Начисление процентов на оставшуюся часть выкупа

Содержание
  1. Мораторные проценты в банкротстве: понятие, алгоритм расчета и порядок начисления
  2. Что такое мораторные проценты
  3. Какой период берут при расчете
  4. Порядок начисления
  5. Схема расчетов
  6. Процент выкупа Wildberries – что это такое?
  7. О ресурсе
  8. Определение
  9. Зачем необходим?
  10. О расчете
  11. Пример расчета
  12. О скидках постоянного покупателя
  13. Ограничения по скидкам
  14. Где искать?
  15. Как увеличить?
  16. Итоги
  17. Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?
  18. Могут ли коллекторы начислять проценты?
  19. Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты
  20. : наши услуги по банкротству физ. лиц
  21. Как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10%
  22. По каким кредитам банк может пойти на уступки и разрешить выкупить долг?
  23. В каких случаях банк готов к продаже долга?
  24. как побудить банк продать долг?
  25. как не быть обманутым при переуступке долга по договору цессии?
  26. Подведём итоги:
  27. Мой ютуб-канал адвоката
  28. Выкуп автомобиля из лизинга с досрочным погашением стоимости
  29. Особенности выкупа лизинговых автомобилей
  30. Причины досрочного выкупа
  31. Что такое выкупная стоимость
  32. Порядок выкупа предмета лизинга
  33. Будет ли проведен перерасчет
  34. Особенности бухгалтерского учета при досрочном выкупе
  35. О чем стоит помнить

Мораторные проценты в банкротстве: понятие, алгоритм расчета и порядок начисления

Начисление процентов на оставшуюся часть выкупа

Перед тем как объявить должника банкротом, суд обычно дает ему шанс на восстановление платежеспособности. В качестве реабилитирующих процедур, которые вводятся в отношении должника, могут выступать финансовое оздоровление и внешнее управление.

Что такое мораторные проценты

В период действия этапа внешнего управления руководство компании отстраняется, и все дела передаются внешнему управляющему. Он разрабатывает комплекс мероприятий, который направлен на выход компании из финансового кризиса и нормализацию платежного баланса.

Для того чтобы управляющий смог сконцентрироваться на решении этой важнейшей задачи, в отношении оплаты задолженности перед кредиторами устанавливается мораторий. Это позволяет стабилизировать материальное положение компании.

На сумму долговых обязательств, которые попали под мораторий, начисляются проценты по нормам ст. 95 127-ФЗ “О банкротстве”. Особенность данных мораторных процентов в том, что они начисляются по нормам закона, а не по правилам договорных обязательств.

Мораторные проценты выступают своего рода компенсацией кредиторам за задержку при выплатах долгов перед ними и направлены на защиту их интересов. Проценты также служат платой за пользование должником чужими средствами.

С другой стороны, мораторные проценты снижают долговую нагрузку на должника, так как заменяют собой те, которые прописаны в требованиях кредиторов и в договорных обязательствах. Многие компании-должники получают возможность сэкономить на штрафных санкциях, так как их сумма при моратории оказывается ниже.

За начисление и учет начисленных мораторных процентов отвечает арбитражный управляющий в деле о банкротстве.

Начисленные по нормам ст. 95 127-ФЗ мораторные проценты не учитываются в процессе определения размера , которые принадлежат конкурсному кредитору или уполномоченному органу на собраниях кредиторов.

Какой период берут при расчете

Этап внешнего управления вводится на период до 1,5 лет. Конкретные сроки суд определяет по своему усмотрению. Начисление мораторных процентов прекращается после полного погашения обязательств перед кредитором.

Проценты начисляются на сумму требований кредиторов в каждой очереди. В качестве отправной точки для начисления процентов выступает дата введения внешнего управления. Завершаются расчеты датой вынесения определения арбитражным судом о начале расчетов с кредиторами по требованиям кредиторов каждой очереди.

Возможен вариант, что требования кредиторов удается погасить досрочно самим должником или третьим лицом. В таком случае дата погашения задолженности станет финальной точкой при расчете процентов.

Но не всегда процедура внешнего управления завершается с положительным результатом и платежеспособность компании удается восстановить. Более того, согласно статистике, в большинстве случае восстановить платежный баланс по результатам внешнего управления не удается.

В этом случае суд выносит определение о признании должника банкротом и введении в отношении него этапа конкурсного производства. На этапе конкурсного производства мораторий на погашение задолженности снимается, и мораторные проценты перестают начисляться.

Датой прекращения начисления процентов становится дата вынесения постановления об открытии конкурсного производства и назначения конкурсного управляющего.

Порядок начисления

Мораторные проценты начисляются в размере ставки рефинансирования, которая была установлена Центробанком на дату внедрения конкретной процедуры (этапа внешнего управления).

Они начисляются только на задолженность перед кредиторами в части денежных обязательств и обязательных платежей.

На текущие платежи мораторные проценты не начисляются, так как они не подпадают под действие моратория.

Мораторные проценты не начисляются на долги по зарплате, выплате вознаграждений авторам интеллектуального труда, возмещение вреда жизни и здоровью и пр.

Ставка рефинансирования регулярно пересматривается Центробанком. С 29 июля 2019 года она составляет 7,25%. Денежные требования конкурсного кредитора должны иметь рублевое исчисление.

Начисленные проценты уплачиваются совместно с погашением обязательств перед кредиторами в части денежных обязательств и обязательных платежей. При этом учитывается порядок по ст. 121 127-ФЗ.

Если же по результатам внешнего управления было принято решение о переходе к этапу конкурсного производства, то требования кредиторов по уплате мораторных процентов включаются в состав третьей очереди. По результатам формирования конкурсной массы они погашаются с учетом очередности, предусмотренной в ст. 134 127-ФЗ.

Схема расчетов

Для расчета суммы мораторных процентов необходимо:

  • (сумму задолженности * действующую ставку рефинансирования * период действия моратория) / 365.

Например, сумма задолженности перед конкурсным кредитором, включенная в реестр, составила 300 тыс. р. Продолжительность действия моратория до введения этапа конкурсного производства 256 дней. Ставка рефинансирования 70,25%. Мораторные проценты будут начислены в следующем размере:

(300000 * 7,25% * 256) / 365 = 15254,79.

При банкротстве кредитных и страховых организаций указанная формула видоизменяется, и проценты начисляются исходя из 2/3 ставок рефинансирования, согласно п. 3 ст. 184.3-2. 127-ФЗ.

Стоит отметить, что в 127-ФЗ предусмотрен лишь общий порядок начисления мораторных процентов, который применяется по умолчанию. Но арбитражный управляющий совместно с конкурсными кредиторами наделены правом пересмотра алгоритма расчета процентов. Они могут прийти к выводу, что проценты следует рассчитать в меньшем размере или взять за основу меньшие сроки для их начисления. Правом пересмотра процентов в большую сторону управляющий с кредиторами по 127-ФЗ не наделены.

Таким образом, мораторные проценты выступают компенсацией за просрочку по выплатам задолженности перед кредиторами, на погашение которой суд наложил мораторий. Они защищают права кредиторов и снижают кредитную нагрузку для должника.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/moratornye-procenty.html

Процент выкупа Wildberries – что это такое?

Начисление процентов на оставшуюся часть выкупа

Современные интернет-магазины придумывают разные способы привлечения клиентов. И их удержания на сервисах в том числе. Сегодня нам предстоит познакомиться с процентом выкупа WildBerries.

Что это? Для каких целей была разработана данная составляющая? Как ей пользоваться? Ответы на все эти вопросы (и не только) обязательно будут обнаружены ниже. На самом деле разобраться в изучаемой теме не так уж и трудно.

Особенно тем, кто уже работал с упомянутым интернет-магазином.

О ресурсе

Для начала несколько слов о WildBerries. Что это?

Такое название носит популярный и крупнейший в России универсальный интернет-магазин. Здесь можно найти почти любой товар – от одежды до бытовой химии и техники. Ресурс распространен по всей стране.

В большинстве городов РФ есть пункты выдачи товара. Все это сделано для того, чтобы покупатели могли не только получить заказ, но и рассмотреть его на месте, а также при необходимости вернуть продавцу.

WildBerries – это сайт, который постоянно проводит акции и скидки. Ежедневно на сервисе ведутся разные распродажи. С их помощью люди могут купить товары по выгодным ценам. Иногда даже дешевле, чем в своем регионе проживания! Очень заманчиво! А постоянные покупатели получают дополнительные скидки и бонусы!

Те, кто работают с интернет-магазином, давно заметили такую составляющую, как процент выкупа WildBerries. Что это такое? На что влияет этот показатель?

Определение

Совершая заказы на “Вайлдберрис”, пользователь обычно не вносит предоплату. То есть, у него есть шанс оформить покупку, получить ее, осмотреть на месте (например, в пункте выдачи) и оплатить, если все в порядке. Когда выявляется брак или в случае, если гражданин просто решает отказаться от покупки, необходимо оформить возврат.

Процент выкупа WildBerries – что это? Так называют соотношение заказанных товаров к выкупленным. То есть, данный показатель отражает то, насколько часто человек возвращал свои покупки обратно в интернет-магазин. Казалось бы, ничего трудного. Но зачем на ресурсе придуман этот самый процент выкупа?

Зачем необходим?

Если хочется долгое время сотрудничать с WildBerries, то придется в обязательном порядке учесть изучаемую составляющую. Она со временем будет играть важную роль во время оформления покупок.

Что дает процент выкупа WildBerries? Он нужен для того, чтобы покупатели могли заказывать вещи без предоплаты. Чем выше данный показатель, тем больше заказов без предварительного внесения денежных средств можно оформить на сайте. Но это не единственная область применения изучаемой особенности! Более подробно об иных сферах, в которых участвует процент выкупа, будет рассказано ниже.

Если внимательно изучить профиль пользователя WildBerries, то можно заметить ограничение по заказам на бесплатную доставку. Дело все в том, что в определенный момент заказчик должен будет платить за доставку товара. Опасаться этого стоит только гражданам, которые часто возвращают товар.

На что влияет процент выкупа WildBerries? На количество вещей, доставка которых не требует предварительной оплаты. Об этом уже было сказано. Но как еще используется упомянутая составляющая?

Процент выкупа WildBerries позволяет пользователя получать индивидуальные скидки в тех или иных размерах на постоянной основе. Кроме данной составляющей роль играет количество денег, потраченных на ресурсе.

Таким образом, чем больше человек покупает и не возвращает, тем он ближе к индивидуальным постоянным скидкам. Но и здесь есть некоторые ограничения. Например, на некоторые категории товаров скидки не распространяются.

О расчете

Как происходит расчет процента выкупа WildBerries? Что это, мы разобрались. А как точно узнать, сколько составляет процент выкупленных вещей? Ведь иногда возвраты оформляются не по вине покупателя – например, из-за брака или повреждений при доставке продукции!

На сайте WildBerries можно увидеть довольно простую формулу расчета. Для того чтобы самостоятельно рассчитать процент выкупа, пользователю нужно разделить сумму, потраченную на сайте, разделить на сумму оформления всех покупок за вычетом стоимости бракованных изделий. Полученную цифру умножают на 100%. Это и есть процент выкупа.

Пример расчета

Теперь понятно, что значит процент выкупа на WildBerries. И как его рассчитать, тоже ясно. Описанная формула у некоторых пользователей вызывает массу вопросов.

Чтобы в полной мере разобраться в подсчетах, рассмотрим наглядный пример. Предположим, что мы купили товара на 15 000 рублей. Стоимость возвращенной (дополнительно) продукции в магазин, составляет 10 000 рублей.

Брак был на сумму 2 000. Получаем: (15 000/(10 000 + 15 000 – 2 000))*100%=65,2%. Это приблизительно 65%. Таким будет процент выкупа в данной ситуации.

На самом деле все очень просто! Даже школьник справится с подсчетом изучаемой составляющей.

О скидках постоянного покупателя

Что значит процент выкупа WildBerries? Этот показатель указывает на то, сколько товара в процентном соотношении выкуплено с сайта после доставки. При расчетах бракованные предметы не учитываются. Рассматривается только качественная продукция.

Как мы уже выяснили, процент выкупа позволяет получить скидку постоянного покупателя. Она распространяется изначально на всю продукцию, за редким исключением. Но об этом позже. Стоит обратить внимание на то, что для получения постоянной скидки необходимо совершать покупки на определенные суммы.

Сколько должен быть процент выкупа WildBerries для получения той или иной скидки? Сориентировать поможет следующая таблица:

Сумма выкупа (рубли)Бронза (от 15 000)Серебро (от 50 000)Золото (от 100 000)VIP (от 250 000)
Процент выкупаСкидка в процентах
от 20 до 3005710
от 30 до 40571015
40-607101517
60-10010151717

Таким образом, до покупки на сумму меньше 15 000 рублей при условии 100% выкупа пользователь не имеет никаких дополнительных скидок. Но со временем она обязательно появится. Особенно если не оформлять возвраты.

Ограничения по скидкам

Стоит также обратить внимание на то, что далеко не на всю продукцию WildBerries распространяется скидка постоянного покупателя. Некоторые товары и доставка в часть регионов РФ не предусматривают дополнительное снижение стоимости.

Например, максимальная скидка постоянного покупателя на категории: для дома, книги, игрушки, диски, красота равна 7%. И не более того.

При этом на продукцию стоимостью меньше 500 рублей с учетом всех скидок и промокодов, а также на товары из разделов: CYBER, Сток, товары для новорожденных, спортивное питание, БАДы, электроника, транспорт, “Экко”, “Коллинс”, “Зарина”, “1001 Дресс”, “Твое”, BabyCollection, “Бефри”, “Берконти”, “Чезолини”, DerDieDas, “Инсити”, “Капика”, “Ля Роше-Посай”, “Марк Формелле”, “Милана”, “Оджи”, “Помпа”, “Ронделл”, “Виши”, “Виктория Вичи”, Vis-a-Vis, “Ральф Рингер”, “Модис”, “Милана”, “Мондиго”, NYX, F5, “Элан Галери” скидка постоянного покупателя не распространяется.

Также нельзя воспользоваться данной особенностью при заказе товара с доставкой на Чукотку и при заказе почтой в Республику Саха, Якутию и Магадан.

В остальном никаких ограничений нет. Скидка будет напрямую зависеть от процента выкупа WildBerries и потраченных на сайте сумм. При расчете учитываются покупки, совершенные за последние 183 дня. Если в течение полугода пользователь не заказывал с WildBerries, то учитываются все ранее сделанные заказы. Такие правила распространяются на весь ресурс с 2016 года.

Где искать?

А где посмотреть процент выкупа WildBerries? Найти эту составляющую могут только зарегистрированные в системе пользователи.

Чтобы ознакомиться со скидкой постоянного покупателя и с процентом выкупа на сайте, нужно:

  1. В правом верхнем углу страницы WildBerries нажать на “Личный кабинет”.
  2. Кликнуть по пункту “Моя скидка”.
  3. Пролистать страничку и посмотреть на соответствующий пункт.

Если нажать на гиперссылку “Таблица расчета процента выкупа”, то удастся посмотреть подробную систему подсчета в зависимости от совершенных покупок. Пользователь увидит, что именно он было заказано, выкуплено, возвращено и оформлено как брак.

Больше нигде процент выкупа WildBerries не найти. Незарегистрированные пользователи не могут ознакомиться с данной составляющей. Также они не способны покупать через “Вайлдберрис”.

Как увеличить?

А как поднять процент выкупа на WildBerries? Пользователи зачастую интересуются ответом на этот вопрос. Ведь вносить предоплату за товар, который, может быть, не подойдет, не хочется. Кроме того, процедура возврата средств за оплаченную продукцию отнимает немало времени. Из-за этого способами увеличения процента выкупа интересуются почти все покупатели на “Вайлдберрис”.

К сожалению, единственный способ повысить изучаемый показатель – это покупать товар. Больше покупать и не возвращать его. И не более того.

Некоторые пользователи признаются, что они заводят несколько аккаунтов на WildBerries – с одного производится заказ в пункт самовывоза с целью ознакомления с товаром, с другого делается основная покупка, если доставленная продукция подошла. Пожалуй, только такую схему можно предложить для сохранения процента выкупа.

Также рекомендуется внимательно изучать отзывы к товарам, расположенным на “Вайлдберрис”. Нередко по ним можно понять, насколько та или иная продукция достойна внимания. Этот прием тоже помогает сохранить процент выкупа. Ведь совершая удачные покупки без возвратов, данная составляющая будет повышаться.

Какой должен быть процент выкупа на WildBerries, чтобы не требовалась предоплата? Она не имеет места до тех пор, пока пользователь не закажет 10 единиц продукции. И это при условии, что процент выкупа составляет от 0 до 17%. С более подробной информацией по этому поводу можно ознакомиться в “Личном кабинете” на WildBerries.

Итоги

Теперь понятно, что дает процент выкупа на WildBerries. Это довольно важная составляющая, без которой многие покупатели просто отказываются от сотрудничества с интернет-магазином. Особенно это касается тех, кто не уверен в качестве заказываемого товара.

Уменьшился процент выкупа WildBerries? Не стоит бояться за это – в “Личном кабинете” на сайте можно увидеть подробную статистику выкупов и возвратов. Если процент уменьшили из-за брака, придется подождать.

После проверки товара работники магазина обязательно восстановят процент выкупа. В любом случае, пользователь должен написать в поддержку WildBerries. Там обязательно разъяснят ситуацию и устранят все неполадки.

Процент выкупа WildBerries – что это? Так называют один из главных показателей, позволяющих получать товар без предоплаты и с определенными скидками постоянного покупателя! Данная составляющая будет автоматически учтена при оформлении заказов. А в “Личном кабинете” появится иконка с максимальной скидкой покупателя. Очень удобно!

На основании всего вышесказанного можно прийти к выводу о том, что при тщательном выборе товара на “Вайлдберрис” человек сможет бесплатно заказывать доставку продукции с дополнительными скидками. Больше покупать и меньше возвращать – вот залог успешного повышения процента выкупа!

Источник: https://FB.ru/article/331620/protsent-vyikupa-wildberries---chto-eto-takoe

Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Начисление процентов на оставшуюся часть выкупа

Коллекторы могут взыскивать долги на основании доверенности от кредитора, либо по договору цессии после их выкупа.

В первом случае коллекторская организация является только представителем банка, МФО или другого кредитора, не может сама рассчитывать задолженность или начислять проценты.

Если долг продан коллекторам, они вправе осуществлять те же действия, что и первоначальный кредитор, в том числе доначислить неустойку.

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Могут, так как суть обязательства не меняется после продажи долга коллекторам.

Если в кредитном договоре с банком прописано, что заемщик должен уплачивать проценты, например, 20% годовых, то после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство.

Сам договор не изменится, заменяется сторона в обязательстве: все права займодавца (кредитора) переходят к агентству — требовать долг, начислять проценты, пени, неустойки.

В большинстве случаев Банк или МФО не обязан спрашивать согласия у должника, если планирует продать задолженность другим лицам, ст. 382 ГК:

Исключение — наличие в первоначальном договоре пункта, где прямо указано на необходимость получить согласие заемщика. На практике, банк никогда не включает такие положения в договор, чтобы не ограничивать себя при взыскании или продаже задолженности. Более того, в кредитных договорах и договорах с МФО обычно прописывается согласие на продажу долга третьим лицам.

К примеру, в Тинькофф банке условие о переуступке выглядит так:

Если клиент не подал письменный запрет на уступку, банк вправе продать долг коллекторам.

Вот по каким вариантам возможно начисление процентов, если взысканием будут заниматься коллекторы:

  • если банк выдает коллекторской организации доверенность на взыскание, он сам будет рассчитывать неустойку и другие штрафные санкции (коллекторы фактически оказывают услуги вместо отдела взыскания — представляют интересы банка при переговорах и встречах);
  • если заключен договор цессии, должника уведомляют о продаже долга, и дальнейшее пени начисляют коллекторы;
  • даже если истек срок исковой давности, коллекторы вправе начислять проценты, хотя взыскать их через суд они не смогут.

Обратите внимание! Даже после продажи долга заемщик вправе знать, по каким основанием ему начисляют штрафные санкции и требуют деньги. Коллекторы обязаны предоставить полную информацию о размере основного обязательства, периоде просрочки, условиях расчета неустойки. Справку о задолженности на момент заключения договора цессии можно требовать и у первоначального кредитора.

Узнав о продаже долга, не имеет смысла бездействовать и ждать, что коллекторы «забудут» про вас. Ниже расскажем о доступных вариантах защиты, которые помогут остановить начисление процентов, либо снизить их размер.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты

Если банк или МФО продали долг по цессии, просить у них отсрочки по оплате, реструктуризации по кредиту или приостановки начисления пени поздно. Как защитить свои интересы:

  • если продан долг, взысканный по решению суда, можно просить отсрочку или рассрочку по оплате, добиваться снижения размера удержаний. Требуйте у коллекторов копии документов о долге. Если кредит/микрозайм взыскан по судебному приказу, о котором вы не знали, подайте ходатайство об отмене судебного приказа;
  • если коллекторы выкупили задолженность, по которой истек срок исковой давности, при взыскании через суд нужно сразу подавать ходатайство о прекращении дела;
  • если коллекторы предлагают договориться, и фирма выглядит серьезной:— компания есть в реестре ФССП; — вас письменно уведомили об уступке, предоставили документы,— разговаривают спокойно и готовы к диалогурассмотрите этот вариант. Коллекторы выкупают у банков и МФО сложные и невозвратные кредиты за 1-10% от стоимости, поэтому если должник заплатит 30% и более — они уже в выигрыше. Возможно, удастся скинуть часть долга и выкупить свой же займ со скидкой. Расчеты в таком случае проводите только после подписания соглашения о погашении долга.
  • если коллекторская организация подала иск, а срок давности не истек, можно просить у суда снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ (несоразмерность основному обязательству);
  • чтобы полностью приостановить начисление процентов и списать долги, нужно подавать на банкротство.

Совет юриста. Особенно важен последний из перечисленных пунктов. Как только арбитраж возбудит дело о банкротстве, начисление неустойки и других штрафных санкций будет приостановлено. В рамках банкротного дела реально списать большинство долгов, в том числе выкупленных коллекторскими организациями.

Естественно, в ходе банкротства можно потерять имущество, столкнуться с ограничениями. Однако при поддержке опытных юристов все последствия банкротства будут смягчены, а вы добьетесь освобождения от кредитного бремени.

Можно использовать все перечисленные способы защиты. Например, нет смысла подавать на банкротство, если срок давности по взысканию задолженности истек — можно решить этот вопрос в обычном исковом порядке, если коллекторы вообще станут требовать просроченную задолженность.

Однако если у коллекторов есть на руках решение суда и исполнительный лист, а выкуп долга подтвержден договором цессии, и сумма больше 250 тыс. рублей, банкротство может оказаться единственным реальным вариантом защиты.

Подробнее о правилах и условиях начисления процентов коллекторскими организациями вы можете узнать у наших специалистов. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/dolg-prodan-kollektoram/

Как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10%

Начисление процентов на оставшуюся часть выкупа

Часто меня спрашивают, если человек взял кредит, не отдал его и с него нечего взять – такие истории всегда заканчиваются судебным решением и работой пристава по взысканию долга? Конечно же нет! Ведь в банках работают весьма прагматичные люди, которые способны просчитать перспективы возврата долга по каждому конкретному должнику, и, в том случае, если перспективы эти не радужны для банка – включаются механизмы избавления он неликвидных долгов. Это может быть, как переуступка прав требования долга сторонним организациям, в частности коллекторам, так и попытка договориться с самим должником с целью получения с него хоть каких-то денег.

Что выгоднее для банка – продать долг коллекторам или договориться с должником? Как известно, коллекторы оптом приобретают проблемные долги у банков в среднем за 3-5%. С должников же можно попробовать договориться о выкупе долга за 10, 20, 30 процентов от его номинала. Поэтому – переговоры с бесперспективным должником часто приносят банку больше денег, чем сотрудничество с коллекторами.

Сегодня я расскажу об одной истории из своей адвокатской практики. Клиент взял потребительский кредит в 300000 рублей и не смог его погасить. Проценты начали расти с геометрической прогрессией.

Банк вначале просто просил вернуть деньги, названивал по телефону, даже угрожал… Потом банк подал в суд и получил решение на долг с процентами в сумме 680000 рублей. То есть где-то в два раза больше изначально полученной человеком денежной суммы у банка.

Ведь клиент вначале исправно вносил платежи, которые как обычно, покрывали в большей части проценты по кредиту.

Итак, после суда делом занялись приставы. Но должник оказался совсем пустым, а точнее у него в собственности была трёхкомнатная квартира, отсутствие официального дохода и автомобиль оформленный на отца. То есть, с самого должника взять было нечего.

Ведь по закону, квартира – это единственное жилье, а автомобиль принадлежит не тому, кто на нем катается, а на кого он оформлен в собственность.

Кроме того, на клиенте уже было два бесперспективных исполнительных производства по долгам перед МФО на небольшие суммы, по которым приставы больше года с него ничего не смогли взыскать.

Но должник решил попробовать договориться с кредитором и отдать банку деньги исходя из своих финансовых возможностей. И отдал ровно 68000 рублей.

Банк вначале был очень против, посылал и угрожал… Но потом вдруг понял, что был не прав, отозвал исполнительный лист из ФССП и списал по договору цессии долг в 680000 рублей за 10%.

Итак, давайте поговорим о том, в каких случаях и каким способом должник может добиться от банка такой выгодной для себя уступки.

По каким кредитам банк может пойти на уступки и разрешить выкупить долг?

Для начала я перечислю случаи, когда при наличии долга договариваться с банком никак не получится. Речь идет об обеспеченных залогом кредитах. Это автокредиты и ипотека.

И тут всё понятно – зачем банку идти навстречу разорившемуся клиенту, который не тянет кредитное бремя и хочет вернуть деньги в меньшем размере, если можно спокойно продать квартиру или машину и покрыть за счет вырученных сумм и основную сумму долга, и проценты.

Поэтому выдавая кредиты под залог имущества, банки практически ничем не рискую и всегда возвращают свое.

А вот в необеспеченных и рисковых для банка потребительских кредитах, и кредитных картах в случае разорения клиента банка и отсутствия у него денег и имущества – кредитор часто остается ни с чем.

Ведь часто в кредитных деньгах нуждаются люди, у которых нет ценного имущества и официального дохода. Кроме того, при оформлении кредитного договора человек может иметь официальный доход, но через какое-то время он может потерять работу.

По этой причине любые кредиты, не обеспеченные залогов имущества, не гарантируют возврат денег банку.

В каких случаях банк готов к продаже долга?

теперь давайте поговорим о том, когда банк готов к компромиссу с должником. тут всё просто и все банки действуют по одной и той же схеме. когда клиент банка перестает платить по договору, вначале банк пытается его убедить добровольно выполнять условия кредитного договора.

это могут быть звонки от сотрудников банка, смс сообщения и даже визиты к должнику домой.

если такой метод не приносит банку результат, он направляет должнику досудебную претензию, подаёт исковое заявление в суд, получает решение, судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса на кредитном договоре на всю сумму долга с процентами.

после того исполнительный лист или приказ передаются в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга и за дело берётся пристав-исполнитель.

но в россии служба судебных приставов – это очень медленная, неэффективная структура, в которой большая текучка кадров по причине низкой зарплаты её сотрудников.

понятно, что при таком положении вещей пристав мало что может сделать в интересах банка.

понимая такие нерадушные перспективы возврата своих кредитных денег, банк часто готов к компромиссу с проблемным клиентом до подачи иска в суд, во время судебного сопора или во время исполнительного производства.

как банк оценивает платежеспособность клиента и узнает о том, что с таким человеком надо договариваться, а не надеяться на принудительное взыскание через суд и приставов? прежде всего банк использует открытые источники информации: базу данных фссп и базу судебных решений.

кроме того, службы экономической безопасности и отелы взысканий некоторых банков грешат и использованием неофициальных источников, в том числе купленных баз данных гибдд и росреестра.

итак, как действует банк? иногда отдел взыскания банка, убедившись в слабых перспективах возврата денег с проблемного должника сам проявляет инициативу – звонит или направляет должнику письмо с предложением кредитной амнистии, переговоров по продаже долга третьим лицам. то так бывает не часто.

однако если должнику повезло и банк посчитал нужным проявить инициативу, то здесь необходимо просто взвесить – какие у вас перспективы по разрешению кредитной проблемы. необходимо понимать, что на сумму меньше 10% от общей суммы долга банк не пойдет. для начала вы можете услышать и 30%, а в дальнейшем начнется торг.

кроме того, необходимо оценить свои финансовые возможности, так как выкупать долг придется единовременным платежом и ни о каких рассрочках и отсрочках ту речи быть не может.

но часто отдел взыскания банка не проявляет инициативу и не контактирует с должником. вы видите досудебную претензию, иск в суд, вам уже звонит пристав, а банк всё молчит. что делать в такой ситуации? считать, что вам не повезло или самостоятельно проявить инициативу?

как побудить банк продать долг?

всегда лучше пробовать все возможные способы разрешения проблемы! если вы должны по кредиту много и для вас это непосильная сумма, если у вас нет дохода и имущества кроме единственного жилья – попробуйте подтолкнуть банк к компромиссу! как это сделать – расскажу на примере своего клиента.

как я говорил вначале статьи – этот человек взял кредит в размере 300000 рублей, сумма долга возрастала до 680000 рублей, банк подал в суд и взысканием занялись приставы. никаких писем с предложением урегулировать спор от банка не поступала. в суде юрист банка тоже не шёл на заключение мирового соглашения.

и тогда должник решил действовать!

им было направлено письмо в адрес банка, в котором он описал свою жизненную ситуацию и причины, по которым не смог платить по кредиту (в его случае это было увольнение с работы).

также в этом письме должник подробно описал свое финансовое положение, рассказал, что не работает и не планирует в ближайшее время трудоустраиваться, указал на отсутствие лишнего недвижимого имущества кроме единственной квартиры, отсутствие автомобиля.

в этом же письме должник рассказал о проблемах с мфо и исполнительных производствах, и самое главное о том, что за год пристав не смог взыскать с него сравнительно небольшие денежные суммы в пользу мфо именно по причине того, что у должника нет ни денег, ни имущества.

и в этом же письме, должник сообщил банку, что он понимает необходимость исполнения кредитных обязательств, но требуемой банком денежной суммы у него нет, но он готов занять у родственников и друзей деньги и отдать банку разумную сумму не более 10% от общей суммы долга или готов найти человека или организацию, которая выкупит его долг за разумную сумму и с которой он уже сам сможет расплатиться в дальнейшем.

буквально через несколько дней после отправки такого письма в банк, должнику позвонил сотрудник отдела взыскания и пригласил на переговоры.

переговоры были конечно непростые и начались с ненужных укоров и взываний к совести должника, а также неприемлемого предложения переуступки долга в адрес выбранного должником человека за 30% от общей суммы задолженности. в итоге первый визит в банк не принес желаемого результата.

однако через 10 дней у должника вновь зазвонил телефон и ему предложили прийти в банк вместе с доверенным лицом для переуступки долга уже за 10 % от номинала. по просьбе должника ему выслали на электронный адрес образцы заявлений и договора переуступки прав требований – цессии.

кстати именно в этот момент должник обратился к юристу с просьбой проверить предлагаемые банком для подписания документы.

как не быть обманутым при переуступке долга по договору цессии?

Если банк готов к компромиссу, к переуступке долга на выгодных именно для Вас условиях – это прекрасно. Однако, радость полученного результата не должна притуплять Вашу бдительность! Ведь перед Вами хитрые сотрудники отдела взысканий банка.

А это почти коллекторы! Поэтому необходимо внимательно всё проверить, что Вам будет предложено подписать. И главное – внимательно изучить договор цессии.

В нем Вы должны увидеть, что переуступает банк (полную сумму долга с процентами), за сколько он её переуступает, а также упоминание о том, что этим договором все требования по кредитному договору со стороны банка к Вам прекращаются и новые не могут быть заявлены.

Помню один клиент показывал мне предлагаемый банком для подписания договор цессии, в котором была прописана только переуступка части долга, а точнее банк оставлял за собой право на дальнейшее начисление и взыскание процентов по всё еще действующему кредитному договору. То есть, банк хотел схитрить.

Поэтому предлагаемый банком договор переуступки прав требования следует внимательно изучить. Лучше будет, если Вы возьмете его домой и изучите в спокойной обстановке либо покажете юристу.

Кроме того, необходимо понимать, что тот человек, которому по договору перейдет Ваш долг – должен быть в очень доверительных отношениях с Вами. Оригинал договора у него лучше сразу же забрать.

Но если это будет Ваш родственник, рисков в дальнейшем думаю не будет.

Подведём итоги:

Если у Вас есть кредитный долг и Вы не в силах его погасить, если у Вас при этом нет официального дохода или он слишком мал, нет имущества кроме единственного жилья – можно договориться с банком о выкупе такого долга. Можно конечно подождать, когда банк сам созреет до такого предложения.

Но может получиться так, что сотрудники банка ошибочно не посчитают Вас бесперспективным должником. Поэтому, если банк молчит, а Вы готовы к единовременному платежу в целях выкупа долга в размере 10-20% от общей задолженности – можно проявить инициативу и написать письмо в банк с таким предложением. В этом нет ничего зазорного или незаконного.

Это Ваше законное право – предложить кредитору свой способ разрешения проблемы с возвратом долга.

Обращаясь к банку необходимо постараться максимально убедительно описать свое материальное положение, отсутствие достаточного дохода для погашения долга и имущества для продажи в целях такого погашения.

Если у Вас уже несколько долгов и есть неисполняемые судебные решения или судебные приставы применили к Вам 46 статью Закона об исполнительном производстве – расскажите и об этом банку в своем письме.

Если банк поймет, что Вы бесперспективный должник – он вполне пойдет Вам навстречу и Вы сможете договориться по сумме выкупа своего долга.

Надеюсь мой рассказ будет полезным для Вас. Уважаемые читатели моего блога.

Мой ютуб-канал адвоката

Как адвокат, я веду свой официальный сайт, на котором можно прочитать статью о судебном приказе, а также на моём сайте можно познакомиться с другими моими юридическими услугами для должников.

Подписывайтесь на мой ютуб-канал, смотрите видео, задавайте свои вопросы! Вот мой канал: https://www..com/c/Советыадвоката

Для подписчика на канале работает бесплатная юридическая консультация. Если Вы не хотите пропустить мое следующее видео – когда подписываетесь на канал, нажмите на колокольчик и получайте уведомления от ютуба о новых видеороликах. Ваши лайки и комментарии помогают мне в продвижении видео. До новых встреч!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/soveti_advokata/kak-vykupit-svoi-dolg-u-banka-po-dogovoru-cessii-za-10-5f194f9f10a7da1b12a7ce65

Выкуп автомобиля из лизинга с досрочным погашением стоимости

Начисление процентов на оставшуюся часть выкупа

На сегодняшний день лизинг авто без выкупа уже не пользуется такой популярностью, как обычная аренда движимого имущества с последующим переоформлением на клиента.

Ведь во втором случае затраты покупателя полностью оправдываются, а переплата при таком варианте приобретения ТС получается минимальной. Поэтому большинство автолюбителей выбирают именно ренту машины с возможность ее дальнейшей приватизации.

Как оформить подобную сделку и получится ли закрыть ее досрочно, выясним в статье.

Особенности выкупа лизинговых автомобилей

цель, которую преследуют все продавцы движимого имущества – это получение финансового дохода. При досрочном погашении лизинга клиент не успевает выплатить всю сумму сверх стоимости автомобиля, указанную в договоре, ввиду чего компания-арендодатель остается практически без прибыли.

Чтобы снизить вероятность аннуляции сделки до ее первоначального срока окончания, лизингодатели нередко прибегают к следующим мерам:

  • Наложение моратория на преждевременное закрытие задолженности (обычно такое ограничение длится не дольше года);
  • Повышение выкупной стоимости лизингового имущества на 1000 — 2000 рублей за каждый месяц, оставшийся до окончания действия договора (в среднем, при таком раскладе, движимый объект дорожает на 20 – 40 тысяч руб.);
  • Начисление дополнительных затрат по расходам, понесенным компанией-арендодателем (данная мера применяется при отсутствии моратория и возможности повысить выкупную стоимость ТС).

Важно знать! Перечисленные проблемы при досрочном погашении лизинга встречаются довольно часто, так как для владельцев рентного имущества это единственный способ получить свой доход. Поэтому не лишним будет заранее подготовиться к возникновению упомянутых трудностей, избавив себя от бессмысленной переплаты.

Причины досрочного выкупа

Причин, которые заставляют закрыть сделку раньше положенного времени, достаточно много. Чаще всего к досрочному выкупу предмета лизинга должники прибегают виду следующих причин:

  • Появление свободных средств для погашения задолженности (такая сделка должна состояться по предварительному сговору с компанией-арендодателем);
  • Необходимость в срочной перерегистрации движимого имущества на покупателя (пока автомобиль находится в ренте, оформить его на себя лизингополучатель не может ни при каких обстоятельствах);
  • Клиенту нужно поменять условия использования транспортного средства, взятого во временное владение (в договоре четко прописываются правила эксплуатации ТС в период аренды и его выкупная стоимость. Изменить эти данные можно только при досрочной аннуляции соглашения).

Реже причиной досрочного погашения задолженности выступают личные обстоятельства клиента. Но вне зависимости от оснований, расторжение сделки будет происходить строго по единому алгоритму.

Что такое выкупная стоимость

Многие лизингополучатели задаются одним и тем же вопросом – что такое выкупная стоимость автомобиля и как это значение влияет на досрочное закрытие долга.

Ответ на него будет следующим: при составлении договора продавец движимой собственности указывает первоначальную цену рентного транспортного средства с учетом всех переплат клиента по ежемесячным взносам.

Именно эта сумма и называется проводками или же выкупною стоимостью ТС.

При досрочном погашении долга покупатель вносит лишь часть установленной переплаты, за то время, пока действовало соглашение. А это на 5-7% меньше средств, чем лизингополучатель должен был отдать продавцу в течение всей сделки. Поэтому арендодатель и повышает ВС машины с целью получения своего изначального дохода.

Порядок выкупа предмета лизинга

Досрочный выкуп лизинговых автомобилей должен проходить по предварительному сговору с продавцом, и только по установленному алгоритму. А именно:

  1. Клиент, исходя из своего финансового положения, производит расчет примерной даты внесения единого платежа по задолженности, с целью преждевременной аннуляции сделки;
  2. Покупатель оповещает лизингодателя о своих намерениях в письменной форме, за 1-2 недели до погашения остаточного долга;
  3. При отсутствии моратория, наложенного со стороны продавца, приобретатель транспортного средства производит транзакцию, с учетом дополнительных налогов по досрочному прерыванию сделки (если таковые указаны в соглашении).

При этом нужно отметить, что выкупная стоимость движимой собственности при преждевременном закрытии сделки не меняется. Поэтому прежде, чем озвучить клиенту окончательную сумму задолженности, продавец обязан провести перерасчет по лизингу, списав с покупателя средства только за период действия договора.

Будет ли проведен перерасчет

Как и при досрочном погашении кредита, так и при преждевременном закрытии сделки по аренде движимого имущества с дальнейшим выкупом, компания-заемщик берет на себя обязанность о списании процентов, начисленных на имя клиента после аннулирования соглашения. Но в отличие от банка, лизингодатель также оставляет за собою право отказать покупателю в подобной услуге, если тот заранее не оповестит арендодателя о своих намерениях.

Причем положение о перерасчете выкупной стоимости указано в договоре лизинга. А поэтому, с точки зрения закона, организация, выдавшая человеку автомобиль во временное пользование с последующим переоформлением, будет абсолютно права. И водителю ничего не останется, кроме как покрыть изначальную цену машины с учетом процентов по всему периоду ренты.

Особенности бухгалтерского учета при досрочном выкупе

После досрочного выкупа предмета лизинга у лизингополучателя, внесение «проводков» в бухгалтерский учет компании-арендодателя напрямую будет зависеть от того, на чьем балансе числилась движимая собственность.

Рассмотрим конкретный пример: машина была продана по договору, оставаясь зарегистрированной на имя организации, а не на покупателя. При этом цена автомобиля составляет 100 тыс.

рублей, а его остаточная стоимость достигает 300 000 руб.

В такой ситуации более крупное значение вносится в сводку, как самостоятельный платеж, покрытый приобретателем ТС в день аннулирования сделки. Данные о совершении преждевременного выкупа транспортного средства передаются в ФНС, для начисления дополнительного налога на клиента.

Совет! Таким образом арендодатель аннулирует соглашение, избавив себя от дальнейшей выплаты пошлины, и дает возможность водителю переоформить авто на себя.

О чем стоит помнить

Прежде чем покрыть задолженность перед арендодателем до окончания периода сделки, клиент обязан оповестить продавца о своих намерениях.

Это золотое правило, соблюдение которого избавит вас от сумасшедшей переплаты по стоимости купленного автомобиля.

Также снизить риск погашения налогов за весь срок действия поможет своевременный отказ от моратория, накладываемого в момент заполнения договора.

Если же лизингодатель на подобные условия не согласится, то в таком случае у покупателя остается два варианта: найти другого поставщика ТС или смириться с вынесенными ему ограничениями, частично избавив себя от бессмысленной переплаты. Ну и не забывайте о своевременном переоформлении движимого имущества на свое имя. Иначе машина может остаться на балансе компании, даже после полной выплаты ее стоимости приобретателем.

Мы узнали, как происходит выкуп предмета лизинга у лизингополучателя. В заключение остается добавить, что для максимального спокойствия клиенту лучше обратиться к юридически подкованному человеку за консультацией. Ведь в случае неправильных действий покупатель рискует остаться и без денег, и без движимой собственности.

Источник: https://pravodorog.ru/sdelka/arenda/lizing-avto-bez-vykupa.html

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: