовать средства для бизнеса, поправки материального положения. Повышаются риски невозврата;
  • Отсутствия у родителей, продающих детям квартиру или дом, другого жилья с пропиской в нем. Залог в виде единственной жилплощади под обеспечение ипотечного кредита может нести дополнительные юридические риски в случае невозврата кредита;
  • Если частью первого взноса является материнский капитал. Существует риск неодобрения подобной сделки стороны пенсионного фонда;
  • Попытки приобретения недвижимости у близких людей участником государственных программ по улучшению жилищных условий. Официальные органы рассматривают подобное намерения как попытку обналичивания льгот, обман.

Банк не допускает лишний риск. Любые сомнения трактуются как негативные факторы в пользу отрицательного решения. Предоставление неверных сведений, прямой обман банковского учреждения приводит не только к отказу в займе, но и закончится занесением заемщика в список ненадежных клиентов, порчи кредитной истории.

Занижение стоимости жилья

Одной из выгод покупки недвижимости у родственников является возможность купить квартиру по цене ниже рыночной. Подобная практика имеет свои плюсы и минусы.

Теоретически банку выгодно при невозврате ипотечного кредита получить в собственность жилье с рыночной стоимостью выше заявленной.

Но на практике занижающие ценник являются аккуратными плательщиками, вносят средства вовремя, чтобы не потерять право собственности. Банк рассматривает манипуляции со стоимостью жилья как попытку обмана и отказать в ипотеке.

Особо жадные семьи заемщика могут занизить стоимость настолько, что средств для обеспечения залога по ипотеке будет недостаточно, и это послужит причиной неодобрения займа.

Также негативно банковские организации относятся и к попыткам завышения заявленной стоимости объекта недвижимости без объективных причин. Для гарантии положительного решения по ипотечному кредиту не стоит пытаться обмануть банк.

Наличие проведенной независимой экспертной оценки рыночной цены квартиры, дома увеличит доверие к желающему получить заем, повысив шансы покупки.

Факторы одобрения ипотечного кредита

Сделкам между близкими людьми уделяется особое внимание кредитных консультантов и службой безопасности банков. Причиной является практика мошенников и недобросовестных заемщиков использовать полученные средства на нецелевые расходы, извлечь из транзакции выгоду внутри семьи, обмануть кредитное учреждение. Чтобы не попасть под подозрение, следует:

  • Не скрывать факта родства, даже дальнего. На различных этапах оформления и регистрации собственности информация может дойти до банка и быть трактована как попытка обмана;
  • Пояснить консультанту, на какие цели берется ипотечный займ, степень родства участников. Чем прозрачнее ситуация, тем выше вероятность вынесения положительного решения;
  • Учитывать важность обеспечения займа. Наличие уже имеющегося жилья у заемщика существенно повышает шансы на одобрение ипотечного кредита;
  • Помнить о снижении рисков для банка. В ситуации, когда дети приобретают квартиру у родителей, дополнительной гарантией служит наличие у старшего поколения дополнительной жилплощади, на которой они прописаны.
  • Проводить все расчеты безналичным способом. Не всегда между близкими людьми сохраняются хорошие, теплые отношения. Защитой от внутрисемейных конфликтов, гарантом прозрачности сделки служит безналичная форма расчетов, проводимая через банк.

Чем более полная информация без попыток обмана будет предоставлена кредитному консультанту, тем выше шанс одобрения ипотечного кредита.

Подготовка к оформлению

Познакомившись с особенностями, влияющими на принятие решения кредитными консультантами банка, следует тщательно подготовиться следующему этапу.

Как оформить ипотечный кредит для приобретения собственных квадратных метров:

  • Заключить с родными, продающими объект недвижимости, официальный предварительный договор;
  • Ознакомиться с предлагаемыми банком на момент продажи вариантами получения ипотечного кредита, конкретными условиями различных предложений;
  • Соблюдать требования выдающего кредит учреждения;
  • Желательно осуществить независимую оценку рыночной стоимости жилья;
  • Предоставить необходимые сведения и бумаги кредитному консультанту, ожидать решения;
  • При одобрении заявки оформить займ, внести первоначальный взнос;
  • Пройти процедуру регистрации собственности в реестре.

Выплаты по ипотеке необходимо вносить регулярно, без задержек. Несомненным плюсом покупки у родных является возможность перестраховки на случай непредвиденных обстоятельств и задержки платежа.

При отсутствии намерения обмануть банк, предоставлении достоверных сведений, соблюдении формальностей и наличия весомых гарантий, вероятность одобрения ипотечного займа достаточно высока. Необходимо помнить об основных принципах банка при принятии решений, внимательно оформлять необходимые документы, производить все действия в срок.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/pokupka-ipoteki-sberbanka-u-rodstvennikov.html

Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника?

Оформление ипотеки на родственника

Собственник не сможет переоформить квартиру, находящуюся в залоге у банка, на третье лицо (родственника или нет – не имеет значения), если банк не даст на это свое согласие. А одобрение кредитной организации можно получить только в одном случае: если на нового собственника будут переоформлены и долговые обязательства.

5 вариантов, как продать ипотечную квартиру

Как продать квартиру в ипотеке?

Отвечает финансовый советник, генеральный директор инвестиционно-консалтинговой компании «Личный актив» Ксения Воронина:

Теоретически – да, с согласия банка. Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик – не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру.

Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше. Во-вторых, если вместе с правом собственности Вы хотите передать родственнику и кредит, то банк должен сначала проверить и оценить его кредитоспособность и надежность как заемщика. Есть вероятность, что Ваш родственник не устроит банк по этим параметрам.

Но даже если Ваш родственник вполне подпадает под портрет заемщика, желательного для банка, банку все равно легче отказать Вам, чем одобрить переоформление, так как эта операция никакой выгоды для банка не несет, только лишние хлопоты и риски, а обязательства ее одобрять у банка нет.

Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.

Отвечает ипотечный менеджер агентства «М16-Недвижимость» Юлия Щеголева:

До полного погашения ипотечного займа переоформление квартиры на кого-либо из родственников невозможно, если изначально заемщиком по ипотеке выступает только один человек.

В этой ситуации переоформить ипотечное жилье удастся только после полной выплаты взятого займа. Пока же заемщик, на которого оформлена ипотека и, соответственно, жилье, продолжает нести свои обязательства, ни о каком переоформлении не может быть и речи.

Даже если в качестве потенциального собственника выступает родственник по первой линии.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Переуступка прав: особенности сделок

О том, чтобы иметь в перспективе возможность переоформить ипотечную квартиру на кого-либо из родственников, необходимо позаботиться заранее.

При оформлении займа указывайте такого родственника в качестве созаемщика, пусть даже обязательства по ипотеке Вы планируете нести самостоятельно.

Только в случае, если родственник уже идет созаемщиком по ипотеке, квартиру удастся оформить в его собственность. Это единственная возможность для оформления ипотечной квартиры на родственника, других путей не существует.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Может, но первоначально нужно будет согласовывать данный вопрос с банком. В случае, если от банка согласования данного отчуждения объекта недвижимости Вы не получите, переоформить объект недвижимости на родственника будет невозможно.

Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги.

Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету. Также можно произвести замену залога.

Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.

Рефинансирование ипотеки

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

Да, юридически данный перевод прав возможен. Однако Вам следует обратить внимание на то, что данную сделку Вы обязаны будете согласовать в письменном виде с банком-кредитором.

Во-первых, при оформлении ипотеки именно кредитор является залогодержателем Вашего имущества. И без его письменного согласия никакие сделки с данной квартирой, являющейся предметом залога, не могут быть совершены.

Во-вторых, кредитор должен дать согласие на перевод долга одновременно с имуществом на новое лицо – Вашего родственника. Таким образом, произойдет титульная смена собственника, но имущество также будет оставаться в залоге у банка, и у нового собственника появится обязанность отвечать по долгам.

В-третьих, в случае несогласия банка с переводом прав собственности и обязанностей по оплате на новое лицо – Вашего родственника – Вы всегда имеете возможность погасить кредит, снять залог и в дальнейшем распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

И, наконец, вариант, по которому банк освободит имущество от залога и передаст третьему лицу (Вашему родственнику), сохранив обязательства по оплате за Вами, возможен только в том случае, если Вы представите банку иные гарантии возврата платежа и иные залоги, гарантирующие выплату задолженности в полном объеме.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Обратный выкуп квартир – что это такое и кому выгодно?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_li_oformit_ipotechnuyu_kvartiru_na_rodstvennika/6839

Ипотека между близкими родственниками

Оформление ипотеки на родственника

/ Ипотека

Приобретение квартиры у родителей либо других родственников зачастую связано с возможностью покупки жилья по наиболее привлекательной стоимости.

К тому же вопросы “родственной” купли-продажи жилья между родителями и детьми могут возникать и по иным, самым разнообразным причинам, к примеру, при разделе имущества в семье.

Согласно законодательству, факт покупки жилья у ближайших родственников вовсе не является противозаконным, при условии, что все правовые действия, касающиеся сделки купли-продажи жилой недвижимости, проводились строго в рамках существующих нормативов.

В то же время гражданин, желающий приобрести жилье у своих родителей, может столкнуться с определёнными трудностями, если для реализации рассматриваемого варианта купли-продажи ему понадобится привлечение заёмных финансовых средств в форме ипотечного кредита.

К тому же покупателю квартиры при «родственной» сделке купли-продажи придется забыть о возможности получения налогового вычета, поскольку это прямо предусмотрено в российском налоговом законодательстве.

Покупка жилья у близкого родственника рассматривается налоговыми органами как сделка между взаимозависимыми гражданами, поэтому приобретатель жилой недвижимости у родителя в дальнейшем не сможет рассчитывать на налоговую имущественную льготу, предусматриваемую нормативными актами при покупке квартиры.

Причины сложностей с ипотекой

Как показывает практика, российские банковские организации далеко не всегда хорошо относятся к подобным «родственным» сделкам и могут отказать заявителю в выдаче ипотеки.

Причинами подобного отрицательного отношения является вполне обоснованное предположение банка-кредитора, что потенциальный заемщик приобретает жилье у родителей в целях обналичивания заемных денег либо намеренного завышения рыночной стоимости приобретаемой квартиры.

Некоторые кредитно-финансовые организации в описании своих кредитных продуктов даже сразу указывают информацию о невозможности приобретения объектов недвижимости у близких у родственников.

Но и когда этих ограничений не прописано, то вероятность отказа в предоставлении ипотечных средств заемщику, приобретающему жилую недвижимость у родителей, все равно достаточно велика.

Отказы в ипотечном финансировании «родственных» сделок направлены на снижение рисков кредитора, опасающегося, что заемные средства будут направлены заемщиком на какие-либо другие, отличные от фактического приобретения жилой недвижимости, цели.

Особенно осторожно к подобным «родственным» продажам жилья относятся банковские организации, когда в качестве первого ипотечного взноса потенциальный заёмщик предлагает внести материнский капитал. Подобные покупки, возможно, не будут одобрены Пенсионным фондом, и, соответственно, увеличиваются риски просроченных задолженностей по внесению заемщиком первоначального взноса.

Также отметим, что сделки купли-продажи жилой недвижимости между родственниками обычно не доступны для участников различных государственных программ, направляемых на улучшение жилищных условий (к примеру, льготная ипотека для военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов и т. п.).

Как оформить ипотеку?

Единственный вариант для потенциального заемщика, желающего купить жилье у родителей и столкнувшегося с препятствием в предоставлении ипотеки по причине «родственной сделки», – это попытаться договориться с банком.

Сначала потенциальному заемщику целесообразно изучить кредитные продукты, предлагаемые рынком, пообщаться с сотрудниками различных банковских организаций и попытаться узнать о возможности приобретения жилья у родителей с помощью ипотечных средств.

Можно даже для быстрого и грамотного подбора кредитных продуктов обратиться к ипотечному брокеру, способному максимально оперативно проанализировать предложения разных кредитных организаций.

Возможно, таким образом потенциальному заемщику и удастся найти кредитора, готового сразу предоставить ипотечные средства без учета того, кто является покупателем и продавцом, а также наличия между ними родственных связей.

Если же потенциальный заемщик все-таки столкнулся с трудностями при получении ипотечного финансирования, можно попытаться доказать банку-кредитору, что планируемая сделка «родственной» продажи не является способом обойти законодательство и обманным способом получить заемные средства.

Одно из наиболее простых доказательств реальности сделки и производимых расчетов между продавцом и покупателем – это проведение платежей за квартиру в безналичной форме. Это к тому же минимизирует риски возникновения претензий родственников и попыток признать сделку купли-продажи жилья недействительной через суд, что, в свою очередь, понижает и риски кредитора.

Однако у банка-кредитора могут возникнуть и другие требования к заемщику и порядку оформления сделки по продаже жилья родителями.

Так, некоторых финансовые учреждения справедливо опасаются того, что стоимость жилой недвижимости будет искусственно завышена, и заемщик опять же получит возможность тратить заемные средства на цели, не связанные с приобретением жилья.

Но и этот банковский риск можно свести к минимуму, если предложить кредитору провести оценку приобретаемого жилья независимым экспертом, аккредитованным самим банком.

В любом случае, пытаясь получить от банковской организации ипотечное финансирование, важно сразу поставить кредитора в известность о готовящейся «родственной сделке».

В противном случае, когда служба безопасности банка узнает о скрытии этого факта, риск попадания потенциального заемщика в так называемый «черный список» кредитной организации возрастает, а соответственно, и растут риски получения отказа в выдаче ипотеки не только в данной ситуации, но и при следующих обращениях гражданина.

Если сразу сказать сотруднику банка о факте родства покупателя жилья и его продавца, а также объяснить цель предстоящей сделки, то шансы на её одобрение кредитной организацией обычно существенно увеличиваются.

К примеру, потенциальный заемщик может рассказать о разделе имущества между братьями и сестрами, при котором стороны договорились, что один из них выкупит квартиру у общих родителей, а остальным достанется другое имущество или деньги.

В рассматриваемом случае потенциальный заемщик может доказать, что предстоящая сделка покупки жилья у родителей не является фиктивной, ведь денежные средства за квартиру действительно переходят родственникам.

Стоит учесть и то, что банк-кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку, если у родителей потенциального заемщика приобретаемая жилая недвижимость не является единственным жильем. А еще лучше, если они при этом будут зарегистрированы по другому адресу. В таком случае потенциальному заемщику целесообразно сразу же предъявить сотруднику банка подтверждающую документацию.

Альтернативные варианты

Если возникли проблемы с ипотекой при покупке жилой недвижимости у родителей, можно также рассмотреть вариант с потребительским кредитом. Конечно, при потребительском кредитовании размер выдаваемых заемных средств, как правило, меньше, а проценты – выше.

Однако в некоторых ситуациях получение потребительского кредита для покупки жилой недвижимости может оказаться единственно возможным вариантом. К тому же и сама процедура выдачи потребительских кредитов обычно проще, чем получение ипотеки, что позволяет потенциальному заемщику значительно понизить свои временные затраты и избежать препятствий.

Кроме того, при сложностях с оформлением ипотеки можно попробовать получить ипотеку либо потребительский кредит под залог уже имеющегося у потенциального заемщика жилья. Многие банки гораздо активнее рассматривают подобные заявки, поскольку наличие предмета залога, отличного от недвижимости, которая покупается у родителей, несколько уменьшает риски невозврата заемщиком денег.

Процедура покупки квартиры в ипотеку у родителей

Алгоритм приобретения жилой недвижимости у родителей практически аналогичен общему порядку действий при покупке квартиры с привлечением ипотечных средств.

Соответственно, процедура оформления жилья при «родственной» купле-продаж будет состоять почти из тех же этапов, что и при покупке жилой недвижимости у третьих лиц.

Отличие состоит в исключении при покупке квартиры у родителей первоначального этапа, связанного с поиском подходящего жилья.

В то же время у потенциального заемщика, совершающего “родственную” сделку, как правило, добавляются хлопоты, связанные со сбором документальных доказательств реальности купли-продажи.

Итак, чтобы купить квартиру в ипотеку у родителей потенциальному покупателю потребуется:

  1. Заключить с потенциальным продавцом предварительный договор продажи жилья и, возможно, даже прописать, как в большинстве соглашений купли-продажи жилой недвижимости, условие о внесении задатка потенциальным покупателем;
  2. Выбрать подходящий кредитный продукт и узнать все требования банка;
  3. При необходимости провести оценку жилья;
  4. Собрать все требуемые документы, подать их на одобрение кредитору и получить кредитное решение;
  5. Если банк всё устраивает, и заявитель получает положительное решение, оформить ипотеку и внести первоначальный взнос. Возможно, придется оформить страховку имущества и жизни заемщика, а также созаемщиков;
  6. Зарегистрировать переход прав в Росреестре.

Это основные этапы которые необходимы для покупки квартиры у родственников.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/ipoteka-mezhdu-blizkimi-rodstvennikami.html

Ипотека между близкими родственниками. Особенности ипотеки у родственников

Оформление ипотеки на родственника

Заплатить за квартиру, а в собственники записать другого человека. Квартиры оформляют на родителей, на братьев, сестер и так далее. Причин на это – множество, риск, по сути, один – владеть де-юре купленным жильем будет другое лицо. Достанется объект через определенный период покупателю или нет – зависит от характера взаимоотношений. Как можно минимизировать риск?

Некоторые покупатели не хотят или не могут оформить приобретаемую квартиру в собственность. На это может быть множество причин, к примеру:

  • покупатель уже использовал ранее налоговый вычет, а родственник – еще нет (+260 000 рублей к семейному бюджету);
  • покупатель не может оформить ипотеку на покупку жилья, из-за: преклонного возраста;
  • недостаточного срока работы на последнем месте работы;
  • испорченной кредитной истории
  • родственник имеет возможность оформить ипотеку по льготной ставке (работник оборонно-промышленного комплекса, военные и т.д.);
  • доходы были получены преступным путем – есть вероятность конфискации имущества в будущем;
  • элитный объект недвижимости приобретает лицо, находящееся на государственной службе и т.д.
  • Записать в собственники собственной квартиры можно кого угодно – родственника или друга – это абсолютно законно. Однако безопаснее всего оформлять купленное жилье на законного супруга. Дело в том, что все приобретенное в барке имущество является собственностью обоих супругов.

    Совместно нажитое имущество принадлежит в долях 50% на 50% мужу и жене. Причем, совершенно неважно, на чьи деньги были приобретены квадратные метры.

    Однако именно тот факт, что супруг финансово не участвует в приобретении, и получает половину квартиры, заставляет некоторых покупателей задуматься о поиске обходных путей.

    Анна Микушина

    эксперт по недвижимости АН «Регион-Маркет»

    Рассмотрим ситуацию: пара находится в браке, а квартира приобретается на деньги родителей одной из сторон. Без заключения брачного договора, недвижимость будет считаться совместно нажитым имуществом. Чтобы второй супруг не претендовал на половину квартиры, можно заключить брачный договор. Но менталитет у нас такой… многие к этому морально не готовы.

    Некоторые записывают квартиру на других членов своей семьи: маму, брата, дедушку и т.д. Таким образом, лишив 50% в праве собственности своего супруга, покупатель отдает 100% своей квартиры другим людям. В данном случае есть риск полной или частичной потери купленной квартиры. Это может случиться в результате следующих обстоятельств:

    Можно ли квартиру в ипотеку у родственников

    Покупка квартиры у родственников относится к распространенным видам имущественных сделок. С точки зрения законодательства, заключение договора покупки жилой недвижимости у близкого человека не противоречит действующим нормам, но требует четкого соблюдения всех правил.

    Их перечень ограничен и в целом не отличается от тех, которые применяются к гражданским соглашениям. В число основных требований входит соблюдение письменной формы, точное описание сути соглашения и предмета договора, а также прохождение процедуры государственной регистрации.

    Основными преимуществами приобретения квартиры у родственников считается:

    • возможность приобретения жилья по более низкой стоимости;
    • наличие доверительных отношений;
    • снижение риска столкновения с мошенничеством;
    • получение жилья с комфортными условиями проживания.

    Ипотека используется как один из способов приобретения жилья, когда собственных средств для проведения расчетов оказывается недостаточно.

    Получаемые в рамках кредитного договора деньги могут быть потрачены исключительно на покупку недвижимости, которая до окончания действия кредитного соглашения будет считаться залогом.

    Подобный статус накладывает запрет только на проведение имущественных сделок, поэтому заемщик вправе проживать и пользоваться благами помещения. Сложности возникают, когда человек оказывается не в состоянии погасить задолженность. В этом случае залог выставляется на торги с целью компенсации расходов банка.

    Возможно будет интересно!

    Преимущества ипотеки: плюсы и минусы ипотечного кредитования

    Необходимые документы

    Заемщик собирает два пакета бумаг – о себе и недвижимости, которую хочет приобрести.

    1. Паспорт гражданина.

    2. Копия трудовой книжки.
    3. Документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ).
    4. Правоустанавливающий документ на объект недвижимости.
    5. Копию паспорта продавца недвижимости.
    6. Выписку из домовой книги.
    7. Выписку из Росреестра о праве собственности.
    8. Нотариальное согласие супруга на покупку, если заемщик состоит в браке (без него Росреестр может отказать в регистрации нового права собственности на недвижимость).

    В видео подробно рассказывается о том, какие документы понадобятся для оформления ипотеки:

    Как проходит составление предварительного и основного ДКП?

    Предварительный договор купли-продажи составлять необязательно, как правило, он связан с желанием покупателя забронировать квартиру или стремлением продавца получить гарантию, что сделка будет совершена.

    Предварительный ДКП составляется и в том случае, если до подписания основного документа между сторонами происходят какие-то денежные расчеты. Советуем придерживаться традиционных правил при составлении договора:

    1. В первой части документа необходимо детально охарактеризовать объект недвижимости.
    2. Затем – установить его стоимость (из расчета за один квадратный метр и в целом).
    3. Описать обязанности и права сторон, а также указать, в каких случаях сделка может быть признана недействительной – по соглашению сторон или в судебном порядке.
    4. Внизу указываются реквизиты сторон, и покупатель и продавец ставят свои подписи и указывают дату.

    Аванс или задаток

    Задаток является более предпочтительным вариантом для продавца, поскольку в случае срыва сделки остается у него в качестве компенсации.

    С авансом работать проще – он не налагает на стороны юридические обязательства. Если одна из сторон отказывается от купли-продажи недвижимости, аванс возвращается тому, кто его дал.

    О покупке квартиры в ипотеку с авансом или задатком читайте тут.

    Расходы

    Даже если заемщик выбрал вариант без первоначального взноса, дополнительные расходы все равно появятся. Например:

    • По оплате оценки недвижимости. Банк предложит вам сертифицированного оценщика, организует саму процедуру, однако оплачивать ее будет заемщик.
    • Также некоторые банки берут комиссионные за оформление.
    • Дорого обойдется и страхование – примерно 1% от тела кредита. Банк не оставляет заемщику альтернативы, страхование недвижимости и жизни россиянина является обязательным в процессе оформления ипотеки.
    • Еще 3-4 тысячи придется потратить на нотариуса – он заверяет как саму сделку купли-продажи с продавцом, так и согласие супруга на покупку недвижимости.

    Регистрация сделки купли-продажи

    Если сделка заключена, а расчеты произведены, то новый владелец недвижимости отправляется в Росреестр, где подает документы на регистрацию нового права собственности.

    Госпошлина за данную процедуру равняется 500 рублям. Оплатить ее необходимо перед обращением в Росреестр или МФЦ и сдать квитанцию вместе с документами по двум сделкам – купли-продажи и кредитной договоренности с финансовой организацией.

    Сколько времени занимает оформление?

    Если все документы окажутся в порядке, то уже через десять дней в Росреестре появится запись о новом праве собственности и заемщик станет хозяином недвижимости.

    О том, сколько времени занимает покупка квартиры в ипотеке, рассказано тут.

    Когда переходит в собственность?

    Многие граждане из-за юридической путаницы полагают, что право собственности при оформлении ипотеки переходит к покупателю только в момент ее выплаты.

    Объясним, почему мнение ошибочно. Квартира в момент закрытия ипотечного кредита освобождается от обременения – прекращается договор о залоге. До этого момента недвижимость также пребывает в собственности покупателя, а не банка, однако ипотека ограничивает имущественные права держателя ипотеки. Например, залоговую квартиру не получится просто так продать.

    О том, когда ипотечная квартира переходит в собственность, рассказано здесь.

    Покупка жилья в ипотеку у родителей и иных родственников

    Оформление ипотеки для приобретения квартиры у родственников может быть связана с определенными сложностями.

    Банки настороженно относятся к таким видам сделок, поэтому часто не дают согласие на выдачу займов для таких целей.

    Связаны такие опасения с тем, что механизм использования заемных средств часто используется для отмывания денег, стоимость квартиры может намеренно завышаться и всегда существует риск оспаривания сделок в будущем.

    Некоторые банки сразу оговаривают в условиях программ кредитования наличие запрета на одобрение сделок, заключенных между близкими родственниками.

    Такое ограничение обычно устанавливается для следующих кредитных предложений:

    • военная ипотека;
    • социальные программы;
    • программы для молодых семей;
    • с участием материнского капитала.

    Особенно настороженно банки относятся к сделкам, которые заключаются между родственниками, а первоначальную сумму планируется внести за счет материнского капитала.

    Довольно сложно получить разрешение на использование средств сертификата от Пенсионного фонда, что чревато затягиванием покупки недвижимости.

    Если договоренностей с банком удалось достичь, то сложностей с оформлением ипотеки для покупки квартиры у родственников далее не возникает. Заемщику стоит быть готовым к более жестким условиям кредитования, в том числе к тщательной проверке личности, большей ставке процента и сумме первоначального взноса.

    Возможно будет интересно!

    Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2020 году

    Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-u-roditelej.html

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека и как это сделать в 2019 году?

    Оформление ипотеки на родственника

    Ипотека – это довольно длительный процесс сотрудничества между банком и клиентом. В течение этого времени могут возникнуть обстоятельства, благодаря которым сотрудничество станет обременительным, и тогда клиент банка может задуматься о том, чтобы сменить финансовую компанию, либо и вовсе переоформить заем.

    1. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?
    2. Что говорит закон?
    3. Причины
      1. Переход в другой банк
      2. Изменение семейного статуса
      3. Другие причины
    4. Нюансы переоформления
    5. Процесс переоформления
      1. Что потребуется?
      2. Пошаговые действия

    Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

    Причин на то, чтобы заняться переоформлением, существует множество. Но первое, что должен сделать клиент банка – это обратиться в свою финансовую компанию, где он брал деньги в долг.

    Переоформить ранее оформленный заем можно только если на то согласна сама финансовая компания. Конечно, у самих банков от такой процедуры никакой выгоды нет, но, в большинстве случаев, они идут на встречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и ВТБ банк, чаще всего разрешают сделку, так как уже не единожды осуществляли операции по смене собственника.

    Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

    В РФ закон гласит, что есть всего две причины, согласно которым финансовая компания может одобрить подобные сделки. И это:

    1. переоформление займа на иное лицо;
    2. рефинансирование, благодаря которому клиент банка перекредитовывается в другой финансовой компании.

    Основной закон, регулирующий данный вопрос – это ФЗ «Об ипотеке», статья 77.

    Если же жилище переоформляется при бракоразводном процессе, то учитывается так же Семейный кодекс и статьи с 33 по 39, а так же статья 45 и 60. Здесь учитываются интересы не только мужа и жены, но и несовершеннолетних детей.

    Причины

    Разберем более подробно, что именно может послужить для такого решения, как осуществляется перевод ипотеки на другое лицо или рефинансирование.

    Ухудшение материального положения

    Если учесть, что ипотечные займы выдаются на довольно долгий срок, нет ничего удивительного в том, что финансовое положение клиента может за все это время стать хуже. Если подобная ситуация возникает, то финансовые компании обычно предлагают следующее решение вопроса:

    1. рефинансирование займа под более низкий процент;
    2. увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера платежей.

    Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.

    Переход в другой банк

    Если учесть, что на данный момент конкуренция между банками достаточно велика, финансовые компании стараются заводить себе постоянных клиентов – особенно таких, которые приносят им прибыль в виде ипотечных займов.

    В результате другие банки могут предложить вам более низкий процент займа, более лояльные условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредитования и так далее. Важно, что чтобы оформить данную процедуру, не нужно получать согласие банка, в котором вы первоначально оформили кредит.

    А что же тогда нужно? Необходимо:

    1. Заключить договор с новой финансовой компанией, взять у них деньги и погасить кредит в старом банке.
    2. Заранее нужно продумать все нюансы – в том числе и выгоду от нового кредитования. К примеру, с вас в новом банке могут взять дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

    Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

    Если супруг с супругой разводятся, то часто возникает ситуация, когда перед бывшей семьей встает вопрос, как именно следует переоформить ипотечный договор, по которому один был заемщиком, а второй – созаемщиком или поручителем.

    Особенно этот вопрос будет актуален в том случае, если ипотека остается на одном супруге, а квартира переходит к другому.

    В этом случае банк может одобрить принятие решения по переходу ипотеку от одного заемщика к другому. Однако новый заемщик должен будет подтвердить свою финансовую состоятельность.

    Другие причины

    А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

    1. Возможно, изначально ипотечный заем был взят для кого-то из родственников или друзей.
    2. Человек решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и иные кредиты, и их было бы удобно погашать одним платежом.
    3. У человека нет финансовой возможности выплачивать заем, и его родственники берут эту обязанность на себя.

    Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

    Нюансы переоформления

    Как уже и говорилось ранее, такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ банк и Россельхозбанк пусть и не охотно, но все же соглашаются на переоформление кредита, так как в подобных сделках у них имеется большой опыт. Разберем, каковы нюансы подобного переоформления.

    В Сбербанке

    Банк Сбербанк, имеющий огромный опыт на подобном поприще, разработал свою программу рефинансированию, но при этом не слишком лояльно относится к тем клиентам, которые хотят переоформить заем на другого человека.

    На текущий момент ставка по перекредитованию составляет 9,5%, но, даже если банк отказал вам в процедуре, ничто не мешает вам взять средства в долг в другом банке и погасить кредит в Сбербанке. Предложение о рефинансировании прописано на странице www.sberbank.ru.

    В ВТБ

    Так же как и Сбербанк, ВТБ банк так же не слишком охотно идет на переоформление, ведь для банка это связано с определенными рисками. И все же попытаться подать заявку на переоформление можно, особенно если новый клиент в состоянии подтвердить свою платежеспособность.

    Так же как и Сбербанк, ВТБ банк предлагает программу рефинансирования на следующих условиях:

    1. Фиксированная ставка по данной программе составляет 8,8%.
    2. Кредит выдается исключительно в рублях.
    3. Важно, чтобы первоначальный взнос составлял не более 80% о суммы, которая берется в кредит.
    4. Максимальный срок кредитования при рефинансировании составляет 30 лет.
    5. Подобным образом можно занять у банка до тридцати миллионов.
    6. За оформление кредита в банке не взимаются комиссии.

    Подробности рефинансирования прописаны на странице www.vtb.ru.

    В других банках

    Какие еще банки и на каких условиях предлагают рефинансирование?

    1. Газпромбанк, так же как и Автобанк, предлагает рефинансирование от 8,8% на срок до 30 лет www.gazprombank.ru.
    2. Тинькофф банк в свою очередь предлагает процентную ставку от 8,25% на срок до 25 лет и на сумму от трехсот тысяч рублей.
    3. Россельхозбанк так же готов предложить свои услуги на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 30 лет и с процентной ставкой от 9,05%. www.rshb.ru.

    Процесс переоформления

    Разберем подробнее, что нужно сделать для того, чтобы кредит был переоформлен.

    Что потребуется?

    Пожалуй, одного только вашего желания переоформить кредит будет недостаточно. Нужно найти человека, который будет согласен на переоформление. Кроме того, есть один важный нюанс – такой человек должен быть состоятельным и суметь подтвердить свои доходы.

    Кроме того, можно продумать этот нюанс заранее и еще на стадии оформления кредитного договора прописать в нем нюанс, согласно которому, при желании, вы сможете переоформить ипотеку на другого человека.

    Если же речь идет о рефинансировании, то здесь все еще проще. Для другого банка нужно будет собрать следующие бумаги:

    1. заявление-анкету, в которой будет прописано, какой именно пакет услуг вы выбрали;
    2. паспортные данные всех лиц, которые участвуют в оформление – в том числе созаемщиков и поручителей;
    3. документы на недвижимость;
    4. подтверждение доходов.

    Так как образец анкеты есть практически на любом сайте, предлагающем рефинансирование, то этот пункт особых проблем вызвать не должен. Кроме того, образец и бланк для заполнения всегда можно запросить в отделении банка.

    Как правило, если потенциальный клиент предоставил весь необходимый пакет документов, рассмотрение заявки не затягивается более недели.

    Как видите, достаточно большое количество банков предлагает программу по рефинансированию. Но, как правило, она действует только в отношении следующих граждан:

    • лица должны достигнуть 21 года;
    • гражданин должен работать непрерывно на одном и том же рабочем месте хотя бы в течение полугода.

    А вот для пенсионеров и лиц, которые достигнут пенсионного возраста еще до того, как будет погашен кредит, данная программа не действует.

    Пошаговые действия

    Для того, чтобы получить возможность переоформить заем, нужно предоставить в банк список определенных документов. Список этих документов уже указан выше. Важно, что финансовая компания, помимо уже указанного перечня, может затребовать и другие документы.

    Итак, как же выглядят действия по переоформлению ипотеки?

    • Для начала нужно подать в банк заявление, где будет указано, почему вы решили переоформить или рефинансировать кредит.
    • Если кредит оформляется через другой банк, то, после того как будет погашен залог, нужно получить свидетельство из банка о снятии ареста.

    После того, как процедура погашения долга будет окончена, останется только оформить новый кредитный договор.

    Как видите, процедура довольно проста и не вызывает затруднений, но только в том случае, если Кредитор согласен на переоформление.

    Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/pereoformlenie-ipoteki-na-drugogo-cheloveka/

    Вопросы адвокату
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: