Может ли банк блокировать карту дебетовую без решения суда?

Содержание
  1. Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту за долги насколько это законно?
  2. Лояльность к клиенту или скрытая ловушка?
  3. Правомерны ли действия банка – юридические тонкости
  4. Карта заблокирована – варианты действий
  5. Как защищены права держателей карт?
  6. Ограничения для банка – защита интересов клиента
  7. Как снять арест с карты при наличии судебного решения?
  8. Какую карту не могут арестовать судебные приставы?
  9. Карты каких банков не блокируют судебные приставы в 2020 году?
  10. Дебетовая карта #всёсразу от Райффайзенбанка
  11. Дебетовая карта №1 Ultra от Восточного Банка
  12. Карта «Польза» от банка Хоум Кредит
  13. Что делать, если карта арестована судебными приставами?
  14. Может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту?
  15. Отличительные черты зарплатной карты
  16. Может ли банк блокировать карту без решения суда?
  17. Примеры безакцептного списания
  18. Распространенные причины блокировки
  19. Основные причины блокировки:
  20. Как сохранить свои деньги при утрате или краже карты
  21. Максимальный размер удержания
  22. Как избежать блокировки карты
  23. Как разблокировать карту
  24. В каких случаях банк может заблокировать вашу карту?
  25. Подозрительная транзакция
  26. Неправильно введенный ПИН-код
  27. Подозрительные записи в строке «назначения платежа»
  28. Покупки в интернете
  29. Покупки за границей
  30. Доход, который не облагается налогами
  31. Долги
  32. Подозрения, связанные с незаконной деятельностью
  33. Может ли Сбербанк заблокировать зарплатную карту из-за кредита
  34. Что в состоянии сделать банк?
  35. Как на это смотрит закон?
  36. Из-за чего еще блокируют карту?
  37. Откуда может взяться долг?
  38. Как снять ограничения с карточки?
  39. Как защитить карточку?

Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту за долги насколько это законно?

Может ли банк блокировать карту дебетовую без решения суда?

Блокирование зарплатных карт российскими банками стало весьма распространенной практикой. При этом в большинстве случаев финансовые учреждения обосновывают такое решение необходимостью покрытия долгов зарплатой клиента.

Имеют ли право кредитные институты распоряжаться средствами своих клиентов без согласования с ними? Существует ли реальная связь между займом и зарплатным счетом клиента? Как добиться разблокировки своего счета? Все подробности этой противоречивой ситуации рассмотрены в данной статье.

Лояльность к клиенту или скрытая ловушка?

Кредитные продукты всегда дешевле, удобнее в получении и обслуживании для участников зарплатных проектов на уровне конкретного банка. Такая лояльность вполне обоснована: на случай неуплаты долга в банке останется дебетовый зарплатный счет клиента. В этой ситуации он играет роль залога.

В итоге, если заемщик допустил просрочку по кредиту, то в один прекрасный день он может столкнутся с одной из двух ситуаций:

  • Во-первых, долг может быть погашен за счет средств, перечисленных на зарплатную карту клиента. Следовательно, обналичивая средства он может узнать, что ему нечего снимать со счета или доступная сумма чрезвычайно мала.
  • Во-вторых, карточка может быть просто-напросто заблокирована и при размещении ее в картридере банкомата дисплей выведет сообщение о невозможности снятия средств. В общем виде картина складывается крайне неприятная – человек, который рассчитывал направить свою зарплату на определенные цели оказывается перед необходимостью вновь брать деньги в долг. Имеет ли право финансовый институт так самовольно поступать со своими клиентами?

Прежде чем бить тревогу, звонить в банк, писать исковое заявление в суд следует взять в руки кредитный договор и внимательно изучить его. Если в нем прописано, что банк имеет право списывать просроченную задолженность с дебетовых счетов клиента – то доказать неправомерность действий коммерческого банка будет сложнее.

Важный момент:  Даже если в кредитном договоре упомянутый выше пункт имеется банк обязан уведомить клиента перед проведением операций с его счетом.

Правомерны ли действия банка – юридические тонкости

Средства, поступившие на зарплатный счет клиента, являются его собственностью. Он отработал эти средства; получил их в качестве компенсации за предоставленный работодателю труд. Может ли банк ими распоряжаться при условии, что он погашает с их помощью долг заемщика?

В этой ситуации важно принять во внимание два нюанса:

  • Во-первых, банк может посягнуть на зарплатный счет клиента только в том случае, если имеется соответствующее судебное решение по конкретному заемщику. Значит, при возникновении просрочки финансовое учреждение должно представить иск в суд, пройти все судебные слушания по делу и поучить соответствующее распоряжение из службы судебных приставов.
  • Во-вторых, даже при наличии первого условия отчисления в пользу погашения кредита не могут быть более 50% зачисленного на карту дохода (№2300-1-ФЗ).

Следовательно, самовольно (без решения уда) банк не может списывать средства с зарплатного счета. Полное блокирование карты и использовании всей зачисленной на нее суммы законодательство запрещает. Такие действия со стороны финансового учреждения легко могут быть оспорены в суде, а к кредитору применены меры административной ответственности (ст. 14.8 АПК РФ).

Карта заблокирована – варианты действий

Как только блокировка зарплатной карты обнаружилась, следует сразу же позвонить в обслуживающий банк и выяснить причину столь неприятной ситуации.

Далее действовать следует исходя из обстоятельств:

  1. Если выяснится, что подобное решение стало следствием судебного производства, то необходимо посетить службу судебного пристава по месту прописки и тщательно проверить законность всех составленных бумаг.
  2. Если счет заблокирован полностью, то следует подготовить справку о зарплате и представить судебному приставу. Поскольку банк использует не 50%, а все средства, размещенные на счету клиента, то можно добиться разблокировки счета (решение об этом имеет право принять судебный пристав).
  3. Если банк заблокировал зарплатную карту или списал с нее средства в пользу погашения долга самостоятельно, без решения суда, то следует смело писать заявление в прокуратуру или в суд – такие действия финансового учреждения однозначно незаконны.

Важный момент:  Судебные приставы могу осуществить списание средств с зарплатной карты клиентов банков также на погашение задолженности по коммунальным платежам или алиментам на основании соответствующих решений суда. Однако и в этом случае, используемая сумма не должна быть более 50% дохода, поступающего на карточку.

Как защищены права держателей карт?

Заемщики являются покупателями финансовых услуг, а значит, их защищает законодательство о правах потребителей. Более того, их как физических лиц ограждает от посягательств гражданское законодательство.

На какие именно положения стоит обратить внимание:

  • Списание средств с зарплатного счета в пользу погашения кредита возможно только после уведомления владельца счета. Если гражданин узнал об этом случайно, решив снять наличность со своего зарплатного счета, то его права нарушены (№56-ФЗ).

Важный момент:  Уведомляет владельца зарплатного счета судебный ристав. Он высылает ему заказным письмом решение суда о возможности списании средств с зарплатной карты в счет погашения кредита, а также предлагает в течение 5-ти дней погасить задолженность. Если этого не произойдет, то деньги будут изъяты с зарплатного счета.

  • Граждане имеют право защищать свои права в суде и через прокуратуру. Все судебные издержки при этом несет финансовый институт, с которым ведется спор (ст. 11 ГК РФ).

Важный момент:  Владелец зарплатной карты имеет право добиться не только ее разблокировки и возвращения средств обратно на счет, но также компенсации морального ущерба, размер которой определит суд.

Ограничения для банка – защита интересов клиента

Использование средств с зарплатного счета клиента для погашения его задолженности по кредиту только внешне кажется простой операцией. На деле существует масса ограничений, которые должны учитывать коммерческие банки, если они не желают оказаться ответчиками в суде.

К числу таких ограничений можно отнести:

  • Во-первых, по запросу клиента, выясняющего причины блокировки счета, банк должен представить соответствующее решение суда.
  • Во-вторых, банковское учреждение имеет право обращать требования в размере 50% только в отношении последнего денежного поступления на счет. Все остальные же находящиеся на счету средства могут быть списаны в полном объеме.
  • И наконец, право принимать решение о блокировке карты и списания с нее средств могут принимать только судебные приставы, но никак не сам коммерческий банк.

Исходя из этого все угрозы банковского учреждения, касающиеся блокирования счета клиента можно считать незаконными и необоснованными.

Как снять арест с карты при наличии судебного решения?

Как уже было определено ранее – снять арест с карты вправе только судебные приставы. Для этого им необходимо представить справку с места работы о том доходе, который фактически зачисляется на зарплатны счет.

Более того потребуется составить заявление с указанием:

  1. Название службы приставов по месту жительства.
  2. Адрес ее функционирования.
  3. Ф.И.О. пристава, работающего с делом должника.
  4. Ф.И.О. заемщика и адрес его прописки.
  5. Номер решения суда, на основании которого карточку заблокировали.
  6. Название обслуживающего финансового учреждения (эмитента карты).
  7. Номер карты, на которую был наложен арест.

Однако нередко служба приставов затягивает с вынесением решения, а средства клиенту банка необходимы.

В этой ситуации не исключается представление жалобы в:

  • Суд по месту жительства.
  • Районный отдел прокуратуры.

Жалоба составляется в произвольной форме и отсылается заказным письмом или лично передается в канцелярию учреждения.

Важный момент:  Блокировка зарплатного счета ровно, как и снятие с него ареста, осуществляется в течение суток с момента вынесения решения суда. Следовательно, получить доступ к средствам можно достаточно быстро, при условии, что все действия совершены верно.

Как же обезопасить себя от блокировки карты, ведь форс-мажорные обстоятельства, блокирующие своевременные платежи по кредиту могут возникнуть всегда?

Существует несколько проверенных способов:

  • Во-первых, еще во время судебного заседания по просрочке в уплате кредита предложить судебным приставам передать запрос в бухгалтерию работодателя о перечислении части зарплаты напрямую на счет ССП.
  • Во-вторых, расплатиться по долгам своим имуществом.
  • В-третьих, добиться пересмотра условий кредитного договора и графика платежей, что исключит необходимость использования средств зарплатной карты.

Зарплатный счет – совокупность средств, которые необходимы для обеспечения текущей жизнедеятельности лица. Именно поэтому закон защищает заемщиков от полной блокировки их дебетовой карточки на случай наличия задолженности по кредиту в том же банке.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/chto-delat-esli-bank-zablokiroval-zarplatnuyu-kartu-za-dolgi-naskolko-eto-zakonno.html

Какую карту не могут арестовать судебные приставы?

Может ли банк блокировать карту дебетовую без решения суда?

В жизни практически каждого человека бывают ситуации, когда возникают финансовые проблемы — от этого никто не застрахован. Вследствие этого могут появляться различные долги, будь то просроченные выплаты по кредиту, неоплаченные счета за ЖКХ, штрафы ГИБДД и так далее.

Судебные приставы не дремлют в таких случаях и взыскивают средства прямо с карты либо с расчётного счёта должника. Причём происходит это, как правило, в самый неподходящий момент. Можно ли как-то уберечься от внезапного списания средств со своей банковской карты? Этот вопрос волнует многих граждан, имеющих непогашенные долговые обязательства.

В сегодняшней статье поговорим о том, какие карты не блокируют судебные приставы, и как с максимальной вероятностью избежать ареста собственных средств.

Карты каких банков не блокируют судебные приставы в 2020 году?

Однозначно ответить на вопрос, вынесенный в подзаголовок, не представляется возможным.

Всё дело в том, что приставы заключили соглашение об электронном документообороте со всеми банками, ведущими свою деятельность на территории РФ.

Сейчас абсолютно каждая банковская организация обязуется предоставлять судебным исполнителям всю интересующую их информацию (касательно наличия открытых счетов у должника в данном банке).

На первый взгляд всё кажется безнадёжным и создаётся впечатление, что уберечь свои денежные средства никак не получится, однако это не совсем так. Ведь приставы вручную разыскивают всю необходимую информацию и рассылают соответствующие запросы в разные банки — всё это делается не в автоматическом режиме.

И вот тут уже в дело вступает человеческий фактор. Нужно понимать, что судебные приставы не могут арестовать тот счёт, который они не нашли.

Отсюда вытекает следующее и основное правило: для того, чтобы максимально снизить возможность ареста карты судебными приставами, не стоит хранить свои средства в крупных финансовых учреждениях с большим уставным капиталом, а уж тем более в банках с государственным участием.

Лучше всего иметь пластиковую карту не особо крупного негосударственного коммерческого банка. И чем меньше банк, тем, соответственно, ниже вероятность того, что приставы найдут там счёт и наложат на него арест.

Однако не стоит думать, что, получив карту какого-нибудь захудалого банка с мизерным уставным капиталом, можно быть на 100% уверенным в сохранности своих сбережений.

Судебные приставы списывают средства с карт/счетов абсолютно любых банков, действующих на территории РФ, но при одном условии — исполнитель обязательно должен отыскать активный счёт должника.

В каждой конкретной ситуации исход будет зависеть от настойчивости отдельно взятого судебного пристава — насколько долго и усердно он будет готов вести поиски.

Важно отметить, что существует три основных банковских учреждения, наиболее плотно сотрудничающие с судебными приставами — это Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк (именно туда исполнители отправляют свои запросы в первую очередь).

От списания долговых обязательств с карт этих банков может спасти разве что чудо.

Теперь подошло время поговорить о том, где лучше оформить карту и при этом быть наиболее спокойным за сохранность средств на её счету. Далее идут три наиболее оптимальных предложения, предлагаемые самыми лояльными к своим клиентам организациями.

Дебетовая карта #всёсразу от Райффайзенбанка

Полностью бесплатное обслуживание!

Райффайзенбанк презентует своим клиентам одну из самых выгодных дебетовых карт на сегодняшний день.

Основные преимущества дебетовки #всёсразу:

  • бесплатный выпуск карты;
  • бесплатное обслуживание на весь срок действия карты без каких-либо условий (при оформлении до 30 сентября);
  • бескомиссионное снятие наличных через банкоматы Райффайзенбанка и банков-партнёров;
  • до 3,9% кэшбэка за любые покупки по карте;
  • доход на остаток по счёту — 4,5% годовых при подключении накопительного счёта «Выгодное решение»;
  • бесплатная доставка карты на дом.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30 сентября 2020 года, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

Обзор карты

Дебетовая карта №1 Ultra от Восточного Банка

Банк имеет довольно неплохие отзывы касаемо вероятности ареста его счетов — приставы списывают средства с этой карты действительно нечасто.

Презентуемый банком пластик является хорошим платёжным инструментом с выгодным кэшбэком и процентом на остаток.

Карта №1 Ultra имеет весь необходимый функционал — можно вносить собственные средства на счёт, расплачиваться ими в магазинах или интернете, бесплатно снимать наличные в любых банкоматах.

Прочие значимые характеристики пластика таковы:

  • кэшбэк по карте — до 7% в выбранной спецкатегории / 2% за все покупки;
  • процент на остаток — до 5% годовых;
  • возможно бесплатное обслуживание;
  • бесплатная доставка дебетовой карты курьером.

Внимание! Восточный Банк доставит карту на дом за 24 часа. Это бесплатно и безопасно.

Обзор карты

Карта «Польза» от банка Хоум Кредит

Судя по отзывам, довольно лояльный к своим пользователям банк. Тут представлена дебетовая карта, имеющая следующие характеристики:

  • по карте предусмотрен кэшбэк — до 22% за покупки в магазинах-партнёрах, 3% за приобретения в категориях «Кафе», «АЗС» и «Аптеки», а также 1% за любую другую покупку;
  • годовые проценты на остаток по счёту — до 5%;
  • в месяц можно снимать до 100 тысяч рублей без комиссии в любых банкоматах (если карта зарплатная, то данное ограничение снимается);
  • при постоянном остатке на счёте от 10 тысяч рублей либо ежемесячной величине покупок от 5 тысяч — бесплатное обслуживание карты.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 17 августа по 30 сентября 2020 года, будут получать в течении первых 90 дней повышенный кэшбэк в 15% за любые покупки. Обязательное условие начисления 15%-го кэшбэка — бесконтактная оплата товаров и услуг с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Обзор карты

Что делать, если карта арестована судебными приставами?

Арестовать банковскую карту могут по многим причинам. Самые основные — непогашенная задолженность перед банком, неуплата коммунальных услуг или же банальная ошибка со стороны банка.

Как бы то ни было, если на карту наложен арест, следует выполнить определённую последовательность действий:

  1. После получения СМС-уведомления, содержащего информацию об аресте карты, первым делом нужно установить причину, по которой произошёл арест. Можно позвонить на горячий номер банка-эмитента или прийти в ближайшее банковское отделение.
  2. Сотрудник должен предоставить всю необходимую информацию о том, кто подал в суд, какова сумма долга и как его погасить.
  3. После оплаты необходимой суммы нужно посетить судебного пристава. Он должен выдать документы, свидетельствующие о закрытии долга.
  4. Далее с этой документацией необходимо отправиться в банк. На месте предоставить сотруднику нужные документы и написать письменное заявление о разблокировке карты/счёта. После подачи заявления арест будет снят.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kakie-karty-ne-blokiruyut-sudebnye-pristavy.html

Может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту?

Может ли банк блокировать карту дебетовую без решения суда?

Сегодня практически все компании, ведущие бизнес в рамках правового поля, для выплаты заработной платы своим работникам используют банковские карты. Многие крупные предприятия даже заключают сделку с финансовым учреждением, получая индивидуальные и более выгодные условия обслуживания в обмен на выданные работникам зарплатные карты.

Однако иногда служба безопасности банка может принять решение о блокировке «пластика». Чаще всего причиной является нарушение клиентом условий соглашения, но встречаются и другие ситуации. Насколько правомерны действия организации в таком случае и как их предотвратить, разберемся в сегодняшнем материале.

В первую очередь стоит отметить, что банки не блокируют полностью средства на зарплатной карте. Независимо от ситуации, санкции применяются лишь ко входящим транзакциям. В иных случаях ограничениям повергаются все операции.

Отличительные черты зарплатной карты

особенность зарплатной карты состоит в том, что ее оформляет работодатель для своих починенных, заключая договор с финансовой организацией. В данном соглашении предусмотрены все условия сотрудничества и обязательства сторон. Чаще всего это стандартные дебетовые карты, но в некоторых случаях члены высшего руководящего звена могут получить «золотой пластик».

Приятным дополнением является отсутствие платы за обслуживание. Зачастую эти расходы берет на себя фирма.

В зависимости, от условий сделки, сотрудники могут получить сниженную комиссию при снятии наличных средств в банкоматах других организаций или повышенный лимит.

Также клиент может рассчитывать на хорошие условия на кредитование и больше шансов на одобрение заявки, поскольку в базе данных банка имеются сведения о платежеспособности человека и его реальном уровне доходов.

Если говорить о штрафах, за долг по кредиту зарплатную карту полностью банк заблокировать не может. Дальше мы рассмотрим данный вопрос более подробней.

Может ли банк блокировать карту без решения суда?

Основанием для списания средств с карты или ее блокировка может быть только решение суда. Отсутствие данного распоряжения считается нарушением прав клиента и может стать поводом для обращения в суд.

Однако стоит отметить, что в кредитном соглашении могут прописываться отдельные пункты, позволяющие списывать определенную сумму. Такие списания называются безакцептными.

Примеры безакцептного списания

  • комиссия банка за предоставленные услуги;
  • списания в пользу третьих лиц за операции по счету;
  • проценты по кредиту, штрафы и пени;
  • налоги, удерживаемые банком с клиента в рамках действующего законодательства;
  • расходы, понесенные банком, во время выполнения поручений клиента;
  • возврат средств, зачисленных на счет клиента в результате технического сбоя;
  • погашение задолженности клиента перед финучреждением;

Распространенные причины блокировки

В момент оформления пластиковой карты финансовое учреждение и клиент подписывают соглашение, регламентирующее обязанности и права сторон. Нарушение условий сделки чревато последствиями. В случае несоблюдения правил пользования картой, банк может принять решение о прекращении ее обслуживания.

Основные причины блокировки:

  • несоблюдение условий кредитного соглашения;
  • задолженность перед коммунальными службами;
  • отказ от оплаты штрафов;
  • невыполнение финансовых обязательств;

Причиной для блокировки может стать и проведение сомнительных, по мнению службы безопасности банка, финансовых операций.

Если сотрудники решат, что поступившие на счет средства имеют сомнительное происхождение, клиент может быть обвинен в мошенничестве, а операции по карте будут приостановлены до выяснения обстоятельств.

Также отметим, что финучреждение может заблокировать карту по просьбе самого владельца в случае кражи или утраты платежного инструмента.

Как сохранить свои деньги при утрате или краже карты

Согласно действующему законодательству, финансовые компании не могут самостоятельно устанавливать ограничения на использование клиентами личных денежных средств.

Принимать подобные ограничения уполномочены судебные инстанции, налоговая служба (ФНС) или федеральная служба по финансовому мониторингу.

Зачастую алгоритм действий выглядит следующим образом: на основании решения суда составляется исполнительный лист, который приставы направляют работодателю ответчика, обязывая его ежемесячно удерживать часть средств сотрудника до полного погашения задолженности. При этом карта может не блокироваться полностью, а санкции коснуться лишь входящих средств, из которых будет вычитаться штраф.

Если должник является безработным или место работы установить не удалось, постановление суда направляется в банк, обслуживающий его. При этом запрещается блокировать более чем 50% суммы входящей транзакции на счет, указанный как зарплатный. Во всех иных случаях средства могут быть заблокированы в полном объеме.

Максимальный размер удержания

Законом предусмотрены нормы, регулирующие максимальный процент списания, в зависимости от категории граждан:

  • 25% для родителей-одиночек, воспитывающих несовершеннолетнего ребенка;
  • 30% для семей с детьми в возрасте до 18 лет;
  • 70% в случаях возмещения причиненного ущерба;

Если средств на счету должника больше, чем размер его последней заработной платы, банк может блокировать их в полном объеме, оставив доступной лишь зарплату. Относительно нее и применяются максимально допустимые проценты списания, перечисленные выше.

Как избежать блокировки карты

Все, что может сделать клиент — не доводить до ситуаций, когда банк может заблокировать карту. Старайтесь придерживаться установленного графика выполнения финансовых обязательств. В случае возникновения временных сложностей, не стоит избегать звонков кредитора.

Наоборот, обратитесь в ближайшее отделение и объясните ситуацию. Финансовые учреждения не заинтересованы в получении невозвратного кредита и чаще всего идут навстречу гражданам. Сотрудник организации может предложить новые, более лояльные, условия выплат или кредитные каникулы.

Это поможет избежать блокировки зарплатной карты из-за долга по кредиту.

Также не рекомендуется скрывать место работы. Это позволит сохранить не менее половины поступающих на счет средств. В противном случае по запросу приставов банк может заблокировать все деньги.

Еще один вариант — погашение задолженности финансами, полученным от реализации имущества или заемных средств. Однако перед принятием данного решения, тщательно изучите все сопровождающие факторы, способные повлиять на ситуацию.

Как разблокировать карту

Первое, что может сделать человек для разблокировки пластика — обратиться в банк, где ему расскажут о причинах блокировки. Менеджеры могут подсказать клиенту и дальнейшие действия для снятия санкций.

Если поводом для блокировки послужило решение суда, следует связаться с приставом и изучить все материалы по делу. Следующий шаг — написание заявления, справка о доходах за последние полгода и выписка с банка. Это позволит вывести из-под ограничения часть средств, но процент от заработной платы будет высчитываться и дальше, вплоть до полного выполнения финансовых обязательств.

Постарайтесь решить проблему наименее болезненным способом — обсудите с кредитором отзыв искового заявления. Возможно, это удастся сделать, если внести часть задолженности и рассмотреть новые сроки погашения. Не исключено, что финансовая организация предоставит индивидуальные условия.

Источник: http://bank-aval.ru/cards/bank-zablokiroval-kartu/

В каких случаях банк может заблокировать вашу карту?

Может ли банк блокировать карту дебетовую без решения суда?
В интернете ходят слухи о том, что банки будут блокировать карты за переводы, облагать комиссией практически любую операцию, передавать данные клиентов в налоговую, появляются на регулярной основе.

Мы попытаемся разобраться, что из вышеперечисленного, правда, а что выдумка. И что стоит делать, чтобы вашу карту не заблокировали.

За какие действия могут заблокировать вашу карту или наложить штраф?

Подозрительная транзакция

Начиная с 26 сентября 2018 года, банки наделены полномочиями, которые позволяют блокировать финансовые трансакции в том случае, когда есть подозрения, что картой завладели злоумышленники.

Основаниями для блокирования карты могут стать нетипичные действия. Например, очень крупная покупка, несвойственная вашим предыдущим финансовым операциям.

Если у банка возникают определенные подозрения, то он действует следующим образом:· Блокирует финансовую транзакцию и саму карту,· Сотрудник банка звонит владельцу карты по телефону,· В случае, если владелец карты подтверждает транзакцию, карту разблокируют и оплату проведут,· Если с владельцем не удается связаться, карта остается заблокированной еще на протяжении двух дней, не считая дня попытки проведения транзакции. После истечения этого срока карта разблокируется и транзакция будет завершена.

В основном, такого рода блокировки не являются проблемой. Все что нужно, это просто подтвердить ваш платеж. Не обязательно даже ждать звонка сотрудника банка. Можно самостоятельно позвонить на горячую линию и решить вопрос.

Неправильно введенный ПИН-код

При трехкратном неверном введение вашего ПИН кода, ваша карта будет заблокирована на 24 часа.

Чтобы ускорить процесс разблокировки, можно обратившись на горячую линию. После вашего обращения карта будет разблокирована сразу же.

Подозрительные записи в строке «назначения платежа»

Постоянные переводы средств между физическими лицами с отметкой «за квартиру», или «за работу», могут вызвать у банка определенные подозрения.

Карту могут не заблокировать. Но ваши данные передадут в налоговую. Что в свою очередь может вызвать определенные проблемы.

К строке «назначение перевода» лучше относится со всей серьезностью. Не стоит шутить, и писать там шутки в роде – твоя доля с ограбления. Ведь результатом этого может стать не только блокировка карты, но и то, что финансовое учреждение передаст ваши данные в полицию.

И такая шутка доставит вам слишком много хлопот. Если возможно, то это поле лучше оставить пустым. Или написать там «Подарок» «Помощь» «Долг» или что-то в этом роде.

Покупки в интернете

Финансовое учреждение может заблокировать карту, если ваша текущая покупка в интернете более дорогая, чем свойственно вашим предыдущим покупкам.

Также карта может быть заблокирована, если сайт, на котором вы пытаетесь что-то приобрести, является фишинговым. То есть, по факту, он ничего не продает, а просто собирает реквизиты карт граждан с целью украсть их деньги.

Не каждый раз, когда банк блокирует карту, означает, что вы связались с мошенниками. Иногда делается это просто ради перестраховки.

В такой блокировки нет ничего страшного. К тому же, если вы связались с мошенниками, банк может уберечь ваши средства. Но если карту заблокировали, необходимо действовать следящим способом:

· Проверьте сайт, на котором совершаете покупку. Почитайте информацию о нем в сети. Найдите данные о юридическом лице.

· Если обнаружилось, что ресурс является фишинговым, и вы уже оставили там реквизиты вашей карты, перезвоните в банк и попросите заблокировать ее. Таким образом, мошенники не смогут заполучить ваши деньги. А вы можете заказать новую карту.

· Если ресурс не является фиинговым, перезвоните в финансовое учреждение, и попросите разблокировать вашу карту. Как правило, больше часа эта процедура не занимает.

Покупки за границей

Если вы оплачивайте покупки в основном в своем городе. И вдруг, неожиданно, хотите оплатить покупку в Таиланде, разумеется, у банка могут возникнуть определенные подозрения.

Ведь, не исключено, что лишить вас средств могут пытаться иностранные мошенники. Карту могут заблокировать.

И порой, чтобы снять блокировку, одного звонка на горячую линий банка может быть недостаточно, и вам лично необходимо будет явится в отделение финансового учреждения.

И тогда можно остаться в другой стране и вовсе без денег. Чтобы избежать этого, следует заранее сообщить банку о поездке за границу.

В некоторых случаях сделать это можно с помощью интернет банка. От вас потребуется указать страну, в которую вы планируете поездку. И временной промежуток, который вы будете там пребывать.

Тогда смело сможете пользоваться вашей картой за рубежом и не опасаться, что ее заблокируют.

Если такой функции в вашем интернет банке нет, вы может позвонить на горячую линию и уведомить банк лично о поездке.

Доход, который не облагается налогами

Люди, которые оказывают определенные услуги. Продают вещи, сдают в аренду недвижимость, обязаны платить налоги. Если вы их не платите, и это станет известно налоговой службе, вашу карту могут заблокировать.

И вы вынуждены будете оплатить штраф. Как правило, это 20 процентов от доходов. Но если будет доказано, что вы умышлено избегали уплаты налогов, то заплатить придется 40 процентов от дохода. На практике, обычно, неумышленной считают первую неуплату налогов. А все последующие, умышленной.

Налоговики не могут получить доступ ко всем счетам. Банки не выдают информацию о всех поступлениях средств на счета их клиентов.

Но, сотрудники налоговой могут заинтересоваться вашей личностью, если вы:· Покупаете дорогие вещи, не имея при этом официального дохода.· Ежемесячно на ваш счет поступают крупные суммы денег. Тогда финансовое учреждение может заблокировать карту. И ваши данные передадут в налоговую, которая должна выяснить, не занимаетесь ли вы незаконной деятельностью. · Если кто-то уведомит налоговую службу о том, что вы уклоняетесь от уплаты налогов. Например, не платите налоги из доходов, которые получаете за аренду вашей недвижимости.

В подобных ситуациях налоговая служба может инициировать проверку. И если будет доказано, что вы действительно уклонялись от уплаты налогов, то вам придется заплатить и налоги, и штраф.

Долги

Если вы имеет долги за коммунальные услуги или задолженность по судебному решению, ваши счета могут арестовать.

Сама карта будет функционировать, но все поступающие средства будут списываться в счет погашения задолженности.

В подобных ситуациях можно обратиться к судебным приставам, и договорится, чтобы списывались меньшие суммы. Но арест будет снят с ваших счетов только после полной уплаты долга.

Подозрения, связанные с незаконной деятельностью

Такая ситуация может возникнуть, если например, вам придет перевод в 70 тысяч рублей. И вы сразу же пойдете снимать эту сумму.

Или если на ваш счет регулярно перечисляются средства со счета юридического лица. Конкретного списка подозрительных операций не существует. В каждого финансового учреждения есть свой алгоритм работы.

Вам нечего боятся подобных блокировок, если вы честны перед законом. После выяснения обстоятельств ваша карта будет разблокирована.

Если у банка будут серьезные подозрения, то вам лично необходимо будет явиться в финансовое учреждение и предоставить документы, подтверждающие источник вашего дохода. К примеру, договор на оказание определенных услуг.

Настоящие проблемы могут вас ждать, если вы действительно нарушаете закон. Например, ежедневно обналичиваете крупные денежные суммы для кого-то. В подобных ситуациях банк может обратиться в налоговую службу, которая и займется вашим делом.

Но, если вы не делали ничего противозаконного, вам нечего боятся.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/finpop/v-kakih-sluchaiah-bank-mojet-zablokirovat-vashu-kartu-5cd3912c77f0d500b3512ef8

Может ли Сбербанк заблокировать зарплатную карту из-за кредита

Может ли банк блокировать карту дебетовую без решения суда?

Подавляющее большинство российских финансово-кредитных учреждений проводят операцию блокирования дебетовой карты, если клиент имеет просрочку по займу. Банки объясняют это довольно просто – им необходимо закрывать финансовые обязательства перед организациями. Обоснованы ли такие действия, возможно ли заблокировать зарплатную карту из-за кредита, выясним в данной статье.

Что в состоянии сделать банк?

Зарплатники, как всем известно, имеют некоторые преимущества в получении займов.

Льготы данной категории клиентов очевидны: средства передаются им в пользование под сниженный процент, для оформления ссуды необходим минимальный пакет документов, время рассмотрения заявки максимально ускорено.

Такое отношение к зарплатным клиентам объясняется тем, что при преднамеренной неуплате платежей по кредиту в Сбербанке останется зарплата клиента, регулярно поступающая на счет. Финансы клиента при таком раскладе являются своеобразным залогом.

Если кредитополучатель не совершил ежемесячный взнос в счет погашения ссуды, то Сбербанк вправе: списать необходимую для уплаты долга сумму со счета клиента, заблокировать счет, наложить запрет на перевод денег и снятие наличности.

Документом, подтверждающим правомерность таких манипуляций, является кредитный договор, который подписывается сторонами в момент выдачи ссуды. Однако если Сбербанк списывает деньги с зарплатной карты на кредитную или блокирует счет, он обязан предупредить должника о вынужденном совершении операции такого рода.

Как на это смотрит закон?

Может ли банк без получения разрешения от физического лица осуществлять такие манипуляции с зарплатной карточкой? Имеется ли юридическая обоснованность таких действий? Как регулируют этот вопрос нормативные документы?

Финансово-кредитное учреждение может блокировать карту должника, осуществлять прочие манипуляции с дебетовыми счетами, но исключительно после вынесенного судебного решения по каждому конкретному кредитополучателю.

Другими словами, при констатации просрочки, Сбербанк должен составить исковое заявление, подождать решение суда, и имея постановление судебного пристава проводить процедуру списания денег в счет погашения ссуды или блокировки пластика.

Даже заполучив распоряжение контролирующих органов, банковское учреждение не вправе отчислять больше 50% дохода заемщика.

Без решения суда банк не может накладывать арест на дебетовый счет клиента, это возможно исключительно после получения распоряжения от ССП. В остальных случаях такие действия будут считаться неправомерными.

Если Сбербанк удерживает заработную плату без решения суда или списывает более 50% ваших доходов, такие действия можно оспорить в судебном порядке, причем к финансово-кредитному учреждению будут применены административные меры наказания.

Если банковская организация нарушила хотя бы один из указанных пунктов, держатель зарплатной карточки вправе добиваться, чтобы его счет был разблокирован, а снятые средства возращены в полном размере. Помимо этого можно требовать у ФКУ компенсацию, величина выплаты определяется в ходе судебного процесса.

Из-за чего еще блокируют карту?

Сбербанк может произвести блокировку зарплатного пластика или перевести с него средства и по другим причинам. К наиболее распространенным относятся:

  • просроченные займы в сторонних финансовых учреждениях;
  • неоплаченные штрафы, выписанные сотрудниками ГИБДД на имя держателя карты;
  • накопившиеся долги по коммунальным платежам;
  • задолженность перед различными инвесторами.

При возникновении перечисленных неоплаченных обязательств, ограничение на карту может наложить исключительно служба приставов. Зарплата будет и дальше поступать на карточку, внесение на неё наличности также не запрещено, ограничивается лишь снятие финансов со счета.

Когда зарплатный клиент Сбербанка имеет просрочки по займам, выданным сторонними учреждениями, то организация-кредитор должна сама составить иск и обратиться в суд.

Юридический орган, рассмотрев заявление, вынесет вердикт, согласно которому просьба об аресте счетов будет либо удовлетворена, либо отклонена.

После того, как в Сбербанк поступит постановление, содержащее решение о блокировке средств, финансово-кредитное учреждение обязано заблокировать дебетовые счета должника.

Аналогичным способом Сбербанк добивается блокировки дебетовых счетов физических лиц, имеющих неоплаченные долги перед ним, и являющихся зарплатными клиентами сторонних учреждений.

Откуда может взяться долг?

Такая достаточно неприятная процедура, как блокировка карточки, может коснуться не только обладателей просроченных кредитов и неоплаченных штрафов.

Бывает, что ограничение накладывается и на добросовестных держателей зарплатного пластика, которые просто допустили ошибку при погашении задолженности и не доплатили банку всего несколько рублей.

Поэтому важно соблюдать правило: после полного закрытия кредита обязательно обратитесь в отделение банка и попросите специалиста сформировать выписку по кредитному счету, это позволит убедиться, что ни копейки задолженности не осталось.

Фактором, обуславливающим необходимость такой меры, стала процедура начисления процентной платы по займу. На дату уплаты последнего взноса в счет ссуды, размер процентов может быть рассчитан не полностью, а обновленная и реальная информация станет доступна кредитозаемщику только спустя пару дней. Вследствие этого выписку по счету лучше составлять спустя неделю после полного возврата долга.

Поэтому позаботьтесь, чтобы на вашем кредитном счете не осталось даже копеечной суммы долга. Это очень важный момент, ведь несколько рублей непогашенной задолженности будут ежедневно облагаться пеней. Чтобы избежать проблем с блокировкой карты, обязательно просить у Сбербанка выписку, подтверждающую полное закрытие ссуды.

Как снять ограничения с карточки?

Что делать при попадании в такую неприятную ситуацию? Отозвать арест с зарплатного счета могут лишь представители ССП.

Для этого придется обратиться в федеральный орган и предъявить работнику ведомства документ с места трудоустройства, содержащий сведения о размере фактической зарплаты.

Помимо этого обязательно оформить заявление, содержащее в себе следующую информацию:

  • наименование службы приставов, юридический адрес ведомства;
  • ФИО специалиста, ведущего дело клиента;
  • персональные данные должника, адрес регистрации;
  • наименование финансово-кредитного учреждения;
  • номер решения, вынесенного судом, которое являлось основанием для ограничения операций по счету;
  • номер пластика, подвергшегося блокировке.

Вступление в силу решения по ограничению операций, проводимых по дебетовым счетам, так же как и снятие ареста, производится в течение суток после передачи распоряжения в банк. Поэтому разблокировать карточку можно довольно быстро.

Как защитить карточку?

Непредвиденные ситуации могут произойти с каждым заемщиком. Существуют некоторые способы, позволяющие избежать блокировки зарплатного пластика даже обладателям просроченного долга по займу. Основные рекомендации.

  1. При рассмотрении дела в суде стоит сделать предложение ССП оформить и передать в организацию-работодателя заявление, с просьбой ежемесячно переводить в счет кредита определенный процент от начисляемой зарплаты. Так задолженность будет погашаться напрямую.
  2. Постарайтесь погасить просроченную задолженность имуществом, находящимся в собственности.
  3. Настаивайте, чтобы график ежемесячных платежей был пересмотрен. Более комфортный взнос сможет решить проблему невозможности погашения имеющихся обязательств.

Теперь вы знаете, что делать, если банковское учреждение составит исковое заявление с требованием заблокировать ваши счета. Постарайтесь не попадать в такую ситуацию, оплачивайте кредиты вовремя, не допуская просрочек и штрафов.

Источник: https://kreditec.ru/zablokirovat-zarplatnuyu-kartu-sberbank/

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: