Как списать проценты по просроченному кредиту?

Содержание
  1. Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту
  2. Банк подал в суд
  3. Штрафы и пени, выставленные банком
  4. Завышение неустойки
  5. Как можно снизить неустойку?
  6. 3 способа уменьшения неустойки в суде
  7. Устное ходатайство
  8. Письменное ходатайство
  9. Возражение на исковое заявление
  10. Другие основания для снижения неустойки
  11. Закон о списании кредитов в 2020 году, когда начнёт работать и как списать свои долги
  12. Как списать свои долги по новому закону
  13. Подводные камни нового закона о банкротстве
  14. Как списать проценты по кредиту
  15. За что и как банк начисляет штрафы и пенни
  16. В каких случаях возможно списать
  17. Пошаговая инструкция по снятию просрочки кредитного платежа
  18. Образец заявления
  19. Списание долгов по кредитам физических лиц: как происходит и куда обратиться, чтобы списать долги по кредитам?
  20. Возможно ли списать кредиты: буква закона
  21. Пути решения проблемы: как могут быть списаны долги
  22. Банкротство физического лица: законный способ избавиться от кредитов
  23. Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов
  24. 1. Реструктуризация долга
  25. Когда это сработает
  26. Что для этого нужно сделать
  27. Чем это плохо
  28. 2. Рефинансирование долга
  29. 3. Списание долга по сроку давности
  30. 4. Банкротство
  31. 5. Государственная программа по списанию долгов

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту

Как списать проценты по просроченному кредиту?

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали.

Банк подал в суд

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы.

Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд.

Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов.

Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор.

А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой.

У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст.

333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс.

Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении.

И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств.

В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать.

Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет.

Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения.

На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия.

То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк).

То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай.

Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

3 способа уменьшения неустойки в суде

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Письменное ходатайство

Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:

Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Возражение на исковое заявление

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит.

Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать.

Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации.

Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

  • Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
  • А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
  • И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
  • И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Другие основания для снижения неустойки

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
  2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
  3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/shtrafy-banka-po-kreditu-za-prosrochku-platezha-kak-spisat-neustojku-v-sude-po-kreditu/

Закон о списании кредитов в 2020 году, когда начнёт работать и как списать свои долги

Как списать проценты по просроченному кредиту?

Российские средства массовой информации в последнее время нередко анонсируют введение в действие нового закона, направленного на избавление граждан от старых задолженностей по кредитным обязательствам.

Мы попытаемся детально поведать вам о смысле данного документа и о том, каким образом его возможно использовать в свою пользу. Еще в начале нынешнего года вы могли слышать про появление инструмента, который даст возможность списывать долги граждан России перед кредитными учреждениями.

Однако, подобные новости являются не более чем фейком, запущенным представителями политической партии ЛДПΡ, многократно замеченными в запуске и распространении всевозможных популистских идей.

В то же время, отечественные СMИ многократно писали про то, что скоро  жители России, имеющие долги по кредитам, получат возможность позабыть про данные обязательства. Данный закон уже подписан президентом России Владимиром Путиным.

С 1 сентября 2020 года любой гражданин России, чьи долги по кредитам составляют 50-500 тысяч рублей, получит возможность официально объявить себя банкротом. Для чего такому человеку не понадобятся дополнительные деньги либо обращение в суд. Новый закон дает право списать накопленные задолженности, и такое право граждане России получат уже осенью.

pixabay.com

Как списать свои долги по новому закону

В числе условий, обязательных для списания задолженностей, следует отметить закрытое исполнительное производство, которое осуществлялось судебными приставами.

Они до этого должны были признать, что у должника нет денежных средств и иного составляющего ценность имущества.

Таким образом, задолженности будут списаны с малоимущих граждан, не имеющих каких бы то ни было денег, ценностей и недвижимости.

В соответствии с обновленным законодательством, любой должник будет наделен правом написать соответствующее заявление в MФЦ. Работники центра обслуживания убедятся в том, что исполнительное производство закрыто к моменту обращения.

После этого они сами размещают сведения о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, также именуемом Федресурсом. С данного момента прекращается начисление пени, процентов и иных штрафных санкций, а сумма задолженности перестает расти.

Кредитное учреждение, долги перед которым написаны в заявлении, получит возможность еще раз проверить наличие недвижимости либо иного составляющего ценность имущества у должника, которые возможно использовать для взыскания.

Если в этом есть необходимость, у кредитной организации останется право на обжалование процедуры банкротства в суде.

Если ни приставам, ни прокурору не удалось найти каких бы то ни было ценностей у заемщика, через полгода после регистрации дела в Федеральном ресурсе гражданин документально избавляется от необходимости оплачивать задолженности. По факту, такой человек начинает жить с чистого листа.

Заместитель министра экономического развития России полагает, что такой механизм избавления от кредитов позволит самым менее социально незащищенным слоям населения выбраться из долговой ямы. Как считает Илья Торосов, отныне множество граждан России смогут вернуться к нормальной жизни.

Немаловажно, что гражданину спишут часть задолженности, которую он ранее написал в заявлении.

По данной причине имеется проблема, что должник может просто-напросто не знать точного размера суммы задолженности, которую требуют с него в кредитном учреждении, поскольку МФО могут требовать с него проценты либо иные штрафные санкции.

Поэтому, до того, как писать заявление, следует обратиться в кредитную организацию, перед которым у вас имеются финансовые обязательства. Иначе Лолла Кириллова, эксперт проекта министерства финансов по финансовой грамотности, видит опасность сохранения определенной части долга даже после удовлетворения заявления о банкротстве.

Отметим, что вплоть до 1 сентября 2020 года у граждан нашей страны имелась единственная возможность снять с себя груз финансовых обязательств.

Этот механизм описывается в федеральном законе №127, посвященном процедуре банкротства. Если гражданин не имеет возможности обслуживать оформленные ранее кредиты/займы, то он вправе получить статус банкрота.

Для чего потребуется обратиться в Арбитражный суд с необходимым списком бумаг. Причем:

  • На процедуру требуется 7-8 месяцев.
  • У приставов, банков и коллекторов отсутствуют права на любые действия относительно должника, в то время как требования могут быть направлены управляющему либо в суд.
  • Дело ведет финансовый управляющий, что дает гражданину возможность даже не присутствовать на суде и не иметь знаний и опыта в юриспруденции.
  • Закон не предусматривает изъятия единственного жилья и иных бытовых объектов, право на которые защищено
  • С первого судебного заседания запрещается начисление новых санкций и штрафов.

Подводные камни нового закона о банкротстве

Новый закон отличается от действующей сейчас процедуры банкротства тем, что он дает возможность бесплатно избавиться от небольших долгов. Однако для этого приставы должны убедиться в том, что у должника отсутствуют средства либо иное имущество. Однако следует поговорить также определенные минусы закона, вступающего в действие уже в сентябре.

Процедура на первый взгляд проста, однако все-таки не все сумеют ей воспользоваться. Скажем, одно из ключевых требований для получения статуса банкрота – это окончание исполнительного производства.

Следовательно, должнику предстоит пройти через трудности судебного разбирательства после иска кредитной организации. Потом судебным приставам предстоит составить постановления об отсутствии имущества для взыскания, а для таких выводов могут понадобиться годы.

Такие минусы нового закона привел Дмитрий Янин, являющийся председателем правления Конфедерации обществ потребителей. Судебный пристав сможет продолжать исполнительное производство, если у должника будут выявлены хоть какие-то доходы.

Ну а банки просто не станут обращаться в суд, а просто продадут ваш долг коллекторам, не всегда пользующимся законными способами «выбивания» задолженности.

Немаловажно отметить, что при выполнении всех требований окажется списанной только та сумма, которую должник укажет в своем заявлении. Появляются риски того, что гражданин просто-напросто не знает сумму всего тела кредита, включая штрафы и пени.

По данной причине, до того как обратиться с заявлением, стоит уточнить у своих кредиторов сумму долга на момент обращения.

Если кредит либо некоторая его часть не была в списана в заявление о банкротстве, то процедура не даст вам возможности обнулить собственные финансовые обязательства.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/zakony/zakon-o-spisanii-kreditov-v-2020-godu-kogda-nachnyot-rabotat-i-kak-spisat-svoi-dolgi/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/zakon-o-spisanii-kreditov-v-2020-godu-kogda-nachnet-rabotat-i-kak-spisat-svoi-dolgi-5f339b72e3b4966301994b52

Как списать проценты по кредиту

Как списать проценты по просроченному кредиту?

Осуществить долгожданную мечту всегда приятно. Но на это не всегда есть деньги, поэтому многие граждане обращаются к услугам банков. Порой и к другим кредитным организациям, где проценты намного выше. А что, если кредит брался в нескольких банках? Гражданин не рассчитал финансовые возможности и наступил момент просрочки. Как списать штрафы и пени по кредиту?

Некоторые организации намеренно поздно оповещают клиента о задолженности. Между тем сумма копится и это станет неприятным сюрпризом. Имеет ли право банк начислять штрафные санкции? Несомненно. Как снять просрочку платежа по кредиту и как договориться с банком обсудим ниже.

За что и как банк начисляет штрафы и пенни

ВНИМАНИЕ! Все издержки идут из-за несоблюдения условий кредитного договора. Банк имеет полное право начислять штрафы, если иное не указано в договоре. Но, как правило, все документы типовые и рассчитывать на отмену санкций рассчитывать не приходится.

Какие меры применяет банк к должникам?

  1. Внесение ежемесячного платежа не произошло.
  2. Сумма ежемесячного платежа несколько ниже, чем заявлена в договоре.
  3. В некоторых случаях санкции возможно при досрочном погашении. Но такая ситуация маловероятна в популярных банках. Она скорее характерна для микрофинансовых организаций.
  4. Гражданин не предоставил или скрыл свой реальный доход. Не самая распространенная ситуация. Скрыть доход крайне сложно. Банк просто откажет в оформлении. К тому же, если обман раскроется, то кредитная организация вправе ввести дополнительные штрафы, если подобные пункты были в изначальном договоре.

Конечно, самая популярная причина для начисления — это просрочка платежа. Начисление пенни, согласно 395 ГК РФ, рассчитывается, как 1/360 от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Конечно, исходя от условий договора, банки могут менять сумму штрафов, но она редко достигает 1% от суммы долга в день.

Штрафы же делятся на две основные категории:

  • Фиксированный — применяется один раз в случае несоблюдения договора.
  • Переменный — растет пропорционально сумме задолженности.

В ситуации, когда клиент возобновил оплату в размере минимального платежа, то многое зависит от суммы просрочки. В некоторых ситуациях все деньги на протяжении месяцев будут уходить на оплату штрафов. Соответственно, они продолжат накапливаться за текущие пени, и получается замкнутый круг

В крайнем случае, целесообразно говорить о реструктуризации долга или даже физическом банкротстве.

В каких случаях возможно списать

Обратимся к нормативным документам. Согласно 333 ГК РФ, если размер неустойки превышает допустимые рамки, то суд вправе снизить сумму штрафов. Из нюансов отметим следующее:

  1. Сумма штрафов не должна превышать общий долг по кредиту.
  2. Можно отправить заявление в Роспотребнадзор и сотрудник поможет рассчитать полный долг, а так же дать некоторые рекомендации.
  3. Обратиться к опытному юристу, чтобы попытаться найти несостыковки в договоре, но такой способ содержит ряд «подводных камней», о которых поговорим далее.

Но начинать стоит с обращения в банк, чтобы договориться с банком о просроченном кредите. Кредитные организации не часто идут на уступки. Следует представить весомые доказательства для отмены процентов по кредиту.

В каких ситуациях гражданин может рассчитывать на лояльность банка?

  • Официальное снижение заработной платы или увольнение. Стоит понимать, что безработный — это человек, который активно ищет новое место или временно стоит на бирже. Соответствующие документы стоит предоставить в кредитную организацию. Все справки выдают в бухгалтерии или в отделе кадров.
  • Ликвидация предприятия. На это может быть много причин, начиная от техногенной или природной катастрофы и заканчивая банкротством компании.
  • Уменьшение дохода из-за беременности или уходом за недееспособным родственником. В эту же категорию можно отнести и смерть единственного кормильца в семье.
  • Тяжелая болезнь, которая обязывает покупать дорогостоящие препараты или потеря дееспособности. Например, перелом конечности из-за несчастного случая.

Если банк не принимает заявление, крайне важно предоставить максимальное количество документов. Это в зависимости от ситуации может быть запись в трудовой книжке или заключение медицинской организации.

Некоторые клиенты обращаются сразу в суд или к юристам. В последнем случае это не всегда несет желаемый результат, но дополнительные расходы неизбежны.

Практика показывает, что специалист может дать некоторые рекомендации по сбору документов или дальнейшим действиям, но последнее слово в любом случае остается за банком. К слову, кредитные договоры просчитывают большинство ситуаций, и найти в них лазейку крайне трудно, т.к. кредитование очень популярная услуга.

Банки накопили огромный багаж опыта, чтобы максимально обезопасить свои вклады. В целом, можно рассчитывать на реструктуризацию долга. Например, банк уменьшить сумму ежемесячных платежей, но процент и срок возрастет. Вариантов множество и многое зависит от конкретного случая.

Еще один вариант — «кредитные каникулы», когда некоторое время клиент не платит взносы, освобождаясь от дополнительных штрафов.

ВАЖНО! Конечно, идеальный вариант — это полная отмена пени.

Пошаговая инструкция по снятию просрочки кредитного платежа

Залог успеха — это грамотно составленное заявление, полный пакет документов и корректный диалог с сотрудниками банка. Итак, перейдем к конкретным действиям, которые увеличат шанс на отмену кредита:

  1. Пишем заявление, где просим убрать или снизить штрафы с указанием причины. Бумагу вручаем лично сотруднику. Если банк не принимает заявление, то оформляем письменный отказ.
  2. Если документ приняли, то проверяем наличие банковской печати и порядковый номер документа. Для перестраховки можно использовать две копии заявления и зафиксировать принятие в книге входящей корреспонденции. В случае отказа в записи отправляем документ заказным письмом на фактический адрес банка.
  3. Далее в срок до недели кредитная организация рассматривает документы и принимает решение.

Банку выгоднее пойти на уступки, чем тратить время на судебные разбирательства. Конечно, это не касается огромных сумм по кредиту. Каждая ситуация индивидуальна, но банк откажет, если сумма долга выше 500 тыс. рублей

Следует понимать, что кредитная организация обязана отвечать на любые документы. Следовательно, отказ об отмене штрафов будет предоставлен надлежащим образом.

Образец заявления

Скачать образец письма о снятии долга

В конечном итоге банк имеет полное право начислять штрафы и пенни. Другое дело, если их размер превышает допустимые нормы. Практика показывает, что эта сумма обычно выше 10-15%.

В таком случае можно рассчитывать на положительный исход дела. Если сумма меньше, то многое зависит от конкретной ситуации и обстоятельств, но большинство случаев остаются неудовлетворенными. Как правило, даже в суде должник не может предоставить требуемые доказательства, чтобы доказать необоснованные решения банка.

Документы о потери работы или медицинские свидетельства в первую очередь целесообразно подавать в банк. Кредитные организации входят в положение клиента, предлагают варианты, особенно, если сумма неустойки невелика, а история займов хорошая.

Источник: https://kreditorka.info/poleznye-stati/vozmozhnost-spisaniya-peni-shtrafov.html

Списание долгов по кредитам физических лиц: как происходит и куда обратиться, чтобы списать долги по кредитам?

Как списать проценты по просроченному кредиту?

Взять кредит в банке или заём в микрофинансовой организации сегодня довольно просто. Однако сохранять безукоризненную кредитную историю удается не всем. Иногда жизненные обстоятельства приводят человека к финансовому кризису — он не может вовремя или в полном объеме платить по кредитам. Долги накапливаются, растут проценты, ситуация начинает казаться безвыходной…

Стоит ли искать утешения в рекламных обещаниях «списать долги»? Можно ли им верить и в каких случаях? Эти вопросы требуют прежде всего изучения действующего законодательства.

Возможно ли списать кредиты: буква закона

Списать можно только безнадежную задолженность, но сначала нужно доказать, что она является таковой. Для этого потребуется подать в арбитражный суд по месту своей постоянной регистрации заявление о банкротстве.

Процедура банкротства регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[1]. Однако этот шаг имеет свои последствия. Прежде всего, он негативно сказывается на кредитной истории должника и создает некоторые проблемы с трудоустройством на руководящих должностях в будущем.

Поэтому вначале важно попробовать договориться с кредиторами, особенно если есть шанс исправить финансовую ситуацию в ближайшее время.

Пути решения проблемы: как могут быть списаны долги

По результатам переговоров с банком условия кредитного договора могут быть изменены. Это называется реструктуризацией кредита.

Также есть вариант рефинансирования: взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть предыдущий.

Клиенты, уклоняющиеся от диалога с кредиторами, иногда пытаются дождаться списания долгов за давностью, но это самое сложное, утомительное, рискованное и портящее репутацию решение. Рассмотрим подробнее каждый случай.

Реструктуризация

Данная мера при согласии кредитной организации позволит снизить сумму ежемесячных платежей за счет разумного увеличения срока кредитования.

Например, кредит на три года может быть продлен до пяти лет, а ежемесячные выплаты в данном случае снижаются. Растянуть выплаты, скажем, на 20 лет в этой ситуации невозможно, да и бессмысленно.

Как правило, сроки и условия продления кредита указываются в кредитном договоре.

Для оформления реструктуризации банки обычно запрашивают следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • справка из Пенсионного фонда;
  • выписка из трудовой книжки;
  • копия трудового договора или справка с места работы о занимаемой должности.

Банк также вправе запросить какие-либо дополнительные документы для уточнения финансовой ситуации клиента, например свидетельство о собственности. Также потребуется заполнить заявление на реструктуризацию кредита.

Плюсом реструктуризации является то, что она не отражается в кредитной истории, если не было просрочек по кредиту. Иными словами, клиент, вовремя вышедший на диалог с банком, считается добросовестным.

В качестве отрицательного момента стоит отметить увеличение срока кредита и, соответственно, переплат по нему в конечном итоге. К сожалению, банки крайне редко идут на реструктуризацию задолженности.

Рефинансирование

Банки постоянно находятся во взаимной конкуренции и процессе разработки новых предложений для клиентов.

Поэтому со временем можно попытаться рефинансировать текущий кредит в своем или другом банке, оформив новый кредитный договор с более низкой процентной ставкой.

Таким образом за счет нового кредита погашается старый. Как правило, делать выплаты по нему предлагается на более выгодных условиях.

Документы требуются те же, что и для реструктуризации. Рефинансирование может быть оформлено за несколько дней — в зависимости от кредитной истории заявителя и готовности банка заключить с ним новый договор. Многие банки сами предлагают рефинансировать кредиты, взятые у их конкурентов, переманивая клиентов.

Плюсами этого варианта являются сохранение хорошей кредитной истории и уменьшение переплат. Однако при оформлении нового договора необходимо обращать внимание на условия страхования, которые запросто могут нивелировать всю полученную выгоду.

Списание долгов за давностью

Если кредитный договор закончил свое действие, а у клиента остались долги перед банком, взыскать их через суд можно только в течение трех лет с даты последнего платежа или окончания кредитного договора — таков срок исковой давности согласно статье 196 ГК РФ[2].

Суд может принять иск от банка по истечении этого срока, но тогда должник вправе обратиться со встречным ходатайством, чтобы производство было прекращено.

Следует понимать, что по окончании срока действия кредитного договора проценты на сумму долга продолжают начисляться. Поэтому даже если банк не требует от клиента возврата денег, расслабляться не следует.

Он может подать в суд ближе к концу трехлетнего периода, когда набегут огромные проценты за просрочку. Такая ситуация негативно отразится и на кредитной истории, и на имидже ответчика в суде.

К тому же стоит понимать, что в банках работают опытные юристы и у них есть отлаженный механизм, не позволяющий закрыть долг за давностью.

Иными словами, как бы ни сложились жизненные обстоятельства, при наличии крупных долгов необходимо проявить активную позицию вплоть до инициации банкротства.

Банкротство физического лица: законный способ избавиться от кредитов

Процедура банкротства может быть запущена по заявлению гражданина или кредиторов в арбитражный суд. Потребуется также пакет документов, подтверждающих финансовую ситуацию, квитанции об оплате госпошлины и судебного депозита.

Заявление можно подавать, если выплаты по кредитам просрочены хотя бы на месяц, а сумма просрочки превышает сумму кредитов более чем на 10%, при этом общая стоимость имущества не покрывает долг.

Обязанность подачи заявления на банкротство возникает при сумме финансовых обязательств свыше полумиллиона рублей и просрочках выплат более трех месяцев.

Арбитражный суд после рассмотрения заявления и приложенных документов (на это отводится 14–90 дней) выносит решение о запуске процедуры банкротства или отказе в ней.

Процедура банкротства требует обязательного участия финансового управляющего, который будет заниматься организацией переговоров с кредиторами, отчетностью перед судом, распределением средств должника, реализацией имущества на торгах.

Этого специалиста заявитель находит сам или с помощью своего официального представителя, обращаясь в саморегулируемые организации (СРО). Услуги финансового управляющего оплачиваются из средств на судебном депозите, его кандидатура должна быть утверждена судом.

Данные о ходе процедуры обязательно публикуются в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: печатное издание — около 10 500 рублей за публикацию, реестр — 600 рублей за каждого кредитора.

В ходе банкротства выезд гражданина за границу может быть ограничен решением суда (кроме случаев, когда для выезда есть подтвержденные уважительные причины). После признания должника банкротом его ждет ряд ограничений при трудоустройстве и получении кредитов. На руководящие должности в любых организациях он не сможет претендовать три года.

В сферах деятельности, связанных со страхованием, микрофинансированием, пенсионными фондами, инвестициями, этот срок составит пять лет, в сфере кредитования — десять[3]. При оформлении кредитов или займов потребуется указать в анкете-заявлении сведения о банкротстве. Они могут быть проверены через ЕФРСБ, где находятся в открытом доступе.

Стоимость банкротства, занимающего обычно шесть–девять месяцев, в простых случаях примерно 100 000 рублей.

В рамках процедуры может быть назначена реструктуризация долга или реализация имущества должника либо подписывается мировое соглашение (в нем закреплены условия, на которых кредиторы прекращают преследование должника).

Любые новые обстоятельства дела (найденные финансовые ресурсы, несоблюдение условий мирового соглашения, обращения (просьбы) должника к суду, жалобы в высшие инстанции) способны затянуть процедуру и потребовать новых судебных расходов.

Поэтому очень важно, чтобы интересы гражданина в суде представлял грамотный юрист, экономить на его услугах не стоит. Признание банкротом снимает претензии со стороны кредиторов, и долги считаются списанными, даже если требования по ним были удовлетворены не полностью.

Обращение в солидную юридическую фирму делает банкротство наименее рискованным решением для списания долгов. Еще до подачи заявления в суд клиент получает профессиональную экспертизу собранных документов и рекомендации по решению проблемы. Если есть вероятность непризнания должника банкротом, юристы посоветуют другие варианты.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/spisanie-dolgov-po-kreditam.html

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

Как списать проценты по просроченному кредиту?

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Что для этого нужно сделать

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Чем это плохо

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

2. Рефинансирование долга

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

3. Списание долга по сроку давности

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Вадим Кудрявцев, адвокат

4. Банкротство

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

5. Государственная программа по списанию долгов

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: