Можно ли вернуть деньги из пирамиды Юнивертим?

Содержание
  1. Можно ли вернуть свои деньги из финансовой пирамиды
  2. Как вас лишают денег
  3. Врага надо знать в лицо
  4. Не доверять, а проверять
  5. Тдп – московский юридический портал
  6. 1. Какую сумму рекомендовано вкладывать в инвестиционные компании?
  7. 2. Как правильнее вкладывать деньги в компанию: индивидуально или с группой лиц?
  8. 3. Какой договор стоит заключить с инвестиционной компанией?
  9. 4. Что делать, если инвестиционная компания не возвращает ваши денежные средства?
  10. 5. Можно ли получить страховые выплаты по вкладу?
  11. 6. Куда обращаться за помощью, если вы не можете вернуть деньги из инвестиционной компании?
  12. Как распознать финансовую пирамиду и спасти свои деньги
  13. Причины появления финансовых пирамид
  14. Принцип работы финансовой пирамиды
  15. Кто зарабатывает
  16. Как распознать финансовую пирамиду
  17. Виды финансовых пирамид
  18. Одноуровневые финансовые пирамиды
  19. Многоуровневые финансовые пирамиды
  20. Матричные финансовые пирамиды
  21. Финансовые пирамиды в интернете
  22. Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга
  23. Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно
  24. Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду
  25. «Компания южных морей»
  26. «Панамская компания»
  27. Схема Понци
  28. МММ
  29. Афера Мейдоффа
  30. Финансовая пирамида с Айфонами
  31. Финансовая пирамида лекарств от СПИДа
  32. Проблемы при инвестировании, или как вернуть деньги – практический опыт
  33. Бизнес на недоверии
  34. Пошли на площадку?
  35. 1. Действуйте в группе инвесторов
  36. 2. Будьте взрослым
  37. 3. Подписывайте годовые контракты
  38. 4. Не слишком доверяйте цифрам
  39. 5. Задержка выплат? Сразу в суд
  40. 6. Не надейтесь договориться по-хорошему
  41. 7. Изучите процедуру
  42. 8. Штрафуйте, пока закон позволяет
  43. Пирамиды: можно ли вернуть деньги?
  44. Отличие от законных возможностей заработка
  45. Несколько предостерегающих советов
  46. Что делать жертвам мошенничества?
  47. Как вернуть деньги?

Можно ли вернуть свои деньги из финансовой пирамиды

Можно ли вернуть деньги из пирамиды Юнивертим?

Сейчас дело передано в Генеральную прокуратуру и МВД. Но уже известно, что по сравнению с нынешними “строителями” Мавроди был жалким дилетантом. “Кэшбери” предлагала клиентам сверхприбыли на торговле сверхмодной криптовалютой, организовывала услуги по взаимному кредитованию, торги по банкротству и даже обещала выход на рынки Forex и Wellness-индустрии.

На виртуальной валюте, по заявлениям представителей холдинга, можно было оторвать 550 процентов годовых. А вложившись в финансирование малого и среднего бизнеса – до 265 процентов.

При этом предъявить претензии бизнесменам крайне сложно: они, не смущаясь, называли свой бизнес высокорисковым и отнюдь не гарантировали вкладчикам, что их вложения к ним вернутся в обязательном порядке.

Как вас лишают денег

Нередко в погоне за прибылью в финансовые пирамиды попадают даже те, кто уже терял в них свои сбережения: думают, что “на этот раз повезет”. Напрасно: против них действуют профессиональные мошенники, предупреждает начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова.

Создателем одной из крупнейших финансовых пирамид оказался уралец

Финансовые пирамиды переживают сегодня период бурного возрождения: с начала года Банк России выявил 82 такие организации, что на 10 процентов больше, чем годом раньше.

Преемники Мавроди обычно ведут себя намного тише и часто маскируются под добропорядочные компании. Действуют они обычно одним из нескольких способов.

1. Есть компании, даже не скрывающие, что являются финансовыми пирамидами. Их проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых клиентов.

Они открыто, цинично и довольно убедительно (на взгляд легковерного клиента) раскрывают механизм своей работы, указывают на бурное развитие российского и мирового интернет-пространства, что якобы позволит еще долгие годы привлекать новых участников и обогащаться за их счет.

Классическим примером такой финансовой пирамиды и был знаменитый проект “МММ”. Поэтому верить посулам не стоит.

82 пирамиды выявлены Центральным Банком России в 2018 году

2. Другие действуют хитрее, играют на проблемах и слабостях клиентов.

Есть компании, которые предлагают свои услуги тем, кому отказали банки и микрофинансовые организации, рекламируют различные программы: по приобретению автомобилей, квартир, земельных участков и т. п.

Заемщика просят внести “первоначальный взнос” в размере от 5 до 20 процентов необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов. Получив деньги, мошенники перестают выходить на связь.

Прокуратура потребовала заблокировать сайт фирмы “Кэшбери”

3.

Существуют так называемые раздолжнители, предлагающие гражданам рефинансирование или софинансирование их долгов перед банками и микрофинансовыми организациями.

Схема та же: клиент вносит обычно 30 процентов от суммы задолженности, а фирма обязуется погасить весь долг за счет средств новых должников. На самом деле мошенники никаких долгов не платят. Получив деньги, они скрываются.

4. Два года назад Банк России выделил еще одну разновидность финансовых пирамид, которая встречается все чаще: потребительское общество. В самой юридической форме нет ничего криминального.

Это некоммерческая организация граждан или юридических лиц, которая создается путем объединения ее членами имущественных паев для торговой, заготовительной, производственной и прочей деятельности. Однако под видом потребительских обществ зачастую скрываются самые настоящие мошенники.

Они активно привлекают денежные средства граждан под видом паев, обещают в дальнейшем инвестировать их в высокодоходные бизнес-проекты.

Для создания иллюзии процветания и благополучия участникам потребительского общества на первых порах иногда выплачивают проценты, якобы полученные в результате коммерческой деятельности. Потом выплаты прекращаются, а собранные средства исчезают.

Врага надо знать в лицо

В российском законодательстве не закреплено понятие “финансовая пирамида”. Однако Банк России, основываясь на практике надзора на финансовом рынке, выделил их основные внешние признаки:

Вкладчики увидели, как шикарно жили создатели финансовой пирамиды

• компания “из ниоткуда” – зарегистрирована недавно, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России);

• не имеет лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг или Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или записи в государственных реестрах;

• не размещает информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта;

• обещает инвесторам доходы, значительно превышающие среднерыночный уровень;

• гарантирует доходность операций на фондовом рынке, нарушая тем самым законодательный запрет;

• ведет агрессивную рекламную кампанию в СМИ, интернете, в соцсетях;

• взимает предварительные взносы как условие для последующего вложения средств;

• не дает информации о том, где размещаются привлеченные средства: обещает вложить их в высокодоходные предприятия (нефтедобычу, золотодобычу, строительство), но не может документально подтвердить свою деятельность;

• не включает в договор с инвестором свою ответственность перед ним даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств.

Не доверять, а проверять

Пирамиды могут действовать в разных юридических формах. Поэтому не стоит поддаваться соблазну получения “быстрых”, “легких” денег, нужно внимательно изучить организации и проекты, в которые вы собираетесь вложить сбережения: нет ли признаков пирамиды (см. список выше)?

Особенно внимательно нужно читать образец договора, если нужно, обратитесь за независимой финансовой или юридической консультацией.

Некоторые вкладывают деньги в “пирамиды” сознательно, это как игра в рулетку. Но большинство не понимает, чем рискует

Принимайте решение о вложении средств самостоятельно, не поддаваясь давлению со стороны. Конечно, есть люди, сознательно идущие на риск, и все же лучше понимать, что вы изначально имеете дело с мошенниками, деятельность которых вне закона со всеми вытекающими последствиями.

Борис Кавашкин / ТАСС

Источник: https://rg.ru/2018/10/03/mozhno-li-vernut-svoi-dengi-iz-finansovoj-piramidy.html

Тдп – московский юридический портал

Можно ли вернуть деньги из пирамиды Юнивертим?

На сегодняшний день все больше и больше россиян вкладывают свои денежные средства в инвестиционные компании.

Однако не стоит забывать, что существует множество рисков, связанных с инвестированием, основная причина появления которых это отсутствие опыта у тех, кто желает вкладывать деньги.

Стоит также отметить, что зачастую финансовые организации ведут не совсем законную деятельность и не возвращают деньги своим клиентам. В связи с этим может возникнуть ряд вопросов о том, как обезопасить себя от таких компаний и что делать, чтобы вернуть свои средства?

1. Какую сумму рекомендовано вкладывать в инвестиционные компании?

Если вы считаете, что проект, в который вы вкладываетесь, действительно является перспективным, то мы рекомендуем перечислять на счет компании деньги по частям.

Наиболее правильным решением будет вклад небольшой суммы на короткий срок, которая затем будет постепенно увеличиваться. При этом необходимо проконтролировать, чтобы сумма через какое-то время вам была возвращена.

В противном случае мы рекомендуем прекратить сотрудничество с компанией – если финансовая организация отказывается выводить ваши средства, то скорее всего она является финансовой пирамидой.

2. Как правильнее вкладывать деньги в компанию: индивидуально или с группой лиц?

Безопаснее всего вкладывать денежные средства в инвестиционную компанию совместно с другими вкладчиками.

Такое решение будет наиболее правильным в связи с тем, что сейчас на финансовом рынке в России работают компании, которые часто являются недобросовестными организациями, которые отказываются выводить деньги клиентов.

Существует множество примеров МФО и КПК, которые собирают деньги с клиентов и присваивают их себе, и чтобы борьба с ними была более эффективной, необходимо подавать массовые жалобы на работу таких компаний.

Именно поэтому мы не рекомендуем работать с финансовыми компаниями в одиночку – лучше всего вкладывать средства вместе с другими инвесторами. Если вы пострадали от действий финансовых пирамид и не можете вывести из финансовой организации свой вклад, то мы предлагаем воспользоваться услугами наших юристов: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

3. Какой договор стоит заключить с инвестиционной компанией?

Если компания, с которой вы работаете, заслуживает доверия, то в таком случае вам стоит заключить с ней годовой контракт.

Такой вид договора поможет составить компании составить финансовый прогноз: вы будете понимать, сколько денег и когда вы получите.

Следует помнить, что при возникновении конфликта с компанией и его судебном урегулировании, годовой контракт гарантирует пострадавшему вкладчику получение большей суммы.

4. Что делать, если инвестиционная компания не возвращает ваши денежные средства?

Если компания, с которой вы сотрудничаете, дважды не выводит по вашему требованию вклад, то есть все основания полагать, что вы столкнулись с финансовой пирамидой.

Уже после третьего отказа возвращать деньги клиент имеет право подавать на компанию в суд, однако стоит понимать, что судебный процесс может затянуться на несколько лет.

Для того, чтобы провести досудебное урегулирование проблемы, мы рекомендуем обращаться за помощью к нашим профессиональным юристам, которые помогут вам составить и направить грамотную претензию в инвестиционную компанию, которая отказывается возвращать ваши денежные средства: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

5. Можно ли получить страховые выплаты по вкладу?

Получить страховые выплаты действительно возможно, и занимается решением этого вопроса Агентство по страховым вкладам.

Первый шаг – это составления заявление о денежной компенсации, с которым клиент должен будет обратиться в ведомство, где ему также необходимо будет предоставить все необходимые документы.

После того, как будет произведен перерасчет суммы компенсации, клиент получит специальную выписку из реестра, а затем, в течение 14 дней, АСВ обязано выплатить вкладчику необходимую сумму.

6. Куда обращаться за помощью, если вы не можете вернуть деньги из инвестиционной компании?

Если вы стали жертвой МФО, КПК, финансовой пирамиды, банка т.д. и желаете вернуть свой вклад из этих организаций, но не знаете, что для этого нужно сделать, то мы рекомендуем посетить бесплатную консультацию с нашими профессиональными юристами.

Наши специалисты на протяжении долгого времени помогали множеству обманутых вкладчиков в расторжении всевозможных финансовых договоров. На счету наших юристов не одно выигранное дело – наши клиенты всегда могут быть уверенными, что их денежные средства будут возвращены.

Финансовые юристыТДП помогут вам составить и направить грамотную претензию, ответят на все ваши вопросы, а также будут представлять ваши интересы в суде. Связаться с нами вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Источник: https://tdp-moskva.ru/articles/mikrofinansovye-organizatsii/kak-vernut-dengi-iz-investitsionnykh-kompaniy/

Как распознать финансовую пирамиду и спасти свои деньги

Можно ли вернуть деньги из пирамиды Юнивертим?

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Разбирались, что было не так с сервисом «Кэшбери» →

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

  • Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
  • Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
  • Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
  • Много рекламы в СМИ и интернете.
  • Нет информации об активах, доходах и расходах.
  • Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
  • Нет никакого дорогостоящего имущества.
  • Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

  • выплаты не связаны с официальными доходами;
  • сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
  • вклады лежат в иностранных банках;
  • неизвестно, кто руководит компанией;
  • нет офиса и устава.

Как самостоятельно оценить финансовый инструмент →

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Чарльз Понци

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

  • Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  • Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  • Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
  • Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 ₽, ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 ₽. Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Каждую неделю вместе с юристами, экономистами и экспертами по налогообложению мы переводим законы и правила на человеческий язык, помогаем спасти свои деньги от мошенников и даем советы, как лучше управлять деньгами.

Уже 300 тысяч подписчиков бесплатно читают наши бесплатные письма о деньгах, законах, бизнесе и инвестициях. Присоединяйтесь и узнавайте обо всем, что касается вас и вашего кошелька →

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

МММ

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая.

Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало.

С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Бернард Мейдофф

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых.

Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ.

На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь больных СПИДом. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/journal.tinkoff.ru/kak-raspoznat-finansovuiu-piramidu-i-spasti-svoi-dengi-5d39a9f9a2d6ed00acd7ed65

Проблемы при инвестировании, или как вернуть деньги – практический опыт

Можно ли вернуть деньги из пирамиды Юнивертим?

Каковы первые признаки того, что в бизнесе, в который вы инвестируете, что-то пошло не так и пора забирать деньги? Как подготовиться к такой ситуации и что делать, если она произошла? Рассказывает частный инвестор и эксперт в области возврата заемных инвестиций Антон Шипнягов.

Сегодня в России из-за низких ставок по депозитам все больше людей интересуется инвестициями в бизнес. Часть инвесторов самостоятельно находят интересные компании, часть – пользуется услугами краудинвестинговых площадок, которые помогают быстро оценить бизнес и заключить сделку онлайн. У меня есть опыт и самостоятельных сделок, и сделок на краудинвестинговой площадке StartTrack. 

По данным ЦБ, объем сегмента P2B (выдача займов юрлицу или индивидуальным предпринимателям физлицом) за первый квартал 2018 года составил 880 млн рублей, увеличившись в 4,7 раза по сравнению с первым кварталом 2017 года. Однако, несмотря на высокую ожидаемую доходность (от 17-25% годовых даже выше), такие сделки несут в себе риск. 

По моим наблюдениям, проблемы с выплатами начинаются в течение полугода точно у 4 или даже у 5 из 10 проектов. И в «группе риска» прежде всего – ритейл определенных товарных групп: электроника, бытовая техника, цветы, продукты питания, косметика. Другие инвесторы считают, что «упадут» 8 из 10 проектов. Есть и еще более пессимистичная оценка – через 2 года «выживут» лишь два проекта из ста. 

Риск инвестирования в бизнес связан с тем, что своим делом часто начинают заниматься малоопытные люди. Они делают это спонтанно – толчком к созданию бизнеса становится та или иная личная потребность, жизненная ситуация. Большинство даже не проводят элементарных маркетинговых исследований, не изучают рынок. 

Человек просто загорается идеей, собирает команду и отправляется в «плавание». Набивать шишки приходится уже в пути, и из-за отсутствия опыта и знаний справиться с трудностями удается далеко не каждому. 

Бизнес на недоверии

С предпринимателем, который обратился за инвестициями, я провожу минитестирование: проверяю, насколько тот владеет основными понятиями бизнеса – понимает ли, например, чем отличаются прибыль, наценка и рентабельность (встречаются и такие, кто считает, что это одно и то же), задаю вопросы по их маркетингу, системе управления, команде. Если такая беседа в целом не вызывает опасений, то я проверяю будущего заемщика по базе банкротов, по сайту суда (нет ли на него текущих дел) и сайту Федеральной службы судебных приставов (нет ли по нему исполнительных производств). 

Если и в этом плане все хорошо – смотрю офис и езжу на товарный склад.

В проекты, которые, по моей личной оценке, можно назвать перспективными, я инвестирую поэтапно: сначала даю небольшую сумму на короткий срок (скажем, 200 тысяч рублей на 3 месяца), потом постепенно увеличиваю сумму и срок. Важный момент. Сумму увеличиваю только через возврат предыдущей, иначе это стимулирование построения «пирамиды». 

Моя щепетильность кому-то может показаться излишней, но осторожным и требовательным становишься неспроста. 2 года назад я инвестировал в очень раскрученный популярный интернет-магазин профессиональной косметики.

Проект довольно удачно работал с сентября 2014 года, но с прошлого года его основатели перестали выплачивать инвесторам проценты.

По моему займу – в течение трех месяцев, другие же не получали вознаграждение в течение полугода. 

Никаких письменных объяснений владельцы не давали, а в устной форме рассказывали о проблемах в управлении компанией и о том, что им якобы пришлось расстаться с неудобным для их бизнеса партнером и это отняло все деньги. Заверяли при этом, что как только все вопросы будут решены, бизнес обязательно «взлетит». Бизнес «не взлетел», и я обратился в суд.

Дело выиграл, но владельцы интернет-магазина к тому моменту успели вывести все активы из юрлица, а сами, как поручители-физлица, сменили прописку на один из южных регионов России. В Москве на них не было оформлено ровным счетом ничего – ни автомобилей, ни жилья. В этом проекте, как оказалось, участвовало около 20 инвесторов, на сайте суда значится 15 человек, подавших иски.

Сумма займов колебалась от 300 тысяч до 3 млн рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=jtpbk8w2HB4

Ситуация усложнилась еще и позицией МВД, которое не усматривает мошенничества в действиях таких заемщиков. Чтобы привлечь недобросовестных бизнесменов к ответственности, приходится объединяться и искать других пострадавших. Только массовые заявления могут растормошить неповоротливые структуры. Отсюда совет – лучше держитесь группой инвесторов. Одиночное инвестирование опасно.

Сейчас скопилось немало решений в мою пользу. Все они исполняются приставами и успешно.

Так, осенью 2017 года Мещанский суд Москвы, приняв во внимание все детали процесса, приплюсовал к моему займу все невыплаченные вознаграждения, а также начислил пеню на каждую невыплату.

В итоге, сумма к взысканию получилась в 4,5 раза больше той, которую я изначально выдавал заемщику в виде займа. Знакомые адвокаты и юристы это решение суда назвали беспрецедентным.

Пошли на площадку?

Сегодня в России около 10 краудинвестинговых площадок разного уровня и направления. Инвестировать в бизнес я начинал с площадки StartTrack.

Несмотря на то, что любая площадка не является гарантом надежности проектов, это был довольно успешный опыт – StratTrack предоставляет удобный сервис, ответственно подходит к подготовке документов, открыто отвечает на вопросы и проводит мастер-классы, в том числе – о работе с проблемными кейсами. Вероятно, дело в том, что топ-менеджмент площадки — финансисты, работавшие на бирже и в брокерских компаниях. Все компании, в которые я инвестировал через площадку своевременно выполнили обязательства, однако я знаю, что несколько других проектов допустили дефолты. В каждом таком случае площадка шла навстречу инвесторам – помогала оформлять претензии и заявления, действовать организованно и быстро.

В России четкой статистики по дефолтам проектов, привлекших инвестиции через краудинвестинговые площадки, нет, но если посмотреть на цифры западных площадок, то, например, Funding Circle, крупнейшая краудинвестинговая площадка в Великобритании, на протяжении шести лет демонстрирует средний уровень дефолтов на уровне всего 2,1% от совокупного оборота. Funding Circle работает только с займами и с 2012 года привлекла в 31184 компании более 3 млрд фунтов стерлингов от 74309 инвесторов. 

Какие бы общие советы я дал новичкам, решившим инвестировать в бизнес? 

1. Действуйте в группе инвесторов

Больше людей – больше информации. В случае дефолта проекта вам легче найти и пригласить должника к переговорам. В случае суда вы сэкономите на юристах, так как при типовом договоре и исковые заявления типовые, да и судье легче рассматривать аналогичные дела. Если должник начнет скрываться, МВД предпримет действия только, если количество людей, подавших заявления, будет больше пяти.

2. Будьте взрослым

Конечно, краудинвестинговая площадка – это удобные инвестиции, как для новичка, так и для опытного инвестора. Однако, площадка не является гарантом надежности проектов. Поэтому, даже убедившись в репутации площадки, проводите самостоятельный анализ, общайтесь с учредителями компаний и принимайте самостоятельные решения.

3. Подписывайте годовые контракты

Годовой контракт позволяет проекту прогнозировать свои финансы. Фаундеры распределяют нагрузку, понимают сколько денег и в какие сроки они будут выплачивать инвесторам. Помните: деньги на 2-3 месяца не дают развития. Их можно только потратить. 

Годовой контракт выгоден еще и тем, что если возникнут проблемы с выплатами процентов или с возвратом самого займа, то, по суду, в соответствии с условиями договора, присуждается большая сумма к возврату. Таким образом, это становится хоть немного выгодно. 

4. Не слишком доверяйте цифрам

При заключении инвестиционного договора обязательно оговаривается, что инвестор имеет доступ к отчетной информации с определенной периодичностью – как правило, раз в месяц. Но все эти «страховки» часто не работают.

Отчетность нередко фальсифицируется или вовсе не отправляется.

Даже если вы лично решите посетить склад компании, вам скажут, на какую сумму здесь хранится товар, однако проверить достоверность информации вы не сможете – для этого придется провести полноценный аудит, что далеко не всегда возможно. 

5. Задержка выплат? Сразу в суд

Первый признак того, что у вашего заемщика серьезные проблемы – это две подряд невыплаты ежемесячного вознаграждения инвестору.

Через 30 дней после третьей невыплаты инвестор уже может нести в суд исковое заявление. Но имейте в виду: так как судебная система сильно перегружена, она работает медленно.

Судебный цикл – от подачи иска до того момента, когда инвестору выдадут на руки решение суда, может длиться больше года. 

Если вы чувствуете, что у проекта начались проблемы, не тяните, сразу обращайтесь в суд. Я подал один из исков 20 августа 2017 года и только 18 июня 2018 суд огласил решение в мою пользу (правда, до сих пор не могу получить его в письменном виде из-за перегруза канцелярии суда!). 

Только в сентябре закончится срок оспаривания по этому иску, а значит, только в конце сентября я смогу получить исполнительный лист, чтобы начать взыскивать долг. Таким образом, судебный цикл составит 13 месяцев! Досудебные переговоры займут 1 месяц, срок судебных рассмотрений – от 5 месяцев. Подробнее читайте в пункте 7. 

6. Не надейтесь договориться по-хорошему

Лично мне удалось не доводить дело до суда лишь по одному договору – директор коммерческого образовательного учреждения, в которое я инвестировал, год уклонялся от встреч со мной, однако сам связался со мной и вернул деньги, как только увидел на сайте суда объявление о заседании, где он был указан в качестве ответчика. Судебные иски – это пятно на репутации заемщика, и предприниматели дорожат ею. Но, увы, далеко не все. 

7. Изучите процедуру

После двух невыплат подряд заемщику вручается досудебное предупреждение, а через 30 дней можно подать судебный иск. Примерно через 40 дней после подачи как пройдет собеседование у назначенного по делу судьи. Собеседование – это рассмотрение формальной стороны дела, когда судья разбирается, какие документы в деле есть, а каких не хватает. 

Еще через 40 дней после собеседования будет назначено первое заседание с участием обеих сторон, а еще через примерно 40 дней будет второе заседание (существует практика решать все двумя и даже тремя заседаниями).

Еще приблизительно через 40 дней, если решение вступило в силу, вы получаете исполнительный лист и едете в службу судебных приставов по месту регистрации должника. Чтобы инициировать процесс взыскания, необходимо опять же обратиться туда с заявлением и ждать положенные сроки.

Запомните формулу: на практике самый короткий судебный процесс от подачи иска до исполнительного листа занимает 4 раза по 40 дней – 160 дней. Держите это в голове. 

8. Штрафуйте, пока закон позволяет

Большинство краудинвестинговых площадок предлагают начислять пени в размере 0,1% за каждый день просрочки. Но я считаю, что штрафы должны начинаться от 0,5% в день. В некоторых моих договорах где риск выше размер штрафа составляет даже больше – до 1,5% в день. Это вовсе не способ нажиться на проектах или финансово обескровить предпринимателя, а мощный стимул не заходить в суд. 

Судьи, к слову, пока еще признают все штрафы, указанные в договоре, в полном объеме (3-4 года назад ситуация была иная: суд отменял штрафы и пени), но этот короткий период заканчивается.

В ближайшее время суды начнут применять новый закон, согласно которому пеню по такого рода инвестиционным договорам будут начислять по определенной ставке.

На практике это означает, что сумму штрафов уменьшат.

Защитить деньги от хакеров, или в чем причина успеха криптовалютных воров

Несколько советов от победителя в гонке за доходность с индексом S&P 500

Источник: https://fomag.ru/news/problemy-pri-investirovanii-ili-kak-vernut-dengi-prakticheskiy-opyt/

Пирамиды: можно ли вернуть деньги?

Можно ли вернуть деньги из пирамиды Юнивертим?

Пирамидальная схема – это заработок денег, с помощью привлечения в программу новых участников. Это обычный вариант, но есть и более сложный. В нем, для того, чтобы начать зарабатывать, необходимо совершить покупку продуктов сразу на большую сумму денег, чтобы стать дистрибьютором.

Главным признаком пирамиды считается обещание быстрого заработка за короткий промежуток времени. Однако, на сегодняшний день, не так уж просто разоблачить все схемы. Есть два точных признака того, что продукт используется для того, чтобы замаскировать пирамиду: загрузка запасов и отсутствие продаж в розницу.

Загрузка запасов – вынуждение начинающих покупать больше товара, чем они могут продать, часто по цене, которая выше рыночной. Если такое происходит во всей дистрибуции компании, то ее учредители получают значительную прибыль. Отсутствие розничных продаж так же свидетельствует о том, что сема пирамидальная.

Менеджеры компаний уверяют, что товар продается легко, однако, при детальном рассмотрении, можно понять, что продажи осуществляются только между людьми внутри структуры пирамиды и только оптом.

Схема Понци так же очень тесно связана с пирамидой. Но в ней отсутствует товар, а значит и комиссия за него.

Вместо этого, промоутер собирает платежи с людей, обещая им большую прибыль при краткосрочных инвестициях.

В такой схеме нет реальных возможностей инвестирования, поэтому промоутер использует деньги новых участников для оплаты обязательств перед старыми участниками. Одной из самых известных схем Понци считается МММ.

Узнайте, как заставить вернуть ваши средства.

Все пирамиды достаточно привлекательны. Они могут обеспечить доход для ранних участников за короткий промежуток времени. Однако все эти схемы являются незаконными, ведь, рано или поздно они должны развалиться. Когда пирамида рушиться, многие инвесторы оказываются на экономическом дне, с невозможностью покрыть свои расходы.

Отличие от законных возможностей заработка

Многие промоутеры пирамид стараются выдать свои схемы за легальные многоуровневые методы маркетинга. В свою очередь, методы маркетинга характеризуются тем, что для того, чтобы присоединиться к системе, пользователь не должен ничего платить. Есть ряд отличий между пирамидами и многоуровневыми методами маркетинга:

  1. Пирамиды стремятся заработать на дистрибьюторах и очень быстро.
  2. Продукты, продаваемые многоуровневыми методами маркетинга, поставляются известными компаниями.
  3. Многоуровневый маркетинг не выплачивает комиссию дистрибьюторам за новобранцев.

Пирамидальные схемы плохо влияют на повседневную деятельность банков и портят их репутацию. Многие пирамиды пытаются скомпрометировать банковскую деятельность и навязать собственную программу как идеальную альтернативу традиционным банковским инвестициям.

Несколько предостерегающих советов

  1. Стоит держаться подальше от любых планов, которые обещают высокую прибыль, особенно если, кажется, что нет реального продукта или инвестиций. План может оказаться схемой Понци, что приведет к краху и финансовым трудностям.
  2. Необходимо остерегаться планов, которые обещают комиссионные за привлечение новых продажников, особенно, если нет никакого продукта, однако, присутствует членский взнос.
  3. Обязательно нужно проверить, не завышена ли цена на продаваемый продукт или дистрибьюторы должны приобретать дорогостоящий инвентарь.
  4. Стоит остерегаться планов, которые имеют секретную зарубежную связь, которую невозможно проверить. Чаще всего, такие заявления являются обманом.
  5. Не стоит верить планам, где задерживается выполнение обязательств, а участников просят «не терять веру». Многие схемы анонсируют свой запуск, однако, так никогда могут и не запуститься.

    Из-за тог, что пирамиды не выполняют своих обязательств, половина вкладчиков считают себя обманутыми схемой, а другая половина – правительством, которое, по их мнению, вмешалось в действия пирамиды и не дало им заработать.

  6. Так же необходимо с осторожностью относиться к программам, которые нацелены на прибыль от дерегулированных рынков.

    Нельзя сказать, станут ли они когда-то законными. Все эти предприятия очень рискованные, особенно на стадии своего зарождения.

Что делать жертвам мошенничества?

  • В первую очередь, необходимо сразу же прекратить участие в пирамиде и больше не вкладывать в нее деньги.
  • Если мошенники завладели номером банковской карточки пострадавшего, стоит сразу же сообщить об этом в свой банк.
  • Обязательно нужно сохранить всю переписку с представителем пирамиды. Это поможет доказать все в суде.

  • Обратите внимание, что другие мошенники так же будут стараться затянуть Вас в свою пирамиду, ведь, часто они делятся между собой сведениями о людях, которых им уже удалось завлечь в свою паутину.

Люди, которые подверглись мошенничеству со стороны финансовых пирамид, нередко становятся жертвами других жуликов, которые обещают за небольшую плату вернуть утерянные средства.

Как вернуть деньги?

Для начала необходимо включить здравый смысл и трезвый расчет. Если нет понятия о том, как работают инвестиции, стоит держаться подальше от этого рынка. Необходимо помнить, что все схемы пирамид являются незаконными. В таком случае можно не только лишиться средств, но и получить штраф. Если уже есть негативные последствия, необходимо принять во внимание следующие советы:

  1. Попросить помощи у родственников, если они сами не причастны к пирамиде.
  2. Обратиться в частную юридическую компанию.
  3. Поискать в интернете таких же обманутых людей и связаться с ними.

Узнайте, как заставить вернуть ваши средства.

Стоит понимать, что вернуть средства из схемы Понци очень сложно, ведь в данном случае их отдают добровольно. Однако, если документы, удостоверяющие личность, были украдены, есть больше шансов на положительный исход.

Для начала стоит нанять адвоката и обратиться в суд. Далее необходимо найти других инвесторов и собрать вместе все жалобы на финансовую пирамиду. Нужно проконсультироваться с юристом, он поможет участникам процесса сделать правильные шаги при подаче судебного иска.

Источник: https://brokertribunal.com/blog/post/piramidy-mozhno-li-vernut-dengi

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: