Как вернуть кредит банку

Содержание
  1. Возврат долгов, советы юристов заемщикам и кредиторам
  2. Вернуть кредит банку
  3. Реструктуризация долга
  4. Переговоры с банком
  5. Срок исковой давности
  6. Самостоятельное обращение в суд
  7. Оформляйте расписку
  8. Ошибки при составления расписки
  9. Советы юристов
  10. Кредитор решил взыскать долг через суд
  11. Варианты рассмотрения дела
  12. Расписка имеет срок исковой давности
  13. Не брать в залог недвижимость
  14. Продать долг коллекторам
  15. Оказать давление
  16. Когда расписки нет
  17. Привлечь к ответственности за мошенничество
  18. Проблемы частных инвесторов по сравнению с банками
  19. Как вернуть назад кредит – сроки и правила
  20. Возврат потребительского кредита
  21. В какой срок можно отдать кредит?
  22. Вернуть кредит – в ваших интересах
  23. План действий по возврату кредита
  24. Если банк идет на конфликт
  25. Возврата части процентов по кредиту в банке — условия и сроки,
  26. Можно ли вернуть проценты?
  27. Правила досрочного погашения кредита, который оплачивают аннуитетными платежами
  28. Справка о закрытии кредита
  29. Когда невозможно вернуть проценты
  30. Что предлагает банк
  31. Процедура возврата процентов
  32. Что делать, если банк отказывается возвращать излишне оплаченные проценты
  33. Можно ли вернуть кредит в банк? Примет ли кредитные средства назад Сбербанк?
  34. Можно ли вернуть кредит. Позиция Сбербанка
  35. Законодательные нормы, регламентирующие возврат кредита
  36. Что это означает на практике:
  37. Заявка подана, а вы передумали получать кредит
  38. В данном случае вы можете:
  39. Отказ от кредита после заключения договора
  40. Опытные юристы советуют
  41. Можно ли вернуть в Сбербанк кредитную карту?
  42. Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?
  43. Могу ли я отказаться от оформленного кредита?
  44. Ещё не всё потрачено
  45. Отказ от кредита и досрочное погашение
  46. Страховка и отказ от кредита
  47. «Погасить нельзя отказать»

Возврат долгов, советы юристов заемщикам и кредиторам

Как вернуть кредит банку

Задаваясь вопросом, чем российский менталитет отличается от американского, первое что придет на ум: отношением к деньгам. В Америке неохотно дают взаймы родственникам, друзьям, и уж тем более знакомым. Подобное поведение там не принято. Велик риск потерять деньги, которые можно инвестировать в бизнес, здоровье, образование.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

В России ситуация иная. Взять в долг у близкого человека, коллеги — обычное явление. И к сожалению, не вернуть тоже. По статистике 60% людей, дававших взаймы родственникам или знакомым, испытывало трудности с возвратом. В 20 % случаев долг является безнадежным.

Взаймы, дают под устное обещание в скором времени отдать или под кое-как написанную расписку. Естественно, полученный таким образом заем, выплачивается с нарушением оговоренных сроков зачастую только после оказываемого на заемщика давления. Особенно трудно, когда должен родственник.

Близким людям нередко деньги возвращают в самую последнюю очередь. Заемщик считает, что по-родственному его должны понять и простить. Не все готовы мириться с подобным. Они пытаются заставить заемщика выплатить долг. При правильном подходе, это легко. В иных ситуациях, добиться нужного результата можно только приложив усилия.

Вернуть кредит банку

Существуют способы, которые помогут вылезти из долговой ямы. Правда, придется побегать, но что поделаешь? Если нечем платить, значит нужно чем-то жертвовать. Иногда, грамотно проведенные переговоры с отделом взыскания, дают больше, чем отсрочка или суд.

Реструктуризация долга

После того как допущена просрочка платежа, и дальше платить заемщик не в состоянии, появляется шанс получить реструктуризацию долга.

Преимущества:

  • удобный график платежей и увеличения срока выплаты;
  • предоставление «кредитных каникул» (от 3 до 12 месяцев можно оплачивать только проценты по займу);
  • уменьшение процентной ставки;
  • списание части штрафов.

Важно! Банк может отказать клиенту в реструктуризации договора, без объяснения причин. Исключением является отсрочка по ипотеке. С 1 августа 2019 года, данное право заемщика закреплено на законодательном уровне.

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ

Переговоры с банком

Если образовалась задолженность перед банком, одним из эффективных методов решить ситуацию, являются переговоры с отделом взыскания. Вопросы задолженности всегда решаются в индивидуальном порядке.

  1. Необходимо позвонить на горячую линию банка и выяснить точную сумму долга.
  2. Если есть возможность, необходимо подъехать в офис, для переговоров с отделом по работе с проблемными договорами.
  3. Как правило, должнику предлагают импровизированный график и списание, а также приостановление процентов, штрафов и пеней.

Если стороны договариваются, а в дальнейшем соблюдают условия, должник выбирается из «долговой ямы», без коллекторов и судебных разбирательств.

Важно! Если нарушены условия договоренности, отдел взыскания имеет право начислить ранее списанные проценты и штрафы.

Срок исковой давности

Люди задаются вопросом: можно ли, вообще, не вернуть кредит банку? Да, это, возможно. Достаточно воспользоваться сроком исковой давности.

Недостатки:

  1. Заемщик не должен производить с кредитным счетом никаких операций в течение трех лет. За это время его замучают звонками и угрозами коллекторские агентства.
  2. Кредитная история будет полностью испорчена.
  3. Банк все же может обратиться в суд и попытаться восстановить срок.

Самостоятельное обращение в суд

Как только заемщик понял, что не может вернуть кредит банку, он имеет право на самостоятельное обращение в суд. При обоснованности требований судья может списать часть процентов, а сумму долга зафиксировать. В дальнейшем оплата осуществляется через ФССП.

Оформляйте расписку

О том, что давая деньги в долг в крупных размерах, нужно иметь документальное подтверждение догадываются все. Но, когда дело касается друзей или родственников, кредитор испытывает психологическое неудобство и не требует оформления расписки.

Таким образом, он лишает себя инструмента воздействия, который впоследствии помог бы вернуть средства.

Расписка — документальное подтверждение факта передачи денег.

Для ее использования в качестве доказательства в суде или правоохранительных органах не требуется нотариального заверения, бумага пишется от руки, оформление занимает немного времени, при этом защищает кредитора от проблем и недоразумений.

Согласно ст. 808 п. 1 ГК, если сумма долга превышает десятикратный размер МРОТ, стороны обязаны заключить договор займа. В договоре указывается вид (процентный или без), способ и сроки погашения. Вместе с договором должником пишется расписка, в которой излагаются основные моменты соглашения.

Ошибки при составления расписки

Важно, чтобы документ был оформлен правильно. В противном случае суд отклонит требования.

Распространенные ошибки:

  1. Оформление документа на компьютере. Расписка пишется от руки.
  2. Отсутствие сведений о заемщике. В документе указываются полные Ф. И. О., паспортные данные (серия, номер, адрес прописки).
  3. Сумма займа проставлена цифрами. Чтобы не возникло спорных моментов расшифровать прописью.
  4. Нет даты составления расписки.
  5. Не указан вид займа. Указывается процент.
  6. Не проставлена дата возврата, срок кредитования, способ выплаты.
  7. Не указан курс валюты, по которому ведется расчет (когда деньги брались не в рублях).
  8. Нет фразы «деньги получены мною лично».
  9. Отсутствует указание на то, что деньги взяты в долг. Должник может заявить, что получил в дар.

Чтобы избежать ошибок, лучше обратиться к юристу. Если такой возможности нет используйте стандартный образец.

Советы юристов

  1. Заключать договор в присутствии двух свидетелей (данные указываются в документе).
  2. Заверить документ у нотариуса. Это стоит денег, но такая расписка имеет высокую доказательную силу в суде. Содержащиеся сведения не придется доказывать повторно.

Кредитор решил взыскать долг через суд

Прежде чем обратиться в суд, кредитор должен направить претензию заказным письмом с уведомлением. При отсутствии результата подать заявление. При сумме задолженности менее 50 тыс. иск направляется мировому судье, если выше, районному.

Варианты рассмотрения дела

Расписка или договор займа были оформлены нотариально, есть возможность решить вопрос быстро в приказном производстве. В этом случае судья единолично рассматривает заявление в течение 5 дней и выносит судебный приказ.

Если в течение 10 дней должник не выразит несогласие, документ вступит в законную силу и к взысканию долга приступят приставы.

Если, договоренности оформлялись иным способом, вопрос придется, рассматривать в исковом производстве. Нужно быть готовым к длительному судебному разбирательству (2-5 мес.), необходимости присутствовать на процессе и доказывать правоту. На практике, суд выносит решение в пользу истца и обязывает должника погасить долг.

На основании заключения кредитор обращается в ФССП, где пристав возбуждает исполнительное производство и приступает к принудительному взысканию.

Расписка имеет срок исковой давности

Срок давности долговой расписки составляет 3 года (ст. 196 ГК) с момента поступления к заемщику требования об уплате задолженности (ст. 200 ГК) или с даты, когда должник обязан погасить долг.

По истечении времени, вернуть деньги с помощью расписки будет нельзя. Однако, срок исковой давности применим только по заявлению ответчика. Если должник не потребует применить данный факт в ходе судебного разбирательства, суд не имеет право сделать это по собственной инициативе.

Не брать в залог недвижимость

Чтобы получить крупную сумму, заемщик отдает заимодавцу под залог имущество:

  • драгоценности;
  • бытовую технику;
  • машину;
  • недвижимость.

Согласно ст. 334 ГК, при неоплате задолженности, кредитор имеет право получить назад деньги с процентами (если договор займа это предусматривал) из стоимости залогового имущества. На практике, если в залоге находится недвижимость, сделать это затруднительно, а если прописан несовершеннолетний ребенок — невозможно.

Чтобы продать недвижимость из нее придется выселить тех, кто в ней проживает. Закон запрещает делать это, если залоговое жилье у должника единственно годное для проживания (ст. 446 ГК), в нем прописаны граждане не достигшие 18 лет.

Забрать недвижимость при этих условиях по решению суда может только банк (102-ФЗ).

Продать долг коллекторам

Нередки ситуации, когда человек одолживший деньги, не хочет встречаться с должником, писать претензии, обращаться в суд, но проучить его и хоть что-то вернуть считает правильным.

В качестве альтернативного варианта можно обратиться в коллекторское агентство и продать либо переуступить долг. При этом нужно быть готовым к тому, что сумма возвращенных денег в первом случае будет составлять 10-15% от займа, во втором 70% (если коллекторы смогут взыскать долг).

Чтобы агентство дало согласие на работу с дебитором, кредитор предоставляет расписку или судебное решение. Коллекторские агентства работают в рамках ФЗ-230, они не могут требовать возврата, основываясь только на словах заимодавца. Для взыскания необходимы официальные документы.

Оказать давление

Чтобы вернуть деньги назад, кредитор должен четко дать понять заемщику свое намерение. Нужно напоминать должнику о необходимости оплаты, тревожить звонками, СМС сообщениями, информировать о создавшемся положении дел ближайшее окружение неплательщика.

Конечно, со стороны такие методы выглядят не эстетично, но и поведение человека, который отказывается платить, порядочным тоже не назовешь. Хорошо, если у займодавца имеется на руках расписка о выданном кредите. Можно пригрозить судом.

Плохо, когда ее нет. В этом случае можно попытаться уговорить должника написать расписку, оформить залог или договориться о выплате частями.

Когда расписки нет

Адвокаты советуют, при отсутствии документа, подтверждающего факт передачи денег, самостоятельно собрать доказательную базу. Зафиксировать общение кредитора с заемщиком по поводу долга в соц. сетях, электронной почте, сделать видео, аудиозаписи.

Нужно отметить, свидетельские показания не рассматриваются в суде в качестве доказательства наличия у заемщика денежного обязательства (ст. 812 ГК).

С полученным материалом обратиться в правоохранительные органы, написать заявление о случившемся, о чем сообщить должнику. Намекнуть, что действия могут быть рассмотрены как хищение чужого имущества путем обмана (мошенничество).

Как правило, уже на этом этапе, неплательщик начинает вести себя по-другому и понемногу выплачивать.

В полиции обязаны рассмотреть поступившее заявление. Должника вызовут на беседу. В большинстве случаев он признает факт получения денег, о чем будет указано в материалах дела.

В УВД заявителю, скорее всего, откажут в рассмотрении, но в протоколе уже имеется признание заемщика. На основании имеющихся в деле сведений кредитор обращается в суд и уже там решает вопрос о возврате.

Привлечь к ответственности за мошенничество

Нередки ситуации, когда человек берет в долг под честное слово у разных знакомых, обещает в скором времени вернуть, а сам исчезает. Позже выясняется, он уволился с работы, распродал имущество и уехал в неизвестном направлении.

В этом случае, действия могут расцениваться как мошенничество (ст. 159 УК). Доказав преднамеренность поступка, кредиторы могут привлечь должника к уголовной ответственности.

Нужно быть готовым к тому, что в разбирательстве дела могут отказать (и не раз). Придется обращаться в вышестоящие инстанции и требовать дополнительной проверки материалов и проведения повторного расследования.

Проблемы частных инвесторов по сравнению с банками

К сожалению, у нас в стране рискованно давать в долг, даже близким людям. Велик шанс просто потерять деньги.

Закон в основном защищает кредитные организации, частные инвесторы зачастую вынуждены решать проблему своими силами. Самой надежной гарантией возврата является кредитование под залог.

Причем в залог, в отличие от банка, не следует брать жилье. Велик риск ничего не получить. Даже если суд обяжет должника выплачивать за счет продажи квартиры, кредитор не сможет этого сделать из-за невозможности выселить несовершеннолетнего ребенка, или заставить неплательщика покинуть единственное жилье. Закон окажется на стороне заемщика. На практике так и происходит.

Займодатель имеет решение суда в свою пользу, но сделать ничего не может.

Следует признать, государство защищает в первую очередь банки, ведь они подконтрольны, а положение частного кредитора оказывается даже хуже, чем у заемщика. Об этом нужно помнить, когда возникает желание дать в долг.

Источник: https://procollection.ru/kak-vernut-kredit-banku/

Как вернуть назад кредит – сроки и правила

Как вернуть кредит банку

Зная свои права, потребитель может спокойно отдать в аптеку лекарства, а в магазин – бракованный или не подошедший товар, причем даже купленный у Интернет-продавца. А что насчет возврата банковских услуг? Распространяются ли на финансы права потребителя? В статье мы разберемся, как вернуть потребительский кредит, если вы вдруг изменили решение.

Когда вы приобретаете непродовольственный товар, то законом вам дается 14 дней (или 7, если приобрели в Интернете) на возврат.

Такой период является периодом охлаждения – когда вы поторопились, купили, а потом разочаровались и передумали.

Разумеется, отдать и обменять назад можно не всякие товары, но в большинстве случаев такое право у вас есть. Для банковских услуг тоже предусмотрен период охлаждения.

Возврат потребительского кредита

«Охладительный» период действует для любого потребительского кредита, помимо ипотечного. Когда вы берете средства для открытия своего дела, то, так как такой займ не потребительский, периода охлаждения вам не положено.

Особой пользы от этого периода в случае банковских услуг нет, ведь вернуть взятые деньги досрочно получится и так, просто погасив кредит в любое время целиком. Однако в период охлаждения выйдет оперативнее – не потребуется заранее, в предусмотренный по договору срок, предупреждать банк о намерении погасить досрочно. Соответственно, процент будет меньше.

Чтобы отдать кредит, надо перечислить деньги на счет, открытый как раз для кредитных платежей. В одних кредитных организациях это текущий счет, в других – ссудный.

Обычный денежный перевод не принесет никакой пользы – в банке не поймут, с какой целью вы положили столь крупную сумму, и просто станет дальше снимать платежи с процентами, придерживаясь графика.

Чтобы такого не случилось, нужно уведомить банк о возврате и подождать, пока он подтвердит его.

Предупредить банк о погашении до срока вы обязаны не позднее, чем за 30 дней, если другое не предусмотрено в тексте договора. Весь этот период проценты нужно будет уплачивать с остатка суммы кредита. Это условие работает и в том случае, если вы досрочно выплачиваете кредит по истечении периода охлаждения.

В этот промежуток вы можете быстро вернуть кредит, не уведомляя банк. Кроме того, вы не будете оплачивать проценты за установленный 30-дневный срок уведомления.

Важная деталь: если в целях погашения долга у вас заведен текущий счет, а не ссудный, то кредитору еще понадобится получить ваше распоряжение для списания средств.

В обход этого банк не может списывать средства с текущего счета в уплату долга.

Возврат потребительского кредита

В какой срок можно отдать кредит?

Возврат кредита регулируется Законом о потребительских кредитах.

Если вы брали кредит без конкретной цели, то период охлаждения длится 2 недели. Вернуть можно полную сумму со всеми процентами за фактическое время пользования кредитом. В том случае, если займ был взят с конкретной целью, то период увеличивается до 30 дней, а возвращать можно сумму полностью или частично с выплатой процентов за срок использования кредита по факту.

Важно: на данные сроки не влияет то, в чем вас убеждают сотрудники банка, и как вы лично относитесь к этим условиям.

К примеру, Василий хотел себе новенький смартфон за 60 000 руб., но не имел в распоряжении таких денег, поэтому решил взять кредит. Дождавшись аванса, он пожелал вернуть банку 20 000 руб., чтобы сэкономить на процентах.

Менеджер ответил, что это не по правилам, и что вернуть кредит возможно только не позже 2 недель с заявки, и то – с согласия банка. Сотрудник был не прав, ведь у Василия был конкретная цель кредита – покупка гаджета, а значит, у мужчины есть месяц на возврат денег без согласования.

Хватит того, что клиент предупредит кредитора о том, что он перечислил деньги на счет именно с целью возвращения долга. Более того, Василий может вернуть лишь часть займа.

У кредитов имеется еще один значимый срок. При одобрении заявки банк рассказывает об условиях, на которых кредитор согласен выдать вам деньги – объем суммы, срок погашения, проценты. С момента оглашения условий вам даны пять дней, чтобы все обмозговать, а банк не вправе изменять рассчитанные именно на ваш случай условия.

В какой срок можно отдать кредит

Вернуть кредит – в ваших интересах

Вы думаете, что кредитная организация должна обрадоваться вашей сознательности – вы ведь возвращаете им деньги заранее. Какие уж тут согласования, уведомления? В реальности все иначе: вы совершаете отказ от финансовой услуги, а значит, банк на вас заработает меньшие деньги. Все предупреждения, бумажная волокита – в ваших интересах.

Если вы отдаете кредит в период охлаждения, то не обязаны информировать об этом банк. В соответствии с законом, вы должны лишь совершить перевод на счет для погашения кредита.

Однако рекомендуется-таки проинформировать банк, что вы перевели средства для досрочного возврата кредита в срок, предусмотренный по закону (для нецелевых – по ч. 2, для целевых – по ч. 3 ст.

11 Закона о потребительских кредитах).

Держите руку на пульсе и пока не получите письменного подтверждения, что больше не являетесь должником, узнавайте у сотрудников, как быть дальше, и сверяйтесь с планом действий.

К примеру, Ольга оформила в кредит 150 000 руб. на новый ПК, но решила погасить до срока в период охлаждения. Она написала заявление на возврат, перевела на ссудный счет все средства и проценты за использование кредита.

Сотрудник банка ответил, что все отлично, и женщина ничего больше не должна. Однако спустя год ей позвонили из банка и сказали, что она задолжала проценты за год.

Введший Ольгу в заблуждение менеджер уже не работал, а клиентке сказали, что она неверно поняла его слова.

Чтобы избежать подобной ситуации, лучше все-таки свои действия согласовать с кредитором. Помните – это в ваших интересах.

План действий по возврату кредита

  • Выясните у банка, как досрочно вернуть кредит – писать ли заявление, заполнять ли форму онлайн.
  • Скажите сотрудникам банка точное число, когда погасите кредит до срока. Дату выбираете вы, но если период охлаждения прошел, то с подачи заявления нужно подождать минимум 30 дней. Иногда кредиторы идут на встречу – спросите, есть ли вариант вернуть средства раньше.
  • Узнайте у банка сумму процентов, которые накопятся к оговоренной дате. Если вы упустите это из виду, то банк скажет только те проценты, что набрались к моменту получения заявления. Для вас эта сумма вообще не информативна, потому что вы хотите узнать полную, достаточную, чтобы погасить все целиком.
  • В установленный день внесите средства на счет по кредиту. Сумма не может быть меньшей, чем та, что прописана в заявлении на досрочный возврат. В противном случае банк не посчитает деньги в счет возврата долга, а вам придется отстаивать правоту на суде.
  • На завтра узнайте баланс, чтобы удостовериться: деньги списаны в нужном количестве.
  • Запросите у кредитора справку о том, что задолженность отсутствует. В случае непредвиденных обстоятельств документ докажет: вы больше не должник.
  • Когда отдадите всю сумму долга, закройте все счета, его обслуживающие, отключите SMS-информирование и другие услуги, связанные с кредитованием.

Вернуть кредит – в ваших интересах

Если банк идет на конфликт

Бывает, что в банке откровенно мутят с вопросом о досрочном погашении кредита. В такой ситуации вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор. Процедура схожа с возвращением покупок: контролеры проверят учреждение по факту вашей жалобы, и если правота на вашей стороне, то банк будет оштрафован. Роспотребнадзор сможет также посодействовать отстаиванию своих прав на суде.

Есть еще один бонус: в сравнении с покупкой телевизора или платья без пуговицы, при недопонимании с банком вы имеете право обращаться с жалобой в Центробанк.

Источник: https://moogos.ru/kak-vernut-nazad-potrebitelskij-kredit.html

Возврата части процентов по кредиту в банке — условия и сроки,

Как вернуть кредит банку

Кредитные программы в любых банковских учреждениях предусматривают ежемесячную оплату процентов за пользование денежными средствами.

Некоторые банки предлагают клиентам платить за кредит не равными частями, а уменьшающимися пропорционально долгу. Но многие рассчитывают оплату по займу равными суммами. Такие платежи называют аннуитетом.

Что это такое? Можно ли вернуть проценты при такой оплате? Давайте разберемся подробнее.

Оформляя кредит, многие клиенты не задумываются о том, что при оплате аннуитетными платежами они переплачивают значительные суммы. Вот в этом и заключается особенность аннуитетных платежей. Они не уменьшаются пропорционально размеру долга.

Аннуитет – ежемесячный взнос по кредиту, который не изменяет своего размера на протяжении всего срока кредитования.

Стоит учесть, что клиент в начале оплаты по кредиту вносит определенный платеж. Он состоит из суммы, которая идет на погашения тела кредита, и суммы процентов.

Последняя по размеру будет превышать сумму оплаты кредитного тела. Если детально рассмотреть выписку по счету, можно увидеть, тело кредита в первые несколько месяцев практически не уменьшается.

Основная сумма платежа идет на уплаты именно процентов.

Поэтому заемщиков интересует, могут ли они при досрочном погашении кредита, который оплачивают аннуитетными платежами, вернуть излишне уплаченные проценты. Ведь он погашает долг с учетом платы процентов за те месяцы, в которые он уже не будет оплачивать кредит.

Аннуитетный платеж рассчитывают следующим образом:

  • изначально на общую сумму кредита начисляют проценты на весь период кредитования;
  • к сумме кредита прибавляют сумму начисленных процентов;
  • полученная сумма разделяется на равные части в зависимости от количества месяцев (срока действия кредита).

Исходя из этого расчета, заемщик оплачивает кредит каждый месяц.

Можно ли вернуть проценты?

Согласно законодательству РФ заемщик имеет право на возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита. Такое правило указано в информационном письме Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 147 от 13.09.2011 года.

В нем сказано, что заемщик оплачивает проценты по кредиты с момента его получения и до полного закрытия. При этом банк должен пересчитать сумму процентов при досрочном закрытии кредита. Это указано в п.1 ст. 809 ГК РФ.

Необходимо помнить, если кредит оплачивают на протяжении всего срока равными платежами, и при этом не планируют погашать досрочно, проценты по нему вернуть не получится.

Чтобы была возможность вернуть проценты, нужно правильно закрыть кредит.

Правила досрочного погашения кредита, который оплачивают аннуитетными платежами

Заемщик не может самостоятельно подсчитать сумму для полного закрытия кредита. Ему нужно обратиться в банк. Сотрудник проведет необходимые расчеты и сообщит клиенту точную сумму полного погашения кредита.

Затем клиент должен:

  1. Написать заявление на досрочное погашение.
  2. В нем указать дату и размер вносимого платежа.
  3. В указанный день оплатить кредит полностью.

Если платеж не будет оплачен в указанный день, на следующий рабочий день по нему уже доначислят проценты. В итоге сумма к закрытию кредита увеличится. Не стоит забывать, заемщик должен запросить в банке справку о том, что он досрочно погасил кредит.

Справка о закрытии кредита

На практике бывали случаи, когда заемщик полностью погасил кредит, а через несколько месяцев или даже лет ему банк выставляет претензию о неуплате каких-либо процентов или комиссии. Именно поэтому при закрытии любого кредита нужно взять справку о прекращении кредитных обязательств. Только так можно будет доказать, что заемщик оплатил займ в полном размере.

Документ содержит следующую информацию:

  • срок кредита;
  • сумма кредита;
  • сроки его погашения;
  • итоговая сумма к закрытию;
  • дата полного расчета и оплаты.

Также в справке будет указан номер кредитного договора (счета) и дата его закрытия.

Когда невозможно вернуть проценты

Перед тем, как обращаться в банк с претензией о возврате процентов, нужно внимательно прочитать условия кредитного договора. Многие банковские учреждения в этих документах предусматривают возврат излишне уплаченных процентов при досрочном закрытии кредита. А некоторые конкретно прописывают, что такой возможности у клиента нет.

В этом случае даже законодательство не может помочь заемщику. Он сам подписал такой договор.

Как показала практика, при судебном разбирательстве практически все решения принимают в пользу банка, поскольку заемщик самостоятельно согласился на такие условия.

Что предлагает банк

Приведем пример. Заемщик оформил кредит на год. На протяжении всего срока он должен погашать его равными частями (аннуитет). Он погасил основную сумму кредита за 6 месяцев. При этом он оплатил проценты за оставшиеся 6 месяцев, которые начислены на общую сумму долга.

В этом случае он должен обратиться в банк. Ему предложат выбрать один из вариантов:

  • уменьшить сумму кредита с сохранением срока кредитования;
  • сократить срок действия кредитного договора.

В последнем варианте сумма ежемесячного платежа остается неизменной. Но срок кредита уменьшается.

К сожалению, не всегда банки идут на уступки клиентам. Они не пересматривают условия кредитного договора при частичном досрочном погашении. Также они отказывают заемщикам в возврате излишне уплаченных процентов при полном досрочном закрытии кредита. В этих случаях клиенту нужно обращаться в суд с иском. Но предварительно отправить претензию в банковское отделение.

Процедура возврата процентов

Запросить возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении можно сразу после получения справки о прекращении кредитных обязательств. Клиент должен написать соответствующее заявление. В нем указать следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • его паспортные данные;
  • контактную информацию;
  • номер и дату кредитного договора;
  • сумму кредиту, его срок;
  • процентную ставку и другие параметры, указанные в кредитном договоре (комиссии и прочее);
  • дату и сумму досрочного погашения кредита;
  • реквизиты для перечисления суммы процентов.

К заполненному заявлению необходимо приложить копии кредитного договора, справки о прекращении кредитных обязательств.

В каждом банковском учреждении предусмотрена специальная форма, которую заполняет клиент для возврата процентов по кредиту. В некоторых случаях сотрудник банка отказывает в выдаче такого заявления для заполнения. Аргументом является то, что учреждение не имеет права возвращать проценты. Это нарушение законодательства РФ.

Совет. Если банковский сотрудник не выдает специального бланка, можно написать заявление в произвольной форме, указав необходимую информацию.

Банк не вправе отказать заемщику в приеме и регистрации такого документы. Проценты перечисляют через несколько дней.

Что делать, если банк отказывается возвращать излишне оплаченные проценты

В этом случае нужно действовать решительно. Самостоятельно определить размер переплаты. Можно привлечь специалиста в этой области. Он выполнит следующие действия:

  • определит максимальный размер кредита (указан в договоре);
  • рассчитает фактическое время пользования кредитными средствами;
  • определит размер фактически оплаченных процентов.

Разница между суммой процентов, указанной в договоре, и суммой фактически уплаченных процентов и будет переплатой по кредиту.

Как только сумма определена, необходимо обратиться в банк с письменной претензией. В ней указать следующую информацию:

  • наименование банковского учреждения;
  • номер и срок кредитного договора;
  • дату и сумму досрочного погашения;
  • номер справки о прекращении кредитных обязательств (и ее дату выдачи);
  • сумму излишне уплаченных процентов и ее расчет.

К претензии приложить копии платежных поручений или квитанций об оплате кредита.

Претензию составляют в двух экземплярах или с основного документа делают ксерокопию. Ее отдают сотруднику банка. Он проставляет на оригинале претензии дату ее принятия. В случае ведения журнала регистрации подобных документов, проставляет номер. Также можно отправить претензию по почте. В этом случае у клиента должен сохраниться чек почтового отправления с уведомлением о вручении.

В течение 30 дней банк должен ответить клиенту на его претензию. Либо он выплачивает проценты, либо отказывается проводить подобную операцию. Если клиенту отказали, он может обратиться в суд.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mozhno-li-vernut-protsenty-po-kreditu-kak-eto-sdelat

Можно ли вернуть кредит в банк? Примет ли кредитные средства назад Сбербанк?

Как вернуть кредит банку
 

Вы получили кредит в Сбербанке или вам его только одобрили. Можно ли сразу вернуть уже полученный кредит в Сбербанк (или в любой другой банк), осуществить возврат досрочно, либо вообще отказаться от его взятия?

Можно ли вернуть кредит. Позиция Сбербанка

Выгодные кредиты наличными →

По сути, возврат кредита в Сбербанк (впрочем, как и в любой другой банк) представляет собой полное досрочное погашение кредита.

Обратите внимание: оформить заявку в Сбербанк и произвести досрочное гашение можно только в текущую дату внесения платежа по кредиту или в ближайшие 2 дня.

Следует понимать, что досрочный возврат заемных средств не возможен без финансовых потерь (без выплаты процентов не обойтись). Заемщик должен будет оплатить %, начисленные банком за фактический период пользования кредитом, также начисленные какие-либо комиссии (при их наличии) не подлежат возврату.

Отличные кредиты наличными

Законодательные нормы, регламентирующие возврат кредита

Согласно ст. 821 ГК РФ заемщик имеет возможность и полное право на отказ от кредитования до выдачи (начисления) денежных средств. Для отказа он должен уведомить банк до срока предоставления заемных средств, указанного в договоре.

Что это означает на практике:

  • Заемщик может вернуть банку всю сумму кредита уже на следующий день после получения денег и далее, в течение 14 календарных дней со дня выдачи ему данного потребкредита. При этом уведомлять банк не нужно, но придется выплатить начисленные проценты за фактическое время использования банковских денег.
  • Если денежные средства была выделены банком заемщику с условием использования их на определенные цели, то возврат возможен в течение 30 календарных дней, также без уведомления банка и также с уплатой процентов.

Если вы пропустили предусмотренные сроки возможного возврата займа в любой банк (включая Сбербанк), то есть ещё один выход – это досрочное закрытие договора кредитования. Если банк предусмотрел в договоре штрафные санкции за досрочный возврат денег, то этот способ отказа от кредита может стать довольно затратным. В Сбербанке подобные санкции отсутствуют.

Заявка подана, а вы передумали получать кредит

Вы подали в Сбербанк онлайн-заявку на кредитование или выразили желание прокредитоваться и предоставили документы в отделение банка. Но кредит стал не нужен. Тут уже возникает случай не возврата полученной банковской ссуды, а отказ от её получения в данном банке.

В данном случае вы можете:

  • удалить заявку на кредит в Сбербанке онлайн;
  • заявить об отказе по телефону;
  • отправиться в офис банка, чтобы лично отказаться от получения кредита.

Правда избавиться от заявки с помощью интернета станет возможным лишь если она не получила одобрения банка.

Если оно подтверждено, придется звонить или отправляться в банк для отмены оформления кредитного договора.

И хотя в данном случае нет ничего страшного, отказ от одобренного кредита может отразиться в вашей кредитной истории, а некоторые банки этот факт рассматривают как негативный.

Если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то после подачи онлайн-заявки кредит будет вам одобрен предварительно, для окончательного одобрения буден необходимо посетить офис банка для беседы и предоставления списка документов (в т.ч. подтверждающих ваши доходы).

Отказ от кредита после заключения договора

А можно ли взять и вернуть в банк (в частности в Сбербанк) кредит, когда договор уже оформлен и под ним стоит ваша подпись?

Имеется возможности отказа от кредитования без начисления % или штрафных санкций (если последние предусмотрены договором) лишь до выдачи денег, т.е. если фактически ты им (кредитом) не воспользовался.

Но банк обычно их быстро выдает или отправляет на ваш банковский счет. Максимально быстро, выполняя собственную часть обязательств. Если в таком случае у заемщика пропало желание получать кредит, возможность «воротить» ссуду Сбербанку еще остается, вопреки сопротивлению его сотрудников.

Как уже было сказано выше, законодательство данный вариант предусматривает – до истечения 14 или 30 дней со дня выдачи. Результатом должно стать расторжение договора, и составления документа, подтверждающего отсутствие долгов перед банком (в частности, перед рассматриваемым Сбербанком).

Как вернуть страховку по кредиту →

Опытные юристы советуют

  • не вступать в откровенный конфликт с банком;
  • лично обратиться к сотрудникам, описав сложившуюся ситуацию;
  • вместе найти подходящую возможность досрочного возврата кредита Сбербанка;
  • полностью ее выполнить.

Быстрое обращение в Сбербанк с просьбой расторжения договора – досрочного возврата кредита, уменьшает издержки заемщика на уплату начисленных процентов.

Можно ли вернуть в Сбербанк кредитную карту?

Если у вас нет большого долга по кредитной карте, то вернуть её (а точнее закрыть досрочно) достаточно просто. Нужно написать заявление кредитодателю на закрытие кредитной карты в офисе Сбербанка. Срок закрытия карты и списания имеющейся перед банком задолженности занимает до 1 месяца.

Источник: https://naydikredit.ru/vozvrashhaem-kredit-v-sberbank.html

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Как вернуть кредит банку

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию. 

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФзаемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждениясрок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

— если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

— если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vbr/vzial-i-peredumal-kak-otkazatsia-ot-oformlennogo-kredita-5caef080c47f7300b2a86d3e

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: