Как разрешить ситуацию с банком по поводу штрафа за отсутствие КАСКО

Содержание
  1. Заявление в банк о возврате денежных средств снятых банком за штраф каско
  2. Образец претензии в банк: все тонкости
  3. Претензия в банк
  4. Вправе ли банк начислить штраф за несвоевременное предоставление полиса Каско по автокредиту?
  5. Претензия в банк о возврате денежных средств
  6. Решение от 13 ноября 2015 г. по делу № 2-2428/2015
  7. Buzdyak-mr.ru
  8. Банк штраф каско
  9. Кредитный автомобиль без КАСКО
  10. Можно ли не платить КАСКО при автокредите?
  11. Зачем нужно КАСКО при покупке автомобиля в кредит?
  12. Последствия неуплаты КАСКО при автокредите
  13. Как не платить КАСКО по автокредиту?
  14. На второй год
  15. На третий год
  16. Особенности платы КАСКО при автокредитовании
  17. Выбор страховой компании и банка
  18. Список банков автокредитования без КАСКО
  19. Что будет, если не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль?
  20. Зачем банку КАСКО?
  21. Удастся ли избежать КАСКО?
  22. Можно ли немного сэкономить?
  23. Выдают ли автокредиты без страховки?
  24. Штраф за отсутствие КАСКО – страховка, полис, в Сбербанке
  25. Как обойти правила
  26. Законные основания
  27. Сумма штрафов за отсутствие КАСКО
  28. Ситуация в Сбербанке

Заявление в банк о возврате денежных средств снятых банком за штраф каско

Как разрешить ситуацию с банком по поводу штрафа за отсутствие КАСКО

By / 2nd Июнь, 2020 / / Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Важно! Законом предусмотрена возможность расторгать страховой договор и со стороны страховой компании, но сделать это можно только через суд и то, приведя неопровержимые доказательства нарушения правил страхования держателем страховки.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории.

Поэтому, если в самом договоре нет пунктом запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. В графике обычно разграничиваются размер комиссии и основного ежемесячного долга.

И если вдруг выяснится, что в сумму преждевременного погашения входит комиссия за периоды после погашения, пишите претензию. Банк имеет право брать процент только за период фактического пользования своими деньгами. И только так (Закон «О потребительском кредите (займе)»).

Образец досудебной претензии банку по кредиту. Как правильно написать банку претензию по кредиту — об этом подробная видео-инструкция.

Внимание Расторжение договора Законы России, конечно, допускают расторжение кредитного или иного договора по инициативе только одной стороны, но на практике, такой стороной чаще является банк.

Обычно прекращение отношений по договорам выносит суд, но в любом случае имеет смысл попробовать решить эту проблему до суда.

Материалы из раздела

Образец претензии в банк: все тонкости

Претензия в банк: 7 причин для ее составления + 4 способа подачи обращения + 7 правил составления документа + 4 образца для решения конфликтных ситуаций.

Если же этого не случилось, мы проанализируем, как решить эту проблему, и как выглядит правильно составленный образец претензии в банк.Чтобы защитить свои интересы, как потребителя банковских услуг, следует опираться на два нормативно-правовых акта, которые регулируют отношения в сфере прав потребителя.К этим документам относятся:

  • Закон о защите прав потребителей (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305)
  • Гражданский Кодекс Российской Федерации (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142)

Опираясь на эти документы, вы имеете полное право подать претензию в банк, если ваши права были нарушены. Помимо претензий, люди часто подают жалобы для восстановления справедливости.

Эти два понятия следует отличать.Составляя претензию, гражданин может потребовать восстановления своих прав путем устранения ошибки и возмещения убытков.

Жалоба применяется в тех случаях, когда человек, права которого нарушили, требует привлечь к ответственности виновных в сложившейся ситуации.Основания для подачи претензии в банковское учреждение:

  • Нарушение кредитного договора.Банк нарушает условия вашего с ним контракта, к примеру, начисляет штраф за просрочку платежей раньше
  • Несанкционированное списание средств с вашей карты.Бывает, что деньги с карточки списываются по несколько раз за одну и ту же покупку или по ошибке вы оплачиваете счета другого человека.
  • Неполадки в работе банкоматов.Это могут быть: вывод неправильных данных, невозможность снять наличные или перевести деньги.

Претензия в банк

Потребительские вклады, начисление заработной платы, оплата услуг, выгодные предложения по кредитным программам, разного рода займы — эти и другие денежные операции осуществляют банки.

При таком огромном спросе населения на банковские продукты и их реализацию неизбежны конфликтные ситуации между сторонами.

Для их разрешения применяется досудебное урегулирование споров — обращение к ответчику с претензией (жалобой).

Защита интересов потребителей банковских услуг регулируется законом «О защите прав потребителей» и Гражданским кодексом РФ.

Важно! Каждый клиент, чьи права нарушены, может обратиться с претензией в банк. Причины для подачи жалобы:

  1. утрата документов клиента;
  2. неправомерное списание денежных средств с карты или их блокирование;
  3. интернет-мошенничество с кредитными картами;
  4. незаконная или неоправданно завышенная комиссия за обслуживание счета или на другие услуги;
  5. несоблюдение сроков оказания услуг или условий договора;
  6. плохое качество обслуживания;
  7. предоставление ложной информации сотрудниками банка;
  8. некорректная работа банкомата;
  9. профессиональная некомпетентность, конфликт с банковскими сотрудниками.
  10. распространение информации о персональных данных;
  11. нарушение отдельных пунктов или изменение условий кредитного договора без согласия потребителя;

Претензия в банк Законное право потребителя — восстановление своих интересов путем возмещения убытков или устранения ошибки.

Претензия в банк призвана в досудебном порядке урегулировать возникший между сторонами конфликт. В данном обращении излагается суть спора и требования потребителя.

Существует несколько способов подачи досудебной претензии:

  1. обращение в отдел по работе с претензиями или в отделение по работе с клиентами;
  2. заказное письмо с уведомлением о получении.
  3. обращение по телефону в колл-центр или через форму обратной связи на официальном сайте;
  4. передача документа лично руководителю банка;

Претензия оформляется в письменной форме в двух экземплярах, регистрируется в канцелярии.

Вправе ли банк начислить штраф за несвоевременное предоставление полиса Каско по автокредиту?

Приветствую, уважаемые юристы! Подскажите пожалуйста, вправе ли банк начислять мне штраф в такой ситуации.

Есть договор автострахования, по нему я должен каждый год в течение месяца после продления КАСКО скинуть копию договора и чека. 14.06 Продлил полис. 18.06 Отправил им сам полис (договор), доп. соглашение и чек. Но без моих подписей (договор заключал родственник, сразу не поставили подписи, а потом забыли).

19.06 Банк прислал сообщение в приложении: Уважаемый клиент, полис КАСКО не принят Банком — отсутствует подпись страхователя.

Внесите изменения и направьте полис КАСКО с документом об оплате на *e-mail* до 14.07.18.

Неисполнение влечет штраф 10000 руб.

Я подписал сам полис (договор), но доп.

соглашение забыл подписать. 21.06 Я отправил им подписанный полис (договор), доп.

соглашение без подписи и чек. Здесь прикладываю текст из ответного авто-письма от банка на письмо с приложенным полисом: Уважаемый клиент! Ваши документы приняты в работу!

Срок обработки запроса – 3 рабочих дня. По результатам рассмотрения документов о пролонгации КАСКО Вам придет смс сообщение на мобильный телефон или на электронный адрес (e-mail). ВАЖНО! к обработке принимается только полный пакет документов, а именно полис и квитанция об оплате.

В случае отсутствия какого-либо из указанных документов, обработка не выполняется.

Если Вы направили неполный пакет документов, просьба направить повторно одним письмом полный комплект документов о пролонгации КАСКО на *e-mail* Ничего в ответ они так и не прислали. Причина — не известна,то ли не получили письмо, то ли не увидели его (Позднее в претензии я им написал, что отправлял его, точное время и с какой почты).

И обращаю внимание, что я прислал именно полный пакет документов (полис и квитанция об оплате), как они и указали.

Претензия в банк о возврате денежных средств

Клиенты банка могут сталкиваться с довольно неприятными ситуациями, когда обнаруживают списанные без их ведома со счёта или с карты денежные средства.

Причины этого могут быть самые разнообразные: от сбоя в системе до мошенничества. В какой–то момент выплаты по кредиту прекращаются по различным причинам, а спустя время клиент обнаруживает, что с зарплатной карты пропадают деньги.

И здесь встаёт вопрос о том, насколько это законно.

По законодательству согласно п.

2 ст. 854 ГК РФ, основаниями снятия денег без согласия клиента являются:

  1. Согласно законодательству;
  2. В соответствии с условиями договора между банком и владельцем счёта.
  3. Решение суда;

Судебные приставы в настоящее время активно сотрудничают с различными банками и вправе списывать денежные средства со счетов клиентов банка как за долги по кредитам, так и за штрафы, назначенные ГИБДД, алиментные выплаты, взыскания и другое. При этом действия приставов практически нельзя обжаловать, потому что они действуют на основании законодательства, а именно: ст.

70 Федерального Закона «Об Исполнительном производстве». Для того, чтобы взыскать конкретную сумму, приставам необходимы исполнительные документы, при предъявлении которых банк обязан снять денежные средства со счёта своего клиента.

очень важной задачей является прочтение этого документа, так как он может содержать пункты, которые впоследствии могут доставить вам неприятности. В частности, в договорах по кредиту прописываются условия безакцептного (не оспаримого) снятия денежных средств, что означает, что деньги списываются без согласия владельца.

Решение от 13 ноября 2015 г.

по делу № 2-2428/2015

адресату. Таким образом, истец исполнил добросовестно все требования действующего законодательства по урегулированию споров в претензионном порядке. Ответа на претензию истец не получила.

Считает, что условие п. 1.1.2. Договора «Информация о тарифах», в части «Штраф за не выполнение/несвоевременное выполнение клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе и/или за непредставление/несвоевременное представление в Банк копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО в силе в соответствии с п.

4.2.4.» и условие п. 4.2.4. договора являются незаконными, а в части этих условий договор является оспоримым.

Основанием оспоримой сделки считаются п.п.

1, 2 статьи ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Согласно пункту 2 статьи в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Buzdyak-mr.ru

Претензии в письменной форме используются для того, чтобы изложить свои требования к физическому, либо юридическому лицу. Такой документ должен составляться в деловом стиле и быть понятным. Необходима структурированность изложения материала, чтобы сторона, которой направлено заявление, могла точно понять, что от неё требуется.

Законодательно не установлено правил по оформлению претензии.

В зависимости от требований, которые будут указаны, формируется содержание документа.

Руководствоваться следует стандартными правилами оформления заявления, где должны присутствовать следующие элементы:

  1. место для подписей отправителя и принимающего, а также список документов, который используется в качестве приложения для подтверждения основательности своих требований.
  2. шапка обращения с перечисленными реквизитами принимающей стороны;
  3. содержательная часть, где размещается суть претензии и основания для её направления;

Претензия должна содержать фактические сведения, указывающие на основания для получения денежных средств. Как правило, это могут быть имущественные споры, либо невыполненные услуги.

В зависимости от категории дела и типа лица, бланк составляется по указанным выше критериям.

Дополнительно стоит учесть и приложения. Если это требование к конкретному магазину, то обязательно должны прилагаться копии документов, свидетельствующие о том, что приобретение товара было именно в этом месте.

Обычно хватает копии чека. Если претензия составляется к физическому лицу, тогда важно учитывать материалы, которые бы отмечали, что именно этот гражданин обязан возместить указанную в обращении сумму.

Обращение к компании должно

Банк штраф каско

  1. Может ли банк включить в сумму основного долга штраф за незаключение договора Каско?
  2. Сколько раз в год может штрафовать банк за не предоставление Каско.
  3. Может ли банк выставить штраф за отсутствие каско если в договоре он не прописан?
  4. Мне банк назначил штраф за каско и снял деньги с кредитных что я перечислил.
  5. Сколько раз банк может брать штраф за не предоставление банку каско?
  6. Банк выставил нам штраф по каско, если мы его не заплатим, чем нам это грозит.
  7. Сетелем банк назначил штраф за несвоевременную пролонгацию КАСКО.

    Как оспорить?

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет 1.

Мне банк назначил штраф за каско и снял деньги с кредитных что я перечислил. Адвокат Степанов В.И., 35941 ответ, 15774 отзывa, на сайте с 15.10.2011 1.1.

Штраф за не продление/ не заключение договора страхования КАСКО по автокредиту?

Тогда это незаконно, есть уже соответствующая практика.

Можно направить в Банк претензию, а в случае отказа — исковое заявление в суд. адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич. 2. Может ли банк выставить штраф за отсутствие каско если в договоре он не прописан?

Источник: https://mskpotrebnadzor.ru/zajavlenie-v-bank-o-vozvrate-denezhnyh-sredstv-snjatyh-bankom-za-shtraf-kasko-76820/

Кредитный автомобиль без КАСКО

Как разрешить ситуацию с банком по поводу штрафа за отсутствие КАСКО

В числе требований банков к гражданам, которые планируют кредитоваться, оформление страховки КАСКО. Обязательным к заключению считается договор ОСАГО, ведь именно он относится к неимущественным видам покрытия рисков, возникающих по автогражданской ответственности. Почему же банкам свойственно навязывать дорогие услуги, которые должны покрывать их возможные убытки?

Можно ли не платить КАСКО при автокредите?

Что касается вида страхования КАСКО, то Закон в явном виде не обязывает автовладельцев оформлять такой договор при автокредите.

Пакет услуг, который предлагают компании, обходится достаточно дорого, поэтому большинство граждан предпочитают оформлять более доступный и вместе с тем обязательный вид страховки.

Согласно Федеральному Закону 40 от 2002 года с изменениями, определяется тарификация, стоимость полиса, период действия и порядок оформления. В случае же с КАСКО такого норматива нет, поэтому страховым компаниям свойственно устанавливать свои тарифы.

В любом случае, комплексные страховки являются добровольной услугой, на покупку которой, при автокредитовании, человек может или согласиться, или нет.

Банки в своем требовании ссылаются на статью 343 Гражданского Кодекса, мотивируя тем, что стоимость залогового имущества должна быть полностью покрыта в случае причинения ущерба.

В связи с этим, потенциальный кредитор при отсутствии КАСКО считает себя вправе отказать в выдаче заемных средств.

 Обращаясь в кредитное учреждение человек может не согласиться с требованиями банка, в противном случае ему придется обращаться к конкурентам. В некоторых случаях КАСКО может быть исключено из тела автокредита, правда для этого необходимо будет доказать свою финансовую состоятельность.

Зачем нужно КАСКО при покупке автомобиля в кредит?

Когда заемщик приобретает автомобиль за счет средств финансовой организации, последняя приобретает себе предмет залога.

Такая форма сотрудничества обеспечивает кредитному учреждению гарантию возврата своих средств в случае непредвиденных обстоятельств.

Если, например, заемщик перестает платить по графику платежей, следовательно, банк запускает механизм возврата и забирает машину на реализацию.

Залоговое имущество уходит с молотка, часть денег идет на гашение задолженности, а остальные средства возвращаются должнику.

Если же кредитованный автомобиль попал в аварию, потерял свой товарный вид, банк может лишиться своих средств, так как человек в этом случае поступит просто: «Зачем ему теперь расплачиваться за битый автомобиль?» Именно на такой случай банк и требует оформления страховки КАСКО, которая позволит гарантированно восстановить исходной состояние транспортного средства.

Последствия неуплаты КАСКО при автокредите

Если на стадии заключения договора автокредитования заемщики обычно соглашаются на условия банка, то при наступлении следующих платежей по страховке КАСКО начинают задумываться о своем бюджете. Обычно ход развития событий зависит от добросовестности должника. Сценарии могут быть следующие:

  • Если в скором будущем предстоит завершение кредитного договора, а срок пролонгации договора страхования уже наступил, заемщик вправе обратиться в кредитное учреждение с просьбой на покупку другого полиса. Обычно представители банков идут навстречу заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю, соблюдают финансовую дисциплину и не попадают в большие аварии. Несмотря на то, что в договоре может прописываться невозможность пролонгации, кредитные учреждения могут сделать поблажку, ведь в любом случае они зарабатывают на клиенте деньги.
  • Чтобы не платить КАСКО при автокредите, можно попробовать выбрать лояльный банк. Сделать это будет сложно, но возможно. Например, если кредитное учреждение находится в поиске клиентов или готово предложить поднять ставку процента, лишь бы не упустить потенциального заемщика.
  • В случае досрочного гашения остатка долга по кредиту банку становится не интересно, оплачена страховка или нет. В любом случае, отсутствие КАСКО не даст никаких оснований для запрета на преждевременное прекращение отношений по займу. На сегодня мораторий на досрочное гашение отменен в принципе.
  • А может быть и ничего не случится. Хорошо, если банковским работникам вменена обязанность по отслеживанию пролонгаций страховок клиентами. Если нет. То уведомление о необходимости оплаты взносов клиенту не придет, и он даже и не вспомнит о том, что ему надо продлять КАСКО в интересах банка. Естественно, про ОСАГО автовладелец вспомнит, ведь ездить без такой страховки попросту нельзя.

Как не платить КАСКО по автокредиту?

Среди законных способов уклонения от покупки КАСКО при автокредите существует только один. Можно согласиться на условия банка, которые позволят ему как учреждению оптимизировать свои риски. В этом случае клиент банка сможет оставить за собой право оформить ОСАГО и согласиться на следующие условия автокредитования:

  • Повышение нижнего уровня первоначального взноса. Максимальный размер дисконта от стоимости авто может составить 30 процентов. Если это новый автомобиль стоимостью миллион рублей, взнос в банк составит почти треть, очень даже приличная стоимость;
  • Если отсутствует КАСКО, может повышаться процентная ставка за пользование долгом. Максимальное значение может достигать 25 процентов. Если посчитать переплату по задолженности, она может составить еще одну стоимость транспортного средства;
  • Требования к кредитной истории. При наличии хоть одной просрочки, даже по потребительским продуктам в других организациях, можно получить отказ;
  • При отказе от КАСКО могут существенно сократить срок кредитования, например, до 1 или 2 лет;
  • Соискателю могут ввести требование об оплате комиссии за выдачу займа или вознаграждения за ведение ссудного счета.

На второй год

Часто встречаемый на практике вариант развития событий, не платить по КАСКО при автокредите на второй год.

Прошел год, ничего не произошло, становится непонятным, за что нужно платить в этом случае, ведь автомобиль, как имущество, приобретенное на кредитные средства, находится в залоге у банковского сектора.

Для того чтобы пойти по такому пути, необходимо внимательно изучать договор, заключенный между автовладельцем и кредитным учреждением. Если банк заранее предусматривает различные варианты развития событий, то исход с неплатежами скорее всего уже прописан в тексте контракта.

Если заемщик перестает платить по страховке, банк может начислять пени или штрафы. В этом случае задолженность может сниматься в первую очередь с поступающих платежей в счет основного долга и процентов по кредиту. Будет получаться, что гражданин будет оставаться должен и просроченная задолженность будет расти.

Бывают и такие ситуации, когда в тексте договора прописываются случаи, при наступлении которых банк вправе потребовать от своих должников досрочного погашения кредита на автомобиль.

Вполне вероятно, что для укрепления платежной дисциплины прописан пункт с санкциями при отсутствии страховки.

Правда, если даже и такой пункт есть, заемщики обычно просто оформляют обычный полис и продолжают пользоваться автомобилем на свой страх и риск.

На третий год

Аналогично ситуации, которая наступает на второй год пользования автокредитными средствами, существует возможность попросить у банка ослабить финансовую нагрузку.

Если учитывать, что средний срок автомобильных кредитов составляет 3 года, то при приближении к окончанию срока пользования заемными средствами сумма долга значительно уменьшается.

Учитывая такие обстоятельства, банк вполне может пойти навстречу своим клиентам и потребовать представить хоть какую-нибудь страховку.

Существует еще один вариант обхода обязательства по КАСКО. Часто банки в договорах указывают на свое право в случае отсутствия страховки повысить процент по кредиту, например, на пол процента. Если подсчитать свои расходы на обслуживание долга и сравнить их с ценой комплексных услуг страхования, получится, что санкции гораздо выгоднее «ненужно» страховки.

Особенности платы КАСКО при автокредитовании

Среди очевидных недостатков приобретения комплексного пакета страхования, для заемщика существуют и другие особенности, которые необходимо учитывать, собираясь брать кредит на автомобиль:

  1. Как правило, список потенциальных поставщиков ограничен. В большинстве случаев конкретные компании предлагаются дилерским центром. Пользуясь такой ситуацией, страховщики нередко накручивают тарифы на свои услуги, мотивируя это высокими рисками.
  2. Ввиду того, что банки требуют оформить полис КАСКО, это понимают и компании, оформляющие такие полисы. Ввиду этого, услуги страхования могут составить по стоимости до одной трети стоимости нового автомобиля. Можно только себе представить, какие расходы можно будет понести дополнительно. И все это лишь для обеспечения финансовой безопасности кредитного учреждения.
  3. Нередко для соискателей автомобиля в кредит разрабатываются специальные программы страхования. Повышение тарифов в этом случае может достигать дополнительных 40 процентов. Размерам аппетитов банковского сектора остается только позавидовать. Ограничительных законодательных мер по этому направлению не существует, ничего не поделаешь.

Среди прочих требований к заемщикам могут быть и специфические. Например, возраст необходимость оснащения приобретаемого транспортного средства средствами сигнализации, противоугонной системой. Причем поставщика услуг опять же предложит банк из списка своих партнеров. Это еще не все, есть случаи, когда специалист кредитного учреждения требует найти для стоянки автомобиля гараж.

При всех отрицательных моментах кредитования с пакетом КАСКО существуют и положительные стороны:

  • Например, наличие КАСКО способствует снижению процентных ставок и увеличению срока кредитования;
  • Согласие на страховку позволяют значительно уменьшить размер по первоначальному взносу. Это могут быть не обязательные 20 процентов, а только 10. Для многих — это очень существенно.

Выбор страховой компании и банка

Ввиду того, что действующие пакетные предложения по дилерским центрам и их партнерам уже сформированы, можно изучить условия таких компаний до похода за покупкой.

Самое простое, это воспользоваться онлайн калькулятором и посчитать свои ежемесячные расходы в случае покупки услуг того ли иного банка. Алгоритм подсчета нагрузки позволит поиграть с параметрами кредита: стоимость автомобиля, процентная ставка, срок кредитования, наличие КАСКО.

В случае, если все устраивает, можно смело отправляться в салон дилера и выбирать себе новенький или не очень автомобиль.

Список банков автокредитования без КАСКО

Несмотря на то, что зачастую клиенты дилерских центров сталкиваются с навязыванием банковских услуг, позаботиться о деньгах на покупку авто можно заранее. Ниже представлен перечень кредитных учреждений, которые предлагают свои услуги без требований к оформлению страхового полиса КАСКО:

Наименование кредитного учрежденияСрок кредитованияСтавка процентаРазмер первоначального взносаПредельная сумма долга по кредиту
Меткомбанк6-36 месяцев9-11 %Не менее 20 процентов800000 рублей
ВТБ 2412-60 месяцев16-23 %Не менее 20 процентовДо полутора миллионов рублей
ТрансКапитал Банк12-60 месяцев20-24 процентаНе менее 30 процентовДо 5000000 рублей
СовкомБанк12-60 месяцев15-23 процентаНе менее 20 процентовДо полутора миллионов рублей
Московский кредитный банкОт 12 месяцев до 7 лет16-32 процентаОт 20 процентовДо 4000000 рублей
Центр-ИнвестДо 60 месяцев15-17 процентовОт 20 процентовНе ограничивается, только легковой транспорт
АкБарс банкОт 12 до 60 месяцев15-20 процентовНе менее 30 процентовНе дороже 3000-000 рублей

Источник: https://zakon-voditel.ru/kypit-avtomobil/ne-platit-kasko-po-avtokredity

Что будет, если не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль?

Как разрешить ситуацию с банком по поводу штрафа за отсутствие КАСКО

От каждого заемщика Русфинанс Банк требует КАСКО на кредитный автомобиль. ФКУ понять можно – данная страховка дает кредитору дополнительные гарантии, если залог пострадает в ДТП или из-за другой ЧС. Но клиентам подобный расклад обходится дорого: стоит страховой полис больших денег, что вместе с основным долгом и процентами перерастает в ощутимую сумму.

Логично, что заемщиков интересует возможность обойти требование банка насчет КАСКО и обхитрить кредитора. Постараемся выяснить, есть ли у плательщика шанс сэкономить на страховке, не упуская самого кредита.

Зачем банку КАСКО?

Позиция насчет страховки банка предельно проста и понятна – КАСКО дает стопроцентную гарантию возврата даже при повреждении машины. Таким образом, ФКУ страхует себя от возможных задержек при выплате кредита. Получается двойная защита будущего дохода.

В первую очередь кредитор страхуется залогом. Когда заемщик оформляет автокредит, то купленная на заемные деньги машина становиться обеспечением по ссуде. Если с выплатой кредита возникнут трудности или задержки, то банк вправе изъять автомобиль, продать и засчитать вырученные средства в счет погашения долга.

КАСКО страхует автомобиль от ущерба, хищения и угона.

Но сейчас «первичная защита» часто дает сбои. Заемщик попадает в аварию или страдает от несчастного случая, когда новое авто повреждается от дерева или подростков-хулиганов.

При таком раскладе дорогостоящий залог превращается в ненужную груду металла. У ФКУ больше нет рычагов давления на клиента, который после происшествия не горит желанием расплачиваться за «пустое место».

КАСКО же страхует автомобиль и обеспечит банку возврат даже при самом плачевном исходе.

Удастся ли избежать КАСКО?

Лучше уточнить момент с обязательной страховкой до подачи заявки. Не все банки требуют от заемщика покупки КАСКО при оформлении автозайма, но большинство ФКУ все-таки настаивают на дополнительной гарантии. Однако в качестве последних могут рассматриваться не только страхование залога, но и закладывание другого имущества кандидата или привлечение поручителей.

Чаще КАСКО обязательно и входит в общий пакет документов. Это значит, что отказ от дорогой страховки, скорее всего, приведет к отклонению заявки на автокредит. ФКУ без объяснения причин расторгнет сделку, заемщик не получит деньги и не купит машину.

Некоторые заемщики стараются схитрить на ограниченном сроке действия полиса. Как правило, банки выдают автозаймы в среднем на 3-5 лет, в то время как страховщики предоставляют КАСКО на 3-12 месяцев. Получается, что после года страховку нужно переоформлять или автомобиль останется незастрахованным.

КАСКО оформляется на 12 месяцев.

Возникает логичный вопрос: если при заключении кредитного договора отказаться от КАСКО нельзя, то можно ли не делать страховку по истечению срока действия полиса? Сотрудник банка ответит, что подобное поведение будет нарушением условий сделки и повлечет за собой штрафные санкции в виде досрочного требования ссуды вплоть до конфискации залога. Но это – официальная позиция заинтересованной в страховании стороны.

Можно ли немного сэкономить?

На деле решение не страховать машину не всегда оборачивается реальной конфискацией.

Если при заключении сделки ФКУ ревностно отслеживает оформление КАСКО, то на второй и последующие годы автокредитования надзор практически исчезает.

После выдачи денег банк ослабляет контроль, особенно, когда заемщик не дает поводов для разбирательств, исправно внося платежи по кредиту без просрочек.

Лучше не верить банковским сотрудникам на слово, а внимательно прочесть кредитный и залоговой договоры. Закон обязует ФКУ прописывать все нюансы и последствия в документах, чтобы избежать произвола кредиторов. Поэтому открываем бумаги и изучаем, что будет грозить заемщику, вовремя не продлившему КАСКО.

Перед продлением КАСКО на второй и последующие года необходимо внимательно прочесть кредитный и залоговой договоры!

Разложив по полочкам все приведенные формулировки, можно существенно сэкономить, не нарушая условия договора перед кредитором. Даже при отсутствии юридического образования легко находятся лазейки по страхованию залога.

Так, полезным открытием будет информация, что заемщик вправе сам выбирать страховую компанию. Также важно понять, что в бумагах четко не прописан перечень рисков, страховых сумм и других весомых нюансов.

Станет ясно, как отказаться от очередной покупки КАСКО, не лишившись транспорта, нервов и денег.

Стоит понимать, что банковская структура нередко запугивает кандидатов, манипулируя их желанием приобрести машину в кредит.

Как показывает практика, в дальнейшем ФКУ редко «ловит» заемщиков на не продленном вовремя КАСКО.

Ответственным плательщикам с отличной кредитной историей и хорошими отношениями с банком нечего бояться карательных санкций – кредитор не станет терять платежеспособного клиента.

Заметив отсутствие страхового договора, банк сначала предупредит заемщика о возможных последствиях и попросит исправить допущенную оплошность. Вполне вероятно, что клиент забыл отнести в отделение копию полиса или страховщик затянул процесс выдачи бумаги. В любом случае с конфискации автомобиля дело не начнется.

Добросовестный заемщик вполне может рискнуть, не боясь испорченной кредитной истории. Более того, рекомендуется не оплачивать страховку до тех пор, пока ФКУ не напомнит о ней. При выжидающей тактике экономится несколько месяцев, а значит и кругленькая сумма.

Выдают ли автокредиты без страховки?

Большинство банков упорно настаивают на страховании приобретаемого автомобиля от порчи, кражи и угона, а при отказе претендента от покупки полиса автоматически отклоняют заявку. Но есть исключения. Правда, в таких случаях заемщику дается альтернатива: если не оформлять КАСКО, то предлагать соразмерное сумме кредита обеспечение.

Те, кто против растрачивания денег на страховые компании, может предложить банку другой залог. Главное, чтобы предоставляемое в качестве обеспечения имущество было менее рискованным и не нуждалось в КАСКО.

Отличный вариант – квартира, частный дом, коммерческое помещение или земельный участок. Важно, чтобы альтернатива была соразмерна сумме запрашиваемого автокредита, иначе ФКУ не согласится на «обмен».

При весомом обеспечении банк получит желаемые гарантии и не станет настаивать на страховании приобретаемого автомобиля. Но будьте готовы к тому, что при отказе от выплаты по счетам, ФКУ станет требовать продажи заложенного имущества для покрытия образованного долга. Правда, застраховать имущество все равно придется, однако стоимость подобной страховки в разы ниже.

Некоторые ФКУ не настаивают на КАСКО, если приобретается недорогое или поддержанное транспортное средство.

Кроме КАСКО и заложенной жилплощади можно предложить банку в качестве гарантий и поручительство платежеспособного лица. Стоит учитывать, что поддержанные и недорогие автомобили в дополнительном страховании не нуждаются. Более того, страховые компании не принимают на страховку машины старше определенного «возраста».

Не нужно гадать, что произойдет при отказе от подписания КАСКО при покупке авто в кредит. Лучше внимательно изучить договоры и подыскать альтернативные пути залога.

Источник: https://kreditec.ru/rusfinans-trebuet-kasko-na-avto/

Штраф за отсутствие КАСКО – страховка, полис, в Сбербанке

Как разрешить ситуацию с банком по поводу штрафа за отсутствие КАСКО

Многие люди приобретают транспортное средство в кредит. При заключении договора в кредитной организации требуется оформление полиса КАСКО. В том случае, если займ берется на пять лет, то полис нужно продлевать на этот период.

В современных условиях экономического кризиса не все могут позволить себе оформление КАСКО. Если подсчитать его стоимость в течение пяти лет, то сумма приблизится к цене транспортного средства. Поэтому многие автовладельцы различными способами стараются избежать продления полиса на второй год.

Если водитель пустит все на самотек и не позаботится о страховке, то и кредитная организация, и сотрудники Госавтоинспекции могут применять к нему различные санкции. Поэтому необходимо выяснить заранее, какой будет штраф за отсутствие полиса КАСКО.

Как обойти правила

Штраф за отсутствие КАСКО пугает автовладельцев. Поэтому они стараются обойти правила, но на законных основаниях. Выделяют несколько способов избежать продления полиса на второй год при оформлении автокредита.

Водитель может просто не продлевать полис, при этом не оповестив банк о своих намерениях. В договоре делается пометка, что при отсутствии полиса КАСКО у заемщика на кредитный автомобиль или не предоставлении сведений в банк кредитная организация может повысить процентную ставку. Она увеличится на 0,5% годовых. Такая ситуация владельца авто не обрадует.

Рассуждая логически, можно произвести расчет новой суммы ежемесячного платежа.

Если кредит был выдан на автомобиль стоимостью 560 000 рублей под 13% годовых, то после нарушения условий договора ставка составит 13,5%.

Таким образом размер платежа возрастет на 2 800 рублей. Если сравнивать сумму со стоимостью полиса КАСКО (около 70 000 рублей), то выгода значительная. Поэтому нарушение может быть только плюсом для клиента.

После внесения всего займа в предусмотренном договором или досрочном порядке про страховку могут и не вспомнить. Ведь в документе стоит пометка о том, что решение принимается на усмотрение банка.

Но у данного способа есть существенный недостаток: новый автомобиль становится полностью незащищенным. В случае угона, ДТП или другого ущерба расходы по восстановлению лягут на плечи автовладельца. Особенно это касается начинающих водителей и лиц, которые хранят автомобиль во дворе, а не в гараже или на охраняемой стоянке.

Чтобы не оформлять полное КАСКО, можно застраховать транспортное средство только от угона. Такая услуга предоставляется большим количеством страховых компаний, так как они оценивают риски как минимальные.

Если взять все тот же автомобиль за 560 000 рублей, то страховка КАСКО от угона обойдется примерно 6 000 – 9 000 рублей. Разница с полной стоимостью полиса КАСКО очевидна.

Автовладелец сэкономит деньги, обезопасив свое транспортное средство. Но страховая компания будет возмещать ущерб только при угоне. В список страховых случаев не входит ущерб, полученный различными способами.

После оформления такого полиса стоит позвонить в банк. Клиенту нужно сообщить, что страховой полис продлен, но подъехать он по личным причинам не может. Стоит предложить продиктовать данные страховки по телефону, пообещав в скором времени заехать в офис. Через некоторое время кредитный специалист забудет об обещании, а номер и серия полиса уже будут вписаны в договор.

Второй вариант обхода оформления полиса может не подойти, если водитель не имеет достаточный стаж вождения. Также могут попасться бдительные сотрудники банка. Поэтому стоит воспользоваться еще одним способом.

Законодательство однозначно отвечает на вопрос, можно ли расторгнуть договор КАСКО — да, можно, причем клиент страховой компании вправе сделать это в любой момент.

Со списком документов для КАСКО и требованиям к ним можно ознакомиться тут.

Более дорогим вариантом является оформление КАСКО с франшизой. При этом автовладелец защищает транспортное средство практически от всех рисков, но с одним условием: небольшие повреждения (при сумме ущерба до 10 000 рублей) устраняются за счет водителя.

Если клиент соглашается на такие условия, то стоимость полиса снижается на 40–50%. При покупке авто за 560 000 рублей страховка может быть оформлена за 35 000 рублей с оплатой франшизы в размере 9 000 рублей.

Многим покажется, что это вариант дорогой. Но если учесть, что крупный ущерб или угон компенсируются полностью, то сумма не так уж и велика. При этом кредитные организации нормально воспринимают полисы с франшизой. Поэтому страховку можно без опасения предоставить кредитному специалисту.

Перед тем, как обдумывать варианты не оформлять полис КАСКО на второй год, стоит трезво оценить возможные риски.

Новичкам лучше заключить договор на полное возмещение всех ущербов, а также водителям, часто попадающим в аварии

Законные основания

По закону водитель не может управлять транспортным средством без страхового полиса. Согласно статье 12.3 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации управлять автомобилем без страховки ОСАГО запрещено. На лицо может быть наложен штраф, который составит 500 рублей.

Полис КАСКО оформляется по желанию автовладельца. Кроме того добровольное страхование не регламентируется на законодательном уровне. Поэтому для езды по правилам необходимо иметь в наличии только ОСАГО.

Некоторые владельцы транспортных средств сталкиваются с неприятными ситуациями при отсутствии страховки. Одной из них является случай, когда в стоящее возле дома транспортное средство, не защищенное КАСКО, въехал другой автомобиль. При этом у виновного лица имелся в наличие страховой полис.

Владельцы ТС не знают, как будет распределяться ответственность за счет отсутствия страховки и можно ли без полиса оформить ДТП.

В этой ситуации может быть два выхода:

  • С одной стороны управлять автомобилем, владелец которого не имеет полиса обязательного страхования гражданской ответственности, запрещено. Водителю может быть выписан штраф в размере 500 рублей. Но если лицо отметит, что транспортное средство не используется по назначению, то санкции не будут применяться.
  • С другой стороны привлечение к ответственности автовладельца согласно ст. 12.37 КоАП России незаконно. Ведь если у него закончился срок действия полиса, то он обязан поставить транспортное средство и не пользоваться им. Что он и сделал в данной ситуации. Возмещение ущерба должно быть произведено страховой компанией виновного лица. Если страховщики отказывают в компенсации, то стоит составить письменную претензию, а затем обратиться в судебные органы.

Если автомобиль был приобретен, подарен или передан в пользование, то страховка оформляется водителем в течение 5 дней с момента постановки транспортного средства на регистрационный учет. Однако водители предполагают, что можно перегонять транспортное средство в этот период без страховки.

На практике за такие действия водителя могут оштрафовать. Санкции будут выражаться в виде взыскания от 500 до 800 рублей.

Если клиент не продлевает полис КАСКО при автокредитовании, то для выяснения последствий стоит обратиться к договору.

В нем прописываются условия:

  • выдачи займа;
  • требования об оформлении КАСКО;
  • необходимости продления полиса;
  • санкции за отсутствие полиса во второй и последующий годы кредитования.

При наличии в договоре пометки о штрафе за отсутствие полиса штраф может быть применен. Однако возможно еще до подписания документа о выдаче займа потребовать исключение данного пункта. Ведь такая услуга может рассматриваться как навязанная.

Если транспортное средство, не застрахованное ОСАГО или КАСКО, будет остановлено инспекторами ГИБДД, то будет наложен штраф на водителя, управляющего автомобилем, но при этом санкции предусмотрены один раз в сутки

Сумма штрафов за отсутствие КАСКО

При отсутствии страхового полиса на водителя налагается штраф, а размер его вычисляется в зависимости от характера правонарушения:

Причина привлечения к административной ответственностиОснование для привлечения согласно Кодексу об административных правонарушенияхРазмер штрафа
Управление транспортным средством без страхового полиса, если водитель забыл его домач.2 ст. 12.3500 рублей
Управление транспортным средством без страхового полиса, если водитель не заключал договор о страхованиич.2 ст. 12.37800 рублей
Управление транспортным средством с просроченным страховым полисомч.2 ст. 12.37800 рублей
Управление транспортным средством вне разрешенного периодач.1 ст. 12.37500 рублей
Управление транспортным средством водителем, не вписанным в полисч.1 ст. 12.37500 рублей

Ситуация в Сбербанке

Некоторые заемщики, оформляя автокредит в Сбербанке, сталкиваются с проблемой страхования. При выдаче займа должна быть оформлена полная страховка КАСКО на весь срок кредитования.

Иногда получается так, что клиент, обратившийся в банк, предоставляет продленный в третий (последний) год страхования годовой полис, но оформленный в рассрочку на 3 месяца. Кредитная организация может отказать в его приеме, так как страховка должна иметь срок действия именно на год.

В этом случае стоит обратиться к кредитному договору. В нем прописана необходимость иметь в наличии полис КАСКО, так как он покрывает риски банка.

Выгодоприобретателем до окончания выплаты кредита при полной гибели или угоне транспортного средства является кредитная организация. Поэтому она вправе требовать действующий полис на своих условиях. Если его не будет, то банк не сможет получить выплаты при возникновении угона или полной гибели.

При кредитовании некоторые автосалоны, оформляя полис КАСКО, передают данные в банк. Но делают это не все страховщики. Поэтому покупателю стоит обратиться к договору и проконтролировать ситуацию.

В документе прописывается срок предоставления действующего полиса КАСКО (30 рабочих дней) сотрудникам банка, иначе будут применены санкции в виде штрафа (0,05% от суммы долга клиента).

Иногда клиенты хотят сэкономить, не переплачивая лишние деньги. Поэтому они могут идти на обман: предоставить банку полис в рассрочку, выдав его за полностью оплаченный. Но стоит помнить, что в квитанции страховщики отмечают размер страховой премии и наличие рассрочки. Поэтому обмануть банк не удастся. И действовать клиенту придется только в рамках кредитного договора.

Чтобы избежать штрафов при отсутствии полиса КАСКО, необходимо заблаговременно подготовиться к страхованию. Лучше делать это за месяц до окончания срока действия страховки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/shtraf-za-otsutstvie-kasko/

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: