Могу ли я подать в суд за неизвещение меня о смене кредитора?

Содержание
  1. Заявление в арбитражный суд о замене кредитора в реестре требований, в деле о банкротстве
  2. Замена кредитора в реестре требований кредиторов
  3. Замена кредитора в результате уступки права требования
  4. Форма заявления
  5. Что делать, если кредитор подал в суд на заемщика?
  6. Причины судебного иска
  7. Действия финансово-кредитной организации в ходе судебного процесса
  8. Ход судебного разбирательства
  9. Вас также может заинтересовать:
  10. Могу ли я подать в суд за неизвещение меня о смене кредитора?
  11. УВЕДОМЛЕНИЕ
  12. Образец уведомления должника об уступке права требования
  13. Уведомление об уступке права требования: общие положения
  14. Как правильно составить уведомление
  15. Кто должен уведомить должника об уступке права требования
  16. Может ли переуступка проходить без согласия должника
  17. Заключение
  18. Неуведомление должника об уступке права не влечет ничтожность договора цессии
  19. Образец уведомления об уступке права требования
  20. образца для уведомления должников о заключении цессии
  21. Как оспорить договор уступки права требования (цессии) коллекторам
  22. Что такое цессия
  23. Зачем оспаривать договор цессии
  24. Как оспорить договор цессии (уступки права требования)
  25. Почему суды признают договоры цессии ничтожными
  26. Как заставить банк подать в суд на должника по кредиту
  27. Почему банки не стремятся подавать в суд
  28. Превентивные меры
  29. Подача искового требования заемщиком
  30. В каких случаях должник проигрывает процесс
  31. Подведем итоги

Заявление в арбитражный суд о замене кредитора в реестре требований, в деле о банкротстве

Могу ли я подать в суд за неизвещение меня о смене кредитора?

Банкротство предприятия является длительным процессом, результатом которого может быть как ликвидация предприятия, так и восстановлением его работоспособности.

Кредитор вправе уступить принадлежащее ему право требования в отношении должника и при его банкротстве. На любой стадии этого процесса может возникнуть необходимость в замене кредитора.

Она осуществляется судом на основании заявления о замене кредитора в реестре требований. Как происходит данная процедура в деле о банкротстве, расскажем в статье.

Замена кредитора в реестре требований кредиторов

Сам по себе это реестр кредиторов при банкротстве, представляет собой составленный в соответствии и с законом список лиц, перед которыми не исполнены обязательства должника-предприятия.

Для внесения изменений в этот документ необходимо соблюдение определенных требований закона. Ходатайство о замене кредитора является одним из них.

При этом следует помнить, что подобное обращение направляется не в адрес держателя реестра. Уполномоченным органом на решение вопроса о замене кредитора в реестре требований кредиторов является Арбитражный суд.

Заявление в арбитражный суд о замене кредитора представляет собой документ, направленный на введение процедуры правопреемства.

Основанием данного действия может являться смерть физического лица, являвшегося кредитором, перевод долга или уступка права требования.

То есть любые обстоятельства исключающие возможность участия одного из кредиторов требуют замены кредитора в реестре требований кредиторов.

Замена кредитора в результате уступки права требования

Уступка права требования или цессия влечет замену кредитора. Споры в основе которых лежит данный факт всегда достаточно сложны для разрешения.

Заявление в арбитражный суд о замене кредитора на данном основании не является исключением. Направляя в суд подобный документ, не стоит забывать, что правопреемство возможно на любой из существующих стадий арбитражного процесса.

Это важно в том случае, когда замена кредитора в результате уступки права требования происходит при рассмотрении вопроса о признании должника банкротом судебными органами.

Отдельно следует упомянуть, что цессия как и иные обстоятельства может повлечь замену кредитора и на стадии, когда дело уже рассмотрено по существу, решение состоялось и вступило в законную силу. При этом обращения в арбитраж также не избежать.

Любое вынесенное арбитражем решение о замене кредитора в результате уступки права требования может быть обжаловано в установленном законом порядке. А значит, каждый может добиться правды на пути замены кредитора в банкротстве.

 Договор уступке права требования ( образец)

Наиболее распространенными являются требования о замене кредитора в обязательстве во время банкротства физлиц в Москве. Для инициирования рассмотрения этого вопроса необходимо направление заявления в адрес суда. Его не сложно написать самостоятельно.

Кроме того, воспользоваться бланком ходатайства в арбитражный суд о замене кредитора в результате уступки права требования можно на сайте. Достаточно просто пройти по ссылке ниже.

Форма заявления

В [наименование арбитражного суда]

Должник: [Наименование,
юридический и фактический адреса]

Заявитель: [Наименование нового кредитора,
ИНН, ОГРН, юридический и фактический адреса]

Дело N [значение]

Заявление в арбитражный суд о замене кредитора
(в результате уступки права требования)

В производстве [наименование арбитражного суда] находится дело о банкротстве [наименование должника].

Определением суда от [число, месяц, год] в реестр требований кредиторов должника в составе [значение] очереди включено требование [наименование первоначального кредитора] в размере [сумма цифрами и прописью] руб.

[Число, месяц, год] между [наименование первоначального кредитора] и [наименование нового кредитора] был заключен договор уступки права требования (цессии) N [значение] от [число, месяц, год], по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял право требования к [наименование должника] в размере [сумма цифрами и прописью] руб. по обязательствам должника, вытекающим из [вписать нужное].

На основании изложенного, руководствуясь ст. 382 ГК РФ, ст. 48 АПК РФ, прошу:

1) Произвести замену конкурсного кредитора [наименование первоначального кредитора] путем исключения его из реестра требований кредиторов [наименование должника] и включения в реестр требований кредиторов данного общества [наименование нового кредитора] в части суммы требования [сумма цифрами и прописью] руб.

Приложение: 1) Уведомление о вручении копии заявления должнику. 2) Копия договора уступки права требования.

3) Доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание заявления.

[число, месяц, год] [подпись представителя заявителя]

Пройдя по ссылке можно ознакомиться и воспользоваться предлагаемым образцом заявления о замене кредитора в банкротстве. Документ достаточно универсален, но при использовании его необходимо адаптировать его под собственную ситуацию. Тогда замена кредитора в обязательстве пройдет удачно.

 Заявление в арбитражный суд о замене кредитора

Олег Росляков, источник: sud-isk.ru.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://sud-isk.ru/bankrotstvo/zayavlenie-v-arbitrazhnyj-sud-o-zamene-kreditora.html

Что делать, если кредитор подал в суд на заемщика?

Могу ли я подать в суд за неизвещение меня о смене кредитора?

Действующее законодательство совместно с кредитным договором регулирует нюансы взаимовыгодного сотрудничества между заемщиком и кредитором, в роли которого может выступить коммерческий банк, предприятие, частное лицо, микрофинансовая организация или ломбард. Если получатель кредита постоянно нарушает условия сделки, отказывается возвращать денежные средства или умышленно игнорирует уведомления финансового учреждения о просроченных платежах, кредитор получает полное право на обращение в суд.

Причины судебного иска

Если долговое обязательство погашается вовремя и в полном объеме, кредитор не имеет права даже угрожать клиенту судом. Исключением являются только случаи, когда заемщиком умышленно игнорируются дополнительные условия соглашения, указанные в подписанном сторонами договоре.

Злостными нарушителями сделки обычно становятся лица, которые не умеют распоряжаться полученными взаймы деньгами.

Низкая финансовая дисциплина — это основная причина возникновения серьезных споров между кредиторами и заемщиками.

Человек, который берет многочисленные ссуды, предварительно не рассчитав свой уровень платежеспособности, часто становится ответчиком во время судебного разбирательства.

Кредитор может обратиться в суд, если заемщик:

  1. Осознанно игнорирует полученные путем подписания договора обязательства.
  2. Нарушает условия сделки, даже если речь идет о незначительных на первый взгляд нюансах соглашения.
  3. Допускает вынужденные или умышленные многократные (более трех выплат) просрочки платежей.
  4. Игнорирует штрафные санкции.
  5. Отказывается выплачивать процентные и комиссионные начисления.
  6. Подозревается в мошеннических действиях.
  7. Предоставляет для оформления сделки заведомо ложную, неактуальную и недостоверную информацию.
  8. Нарушает действующее законодательство.
  9. Уклоняется от предоставления залога или уплаты согласованного в договоре первоначального взноса.
  10. Скрывается от кредитора, игнорируя сообщения о просроченных платежах.

Клиент, который временно теряет возможность погашать кредит, может обратиться в финансовое учреждение. Коммерческие банки и частные кредиторы выработали весьма эффективную и универсальную систему отсрочки платежей (услуга кредитных каникул).

Заемщик также может претендовать на участие в процедуре реструктуризации и консолидации долгов.

Обе опции, предоставляемые банками, дают возможно временно снизить финансовую нагрузку, уделив время на поиски стабильного источника дохода для возобновления платежей в будущем.

Действия финансово-кредитной организации в ходе судебного процесса

Поскольку процесс судебного разбирательства затягивается на долгие месяцы, а для защиты интересов кредитору требуется привлечение профессиональных юристов, финансовые учреждения пытаются решить возникший спор мирным путем.

В суд обычно передаются только иски, связанные с бесперспективными задолженностями, возмещение расходов по которым возможно исключительно благодаря принудительному взысканию долгов после изъятия приставами и продажи на аукционе личного имущества злостного неплательщика.

Стандартная схема действий кредитора:

  1. На этапе заключения сделки представитель банка или иной предоставляющей заем организации оказывает клиенту бесплатные консультационные услуги, в ходе которых дает полезные советы касательно погашения долга.
  2. Договор закрывается, если заемщик в полном объеме и современно возвращает тело кредита, процентные и комиссионные платежи. Допускается возможность досрочного погашения долговых обязательств.
  3. Каждая просрочка становится причиной штрафных санкций и ежедневного начисления пени. Оспорить можно только техническую просрочку, которая возникает по вине финансового учреждения или банка-эквайера.
  4. В случае возникновения просроченных платежей (не более трех), кредитор сообщает клиенту о необходимости срочного погашения долга. Уведомление приходит на телефон или электронную почту.
  5. При возникновении многократных просрочек (более трех проигнорированных выплат) кредитор предлагает произвести выгодную реструктуризацию долга или погасить кредит путем продажи залогового имущества.
  6. Коллекторы привлекаются только в случае передачи прав требования после получения согласия заемщика.
  7. Если должник игнорирует сообщения финансового учреждения и продолжает отказываться от выплат, кредитор подает иск в суд. Клиент получает повестку. Банк дополнительно может заблокировать расчетные счета, требуя выдачу запрета на выезд за границу для злостного неплательщика.

Принимая различные меры для борьбы с недобросовестными заемщиками, кредитор получает доступ к различным источникам для возмещения убытков. Речь обычно идет о принудительном и безотлагательном взыскании задолженности путем продажи имущества, принадлежащего временно неплатежеспособному лицу.

Ход судебного разбирательства

Каждый кредитор, передавая материалы дела в суд, претендует на взыскание задолженности посредством официального получения и последующего исполнения судебного приказа.

Около 60% исков заканчиваются в пользу финансового учреждения.

При этом заемщик имеет право подать встречный иск, если кредитор позволил себе некорректное поведение, одностороннее изменений условий сделки, незаконное взыскание платежей или неверное начисление штрафов.

Типичный сценарий судебного разбирательства:

  1. Кредитор подготавливает пакет документов и подает судебный иск.
  2. Суд на предварительном слушании рассматривает дело, предоставив повестку ответчику.
  3. Судьей официально выносится решение в пользу истца или ответчика обычно без глубокого анализа обстоятельств дела.
  4. В течение 10 дней должник или кредитор может оспорить полученное судебное решение.

Заемщикам, которые столкнулись с временной неплатежеспособностью, настоятельно рекомендуется уделить время на поиск компромисса.

Если кредитор передает материалы дела в суд, мировое соглашение становится недоступным.

После начала судебного разбирательства финансовое учреждение отказывается предоставлять неплательщику опции, связанные с кредитными каникулами, реструктуризацией и консолидацией долга.

Популярные разновидности судебных решений:

  1. Принудительное погашение текущей задолженности путем продажи личного имущества должника.
  2. Реализация залогового имущества для погашения долговых обязательств.
  3. Признание заемщика неплатежеспособным. Привлечение поручителя к выплате долга.
  4. Выплата задолженности путем отчислений из заработной платы или иного источника доходов.
  5. Погашение только основной части долга без штрафных начислений в случае обоснованной просрочки.
  6. Рефинансирование кредита, если подобная опция не была использована ранее участниками сделки.
  7. Пересмотр условий договора с изменением процентных начислений и графика платежей.
  8. Признание договора недействительным, если при его составлении были допущены серьезные ошибки.

После получения официальных предписаний судебные приставы приступают к конфискации имущества, которое будет продано на аукционе в счет погашения задолженности. В зависимости от размера кредита для принудительного возмещения долгов может использоваться продажа недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, антиквариата, мебели, дорогостоящей одежды, бытовой и компьютерной техники.

Главный совет для заемщика после передачи материалов дела о неуплате задолженности в суд довольно прост — не стоит паниковать. Если клиент уверен в неправомерности действий кредитора, следует подготовить оправдательные документы или подать встречный иск после вынесения приговора. Следует также привлечь опытных юристов, которые предоставят профессиональную помощь, защищая интересы клиента.

Рекомендации для заемщика:

  1. Старайтесь внимательно следовать условиям договоренности, своевременно внося регулярные платежи.
  2. Временно откажитесь от затрат, которые невозможно покрыть благодаря получению доходов.
  3. В случае возникновения значительных финансовых трудностей по объективным причинам немедленно предупредите кредитора о снижении оптимального уровня платежеспособности.

    Если финансовое учреждение умышленно не пошло на уступки, отказав во временной отсрочке платежей, оно теряет право на обращение в суд.

  4. Не игнорируйте повестку. Отсутствие заемщика в зале суда во время рассмотрения материалов дела приводит к принятию решения в пользу истца, поскольку ответчик не может проконтролировать правдивость доказательств.
  5. Проверьте достоверность информации, представленной в повестке. Для этого достаточно посетить официальный сайт или позвонить на горячую телефонную линию суда, в который кредитором подан иск.
  6. Попросите дополнительное время на подготовку оправдательных документов. Продлить срок рассмотрения дела можно также путем подачи различных ходатайств или встречного иска.
  7. Продайте имущество, прежде чем оно будет использовано для принудительного погашения долга.

    Не стоит тратить вырученные деньги. Эти средства можно направить на погашение долга, найдя компромисс с кредитором.

  8. Помните, что кредитор не имеет права требовать выплату долга во время кредитных каникул.
  9. Изучите условия начисления различных штрафных санкций во время судебного разбирательства. Если была назначена дата суда, размер пени и штрафов перестает увеличиваться. Любые санкции временно приостанавливаются.

Истцу ни в коем случае нельзя игнорировать полученную повестку. Скрываясь от суда, заемщик лишь ухудшает свое положение.

Рекомендуется своевременно посетить назначенное заседание, продемонстрировав тем самым ответственность, дисциплинированность и желание быстрее решить возникшую ситуацию.

Ответчик, который положительно себя зарекомендовал во время судопроизводства, может претендовать на более выгодное судебное решение.

Некоторые заемщики пытаются обмануть действующую систему судопроизводства, переписав имущество на родственников. Это действительно позволяет признать должника банкротом, а долговое обязательство — безнадежным. Таким образом, кредитор остается без возмещения убытка.

Вот только использование подобной схемы часто рассматривается судом в качестве аферы. За подобные мошеннические действия предусматривается уголовная ответственность путем лишения свободы.

Да и не факт, что получатель имущества со временем согласиться его вернуть горе-должнику.

Затягивание процесса рассмотрения дела даст возможность подготовиться к суду. К тому же кредитор в течение этого срока не имеет права начислять штрафы и пени. При этом уж слишком откровенно тянуть время не рекомендуется.

Получив достаточно информации о претензиях кредитора, можно приступить к поиску решения сложившейся ситуации.

Если заемщик проявляет инициативу, связанную с желанием добровольно возместить долг, истец смягчает свои требования, предлагая опцию реструктуризации или рефинансирования задолженности.

Вас также может заинтересовать:

Аннулирование кредитного договора

Как расторгнуть кредитный договор — советы заемщику. Процедура и этапы аннулирования договора. Причины расторжения сделки. Полезные рекомендации, позволяющие клиенту обезопасить себя на этапе отказа от сделки с кредитором.

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика?

В случае смерти заемщика долговые обязательства переходят к наследникам или поручителям. Нюансы перевода долга, полученного в наследство, условия взыскания. Проблемы в сфере наследования долговых обязательств.

Как кредиторы обманывают клиентов?

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Источник: https://creditar.ru/credits/chto-delat-esli-kreditor-podal-v-sud-na-zaemshchika

Могу ли я подать в суд за неизвещение меня о смене кредитора?

Могу ли я подать в суд за неизвещение меня о смене кредитора?

Может ли переуступка проходить без согласия должника.

Процедура получения права требования естественно проходит на основе официальных документов, то есть в устной форме никто не может третьему лицу передать право требования с дебитора выполнения его обязательств.

Переход прав заёмщика к другому лицу требует согласия самого должника. Если вы им являетесь, то в такой ситуации первым делом необходимо обратиться к первоначальному договору. В нем может быть прописано, что в случае замены заимодателя должник ничего не может предпринять, то есть процедура пройдет без согласия последнего. Таким образом, мы видим, что заёмщик не может повлиять на ситуацию.

УВЕДОМЛЕНИЕ

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ уведомляем о том, что между и заключен договор уступки права № от « » 2019 г.

, в соответствии с которым уступил право (требование) к (должник) по договору займа № от « » 2019 г. в размере рублей, из которых рублей – сумма предоставленного займа, а рублей – проценты за пользованием суммой займа.

Размер права (требования), переданного по договору уступки права № от « » 2019 г.

Цессионарию, установлен двусторонним актом сверки взаиморасчетов между и должником.

Со дня заключения названного договора уступки права № , т.е. с « » 2019 г., новым кредитором по договору займа № от « » 2019 г. является .

В связи с изложенным имеющаяся задолженность по договору займа № от « » 2019 г. в размере рублей подлежит оплате на расчетный счет по следующим реквизитам: расчетный счет № в , БИК , к/с .

Образец уведомления должника об уступке права требования

Это можно объяснить нестабильной экономической ситуацией в стране, когда из-за продажи бизнеса или потери средств приходиться менять кредитора.

При непредставлении такого подтверждения в течение разумного срока должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору. При получении уведомления, направленного новым кредитором, об одном или о нескольких последующих переходах требования должник вправе потребовать представления доказательств наличия волеизъявлений каждого предыдущего кредитора на переход требования.

Документ относится к группе «Уведомление». Рекомендуем сохранить ссылку на эту страницу в своем социальном профиле или скачать файл в удобном вам формате.
Во втором случае должник имеет право не исполнять обязательство, пока не получит подтверждения уступки от прежнего кредитора.

Подряд. Общие положения 4.1. Вывод из судебной практики: Скрытые недостатки результата работ, обнаруженные заказчиком после получения уведомления об уступке подрядчиком требования об оплате данных работ, могут быть положены должником в основание своих возражений против требования нового кредитора (ст.

Образец договора можно скачать здесь. Такое решение было принято ВС РФ в 2015 году. С тех пор, безнадёжные долги могут быть проданы абсолютно любому предприятию.

Уведомление об уступке права требования: общие положения

Нормы об уведомлении должника о переходе права требования установлены в ст. 382 и 385 ГК РФ. Разъяснения относительно этой нормы были даны Пленумом ВС РФ в пп. 19–22 постановления от 21.12.2017 № 54. Перечислим ключевые моменты:

  1. Для определения того, доставлено ли уведомление, следует руководствоваться нормами ст. 165.1 ГК о юридических значимых сообщениях. Если по этим нормам уведомление не считается доставленным, первоначальный кредитор (цедент) не вправе отказаться от произведенного ему исполнения.
  2. Уведомление имеет силу для должника независимо от того, направлено оно старым или новым кредитором (цессионарием).

Особенности:

  • В первом случае исполнение указанному в уведомлении лицу будет надлежащим, даже если соглашение об уступке недействительно.
  • Во втором случае должник имеет право не исполнять обязательство, пока не получит подтверждения уступки от прежнего кредитора. При неполучении его в разумный срок должник имеет право произвести исполнение старому кредитору.
  1. Если должник получил несколько уведомлений о переходе права, надлежащим будет исполнение обязательства в соответствии с последним полученным им уведомлением.
  2. До получения уведомления исполнение старому кредитору будет надлежащим.

Как правильно составить уведомление

Образец уведомления должника об уступке права требования сейчас найти очень легко: он является довольно часто используемым документом и размещается на многих юридических и бухгалтерских сайтах. В данной статье также можно скачать форму договора по ссылке.

Кто должен уведомить должника об уступке права требования

При возникновении ситуации, когда сменяется цедент, все происходит с составлением письменных документов. Если в первоначальном договоре запрещена смена кредитора, то при таком запрете необходимо получить также согласие дебитора об уступке прав. То есть кредитор направляет должнику уведомление о том, что хочет передать свои права другому кредитору.

Может ли переуступка проходить без согласия должника

Процедура получения права требования естественно проходит на основе официальных документов, то есть в устной форме никто не может третьему лицу передать право требования с дебитора выполнения его обязательств.

Переход прав заёмщика к другому лицу требует согласия самого должника. Если вы им являетесь, то в такой ситуации первым делом необходимо обратиться к первоначальному договору.

В нем может быть прописано, что в случае замены заимодателя должник ничего не может предпринять, то есть процедура пройдет без согласия последнего.

Таким образом, мы видим, что заёмщик не может повлиять на ситуацию.

Но в любом случае новый или предыдущий кредитор должны оповестить должника об изменениях в договоре, чтобы средства поступали на правильный счет.

Заключение

Сейчас можно наблюдать, что уступка права требования находит все большее применение на практике.

Это можно объяснить нестабильной экономической ситуацией в стране, когда из-за продажи бизнеса или потери средств приходиться менять кредитора.

При этом участникам договора, чтобы при оформлении данных отношений не совершить ошибок, следует внимательно отнестись к сущности данных сделок, их предмету, а тем более к объему передаваемых прав (долгов).

Конечно, развитие отношений в данной области опирается на грамотно созданную действенную нормативную базу. В данный момент регулирование на законодательном уровне рассматриваемого института проходит через большое количество трудностей, как в теоретических, так и в практических проблемах, которые государство по возможности старается исправлять.

Неуведомление должника об уступке права не влечет ничтожность договора цессии

Сам цедент (займодавец) отрицал факт уступки прав компании и заявлял о фальсификации доказательств.Между тем представление в суд только уведомления должника со стороны нового кредитора (при том, что первоначальный оспаривал сам факт уступки) не позволяло расценивать его как допустимое, достаточное и достоверное доказательство заключения договора цессии.

Образец уведомления об уступке права требования

Образец уведомления застройщика о переуступке прав требования необходим для того, чтобы в соответствии с ним оформить подлинный документ.

Если иное не предусматривается ДДУ, уведомление потребуется отправить строительной компании два раза:

  • При принятии решения стороной долевого строительства о подписании подобного соглашения, если оплата за объект им произведена не в полном объеме.
  • После заключения документа, когда права требования переходят к другой стороне.

образца для уведомления должников о заключении цессии

В большинстве случае решение о проведении цессии приходит к кредитору, если должник намеренно уклоняется от возврата денег или оказывается несостоятельным исполнить обязательство в установленные договором сроки. По российскому законодательству мероприятие не требует обязательного согласия неплательщика, если текущий контракт не содержится прямого запрета на такие действия (п.1.

ст. 388 ГК РФ). Владелец долга может оформить переуступку вопреки препятствиям, но он будет держать ответ перед дебитором. Сделка может быть оформлена исключительно между получателем и продавцом задолженности, она именуется двусторонней.

Источник: http://chuvashbank.ru/strakhovoe-pravo/8450-mogu-li-ya-podat-v-sud-za-neizveshhenie-menya-o-smene-kreditora.html

Как оспорить договор уступки права требования (цессии) коллекторам

Могу ли я подать в суд за неизвещение меня о смене кредитора?

Здравствуйте, друзья.

Сегодня я расскажу Вам очень интересную историю о том, как можно оспорить договор цессии (уступки права требования), по которому Ваш банк продал Ваш долг коллекторскому агентству.

Итак, ситуации, при которых банк может продать долг коллекторам, и которые будут нам интересны, всего две:

  • заемщик не погашает кредит, а банку не интересно взыскивать задолженность в судебном порядке;
  • заемщик просрочил кредит, банк взыскал долг в суде, но судебные приставы по тем или иным причинам не могут исполнить решение.

Начну с первого случая.

В случаях, когда сумма долга относительно невелика (от 10 000 до 300 000 рублей), банкам зачастую легче продать такого должника коллекторскому агентству, чем заниматься самостоятельной судебной работой, задействовать юристов, оплачивать госпошлину, подключать специалистов, ведущих исполнительное производство и, наконец, годами получать копейки, чтобы неизвестно когда закрыть этот долг.

Вместо этого банк собирает сотню таких «плохих» кредитов, и по одному договору цессии продает их коллекторскому агентству. Я думаю, ни для кого не секрет, что «плохие» кредиты уходят из банка с большим дисконтом.

И после такой продажи, банк улучшает свои показатели (резерв), поскольку размер просрочки у него снижается, а коллекторы, как стервятники, набрасываются на должников, и своими, опять же, всем известными методами, пытаются заработать.

И второй случай, на мой взгляд, более интересный.

Опять же, привязываться к сумме не буду, в каждом банке может быть свой регламент. Должник просрочил кредит, банк подал в суд, получил решение, и передал исполнительный лист в службу судебных пристав для принудительного исполнения. Если у должника нет официальных доходов и имущества, судебные приставы не смогут исполнить решение суда, а банк — получить свои деньги.

Поэтому, чтобы снять с себя таких должников, банк сначала отзывает из службы судебных приставов исполнительные листы, а затем продает все это добро коллекторам. Опять же за «шапку сухарей».

Что такое цессия

Поскольку и процесс работы и последствия в обоих случаях будут одинаковыми, я опишу их один раз без привязки к перечисленным выше ситуациям.

Для начала термины. Цессия — это не что иное, как уступка права требования. Она предусмотрена гражданским кодексом РФ, то есть, имеет право на существование.

Если говорить близко к тексту, то смысл цессии заключается в том, что кредитор (банк) имеет право передать принадлежащее ему право требования третьему лицу на основании сделки либо закона.

Закон нас сейчас мало интересует, поэтому я остановлюсь именно на сделке.

В большинстве случаев, банки продают по договорам цессии просроченные потребительские кредиты, поэтому, такие договоры заключаются в простой письменной форме, и не требуют ни нотариального удостоверения, ни государственной регистрации. Причем, важный момент:

Для заключения договора цессии и, соответственно, фактического перехода права требования от банка к коллектору, согласие должника не требуется.

Вот он, ответ на Ваш вопрос: если банк продал Ваш долг, но Вы не получили уведомление, ничего страшного здесь нет. Это укладывается в рамки закона, и не влечет за собой недействительность договора цессии.

А что же делать, если должник не знал о состоявшейся уступке права требования по его кредитному договору и продолжал вносить деньги банку? На этот счет Закон дает четкие разъяснения.

Итак, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

Вот она, ответственность нового кредитора (коллектора) за то, что он не уведомил должника об уступке его долга. Не уведомил — сам виноват.

Но не переживайте, если Вы попали в подобную ситуацию, и внесли деньги на свой старый счет в банке, этот платеж (или платежи) Вам обязательно зачтется. Закон так и предусматривает, что исполнение обязательства первоначальному кредитору (банку), несмотря на то, что долг уже был продан третьему лицу, признается исполнением надлежащему кредитору.

Зачем оспаривать договор цессии

Понятно, что свой долг Вы этим не аннулируете. Но, в этом предприятии все же есть положительные моменты. Перечислю их по пунктам. Итак, признав ничтожным договор цессии, Вы:

  • избавите себя от звонков и визитов коллекторов;
  • заставите банк обратиться, наконец, в суд, тем самым, зафиксировав размер долга;
  • поспособствуете возврату исполнительных листов в службу судебных приставов;
  • вернете работу по взысканию с Вас долга в прозрачное и законное русло.

Как оспорить договор цессии (уступки права требования)

Итак, для того, чтобы оспорить, или проще, признать ничтожным договор цессии, нужно всего одно условие.

В кредитном договоре должен быть пункт примерно такого содержания:

кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а так же по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия Заемщика.

Если у Вас именно такая формулировка — Вам повезло. Читайте дальше и претворяйте в жизнь мои наставления — у Вас все получится.

Если же Вы найдете в кредитном договоре такую формулировку:

кредитор вправе без согласия Заемщика полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а так же по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Боюсь, шансов оспорить цессию у Вас не будет.

Почему суды признают договоры цессии ничтожными

Теперь обоснование. Дело в том, что банк — это специализированная организация, которая осуществляет свою деятельность на основании лицензии. Иными словами, не каждая организация может выдавать кредиты, проводить операции с безналичными денежными средствами и так далее. Это могут делать только банки. С этим понятно.

Сведения о счетах и вкладах гражданина охраняются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», и за их разглашение предусмотрена ответственность. Но, ответственность эта распространяется только на банки, поскольку предполагается, что у других субъектов подобной информации быть не может.

И получается, что долг купило коллекторское агентство. Естественно, никакой лицензии у него нет. Значит, заемщик при подписании кредитного договора свое согласие на передачу долга в пользу третьих лиц, не обладающих лицензией на осуществление банковских операций, не давал.

А как следует из пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Опять же, поскольку коллекторское агентство не является специальным субъектом кредитных правоотношений, лицензии на осуществление банковской деятельности не имеет, потому оно не связано обязательствами не разглашать сведения, составляющие банковскую тайну, а значит, и не несет за разглашение этих сведений никакой ответственности.

Вот это обстоятельство и нарушает права заемщика на тайну операций по кредитному договору. А теперь вспомните все те «страшные» истории когда коллекторы забрасывают подъезды листовками, во-первых, оскорбительного содержания, во-вторых, содержащими сведения о заемщике, о его счетах, кредитах и прочей информацией, которая как раз и относится к банковской тайне.

Подведу итог. По общему правилу, право требования из кредитного договора, может быть передано лишь субъектам, осуществляющим банковскую и кредитную деятельность, что возможно только при наличии лицензии. То есть, банк может продать Ваш долг только другому банку. Естественно, если у Вас нет в кредитном договоре приведенной мною оговорки.

Но это, что называется, в двух словах. Вы можете скачать все необходимые документы, нажав на кнопку в конце статьи. А сейчас я расскажу как и что нужно делать, чтобы оспорить договор цессии.

В хронологической последовательности по пунктам:

Вариант 1

  • Вы узнали о том, что банк продал Ваш долг коллекторами;
  • Проверяйте свой кредитный договор на предмет наличия либо отсутствия нужного пункта;
  • Если у Вас нет договора, запросите его в банке;
  • Подавайте в суд исковое заявление о защите прав потребителей (по месту своего жительства, гопошлина не уплачивается).

Вариант 2

  • Вы узнали, что банк продал Ваш долг коллекторам;
  • Коллекторы направили в суд заявление об установлении правопреемства;
  • Готовите возражение на это заявление и подаете в суд;
  • Если у Вас в кредитном договоре нужная формулировка, то все в порядке.

Скачайте образцы документов:

  • образец возражения на заявление о процессуальном правопреемстве;
  • образец искового заявления об оспаривании договора цессии.​

Поставьте лайк и расскажите о этой статье своим друзьям! Они Вам будут благодарны!

Подписывайтесь на нашу группу в контакте: Законное избавление от кредитов. Помощь юриста.

В ней много полезной информации по кредитам.

Оставляйте заявку на выкуп своего долга!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ac49f791aa80cdd7d52a5fc/kak-osporit-dogovor-ustupki-prava-trebovaniia-cessii-kollektoram-5ac87162dcaf8e42c2adff1a

Как заставить банк подать в суд на должника по кредиту

Могу ли я подать в суд за неизвещение меня о смене кредитора?

Многие кредитные плательщики, которые лишаются средств к существованию, пытаются любыми способами приостановить начисляемые за просрочки штрафные санкции и пени.

Наверное, единственным решением, которое позволит добиться справедливости неплатежеспособным заемщикам, является судебное разбирательство.

Однако, как же заставить кредитора подать в суд на клиента, не исполняющего кредитное обязательство?

Почему банки не стремятся подавать в суд

Практика показывает, что кредиторы к разрешению подобных споров через суд прибегают лишь в экстренных и крайних случаях.

Связано это не только с долгим процессом и с большими финансовыми затратами, но и с бесперспективностью данных действий.

Дело в том, что даже если суд вынесет решение в пользу кредитодателя, это не поможет взыскать с должника средства, которых у него, в принципе, нет.

Когда финансовые учреждения сталкиваются с проблемными долгами, им проще всего привлечь к делу коллекторское агентство.

Неплатежеспособные должники по займам, не видящие выхода из ситуации, чаще всего для того, чтобы остановить набегающие за просроченные платежи пени и прочие виды комиссионных сборов, сами идут в кредитное учреждение и просят кредитора предъявить к ним судебный иск.

Известны случаи, когда в таких ситуациях финансовые учреждения соглашаются пойти на уступки клиентам.

Если кредитор обращается в органы суда с иском, то заемщик получает возможность не только остановить набегающие штрафы, в том числе пени, но и зафиксировать конкретный размер задолженности. Также с помощью разбирательства через суд кредитополучатель может значительно сократить размер взысканий в виде санкций.

Превентивные меры

Банковские организации сегодня стараются вести сдержанную политику по отношению к заёмщикам, имеющим задолженность. Ведь большая часть этих заёмщиков не может в срок оплачивать взятые кредиты именно из-за кризиса.

Банки помогают государству в создании схем по выводу должников из трудного финансового положения в отношении взятого кредита.

Данные схемы включают в себя и отсрочки, и кредитные каникулы различных видов, и уменьшение процентов и так далее.

Однако банки действуют отнюдь не на альтруистических началах. Дело в том, что для финорганизации проще будет, если должник оплатит взятую ссуду, нежели упускать время на продажу вещей и собственности должника, изъятых в случае неоплаты по решению суда.

Подача искового требования заемщиком

Когда кредитор отказывается идти навстречу займовому должнику, последний сам может обратиться в судебную инстанцию с иском о расторжении кредитной сделки.

Однако чтобы действия заемщика не оказались безрезультатными, он должен знать, что для подачи иска должно присутствовать хотя бы одно основание, по которому суд сможет расторгнуть кредитное соглашение.

Это могут быть такие нарушения со стороны финансовой организации, как предоставление в неполном размере ссуды, установление завышенной по сравнению с договором займа ставки, и другое.

Некоторые эксперты кредитной сферы рекомендуют займовым должникам при подаче иска требовать прекращения действия займового соглашения по основанию, связанному с существенными изменениями конкретных обстоятельств.

Большинство займовых плательщиков считает, что существенные изменения касаются таких обстоятельств, как потеря работы (увольнение), прочие трудности с финансами.

При разбирательстве должники разъясняют свою позицию и оправдывают себя тем, что до возникновения затруднительной ситуации они всегда вовремя и исправно гасили ссуду, однако в связи с непредвиденными обстоятельствами все изменилось. Такое мнение хотя и вправе существовать, однако расценивать его следует скорее всего как заблуждение.

В каких случаях должник проигрывает процесс

Судебная практика говорит об обратном.

Чаще всего, истцы-должники, которые требуют расторжения соглашения с кредитодателем через суд, аргументируя это волеизъявление потерей работы, как правило, выступают проигравшей стороной, то есть проигрывают процесс.

Суд, даже принимая во внимание тяжелое положение заемщика-должника, не считает, что потеря работы – это веское основание для того, чтобы разорвать кредитное соглашение.

Любой заемщик, перед тем как взять ссуду, должен не только оценить свои возможности относительно финансов, но и предусмотреть риски, то есть возможные обстоятельства, наступление которых может привести к его неплатежеспособности, например, потеря работы, и прочее. Именно поэтому суд не может разрешить спор в пользу заемщика. Более того, наличие факта просроченного долга, который выступает отягчающим фактором, может еще больше усугубить положение истца-должника.

Подведем итоги

Работники банка не всегда подают в суд на должника, поскольку подобные случаи им дорого обходятся. Понимая то, что у заемщика сейчас кризис с деньгами, банкиры  склонны продать долг клиента коллекторам.

Однако известны случаи, когда должник сам обращался к сотрудникам банка с письменной просьбой подать на него в суд. Не всегда, но банк идет навстречу таким заемщикам. Суд в данном случае является единственной надеждой для должника. Его решение дает возможность приостановить начисление штрафов и пени, при этом значительно уменьшить сумму санкций.

Также заемщик имеет право подать в суд на банк с целью расторгнуть договор. Для такого действия необходимо иметь весомые основания, такие, как нарушение условий договора, неполный объем выдачи денег или повышение процентной ставки. Эксперты советуют руководствоваться 451 статьей ГК РФ ссылаясь на изменения обстоятельств, и усердно добиваться расторжения кредитного договора.

Многие заемщики уверены в том, что истории о потере работы и материальных трудностях будет суду достаточно, чтоб принять решение в пользу должника.

При ссылке только на то, что до сегодняшнего дня клиент регулярно уплачивал долг банку, правосудие может огласить вердикт, в котором просьба о расторжении кредитного договора будет отклонена.

В юридической практике доказано, что, предоставляя суду вышеперечисленные аргументы, заемщик в большинстве случаев рискует проиграть дело.

Суд считает, что перед заключением кредитного договора заемщик должен сам реально оценить свое материальное положение на весь период выплаты кредита. Необходимо предусмотреть все случаи, даже такой, как увольнение с работы. Тот факт, что человек уже является должником банка, обостряет ситуацию и может негативно отразиться на решении суда.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/pravo/sud-s-bankom.html

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: