Можно ли в договоре прописать запрет на цессию?

Содержание
  1. Уступка права требования долга без согласия должника
  2. Что такое цессия
  3. Нужно ли согласие гражданина на передачу долга
  4. Каковы последствия уступки без согласия гражданина
  5. Куда может пожаловаться должник
  6. Заключение
  7. Переуступка права требования долга между юридическими лицами
  8. Формальные требования к сделкам
  9. Практические нюансы сделки
  10. Договор цессии между юридическими и физическими лицами – скачать образец
  11. Участники договора цессии
  12. Основные виды договоров цессии
  13. Ограничения по применению цессии
  14. Документы при сделки по переуступке прав
  15. Возможные сделки при использовании договора цессии
  16. Обращаем внимание на нюансы: как не быть обманутым
  17. Момент перехода права требования по договору цессии
  18. Оплата по договору цессии
  19. В какой момент право требования считается перешедшим?
  20. Защитные механизмы
  21. Рекомендация
  22. Договор цессии
  23. Какие права можно передать по договору цессии?
  24. Форма договора цессии
  25. Условия договора цессии
  26. Уведомление должника о замене кредитора
  27. Замена должника или перевод долга

Уступка права требования долга без согласия должника

Можно ли в договоре прописать запрет на цессию?

Уступка права требования долга без согласия должника — процесс, когда задолженность передается третьим лицам. Он используется многими банками, если не получается получить свои денежные средства с гражданина. Об особенностях и нюансах этой процедуры мы поговорим в этой статье.

Что такое цессия

Данную процедуру называют “цессия”. Ее применяют по отношению к физ.и юр.лицам, которые не способны или отказываются выплачивать свои долги. Тогда банк или прочая кредитная организация прибегают к заключению договора цессии, по которому и уступают свои права другой фирме или лицу. Очень часто преемниками выступают коллекторские агентства.

Этот процесс регулируется ст.382-390 ГК РФ. Там указаны нюансы, при которых и может он осуществляться:

  • новый кредитор может требовать удовлетворить его претензии без согласия задолжавшего гражданина, если на данную процедуру не установлен запрет;
  • размер передаваемой суммы долга не меняется (это не касается пени и прочих штрафов. Получившее долг лицо может начинать их начислять уже с даты получения прав на задолженность);
  • задолжавший гражданин может не соглашаться с условиями выплаты.

Покупать долг могут как отдельные лица, так и какие-то другие компании.

Цессия — это переуступка долга третьим лицам.

При заключении подобной сделки банк должен передать новому вместе с экземпляром договора документы по долгу гражданина. Это установлено п.3 ст.

385 ГК РФ. Если в контракте говорится о том, что нужно передать оригиналы, то следует выполнить данное условие. В противном случае, возможно отдать только копии. Заверять у нотариуса при этом их необязательно.

По п.2 ст.384 ГК РФ возможна даже частичная уступка прав на долг.

Остается открытым вопрос касательно регистрации контрактов подобного рода. Некоторые суды признают нелегитимными те договоры, что были оформлены без гос.регистрации, а другие — нет. Многое зависит от конкретного вида контракта. Во избежание оспаривания в дальнейшем законности договора цессии, рекомендуется регистрировать его.

Допустим, банк или кредитная организация уже начали судебное разбирательство о задолженности гражданина. В этом случае заключается специальное соглашение. Оно может быть оформлено на любой стадии судебного процесса. Потребуется также уведомить о смене правопреемника суд, чтобы он учел данное обстоятельство и взыскивал долг уже в отношении другого гражданина или фирмы.

Можно ли продать долг по исполнительному листу коллекторам? В этой статье есть ответ на данный вопрос.

Если у кредитора на руках ИЛ, то он также может заключить с другой фирмой или лицом договор уступки прав на задолженность гражданина. Даже когда данный документ уже находится у судебных приставов, возможно осуществление подобной сделки. Для этого только требуется в контракте между двумя кредиторами указать его объект — решение суда о взыскании.

Касательно стоимости передаваемого долга, законом не предусматривается какой-то точной суммы. Возможно даже заключение данной сделки на безвозмездной основе. Этим часто пользуются коммерческие фирмы для прикрытия договора дарения. В подобном случае это будет считаться нарушением, по п.2 ст.170 ГК РФ.

Очень часто долг продается намного меньше самой суммы задолженности. Это связано с тем, что к подобной процедуре фирмы или банки прибегают в том случае, если сами уже не в состоянии взыскать его с гражданина и хотят хоть в каком-то объеме получить свои потраченные денежные средства.

Даже претензия, которая появится в дальнейшем, может быть передана. Это возможно, если уступка происходит по сделке, заключенной между компаниями. Главное в соглашении четко идентифицировать его объект и определить дату передачи. Как только она наступит, новый кредитор получит полные права на возможность удовлетворения своей претензии.

У цессии есть свои особенности.

О порядке выкупа долгов у коллекторов можно прочитать тут.

Допустим, долг был закреплен залогом. Тогда его можно продать по более высокой стоимости, чем прочий. В заключаемом договоре важно прописать, что такая задолженность передается с правом нового кредитора взыскать с должника по имеющимся у него объектам собственности, которые находятся в залоге.

Передавать права на претензию разрешено целой группе кредиторов. Взыскивать может из них тот, кто первый заключил договор цессии.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что очень важно как можно полнее и четче прописать объект самого договора, а также условия, на которых он передается, во избежание возникновения проблем в дальнейшем.

Нужно ли согласие гражданина на передачу долга

По ст.382 ГК РФ подобные сделки могут заключаться и без согласия самого гражданина, если иное не было предусмотрено законодательством РФ. Единственное, что должен сделать кредитор при передаче прав третьему лицу — это уведомить заранее должника о том, что претензии ему будет предъявлять уже другая фирма или гражданин.

Такое уведомление посылается по почте заказным письмом или вручается лично в руки. Без него гражданин имеет право не выплачивать долг новому кредитору, а сама сделка будет считаться нелегитимной.

Договор цессии может быть заключен и без согласия должника.

Существует ряд контрактов, при которых согласие должника не обязательно. К ним относятся такие, как договор подряда, к примеру. Если речь идет о контрактах займа или кредитования, то тогда стоит опираться на соответствующие законодательные акты.

В случае же если последние два были оформлены еще до начала действия ФЗ “О персональных данных”, то есть до 1 июля 2014 года, тогда здесь уже кредитору не обойтись без согласия должника.

Также не следует забывать и о следующем нюансе: по Постановлению Пленума ВС №17 от 28 июня 2012 года кредитор не может передавать права на долг другому лицу или организации, если у последних нет соответствующей лицензии на осуществление подобной деятельности.

Главным условием при этом остается то, что в контракте, заключаемом между должником и кредитором, должен присутствовать пункт о том, что долг может быть передан стороннему лицу или прочей фирме. Большинство договоров такого характера всегда включают его.

Если такого пункта нет, то в этом случае заключить договор цессии возможно, но только с тем условием, что он возместит понесенные убытки по условиям, установленным заключенным между ними контрактом.

Передавать долг можно только тем, кто имеет лицензию на осуществление соответствующей деятельности.

Все договоры, касающихся денежных обязательств, содержащие пункты об ограничении права уступки или ее запрета, не лишает законности расторжения их.

Согласие задолжавшего лица обязательно в случае, если личность кредитора обладает особым значением для первого, по п.2 ст.388 ГК РФ. Оно нужно и в случае передачи прав на требование неденежного характера, если подобное действие делает для гражданина невозможным или затруднительным исполнение данной претензии, по п.4 ст.388 ГК РФ.

Каковы последствия уступки без согласия гражданина

Первоначальный кредитор не может уступить права на долг третьему лицу без преждевременного уведомления об этом задолжавшего гражданина. В ином случае, последний может подать исковое заявление в суд на признание такой сделки недействительной.

То же самое гражданин может сделать в случае, если в его договоре с банком о таком переходе права на денежные средства не было и речи. Суд в данном случае встанет на сторону должника и признает уже оформленный договор цессии не соответствующим нормативно-правовым актам РФ.

Допустим, банк направил уведомление о смене кредитора по месту жительства гражданина, а он не проживает по указанному адресу. Будет ли это считаться правонарушением со стороны первого? Нет, по закону кредитная организация не обязана выяснять проживание должника. В подобных случаях суд встанет на сторону банка или коллекторов.

Согласие должника не требуется, но обязательно его уведомление о передаче его долга.

Также от кредитора не требуется предоставлять копию договора цессии самому задолжавшему лицу. Если последний попытается оспорить контракт на этом основании, то такая попытка будет обречена на провал.

Куда может пожаловаться должник

Первое, что нужно знать, если банк, к примеру, передал права на долг коллекторам, — это то, что такая сделка не лишает гражданина тех же прав, что он имел по отношению к своему изначальному кредитору. То есть он вполне может оспаривать его действия, по ст.386 ГК РФ.

Отдельные случаи предполагают и различный порядок действий со стороны должника. Допустим, был заказан определенный ряд работ у одной фирмы. Последний уступил выплаты другой организации, а заказчик выяснил, что работы были выполнены некачественно или не в полном объеме.

Передача долга не лишает самого должника его законных прав.

Тогда он может оспорить претензии нового кредитора на данном основании, но для этого потребуется предоставить доказательства в суде, что действительно имела место халатность со стороны первой фирмы.

Задолжавший гражданин может также потребовать признания недействительности договора в случае, если нельзя провести идентификацию уступленного объекта по основному контракту.

В случае если долг был передан нескольким кредиторам, а должник уплатил долг одному из них, то тут несет ответственность сам цедент.

Заключение

Если у банка не получается самим взыскать задолженность с гражданина, то они вполне могут воспользоваться такой законной процедурой, как передача долга прочей фирме. При этом, согласие самого должника вовсе не обязательно. Нужно только уведомить его о замене кредитора по месту его жительства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 938-86-71
+7 (812) 467-34-68
+7 (800) 350-24-63 

Это быстро и бесплатно!

Оспорить заключаемый при этом контракт для должника будет очень проблематично и возможно только в редких, конкретных случаях. Например, если в договоре с ним и его старым кредитором не было пункта о возможности осуществления данной сделки или в случае отсутствия от последнего своевременного уведомления о том, что такая операция имела место.

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/mozhno-li-delat-tsessiyu-bez-soglasiya-zadolzhavshego-lica.html

Переуступка права требования долга между юридическими лицами

Можно ли в договоре прописать запрет на цессию?

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Переуступка долга между юридическими лицами – распространенная практика.

Предметом оборота и отдельных сделок, как правило, является дебиторская задолженность – неплохой актив как для инвестиций или спекулятивных сделок, так и для получения финансирования.

Часто право требования долга – неликвидный или непрофильный актив, который просто нужно реализовать, чтобы он не стоял на балансе и не приводил к ненужным затратам.

С другой стороны, купля-продажа дебиторки – для многих прибыльный бизнес, если уметь анализировать предмет сделки и зарабатывать на взыскании либо перепродаже долгов. Переуступка права требования долга между юридическими лицами практикуется и в иных целях – от реализации различных инвестиционных, бизнес-моделей, поглощения бизнеса и т.п. до разовых сделок ради решения частных задач.

Формальные требования к сделкам

Какими бы ни были цели и задачи сделки, она должна отвечать требованиям закона. Уступка (переуступка) требования – договор цессии между юридическими лицами, который заключается по правилам, предусмотренным ст.ст. 382-390 ГК РФ. Во всем, что не урегулировано или допускается законом, стороны вправе руководствоваться достигнутыми договоренностями.

Цессия – соглашение, по которому цедент (первоначальный кредитор в обязательстве) передает принадлежащее ему право требования исполнения обязательства цессионарию (новому кредитору), а последний, соответственно, такое право приобретает. В обиходе такие сделки принято называть уступкой (переуступкой) долга или его куплей-продажей, но формально, как ни назови, это все равно будет цессия.

Обратите внимание:

  1. Цессия оформляется письменным договором. Он может быть многосторонним – по количеству фактически участвующих в сделке лиц. Но в большинстве случаев участников двое – цедент и цессионер. Если основной договор, из которого возник долг, был оформлен нотариально или требовал госрегистрации, договор цессии должен быть оформлен таким же образом и пройти регистрационные действия.
  2. Помимо договора принято составлять акт приема-передачи документации на долг, а также заранее предусматривать форму уведомления должника о сделке. Обязанность уведомить должника, как правило, возлагается на нового кредитора – это его интерес во избежание риска исполнения должником обязательства на прежних условиях и в адрес первоначального кредитора.
  3. Можно продать долг, который возникнет в будущем. И это не будет предварительным договором – это будет обычным договором цессии. Однако в данном случае нужно так определить предмет цессии, чтобы он мог быть идентифицирован на момент фактической передачи долга.
  4. Можно уступить только часть долга. В этом случае нет ограничений, если речь идет о денежном долге. В иных случаях частичная продажа долга возможна при условии, что обязательство можно разделить, а частичная его уступка не обременит должника значительно.
  5. Солидарный кредитор может продать долг только с согласия других кредиторов, если соглашением кредиторов не предусмотрено иное.
  6. Согласие должника на сделку не требуется, но долг не может быть передан на условиях, которые ухудшают положение должника. Кроме того, если сделка состоялась без согласия должника и повлекла расходы, связанные с переходом прав, то должник вправе требовать возмещения таких затрат с прежнего и нового кредитора солидарно.
  7. В коммерческих отношениях цессия – возмездная сделка. Поэтому в договоре нужно прописать, в каком размере и порядке будет выплачено вознаграждение – своего рода стоимость долга как актива. Чтобы сделка не была расценена налоговиками как дарение, которое запрещено между юридическими лицами, необходимо обязательно отразить в договоре возмездный характер сделки, предусмотрев некое разумное вознаграждение.
  8. С 1 июня 2018 года исключается в полном объеме абзац 2 п. 2. ст. 382 ГК РФ. Это означает, что предусмотренный основным договором запрет на продажу долга теперь не будет безусловным основанием для признания цессии недействительной. Однако данная норма применяется вместе с положениями п. 4 ст. 388 ГК РФ, которые также будут действовать в новой редакции. Если речь идет о продаже неденежного долга и договором, из которого он вытекает, предусмотрен запрет уступки, цессия может быть признана недействительной по иску должника, но только, если будет доказано, что новый кредитор знал (должен был знать) о таком запрете.
  9. Меняется с 1 июня 2018 года и текст статьи 386 ГК РФ. Теперь должник, получив уведомление о цессии, обязан сообщить новому кредитору об основаниях для возражений против требований. Иначе он не сможет ссылаться на такие основания. Ранее это было лишь право должника.
  10. Еще одни изменения касаются регулирования ответственности сторон по договору цессии. Пункт 1 статьи 390 ГК РФ дополнится новым абзацем. Ранее первоначальный кредитор нес безусловную ответственность за недействительность проданного требования. С 1 июня 2018 года разрешается урегулировать данный вопрос в договоре цессии и полностью исключить такую ответственность. Но для этого требуется два условия: (1) исполнение договора, с которым связан долг, обусловлено предпринимательской деятельностью сторон; (2) возможная недействительность требования о возврате долга вызвана обстоятельствами, о которых первоначальный кредитор не знал (не мог знать) или о которых он сообщил новому кредитору.

Скачать образец договора переуступки права требования

Практические нюансы сделки

В основном договоры цессии между юридическими лицами заключаются в двух форматах:

  1. Классическом – провели переговоры, подготовили сделку, оформили договор, осуществили взаиморасчеты.
  2. Современном – сделки на электронных торгах.

Второй формат более популярен среди бизнеса, который массово скупает-продает долги, в делах о банкротстве, в исполнительных производствах, среди инвесторов, ищущих выгодные варианты, и т.п.

Для предложений и сделок существуют специальные сайты-агрегаторы и электронные площадки для торгов.

Основные лоты электронных торгов – векселя, дебиторка (просуженная и непросуженная), пакетные предложения по кредитным долгам (в основном банков-банкротов) или коммунальным задолженностям.

Классический вариант – деловая практика. Обычно в таком порядке заключаются разовые сделки. Многие из них долго готовятся, проходят между конкретными участниками после переговоров. В таком формате часто работают кредиторы, которые регулярно избавляются от проблемных долгов и имеют для этой цели устоявшиеся коммерческие связи.

Считается, что в сделках цессии больше рискует новый кредитор – он может купить «пустышку» или получить долг, которые нельзя будет ни взыскать, ни перепродать с выгодой. В силу этого до сделки обязательно нужно проверять:

  • фактическое существование долга либо, если речь о сделке с будущим требованием, реальную возможность возникновения такого требования;
  • наличие у кредитора (цедента) всех полномочий требовать долг и продавать его;
  • отсутствие ранее заключенного договора цессии в отношении уступаемого долга;
  • отсутствие в действиях цедента оснований для возражений должника против требований;
  • отсутствие оснований, даже просто поводов, для признания договора (сделки), из которого вытекает требование, и договора цессии недействительными.

В сделках цессии также необходимо внимательно анализировать сам предмет. Требования (долги) бывают разными. Для некоторых (ценные бумаги, доли в компаниях и пр.) предусмотрены дополнительные, специфические требования закона как применительно к оформлению договора, так и применительно к процедуре заключения сделки.

Многие проблемы возникают в сделках, где предметом является будущее требование (долг). В этом случае нужно детально прописывать предмет – так, чтобы его можно было четко определить на момент уступки. Необходимо и подробно устанавливать в договоре порядок передачи такого долга и связанной с ним документации.

Обязательно при обсуждении сделки и подготовке договора требуется рассматривать вопрос налогообложения и налоговых рисков. Учитываются положения ст. 155 НК РФ (налоговая база по НДС), ст. 279 НК РФ (налог на прибыль), другие нормы налогового законодательства, акты Минфина и ФНС, касающиеся цессии.

Помимо стандартных двухсторонних договоров цессии (цедент + цессионарий) в коммерческих отношениях практикуются трёхсторонние соглашения, где участником является и должник.

Во многих случаях это позволяет заранее снять возможные проблемы и риски с повестки дня, а также урегулировать взаимовыгодно те вопросы, где проявляется интерес всех (и прямых, и косвенных) участников сделки.

В таких договорах можно, например, изменять условия (порядок) погашения долга и сразу же согласовывать это с должником.

Многосторонние сделки заключаются и в тех случаях, когда участие в цессии принимают несколько кредиторов, продающих, например, весь долг в полном объеме, но каждый – в пределах своей доли (своих прав).

Иногда многосторонние сделки нужны, чтобы ввести в схему промежуточное лицо, которое сначала выкупит долг и тут же его продаст.

Правда, сложные по схемам сделки – редкость, они решают слишком специфические задачи.

На уровне корпоративных целей и задач сделки цессии могут использоваться для изменений в составе участников обществ, если, например, невозможно использовать классическую сделку купли-продажи долей. Но в этих случаях нужно действовать предельно внимательно, учитывая риск признания сделки мнимой или притворной. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/pereustupka-dolga-mezhdu-yuridicheskimi-licami

Договор цессии между юридическими и физическими лицами – скачать образец

Можно ли в договоре прописать запрет на цессию?

Законодательство Российской Федерации гласит — то право которое есть у заемщика может передаваться, а потому возможна ситуация, когда право может оказаться в собственности у другого субъекта. Также, данное право может быть передано не только добровольно, но и перейти к субъекту по закону.

Цессия — уступка прав требования или иного имущества, права собственности, которые подтверждаются некими документами. На практике, достаточно часто используется в современном мире.

Так, в некоторых отраслях права люди никогда не слышали о данном законе, в других же – данной право является для них приемлемым и обыденным делом. Несмотря на это, даже у опытных объектов в данной сфере могут возникнуть особые вопросы по поводу того как правильно оформить документы, и кто может стать субъектами цессии.

Важно также помнить, что цессия является договором, а потому будет иметь все те же требования, что и обычный документ.

Один из самых распространенных примеров для цессии является момент, когда поставщик, после доставки продукции не получил назад свои деньги, а потому может отдать какой-либо компании право на требования данной сумы.

Причины для этого могут быть разные:

  • Несмотря на отсутствие денег, она нужны поставщику, но времени для ссуды или разбирательств у него нет.
  • Поставщик хочет закрыть свою лавку и больше не поставлять продукты. Но, очень хочется закрыть ее не в минус.

Кроме этого, объекты должны знать, что цессии бывают разных типов, так один из них, когда страховая компания передает свои права другому объекту. Данный вопрос тоже имеет много вопросов, а потому подробно описан в статье 965 Гражданского Кодекса Российской Федерации. О том что представляет собой договор цессии мы расскажем в нашей статье.

Участники договора цессии

Договор цессии может быть оформлен даже договором купли-продажи, однако в любом случае для легитимности должен быть определён предмет передачи: по какому договору передаются права, за какой срок, желательно указать, в каком объёме.

Вместе с заключением договора цессии передаются оригиналы документов, служащих обоснованием задолженности, в том числе предыдущие договоры цессии данной задолженности, если таковые были.

Если передача документов невозможна или не состоялась — суд может привлечь лицо, у которого они остаются, в качестве третьей стороны для предоставления оригиналов документов в процесс, в котором будет устанавливаться обоснованность данных требований.

Договор цессии существует много и все они отличаются по условиям и содержанию:

  • Как уступка по денежному требованию – данный вид договора является достаточно популярным в наше время, так как кредитор не просто так отдает ему право на получение долга, а делает это таким образом, что деньги будут влиять на должностную суммы, и как следствие – полный расчет.
  • Право защитника собственности, некоторые люди могут судиться потому, что неправильно используют товарный знак. Так, для нормальной работы нужно специальное разрешение.
  • Объект может передать кому-то свои авторские права. Так, для того чтобы написать книгу, а позже отнести ее в издательскую, или же записать свою песню, вам придется отдать документы о ваших авторских правах.

Так, в отличие от других договоров, данный имеет свои особенности, так помимо того, что он есть двусторонним, его отличительной чертой вы отметите его возмездность и другие плюсы.

Существуют четко прописанные в законе условия о работе данного документа. Так, в данном случае, вы будете иметь два субъекта – цедент и цессионарий.

Итак, если первый это горе кредитор, то второй является тем объектом, который выдавал ему кредит.

В законе также нет ограничений и по поводу прав, которыми будут награждены участники цессии. Важно знать, что договор цессии, может иметь две формы:

  • Безвозмездный.
  • Возмездный.

Ни государство, ни законы не будут регулировать цену данного договора, а потому ее будет устанавливать один из участников. И она должна быть обязательно прописанной в договоре.

Итак, в цессии принимают участие:

  • Цедент – кредитор, который являлся собственником некого долга, а теперь хочет передать его в другие руки. Важно знать, что хоть согласно закону, цедент должен подготовить все необходимые документы в надлежащем виде, законом не предусмотрено никакой ответственности за нечестность своих действий.
  • Цессионарий – объект, который будет теперь вместо цедента иметь права на долг.

Также, в сделке вы можете услышать слово титул – это документ, который является подтверждением того, что права были переданы.

Основные виды договоров цессии

Условия договора цессии достаточно различны, и зависят от объектов, которые его заключают. Именно потому. что договор не ограничен какими-либо условиями со стороны закона, они могут делиться на несколько видов:

  • Договор цессии, который имеет три стороны – такая ситуация встречается достаточно часто, так как помимо того, что в договоре участвует цессий и цессионарий, там также принимает участие должник, выдвигая какие-либо свои требования. Так, ему не только должны сообщить о данной процедуре, но и обговорить все условия сделки.
  • Смена дебитора в договоре цессии может быть платного и безоплатного характера – важно знать, что некоторые коллекторы могут не потребовать от вас денег, тогда как другие обязательно выразят подобное желание.
  • Договор цессии может быть возмездный и безвозмездный – цедент может просто так отдать долг, или же продав его, когда его нужны деньги, или в честь непогашенного долга.
  • Договор должен быть заключен по закону, через исполнительный лист – в данном случае, чаще всего, стороны обращаются в суд, чтобы выяснить свои права и обязанности.

Кроме того, данный документ может отличаться в зависимости от того, кто является стороной сделки. Так, договор между юридическими лицами – данный вид договора является достаточно популярным и часто используется, так как нередко в практике юридических лиц возникают должники или потребность в деньгах.

Именно в этом случае и используется договор Цессии, как передача прав от одного лица, к другому. Для того чтобы договор был заключен, необходимо составить договор и прописать там все условия передачи должника.

Чаще всего данный документ будет возмездным и иметь двусторонний характер, хотя, бывают и исключения. Важным пунктом договора является прописанная причина, по которой передаются права. Если договор заключается между юридическими лицами, вам обязательно потребуется его нотариальное заверение.

Помните, что в законодательстве нет наказания для сторон, которые предоставят неверные данные, а потому вам следует самому тщательно проверить все документы по договору цессии.

Кроме юридических лиц, договор может быть подписан между физическими представителями.

Таким образом, совершенно неважным остается тот факт, являетесь ли вы собственником какой-либо организации, или же представляете только свои интересы.

Согласно законодательству, лица сами вправе определить срок действия цессии, а также точную сумму. Кроме этого, договор должен содержать условия, на основании которых объекту передаются права и обязанности, это может быть – сумма, которая должна быть передана, сроки ее погашения, возмездный или безвозмездный способ передачи.

Ограничения по применению цессии

К сожалению, законодательство не предусматривает четких правил какому субъекту может быть передано право цессии, зато содержит четкие правила по поводу того, в каких ситуациях данное право запрещено.

В основном, объектом цессии не может стать объект, который:

  • Имеет какие-либо связи с кредитором.
  • Связан с кредитором выплатой по алиментным взносам.
  • Связан с лицом по стороне возмещения труда.
  • Причинил вред здоровью или жизни кредитора и т. д.

Данные правила прописаны в статье 383 Гражданского Кодекса Российской Федерации и являются единственными ограничениями в своем роде по поводу того, кто может быть участником цессии.

 Скачать договор цессии в формате MS Word.

Документы при сделки по переуступке прав

Основной целью договора является то, что после передачи прав, уже новому собственнику придется общаться с должником и требовать от него вернуть деньги назад. Результат будет достигнут, если должник наконец вернет деньги цессионарию, тем самым полностью выполнит свои обязанности.

Для того чтобы сделка прошла успешно, цедент должен предоставить второй стороне пакет полных документов, итак, главными из них являются:

  • Договор купи-продажи.
  • Документ, подтверждающий сверку расчет с агентом.
  • Документы, которые подтверждают определенные приходы и расходы.
  • Документы о самой задолженности.

Важно знать, что в цессии согласно кредитного договора, документы могут немного отличаться:

  • Договор по кредиту.
  • Выписка из банковского счета о приходах и расходах.
  • Выписка о платежах, а также квитанции об оплате.

На практике, в договоре могут содержаться дополнительные условия к документам, которые могут понадобиться при заключении сделки. Таким образом, его присутствие тоже должно будет быть зафиксировано в договоре.

Возможные сделки при использовании договора цессии

В зависимости от предмета договора могут различать различные условия и договора. Так, эксперты различают основные из них:

  • По законодательству Российской Федерации, а именно закону 552 Гражданского Кодекса, важно знать, что передавая права на некую недвижимость, вы также передаете права на земельный участок, который находится рядом или занят недвижимостью дома.
  • Цессия страхования заключается в следующем – это некая уступка прав собственности, переходящая от страхователя к страховщику, и означаемая выплату всех страховых обязательств, согласно которым наступает срок платежа.
  • В сфере поставки также часто предусматривается данная услуга, и она содержит в себе ситуацию, когда поставщик может передать права на долг от кредитора, другому лицу.
  • Переуступка по договору подряда достаточно сложный документ, так как имеет свои особенности. Одной из них является передача обязательство от подрядчика может осуществляться только с письменного согласия последнего. Таким образом, согласие должны получить и от того, кто заказывал данные услуги, и от того, кто их исполнял.
  • Цессия в кредитных и банковских операциях – для его осуществления понадобятся дополнительные документы, такие как договор по кредиту, с точными выплатами, сроком и суммой.

Обращаем внимание на нюансы: как не быть обманутым

Важно понимать, что договор цессии является серьезным документом, особенно, если имеет возмездный характер.

Законодательство РФ не предусмотрено наказание в области предоставления неточных или заведомо ложных обязательств, а потому риск быть обманутым подстерегает объектов на каждом шагу.

Помните, что до того, как вы заключите сделку, обозначите в договоре все условия передачи, и проверьте все документы.

Источник: https://homeurist.com/com/ooo-com/otchetnost/dogovor-cessii.html

Момент перехода права требования по договору цессии

Можно ли в договоре прописать запрет на цессию?

Уступка права требования приводит к смене кредитора. С самим долговым обязательством ничего не происходит – меняется только лицо на стороне кредитора. Такая смена осуществляется на основании договора уступки права требования. Он же договор цессии.

Оплата по договору цессии

По общему правилу устанавливается возмездность любого договора, что относится и к договору цессии. Непосредственно возмездность цессии законом не предусмотрена, поэтому стороны могут передать право требования бесплатно.

Важно учитывать то, что дарение между коммерческими организациями запрещено, что исключает допустимость заключения бесплатной цессии (такие договоры являются недействительными). Но старый и новый кредиторы могут «бесплатность» скрыть под существенной отсрочкой платежа. К примеру, можно растянуть срок оплаты на длительный срок, или предусмотреть оплату после поступления денег от должника.

Сама по себе отсрочка не приводит к недействительности договора цессии, но такая хитрость кредиторов может учитываться, к примеру, при банкротстве первоначального кредитора. В этом случае уступка может приводить к утрате активов банкрота.

В какой момент право требования считается перешедшим?

По общему правилу таким моментом является заключение договора цессии. Если речь идет о будущем праве требования, то в момент его возникновения.

Иной момент может быть предусмотрен договором. Варианты с моментом перехода предусмотрены пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки». Безусловно, стороны могут сами установить соответствующий момент.

Верховный Суд РФ указывает следующие возможности сторон для фиксации момента перехода права требования: по истечении определенного срока; наступление отлагательного условия; подписание отдельного соглашения, которое непосредственно направлено на передачу права требования.

В качестве отлагательного условия Верховный Суд РФ предусматривает оплату права новым кредитором. Такой подход образует несоответствие с пониманием сделок, совершенных под отлагательным условием, поскольку для них значение имеет условие, относительно которого неизвестно наступит оно или нет. При этом стороны договора не могут иметь возможность влиять на такое обстоятельство.

В части уступки права требования Верховный Суд РФ решил отступить от такого понимания отлагательного условия и отдает его на откуп цессионарию.

Защитные механизмы

Новый кредитор (цессионарий) при оплате права требования может потребовать его перевода на себя, если старый кредитор (цедент) уклоняется от передачи права.

Если же старый кредитор выполнил все, что от него требуется (подписал договор, подписал акт приема-передачи права требования, отправил по почте документы новому кредитору), то при уклонении нового кредитора можно воспользоваться общими способами защиты.

Поскольку к возмездной уступке права требования применяются общие положения Гражданского кодекса РФ о купле-продаже, то старый кредитор вправе использовать способы защиты, которыми наделен продавец. На основании п. 4 ст. 486 Гражданского кодекса РФ цедент вправе потребовать оплатить уступленное право требования.

Может возникнуть спорный момент, поскольку право требования еще не перешло к цессионарию, поскольку он не подписал соответствующий документ (акт приема-передачи). Может ли цедент требовать оплаты?

С большей долей уверенности можно утверждать, что цессионарий имеет такую возможность, поскольку п. 4 ст. 486 Гражданского кодекса РФ ничего не говорит о самом моменте перехода права собственности. Важными являются два обстоятельства: отказ покупателя принять товар и оплатить его.

С целью устранения сомнений цеденту имеет смысл в судебном порядке заявлять два требования: принять право требования (исполнение обязательства в натуре) и оплатить его. Либо просто оказаться от договора с возможностью взыскать убытки.

Рекомендация

Стороны договора цессии должны однозначно устанавливать момент перехода права требования с тем, чтобы исключить спорные вопросы.

Несмотря на то, что общие положения Гражданского кодекса РФ о купле-продаже подлежат применению к возмездной уступке права требования (продажа имущественного права), но благодаря специфике объекта суды могут проявлять либо узкий подход (склоняться к самостоятельному регулированию), либо широкий (тогда возможна широкая аналогия с вещью).

В случае возникновения вопросов предлагаем звонить по телефонам: +7 (499) 390-10-96, + 7 (926) 559-56-19

Источник: https://ustpro.ru/moment-perexoda-prava-trebovaniya-po-dogovoru-czessii

Договор цессии

Можно ли в договоре прописать запрет на цессию?

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор цессии за 11 минут. Более подробный материал по договорам цессии ниже.

Латинское слово «цессия» означает уступку или передачу другому лицу права или требования, принадлежащего кредитору. Сторонами договора цессии являются цедент и цессионарий. Еще одним лицом, фигурирующим в этих правоотношениях, будет должник.

Договор цессии называют также заменой кредитора. Цедентом по договору является первоначальный кредитор, а цессионарием – новый кредитор. По итогам этой сделки цедент передает свое право долга цессионарию, которому и становится должен должник.

Самый простой пример договора цессии из жизни – это продажа банком долга своего клиента коллекторскому агентству. Банк получает определенную сумму (меньшую, чем должен клиент) за свое право требовать возврата кредита, но коллекторы никакой скидки должнику не делают.

О методах их работы, зачастую весьма жестоких и нарушающих не то что гражданское, а даже уголовное законодательство, хорошо известно из острых репортажей СМИ.

За банковских должников в 2012 году вступился Верховный суд, указав, что передача долга банком организациям, не имеющим банковской лицензии (в данном случае, коллекторским агентствам) допускается только с согласия должника.

Но вернемся к договору цессии как таковому. На самом деле, это удобный инструмент, позволяющий кредитору незамедлительно получить денежные средства, в которых он нуждается, в ситуации, когда должник никак не соберется отдать ему долг.

Да, сумма, которую получит кредитор от лица, которому он передал свое право требования, в большинстве случаев меньше той суммы, что числится за должником, но зато эти деньги будут получены здесь и сейчас.

Разница в сумме будет также платой за риск, что должник так и не рассчитается по счетам, но это уже будет проблемой нового кредитора.

Какие права можно передать по договору цессии?

Прежде всего, по договору цессии запрещается передавать права требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Это, например, такие обязательства, как алименты и требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (статья 383 ГК РФ).

Сюда же относят право требования компенсации морального вреда, исполнение завещательного отказа, требование пожизненного содержания по договору ренты.

Обычно по договору цессии передают денежное требование – это может дебиторская задолженность или задолженность по кредиту. Могут передаваться по варианту цессии и права на ценные бумаги.

Не надо путать договор цессии с договором передачи прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве от одного дольщика к другому. Разница здесь в том, что по договору цессии передаются только права кредитора (на получение долга), а по договору дольщиков передаются еще и обязанности, в частности, продолжить внесение оплаты за строящееся жилье.

Договор, по которому у кредитора возникло право требования к должнику (например, кредитный или договор поставки), может содержать условие, запрещающее замену кредитора. Если же такой оговорки нет, то согласия должника на передачу права требования по договору цессии не требуется (статья 382 ГК РФ). Запрет на передачу права требования в определенных ситуациях может быть установлен и законом.

Форма договора цессии

Замена кредитора должна быть совершена в той же форме, что и договор, по которому кредитор получил право требования. Если этот договор был заключен в нотариальной форме, то и уступка права требования должна быть зарегистрирована нотариусом. Несоблюдение нотариальной формы повлечет признание договора цессии недействительным (ничтожным).

Это же касается основного договора, который прошел государственную регистрацию – в этом случае цессию тоже необходимо будет регистрировать. При нарушении этой нормы договор цессии будет считаться незаключенным.

Условия договора цессии

Предметом договора цессии будет передача права требования цедента цессионарию. Подробно описать в договоре надо не только содержание права требования, но и основание его возникновения.

Это может быть судебное решение, акт сверки расчетов, исполнительный лист, договор, заключенный между первоначальным кредитором и должником. Необходимо также указать реквизиты этих документов.

Если из предмета договора цессии нельзя однозначно установить, по какому именно обязательству должника уступается требование, то этот договор может быть признан незаключенным.

Для возможности передачи требования по договору цессии должны выполняться следующие условия:

  • требование кредитора к должнику существует на момент уступки (здесь имеется в виду, что должник действительно пока не рассчитался с кредитором);
  • первоначальный кредитор ранее не передавал соответствующее право требования другому лицу;
  • первоначальный кредитор не совершил действий, благодаря которым обязательство должника считается выполненным (например, взаимозачет требований).

Цедент отвечает перед цессионарием лишь за недействительность переданного требования. За то, рассчитается ли должник с новым кредитором, цедент ответственности не несет, если только он не принял на себя поручительство за должника.

Интересно, что по договору цессии можно передать не только существующее требование кредитора, но и будущее, в том числе по договору, который еще не заключен (статья 388.1 ГК РФ).

Переход будущего требования к цессионарию возможен с момента его возникновения, т.е. после того, как первоначальный кредитор и должник подпишут договор, по которому это требование возникнет.

Стороны договора цессии могут согласовать и более поздний срок перехода требования.

Что касается объема передаваемых требований, то цессионарий получает их в тех же объемах и на тех же условиях, на которых их получил цедент.

Если предмет договора цессии является делимым (денежное обязательство), то можно передать его целиком или частично.

В случае, когда кроме суммы основного долга должник обязан уплатить неустойку или проценты, стороны договора цессии могут согласовать, переходят ли эти обязательства к новому кредитору.

Договор цессии между коммерческими организациями обязательно должен быть возмездным, хотя нормы ГК РФ прямо на это не указывают.

Дело в том, что если кредитор передаст свое право требования безвозмездно, это будет квалифицироваться, как договор дарения, который между такими субъектами запрещен (статья 575 ГК РФ).

За уступленное требование цессионарий может рассчитаться с цедентом не только деньгами, но и другим встречным предоставлением, например, передачей имущества или товаров.

Еще один важный нюанс для цедента и цессионария, являющихся субъектами предпринимательской деятельности – это изменение налоговой базы переданного обязательства. В большинстве случаев цедент получает от цессионария меньшую сумму, чем должен был должник.

Разница сумм классифицируется для цедента как убыток и оформляется соответствующим образом. А вот для нового кредитора, т.е.

цессионария, эта разница будет являться дополнительным налогооблагаемым доходом, ведь он купил долг за меньшую сумму, чем получит от должника.

Кстати, первоначальному кредитору не стоит передавать свое право требования существенно дешевле, чем он мог бы получить от должника.

Здесь возникает риск получения претензий налоговых органов в экономической нецелесообразности договора цессии.

Чтобы этих претензий избежать, цеденту надо быть готовым доказать, что расходы на взыскание долга несоразмерно велики или что его финансовое состояние требует немедленного получения хоть какой-то денежной суммы.

Важным условием договора цессии будет согласование момента перехода права требования от цедента к цессионарию, с которого он уже вправе требовать долг с должника. Это может быть:

  • дата заключения договора;
  • дата передачи цедентом цессионарию документов, подтверждающих требование;
  • дата полной оплаты цессионарием уступаемого права.

Дополнительно стороны могут прописать другие обычные договорные условия: ответственность сторон, условия расторжения договора, разрешения споров.

Уведомление должника о замене кредитора

Хотя должник не является собственно стороной договора цессии, но в правоотношениях при передаче права требования он участвует, в связи с чем он обязательно должен быть поставлен в известность о замене кредитора. Основным риском для должника будет выполнение обязательства прежнему кредитору, в то время как последний уже передал свое право требования другому лицу.

Гражданский кодекс регулирует этот вопрос следующим образом:

  • должник должен быть письменно уведомлен о переходе права требования к нему другому лицу, причем сообщить об этом может как первоначальный кредитор, так и новый;
  • если должник не получил такого уведомления, то риск невыполнения обязательства перед надлежащим лицом несет новый кредитор;
  • должник имеет право не выполнять обязательство перед новым кредитором, пока не получит от него доказательств перехода требования (в частности, договора цессии), однако если соответствующее уведомление передано от первоначального кредитора, то должник не имеет права требовать документов от цессионария.

Замена должника или перевод долга

Иногда с договором цессии путают другую перемену лиц в обязательстве – замену должника. Такую сделку называют еще переводом долга (статья 391 ГК РФ). При переводе долга можно передать не только денежное, но и другое обязательство. Это может быть обязанность оказания услуг, поставки товаров, выполнения работ.

Оформляют перевод долга другим договором, который так и называется – договор перевода долга, а субъектами его являются первоначальный должник, новый должник и кредитор. Перевод долга с первоначального должника на другое лицо возможен только с согласия кредитора, за исключением ситуаций, предусмотренных законом. В частности, не требуется такого согласия при реорганизации должника.

Если обязательства при переводе долга возникли в предпринимательских отношениях, то такое соглашение может быть заключено напрямую между новым должником и кредитором. При этом ответственность перед кредитором (солидарную или субсидиарную) несут оба должника – и первоначальный, и новый.

Договором может быть предусмотрено, что первоначальный должник освобождается от исполнения обязательства. Прежде чем соглашаться на такое условие, кредитору рекомендуется убедиться в платежеспособности нового должника, для чего можно запросить у него документы о его финансовом состоянии и провести стандартную проверку будущего контрагента.

С 2014 года Гражданский кодекс предоставил еще одну возможность перемены лиц в обязательствах – передача договора (статья 392.3 ГК РФ). При этом одна из сторон сделки передает другому лицу все свои права и обязанности по этой сделке. В этом случае применяются одновременно положения договора цессии и договора о переводе долга в соответствующей части.

Выбрать и скачать Договоры цессии

Источник: https://www.regberry.ru/dogovory/dogovor-cessii

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: