Неудовлетворительный ответ банка на заявление о спорной транзакции

Содержание
  1. Как вернуть средства от брокера-мошенника
  2. Возврат денег от брокера-мошенника при помощи платежных систем
  3. Рынок виртуального трейдинга и МПС
  4. Возвращаем средства при помощи чарджбэк
  5. Основания для Chargeback
  6. Обязанности банков
  7. Процедура возврата средств из брокерской компании
  8. Отказ в Chargeback, и как с этим бороться
  9. Платежная система МИР и аналог чарджбэка
  10. Юникорн — лидер по возврату платежей от недобросовестных брокеров
  11. Возврат денег: заявление о спорной операции
  12. Правила МПС
  13. Особенности российского регулирования
  14. Бесплатный анализ вашей спорной ситуации
  15. Оспаривание транзакции по дебетовой карте
  16. Что такое оспаривание транзакций?
  17. Какими законами регламентируется оспаривание транзакций?
  18. Сроки оспаривания транзакций
  19. Как оспаривать транзакции по карте?
  20. Какие операции по карте можно оспорить?
  21. Чарджбэк – тайный способ вернуть средства на банковскую карту от мошенников
  22. Что такое чарджбэк?
  23. В каких случаях вы в праве воспользоваться чарджбэком?
  24. Что нужно сделать для принудительного возврата средств с получателя?
  25. Безнадежные ситуации
  26. Вывод

Как вернуть средства от брокера-мошенника

Неудовлетворительный ответ банка на заявление о спорной транзакции

Частые проблемы с недобросовестными участниками виртуального финансового рынка заставляют незадачливых клиентов задуматься, как вернуть деньги от брокера-мошенника. Сеть переполнена отзывами трейдеров и инвесторов о нежелании брокеров и дилеров выплачивать прибыль или возвращать депозиты.

И если с прибылью, как правило, приходится прощаться, то депозитные деньги, переведенные с помощью мировых платежных систем Visa и Mastercard, а также российской ПС МИР, можно вернуть.

Возврат денег от брокера-мошенника при помощи платежных систем

Платежные системы — это бесконтактный способ перечисления денег, оплаты товаров и услуг. Ежедневно совершаются миллионы транзакций, но физически банкноты и монеты при этом не задействованы. У платежных систем существует также утвержденный механизм возврата средств от брокеров-мошенников, которые не желают перечислять депозиты своим клиентам.

Алгоритм проведения электронных платежей:

  1. При оплате товара или услуги держатель карты передаёт свои реквизиты банку поставщика (продавца товара или исполнителя услуги). Банк поставщика при этом называется банком-эквайером. А сама операция — эквайрингом.
  2. Банк-эквайер сообщает МПС (платежной системе) данные карты и сумму, которая подлежит списанию.
  3. Платежная система (МПС) связывается с банком-эмитентом (банком покупателя) и подтверждает сумму к оплате.
  4. Банк покупателя проводит проверку карты клиента на предмет достаточности доступных средств и отсутствия блокировок и арестов. При положительном результате проверки согласие на операцию передается в МПС и необходимая сумма блокируется на счету покупателя.
  5. Из МПС информация уходит к банку-эквайеру (банку поставщика товара или услуги).
  6. После получения информации банк-эквайер подтверждает успешный исход платежной операции.

Естественно, что среди массы операций есть и совершенные ошибочно, либо под влиянием мошенников.

Рынок виртуального трейдинга и МПС

Клиенты виртуальных брокеров, дилеров и букмекеров должны знать, что эта категория поставщиков услуг с 2018 года выделена международными платежными системами в отдельную категорию Business Risk Assessment and Mitigation (ВRAM). Это означает особо внимательное отношение со стороны МПС к платежным процессорам, обрабатывающим их транзакции. Транзакции помечаются отдельным кодом и могут быть оспорены в течение 540 дней.

Зачастую брокеры боятся процедуры чарджбэк, поскольку это серьезно подрывает их репутацию и может привести к отключению от платежной системы.

По сути клиент, требующий возврат денег от брокера и инициирующий чарджбэк, напрямую обвиняет торговую платформу в мошенничестве.

И хотя тот же Mastercard негативно относится к всевозможным брокерам, дилерам, букмекерам и их клиентам, но согласно регламенту, помогает держателям карт решать их обоснованные проблемы. А недобросовестный брокер попадает под еще более плотный мониторинг.

Возвращаем средства при помощи чарджбэк

Что такое чарджбэк? Сhargeback (возврат денег на карту) – это процедура, гарантированная международными платежными системами Visa и Mastercard.

Она заключается в прописанном и утвержденном правилами МПС процессе опротестования транзакции и принудительного возврата средств плательщику в случае предъявления весомых оснований для того, чтобы счесть транзакцию заведомо мошеннической, несанкционированной или ошибочной. Именно чарджбэк помогает вывести деньги из брокера-мошенника.

Chargeback широко применяется за рубежом. К сожалению, у нас эта процедура почти не практикуется из-за низкой информированности потребителей банковских продуктов. Банки нередко умалчивают эту информацию.

Но, надо четко уяснить, что чарджбэк работает в РФ, и при необходимости пользоваться инструментом.

Банки РФ обязаны придерживаться Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Федерального закона №2300-1 «О защите прав потребителей».

Перечень оснований для инициирования процедуры официально прописан в Правилах платежных систем Visa и Mastercard и представлен соответствующими кодами.

Основания для Chargeback

Список кодов – оснований для Chargeback (Reason codes):

Перечень оснований гораздо шире, но большинство спорных ситуаций вписываются в эти пять пунктов.

Чтобы вернуть средства из брокера-мошенника, очень важно подобрать правильный код причины претензии, чтобы добиться положительного результата.

Это может быть «неоказание услуги» при блокировке аккаунта или «отличие услуги от оговоренной», если сделки фактически не выводились на межбанк, но реклама гласила обратное.

Обязанности банков

На самом деле банки, выпускающие кредитные карты Visa и MasterCard, автоматически соглашаются с условиями этих платежных систем, среди которых есть и предоставление услуги чарджбэк (возврат средств).

Банк-эмитент просто обязан рассмотреть заявление о спорной транзакции. При этом деньги возвращаются не из собственных средств банка, а списываются со счетов эквайера.

Правила гласят, что доказывать правомерность списания денежной суммы обязан именно продавец товара (поставщик услуги).

Для карты MasterCard установлен срок оспаривания транзакции в 120 дней, а для карты Visa — 180. Однако на практике каждый банк может установить и собственные сроки, зачастую даже более длительные (зависит от клиентоориентированности банковского учреждения), — до 540 дней для BRAM.

В процедуре chargeback принимают участие:

  • покупатель и его банк (банк-эмитент);
  • продавец товара (поставщик услуги) и банк-эквайер;
  • платежная система, через которую прошла транзакция.

В некоторых случаях, чтобы заставить финансовое учреждение приступить к законной процедуре, стоит проявить настойчивость и продемонстрировать юридическую грамотность.

Процедура возврата средств из брокерской компании

Потерпевший или его доверенное лицо обращается в банк, который выпустил имеющуюся в распоряжении платежную карту (банк-эмитент), с заявлением в отношении конкретной транзакции перечисления собственных средств брокеру. Заявление можно написать в произвольной форме, но некоторые финансовые учреждения имеют для этого специальный бланк. Обычно необходимо указать:

  • номер карты/счета;
  • реквизиты покупателя;
  • дата и сумма операции;
  • суть претензии;
  • вся дополнительная информация, которая поможет принять решение в пользу покупателя.

Шансы на положительное решение по возврату денег из сомнительного брокера значительно увеличатся, если будут предоставлены распечатка описания услуги трейдинга или доверительного управления (с URL страницы), переписка с представителями брокера, все квитанции, чеки и тому подобное.

Банк-эмитент передает данные соответствующей платежной системе, и она начинает рассмотрение претензии. Если аргументы весомы, то МПС обращается в банк-эквайер, который обязан начать процедуру чарджбэк.

В среднем процесс рассмотрения занимает от двух до четырех месяцев. По итогу деньги либо возвращаются на карту плательщика, либо приходит уведомление об отказе. Если вопрос решен положительно, то уведомления нет.

Средства просто возвращаются на карту.

Отказ в Chargeback, и как с этим бороться

С одной стороны, банк обязан принять заявление об инициировании процедуры, а с другой — попытается сделать все возможное, чтобы избежать хлопотного процесса. Причинами первичного отказа банковских клерков могут выступить:

  • неверно составленное заявление;
  • недостаточная доказательная база;
  • элементарная некомпетентность и лень сотрудников банковского учреждения.

И если первые две причины можно назвать объективными, то последняя отражает фактическую клиентоориентированность банка.

Объективным является отказ, если заявитель пропустил сроки для оформления или предоставил недостаточно веских оснований. В первом случае сделать уже ничего нельзя, а вот во втором — стоит обновить и пополнить доказательную базу и составить новое заявление.

При отказе принять заявление по субъективным причинам для начала необходимо обратиться к руководителю отделения и в головной офис. Все переговоры проводить с письменным подтверждением результата. Если не получается — отправить заявление по почте с описью вложения.

 

В случае нарушением банка действующего законодательства и регламента платежной системы нужно подключить ЦБ, Visa или MasterCard, а также обратиться в суд с иском от потребителя банковских услуг. В суде ответчиком будет уже банк-эмитент, отказавший в проведении процедуры чарджбэк.

И здесь можно получить не только оспариваемый платеж, но и неустойку, моральный вред и компенсацию судебных расходов.

Платежная система МИР и аналог чарджбэка

Российская ПС МИР разработала и внедрила в 2018 году собственный инструмент для оспаривания платежей держателями карт — «Диспут.Плюс». Условия опротестования платежей в системе МИР несколько отличаются от условий Visa и MasterCard.

Споры открываются и решаются внутри самой системы. Максимальный срок для подачи заявления — 180 дней с момента осуществления транзакции. Средний срок ответа на заявление составляет 3-4 дня (при положенных 30).

Споры по операциям кобейджинговых карт на территории РФ занимают до 30 дней, а при оплатах за рубежом действует классическая модель диспутного цикла МПС.

По статистике, удовлетворяется каждая вторая заявка на возврат средств.

По сути, чарджбэк — очень действенный механизм по возврату средств со счета недобросовестного брокера.

Однако сама процедура может оказаться весьма трудоемкой, учитывая нежелание отечественных банков включаться в процесс возврата. Лучше и надежнее доверить эту задачу профессионалам.

Наши партнеры проведут все необходимые операции в минимальные, обозначенные правилами МПС, сроки и с максимальной эффективностью.

Юникорн — лидер по возврату платежей от недобросовестных брокеров

Несколько слов о наших партнерах. Компанию Юникорн создали трейдеры, пострадавшие от действий брокеров-мошенников. Собственный опыт позволил предложить рынку востребованную услугу. За четыре года активной работы инициировано более 3000 дел по процедуре чарджбэк.

Клиентам вернули впечатляющую сумму — 150 миллионов рублей, в том числе от известных форекс-скамеров 10brokers, TradeAllCrypto, Dax100, Maxitrade.com.

Рекордный срок решения проблемы составил всего 14 дней.

Работать с Юникорн легко и просто. Бесплатную консультацию можно получить практически моментально. Достаточно только оставить контакт для связи. Ну а далее в процесс включаются профессионалы.

Гибкая тарифная политика позволяет любому обманутому трейдеру стать клиентом компании. Разработан авторский текст заявления и отлажен механизм работы с банками. С 2015 года процедура была инициирована во множестве банков РФ, в том числе:

  • Сбербанк;
  • Почта Банк;
  • ВТБ банк;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк.

Успешные кейсы реализованы в банках Молдовы, Казахстана, Республики Беларусь.

На подготовку заявления отдел производства тратит не более 3-х дней. Финансовые учреждения принимают профессионально составленные документы компании в первую очередь. Клиент при этом получает регулярные уведомления о ходе процесса.

И если для обычного держателя карты банк найдет тысячу причин не принять документы к рассмотрению, то с Юникорн бороться бессмысленно. Юристы знают все 100500 уловок банковских клерков и не оставляют им ни единого шанса на отказ.

Поэтому, если:

  • оспариваемый перевод сделан с карты Visa/MasterCard и с момента совершения транзакции прошло не более 540 дней;
  • оспариваемый перевод сделан с карты МИР и с момента совершения транзакции прошло не более 360 дней,

— то обращаться в Юникорн можно и нужно. Шансы на положительный результат очень велики.

Для подробной и бесплатной консультации со специалистами Юникорн достаточно заполнить простую форму ниже.

Источник: https://allinvesting.ru/kak-vernut-dengi-ot-brokera-moshennika.html

Возврат денег: заявление о спорной операции

Неудовлетворительный ответ банка на заявление о спорной транзакции

Во всём мире деятельность платёжных систем регламентирована Международными правилами платёжных систем. Это означает, что фактический контроль за возвратом денег осуществляют МПС.

Законодательные акты, действующие в каждой отдельной стране, регулируют деятельность банков.

 Заявление о спорной операции подается в отделение банка, дальнейшая процедура лежит в правовом поле и имеет конкретные сроки проведения.

Visa, MasterCard – платёжные системы, имеющие статус международных. На территории Российской Федерации выпускают пластиковые карты преимущественно этих систем.

Банк, выпустивший карту Visa или MasterCard, автоматически принимает Международные правила платёжных систем (МПС). Это значит, что в случае спорной транзакции банк-эмитент (банк, выпустивший карту) обязан принять к рассмотрению заявление держателя карты на чарджбэк по международным правилам и, в случае признания операции спорной, передать запрос в МПС.

Обманул брокер? Узнайте, возможно ли вернуть ваши деньги? Кликайте сюда! >>>  

Если заявление на чарджбэк приходит от физического лица, то риск отказа становится выше из-за незнания человеком тонкостей процедуры.

Чтобы разрешить проблему с большей вероятностью успеха, лучше обращаться за помощью к юристам или сразу к нам. Когда процедурой чарджбэк от лица клиента занимается юридическая компания, банк охотней работает в соответствии с регламентами.

Выбор за вами – связываться с бюрократической машиной банков самостоятельно или препоручить эту задачу нам.

Правила МПС

В правилах Международных платёжных систем есть специальные разделы, посвящённые спорным операциям. Так, в правилах MasterCard чётко оговорено, что держатель карты имеет право оспаривания отдельных операций.

Участники могут использовать эту систему для обратного начисления средств по операциям, если определено основание для обратного начисления средств, или, если обратное начисление средств недоступно, могут попытаться взыскать возмещение убытков, причинённых нарушением правил другим участником, подав ходатайство о возбуждении дела о несоблюдении правил. (п. 22.4 Правил платёжной системы MasterCard в России).

Правила Visa имеют схожий по смыслу пункт, в котором установлено, что физическое лицо-держатель карты имеет право обратиться в банк-эмитент с заявлением о спорной транзакции.

Условия и сроки возврата спорной операции между участником платёжной системы и клиентом-физическим лицом определены применимым законодательством Российской Федерации (гл.

9 Правил платёжной системы Visa по осуществлению операций на территории Российской Федерации).

В обоих случаях держатель карты имеет полное право оспорить операцию, если на то есть основания. О них я писал в предыдущей статье. Для примера процитирую порядок действий, установленный Сбербанком для своих держателей карт:

  • подать в подразделение Банка письменное заявление о спорной операции на бланке установленной формы, приложив к нему заявление в свободной форме с изложением причин оспаривания операции и обстоятельств её проведения;
  • заявление на возврат денег можно направить по факсу в Контакт-центр Сбербанка России (в сообщении укажите номер Вашей карты, Ваши ФИО и контактный телефон, а также место проведения операции (страна, город), название торгово-сервисной точки, номер карты, дату, сумму и валюту операции, причину оспаривания);
  • если оспаривается операция, совершённая в Интернете, необходимо также заполнить дополнительное заявление.

То, что заявления на возврат средств до сих пор принимают по факсу, сам по себе удивляет в наши дни.

Ведь велик риск того, что документ не попадет в нужный филиал или в руки ответственному за чарджбек специалисту.

Заявитель пропустит срок, полагающийся для подачи заявления, и по формальному признаку потеряет право на чарджбек. Этого не произойдёт, если поручить осуществление процедуры чарджбэк мне и моим коллегам.

Особенности российского регулирования

В российском законодательстве термин «чарджбек» отсутствует. Более того, он противоречит положениям закона «О защите прав потребителей». Согласно ему, покупатель, получивший некачественную услугу или товар, имеет следующие варианты возмещения:

  • потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула);
  • потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены;
  • потребовать соразмерного уменьшения покупной цены;
  • потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
  • отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счёт потребитель должен возвратить товар с недостатками.

К чарджбеку прибегают в случаях, когда наладить диалог с продавцом не удалось. Прежде всего, чарджбек негативно влияет на продавца – с его счёта будут списаны ваши деньги, штраф платёжной системы и комиссионный сбор, если таковой имел место.

Серьёзные компании стараются избегать черджбэков и решать спорные ситуации с выгодой для обеих сторон, например, с помощью рефаунда – возврата средств покупателю.

Если вы уверены, что стали жертвой мошенников или махинаций продавца, знайте: реальная возможность вернуть средства есть.

Приступить к возврату денег прямо сейчас >>>

Бесплатный анализ вашей спорной ситуации

Источник: https://antines.ru/chargeback/chardzhbek-v-pravovom-pole

Оспаривание транзакции по дебетовой карте

Неудовлетворительный ответ банка на заявление о спорной транзакции

Проводить платежные операции по дебетовым картам удобно и просто: не нужно носить с собой наличные, брать сдачу или искать обменники, если оплата идет в другой валюте.

В то же время, в ходе таких операций, могут возникать ошибки (случайно или специально), которые ведут к нежелательным списаниям. Не исключены и случаи мошенничества, когда без ведома владельца карточки с нее списываются все деньги.

Такие ситуации приводят к оспариванию транзакций. Попытаемся разобраться с вопросом, как происходит оспаривание транзакции и когда это нужно делать.

Что такое оспаривание транзакций?

Оспаривание представляет собой опротестование транзакций, проведенных по карте без согласия клиента. Причин для этого может быть несколько:

  • Ошибочно списанная сумма (например, сумма покупки составляла 1 000 руб., а кассир по ошибке ввел 10 000 руб., клиент заметил это после того, как уже пришел домой с магазина).
  • Задвоение операции (например, по причине обрыва связи операция, которая у кассира не подтвердилась в первый раз, проводится еще раз, что приводит к двойному списанию со счета)
  • Наличие списаний, которые владелец карты не совершал (в основном это случаи мошенничества, когда злоумышленники, зная платежные данные карточки, начинают списывать с нее деньги) и др.

Какими законами регламентируется оспаривание транзакций?

Процесс оспаривания транзакций является непростым и довольно долгим в плане расследования и доказательств незаконности проведения операций. Для принятия решения используются разные виды законодательных документов.

Основным законом для принятия решений служит закон «О национальной платежной системе». В нем прописаны сроки подачи заявление на спорную транзакцию, сроки рассмотрения и возврата денег.

 Он также регламентирует уведомление банком клиентов о проведенных операциях.

Исходя из того, по каким причинам клиент решил оспаривать операцию (нанесение ущерба третьими лицами, незаконность проведения платежа по карте торговыми сотрудниками и проч.), могут применяться статьи из ГК РФ.

Сроки оспаривания транзакций

Согласно новым поправкам в законе «О НПС», банк должен доказывать вину клиента в совершении оспариваемого списания (ранее владелец карты должен был доказывать это сам).

Четких сроков возврата денег не указывается, но клиент должен обратиться в банк с претензией в течение суток после получения уведомления об операции. Срок короткий, и, зачастую, многие владельцы карточек узнают о списаниях гораздо позже.

Некоторые банки идут навстречу и продлевают этот срок, например, до получения ежемесячной выписки.

Банк в течение 30 дней рассматривает претензию и дает ответ. Если деньги списаны со счета заграницей, то этот срок может затянуться до 60 дней.

Если потерпевший подаст в суд, то, по ГК РФ, должник (в этом случае банк) обязан вернуть деньги в семидневный срок с момента оповещения об ошибочной транзакции. Расследование проводится уже после возврата.

После проведения расследования и подготовки комплекта документов, если иск клиента будет удовлетворен, в банк-эквайер или представительство платежной системы отправляется заявление на возврат оспариваемой суммы. Она перечисляется на транзитный счет банка, где будет храниться до 45 дней (или до 90 дней в особо запутанных случаях).

Как оспаривать транзакции по карте?

  1. Нужно обратиться в банк и заполнить заявление о спорной транзакции, указав ФИО, номер карты, место совершения операции, дату, сумму, валюту, причину оспаривания. Если спорных операций несколько, то на каждую заполняется отдельное заявление.
  2. Предоставить чеки оплаты, выписки по карте с банкомата для подтверждения спорной операции. В случае мошенничества, распечатку по списанным суммам можно взять в отделении банка.
  3. Предоставить копию загранпаспорта, если деньги были списаны заграницей. В нем указываются отметки о пересечении границы.

    Также можно предоставить авиабилеты. Этим подтверждается факт мошенничества, если клиент заграницу не ездил.

  4. Заблокировать карту, чтобы исключить возможность списаний во время расследования.
  5. Подождать указанный банком срок решения по заявлению о оспариванию транзакций.

    Если решение положительное, то деньги будут возвращены. Если будет доказано, что деньги потеряны по вине клиента, то в возврате будет отказано.

Какие операции по карте можно оспорить?

  • Операции, проведенные в случае компрометации карты, когда средства были списаны мошенниками без согласия их владельца.
  • Списанные суммы после потери или кражи карточки. Если карточка была утеряна или украдена, то об этом нужно незамедлительно сообщить в банк любыми доступными способами и заблокировать карту. В этом случае можно вернуть свои деньги быстрее.
  • Совершенные транзакции заграницей, хотя клиент в это время никуда не выезжал. Подтверждением может стать загранпаспорт с отметками о выезде.
  • Задвоенные транзакции, когда была ошибочно списана лишняя сумма.
  • Зачисление неполной суммы после возврата товара и другие, которые клиент считает неправомерными.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, стоит соблюдать некоторые правила:

  • Подключить смс-уведомления об операциях, чтобы быть в курсе всех операций по карте постоянно.
  • Заключить договор страхования по карточке. Это позволит вернуть потерянные деньги от страховой компании в короткие сроки.
  • Оплачивать покупки в интернете только на проверенных ресурсах.
  • Определить лимит по списаниям в день. Если картой попробуют воспользоваться мошенники, то они не спишут больше, чем установлено.
  • Никому не сообщать секретные данные карты (ПИН-код, CVV).

Вы можете скачать пример-бланк заявления о оспаривании транзакции по ссылке — скачать

Источник: https://investor100.ru/osparivanie-tranzakcii-po-debetovoj-karte/

Чарджбэк – тайный способ вернуть средства на банковскую карту от мошенников

Неудовлетворительный ответ банка на заявление о спорной транзакции

Здравствуйте дорогие читатели, сегодня я расскажу вам об одной очень интересной вещи, под названием “chargeback“, о которой я узнал совсем недавно и был очень удивлен.

Суть термина chargeback заключается в принудительном возврате денежных средств отправителю на банковскую карту за некачественный товар, невыполненную услугу или мошенническую операцию.

На самом деле, очень мало людей знают о данном варианте вернуть свои средства, даже в самой безнадежной ситуации. Если вы стали жертвой мошенников, финансовых пирамид или получатель находится в другой стране – вернуть свои деньги вполне реально.

Давайте рассмотрим более детально что это такое, в каких случаях вы вправе воспользоваться этой функцией банка и как она работает.

Готовы? Приступим.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк – процедура оспаривания совершенной оплаты или перевода банком по транзакции своего клиента.

Дословно, термин переводится как “возврат средств“, но в действительности, это процесс оспаривания совершенной банковской операции по инициативе клиента, выполняемая вашим банком.

Огромное преимущество чарджбэка – не важно, на какой расчётный счёт получателя любого банка Мира были отправлены средства (будь то даже зарубежный банк или оффшорный счёт).

Если ваш банк рассмотрит заявление на чарджбэк и вы сможете подтвердить свои слова доказательствами, то сам банк будет заниматься всей волокитой и инициировать процедуру возврата ваших денег.

Простыми словами, если вы получили некачественный товар, услугу или вообще не получили ничего, или даже были обмануты мошенниками, вы в праве написать заявление в ваш банк на принудительный возврат денежных средств от банка-получателя со списанием денег со счёта, на который был совершен перевод вне зависимости от его местоположения.

И не важно, в какой стране находился расчётный счёт получателя перевода (будь то банк в России или в Лондоне). Так же не важно, остались ли ваши деньги на лицевом счёте получателя или нет.

Деньги должен будет вернуть банк-получателя (а не ваш банк-отправитель), а при отсутствии этой суммы на расчётном счете получателя платежа – ему будет записан отрицательный баланс.

В каких случаях вы в праве воспользоваться чарджбэком?

Самое главное условие – перевод был совершен через банк на банковские реквизиты другого получателя и вы пытались урегулировать спор с получателем средств.

Если в процессе переговоров вы не смогли убедить получателя добровольно вернуть средства (refound), вы в праве потребовать возврат через банк (chargeback).

Важно: Обязательно первоначально попытайтесь урегулировать спор самостоятельно с продавцом или мошенниками (если это возможно), в последующем разбирательстве это будет играть огромную роль в принятии решения МПС и банком об инициации процедуры чарджбэка

И даже не важно, был ли открыт там у Вас расчётный счет или вы просто пришли в отделение этого банка для совершение операции через кассира-операциониста. Главное, что бы были доказательства совершенной транзакции.

Следующие условия:

  • Товар пришел некачественный, продавец отказывается вернуть средства добровольно.
  • Товар или услуга не были выполнены / получены вами, а деньги были уже уплачены авансом через банковскую карту или расчётный счёт, продавец так же отказывается вернуть деньги.
  • В деятельности компании или физического лица, которому был осуществлен перевод присутствуют факты мошенничества. Он ввел Вас в заблуждение или обманул (мошенничество).
  • Расчётный счёт получателя находится за рубежом, вас обманули и не выполнили свои обязательства (так же схема мошенничества и работа финансовых пирамид)
  • Неоднократное списание средств за товар или услугу
  • Сумма операции не совпала с реальной суммой платежа
  • Произошло списание средств за действия, которые владелец не совершал (мошенники украли данные банковской карты)
  • Отказ продавца на возврат средств за товар (нарушая закон о “Защите прав потребителей“)

В любом из вышеуказанных способах вы в праве обратиться в свой банк и написать заявление на принудительный возврат денежных средств с получателя.

Что нужно сделать для принудительного возврата средств с получателя?

Во-первых, случай должен попадать под один из пунктов в предыдущей главе.

Далее, вы собираете все доказательства факта некачественной услуги, товара, общение с продавцом-получателем средств, мошеннических действий и пишите заявление в банке по форме “Заявление о спорной операции по карте” или аналогичную форму банка с приложением всех доказательств.

Банк обязан будет выдать вам соответствующую форму и принять ваше заявление к рассмотрению по факту вашей претензии. Рассматривать саму операцию будет уже Международная Платежная Система (МПС).

Зачастую, это компании Visa или Mastercard.

Ваше заявление будет рассматриваться около 30-40 дней, после чего вы получите официальное решение о возмещении средств или отказе.

Максимальный срок для подачи заявления на чарджбек – 540 дней. В течении этого времени, вы имеете полное право обратится в банк с заявлением на требование принудительного возврата средств со счета получателя перевода.

Если всё пройдет успешно, на ваш расчётный счёт будут возвращены денежные средства в полном объеме от мошенников или недобросовестных продавцов.

Безнадежные ситуации

Мотивом для написания данной статьи для меня стали участившиеся случаи мошенничества и участия населения в финансовых пирамидах.

Вот один из таких случаев:

Первый раз, я услышал об этом способе возврата средств от одного мужчины, который был обманут трейдерской компанией (в адрес которой сейчас происходит разбирательство по факту мошенничества) и написал заявление в банк на принудительный возврат средств с расчетного счёта (чарджбэк) с реквизитов компании банка-получателя другой страны, куда и был совершен перевод. В итоге, так как клиент банка проводил несколько транзакций на пополнение своего лицевого счёта у трейдера, он уже смог оспорить через чарджбэк часть из таких депозитов и смог вернуть средства.

Многие люди теряют на этом всё, и это даже может стать мотивом для самоубийствачеловека из-за безвыходности ситуации.

Да, люди которые берут кредиты в банках для вложения в пирамиды, а так же отдавшие “последнюю рубашку” сами виноваты в своём горе и глупости. Но неужели это повод бросать их в беде?

Еще одна причина, кому данная статья может быть очень полезна: пользователи иностранных сервисов.

Обычно, когда происходит проблемы с иностранным агентом (компанией), они предлагают вам обратится в суд по местоположению ответчика.

Но как гражданин РФ будет судиться в другой стране – это нереально дорого!Поэтому, если вы совершали переводы и пополнение расчётных счётов со своего личного счёта в банке, вы вправе потребовать чарджбэк.

Я надеюсь, что данная статья даст Вам реальную возможность на справедливость и возврат своих средств от мошенников и недобросовестных продавцов.

Вывод

Чарджбэк может стать реальным способом вернуть свои деньги даже в самых безнадежных ситуациях. Этот способ может помочь вам вернуть деньги как у иностранного агента, так и у местных недобросовестных продавцов.

Особо стоит уделить внимание – мошенникам. Теперь у вас есть реальный шанс вернуть деньги у мошенника, если вас обманули на любую сумму средств.

Конечно, не факт, что МПС встанет на вашу сторону и вернет вам деньги, но попытаться стоит. Будьте настойчивы и постарайтесь максимально серьезно и ответственно отнестись к написанию заявления и предоставления доказательств.

От этого будет зависеть – сможете вы вернуть деньги или нет.

Спасибо за внимание, данная статья была достаточно непростой в написании, я надеюсь она будет Вам полезна. Пишите свои комментарии и что вы думаете о данной публикации.

Если вы хотите быть в курсе моих статей и публикаций, пожалуйста – подпишитесь на канал.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mamin_sibiryak/chardjbek-tainyi-sposob-vernut-sredstva-na-bankovskuiu-kartu-ot-moshennikov-5bd6bfb401677300aa169073

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: