Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?

Содержание
  1. Ежемесячный доход и расход как заполнить сбербанк
  2. Справка Сбербанка онлайн — как заполнить
  3. Преимущества потребительского кредита
  4. Как рассчитать денежный кредит в Сбербанке
  5. Способы
  6. Формулы
  7. Схемы
  8. Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?
  9. Как рассчитать среднедушевой доход семьи: какие начисления учитываются
  10. Формула расчета, с примером
  11. Кто включается в состав семейства
  12. Какие выплаты берутся в расчет среднего душевого дохода?
  13. Важные нюансы при исчислении среднего душевого дохода
  14. Кредитный калькулятор по зарплате: рассчитать сумму кредита по доходу
  15. Зачем нужен расчёт суммы кредита по доходу
  16. Расчёт максимальной суммы кредита по доходу
  17. Как использовать кредитный калькулятор по зарплате
  18. Правила подсчета среднедушевого дохода семьи в 2020 году
  19. Законодательное регулирование вопроса
  20. Порядок расчета
  21. Примеры вычислений
  22. Назначение данного показателя
  23. Справка
  24. Предельная величина для предоставления социальных услуг
  25. Секреты от бывшего сотрудника банка: как считают вашу кредитную нагрузку при выдаче кредита?
  26. Что входит в вашу долговую нагрузку?
  27. Как учитываются официальная и неофициальная зарплата?
  28. Как происходит расчет долговой нагрузки, пример
  29. Ежемесячные платежи по кредитам
  30. Иждивенцы
  31. Аренда
  32. Платеж по кредиту который собираетесь взять
  33. Алименты
  34. Расчет

Ежемесячный доход и расход как заполнить сбербанк

Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?

При установлении окончательных условий кредитования заемщика (с использованием сведений о неофициальных доходах) финансовое положение заемщика определяется не выше чем среднее на весь срок действия кредитного договора.

В состав расходов, участвующих в расчете, могут включаться:

  • ежемесячные расходы на содержание заемщика и его семьи;
  • ежемесячные выплаты по алиментам, компенсации ущерба и другим обязательным взносам;погашение кредитов перед банками (совокупность ежемесячных платежей по уже имеющимся кредитам);
  • страховые взносы по договорам имущественного и личного страхования заемщика;
  • иные обязательные ежемесячные расходы (оплата коммунальных услуг, аренда жилья, содержание автомобиля, плата за образование и лечение и пр.).

Среднемесячная величина доходов и расходов определяется по формуле среднего арифметического (путем деления общей суммы доходов и расходов заемщика за рассматриваемый период, на длительность периода (в месяцах)).

Величина расчетной платежеспособности заемщика является основным показателем, отражающим какая сумма кредита в денежном выражении (в валюте кредитования) может быть погашена заемщиком самостоятельнов установленном расчетном периоде без привлечения каких-либо сторонних ресурсов и сокращения доли средств, которая в среднем затрачивается заемщиком на ежедневные расходы и содержание семьи.

Если расчетная платежеспособность не покрывает испрашиваемый кредит,то это служит основанием для отказа в предоставлении испрашиваемого кредита, либо основанием для пересмотра суммы денежных средств для кредитования в сторону уменьшения.

Способ определения расчетной платежеспособности выбирается в зависимости от уровня детализации сведений о расходах заемщика и может быть осуществлен по одной из двух формул:

1. В случае отсутствия сведений о расходах заемщика, расчетная платежеспособность определяется с применением коэффициента максимальной нагрузки доходов (k) по формуле:

R = ЧД * k * t

где:

ЧД — чистый среднемесячный доход заемщика (за вычетом всех обязательных платежей и обязательств);k — коэффициент максимальной нагрузки доходов. Значение коэффициента зависит от величины получаемых заемщиком доходов (ЧД) и устанавливается:k = 0,5 при ЧД в эквиваленте до _____ (но при ЧД*k> величины официального прожиточного минимума на день предоставления кредита);k = 0,7 при ЧД в эквиваленте свыше _____;t — срок кредитования, исчисляемый в месяцах.

2. При наличии в анкетных данных заемщика обоснованных сведений о структуре и величине расходов, расчет осуществляется на основании фактических сумм среднемесячных доходов и расходов по формуле:

R = (ЧД — Р) * k* t

где:

Р — среднемесячный расход заемщика.
В случае, если сумма показанных в анкете заемщика расходов составляет более ___% доходов заемщика, расчет платежеспособности рекомендуется проводить с применением коэффициента максимальной нагрузки доходов k=0,5.Расчет относительного показателя доли покрытия кредита (ДП) осуществляется на основе данных о платежеспособности (R) и величине запрашиваемого кредита по следующей формуле:

ДП = (R / К) * 100%

где:

ДП — искомое значение, выраженное в процентах;R- расчетная платежеспособность в валюте кредита;К — сумма запрашиваемого кредита (лимита кредитования).

В рейтинговой оценке и определении класса кредитоспособности участвует показатель доли покрытия кредита (ДП), для чего в зависимости от величины покрытия полученному значению присваивается в баллах по приведенной шкале оценок:

ПоказательГраницы значений показателя*Количество баллов*
Доля покрытия кредита (ДП)

*Индивидуально для каждой конкретной кредитной организации.

АИСС БКБ, www.orioncom.ru, tel (495) 783-5510

Кредиты в России: какой кредит взять, исходя из доходов семьи?

С появлением возможности «не откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня», то есть оформления кредита, многие люди всерьез задумались о том, зачем ждать завтрашнего дня, если деньги на покупку определенного товара или услуги можно получить уже сегодня? Но незнание всех подводных течений может привести к тому, что кредит станет серьезной обузой для семьи. В этой статье мы постараемся проанализировать ситуацию в нашей стране и помочь сориентироваться в том, какой размер кредита можно себе позволить, исходя из месячного дохода семьи

Начнем с того, что в каждом городе нашей необъятной страны уровень расходов разнится. Если, например, в небольшом городке с населением не больше 50.

000 человек, люди не думают о значительных тратах им, в большинстве случаев, хватает хорошего ремонта в квартире, нормального автомобиля и питания в кафе за углом – то в крупных городах людям приходится нести дополнительные расходы, так как соблазн сходить в ресторан появляется почти каждый день. В самых крупных городах страны расходы происходят почти каждый день – люди даже не замечают, как пустеет их кошелек. Это привычное явление для таких городов, как Санкт-Петербург и Москва. Жителей сельской местности мы рассматривать не станем, поскольку в большинстве своем они живут по принципу «наполовину полного стакана», когда хватает того, что есть, и желание приобрести что-то новое отсутствует.

В общем, как вы поняли, расходы растут с ростом населения в городе. Поэтому не редко семья из небольшого городка, имеющая доход сопоставимый с доходами семьи из большого города, имеет некоторую сумму на банковском счете.

Так как наша жизнь достаточно коротка, чтобы долгое время копить на то, что хочется иметь сегодня, мы принимаем решение взять кредит в банке для осуществления своей мечты. Но кроме покупки мечты может возникнуть и обычная необходимость в срочном кредите по каким-либо обстоятельствам.

Если рассуждать о денежных расходах, исходя из региональной составляющей, то следует отметить 2 тенденции:

1. Восточная. Заметно понижение расходов при движении на восток. Правда в некоторых сибирских городах, таких как Новосибирск, Омск, Кемерово и Красноярск, траты несколько возрастают. Но это лишь подчеркивает общее правило.

2. Северная. В данном случае затраты семей падают при движении с юга на север.

Справка Сбербанка онлайн — как заполнить

Бланк называется «Справка для оформления кредита/поручительства». Его нужно распечатать и внести следующие данные:

  • Название офиса ПАО Sberbank, выдающего кредит;
  • ФИО заемщика и название организации трудоустройства;
  • Реквизиты организации и соискателя;
  • Рабочий телефон для связи с руководством работодателя для подтверждения сведений о заемщике;
  • Ежемесячный доход в течение полугода с указанием конкретной суммы за каждый месяц;
  • Размер налогов и других удержаний от дохода.

Заверяя справку в организации, необходимо поставить действующую на момент подписания дату. Это необходимое условие, так как справка по форме банка действует 30 календарных дней.

Справку по банку Сбербанк проверит в течение двух рабочих дней. После чего вы можете ее полноценно использовать для оформления кредита, например. По истечении 30 дней бумага потеряет силу.

Преимущества потребительского кредита

Под потребительским кредитованием понимают выдачу денежных средств людям для приобретения необходимой продукции или услуг. Займ носит целевой характер. Клиент заранее планирует, куда истратит полученные финансовые средства.

Цели кредитования:

  • Оплата обучающих процессов;
  • Приобретение билетов, путевок;
  • Ремонтные работы в жилой недвижимости;
  • Крупный закуп товаров;

Основные преимущества:

  • Краткие сроки получения кредитной суммы. Сроки составляют от одного до пяти дней.
  • Клиент самостоятельно распоряжается денежными средствами. Жесткий контроль использования денежных средств отсутствует.
  • Банк предъявляет минимум требований клиентам. Банк часто выдает займ людям, имеющим хорошую кредитную историю, даже без поручительства и залога.
  • Страховой полис оформлять необязательно.

Как рассчитать денежный кредит в Сбербанке

Большинство кредитозаемщиков делают одну и ту же ошибку: они полагают, что переплата в кредите определяется как сложение процентной ставки и основного долга. Но это абсолютно не верно: банки используют совсем другие варианты расчетов максимального размера ссуды и ежемесячных платежей для каждого конкретного клиента. Формулы расчетов учитывают множество факторов.

Способы

Предварительные подсчеты можно сделать самостоятельно двумя способами. Самый первый – традиционный. Гражданин обращается в кредитный отдел, где после предоставления данных о себе, доходах и желаемом количестве заемных средств, получает от менеджера всю информацию.

При этом клиент не может непосредственно участвовать в самом расчете, а лишь получит на руки готовый результат.

Для тех, кто желает самостоятельно изучить все возможности по кредитной программе и, главное, проанализировать для себя всю выгоду того или иного продукта, стоит зайти на сайт и в режиме-онлайн сделать все необходимые расчеты, подбирая разные параметры при помощи кредитного калькулятор.

Формулы

Еще один способ подсчетов базируется на применении математических формул.

Размер дифференцированного платежа рассчитывается так:

Ежемесячный платеж по аннуитетной схеме погашения определяется так:

Месячная процентная ставка определяется так:

Схемы

В банковской практике существуют всего две схемы погашения займов – аннуитетная и дифференцированная (классическая).

Аннуитетная предполагает фиксированные и равные ежемесячные платежи, которые не меняются в течение всего срока кредитования. Такие выплаты включают как тело кредита, так и проценты. Их соотношение может меняться ежемесячно, но размер выплат будет одинаковым.

По этой схеме в первые месяцы выплачивается большая часть процентов и лишь затем — основной долг. Это и есть причина увеличения переплаты. Такой метод чаще всего используется на долгосрочных займах, и прежде всего при ипотеке. У него есть свои плюсы и минусы.

Из преимуществ можно назвать следующие:

Источник: https://okd1.ru/spravka/ezhemesyachnyj-dohod-i-rashod-kak-zapolnit-sberbank/

Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?

Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?

› Прочее

20.03.2020

доходы семьи Кредиты в России: какой кредит взять, исходя из доходов семьи?

С появлением возможности «не откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня», то есть оформления кредита, многие люди всерьез задумались о том, зачем ждать завтрашнего дня, если деньги на покупку определенного товара или услуги можно получить уже сегодня? Но незнание всех подводных течений может привести к тому, что кредит станет серьезной обузой для семьи. В этой статье мы постараемся проанализировать ситуацию в нашей стране и помочь сориентироваться в том, какой размер кредита можно себе позволить, исходя из месячного дохода семьи

Начнем с того, что в каждом городе нашей необъятной страны уровень расходов разнится. Если, например, в небольшом городке с населением не больше 50.

000 человек, люди не думают о значительных тратах — им, в большинстве случаев, хватает хорошего ремонта в квартире, нормального автомобиля и питания в кафе за углом – то в крупных городах людям приходится нести дополнительные расходы, так как соблазн сходить в ресторан появляется почти каждый день. В самых крупных городах страны расходы происходят почти каждый день – люди даже не замечают, как пустеет их кошелек. Это привычное явление для таких городов, как Санкт-Петербург и Москва. Жителей сельской местности мы рассматривать не станем, поскольку в большинстве своем они живут по принципу «наполовину полного стакана», когда хватает того, что есть, и желание приобрести что-то новое отсутствует.

В общем, как вы поняли, расходы растут с ростом населения в городе. Поэтому не редко семья из небольшого городка, имеющая доход сопоставимый с доходами семьи из большого города, имеет некоторую сумму на банковском счете.

Так как наша жизнь достаточно коротка, чтобы долгое время копить на то, что хочется иметь сегодня, мы принимаем решение взять кредит в банке для осуществления своей мечты. Но кроме покупки мечты может возникнуть и обычная необходимость в срочном кредите по каким-либо обстоятельствам.

Если рассуждать о денежных расходах, исходя из региональной составляющей, то следует отметить 2 тенденции:

1. Восточная. Заметно понижение расходов при движении на восток. Правда в некоторых сибирских городах, таких как Новосибирск, Омск, Кемерово и Красноярск, траты несколько возрастают. Но это лишь подчеркивает общее правило.

2. Северная. В данном случае затраты семей падают при движении с юга на север. Может при движении с Краснодарского края до Санкт-Петербурга это не так заметно, но на Урале и в Сибири такая тенденция видна очень отчетливо.

Теперь давайте рассмотрим то, как различные слои общества относятся к оформлению кредита, то есть оценим средний прожиточный минимум определенных групп. В основу возьмем семью с двумя детьми.

Очевидно, что испытывающие проблемы с финансами семьи, скорее всего, не решаться брать кредит, поскольку это может привести к тому, что оставшейся после уплаты суммы может не хватить для достойного проживания и содержания своих детей.

Семьи с минимальным доходом обычно не рискуют брать кредит, а предпочитают копить средства на покупку в каком-либо банке. Но если возникает острая необходимость в кредите, то в таком случае срок погашения обычно растягивается на максимальный срок.

К данной группе мы относим семьи, которые имеют общий доход не более 15000 рублей в месяц на четырех человек.

Семьи с доходом от 15000 до 30000 в месяц являются одними из главных «любителей» кредитов. Им для проживания также может хватить не слишком большой суммы, но при этом остаются какие-то средства, которые можно вложить в покупку необходимого товара.

Приоритетно такие семьи берут кредит на покупку подержанного автомобиля, бытовой техники, путешествия и на прочие не сильно дорогие нужды.

Доход семьи позволяет расплатиться за кредит до 100000 рублей в течение года, поэтому особых рисков при небольшом кредите они не имеют.

Следующим слоем являются семьи, которые принято относить к среднедоходным. Как правило, их общий доход составляет от 30 до 70 тысяч рублей. В таких семьях уже не принято брать кредит на мелкие нужды, которые можно удовлетворить, потратив 2-3 зарплаты.

Их прожиточным минимум будет несколько выше, чем у людей с низкими доходами, поскольку они, скорее всего, имеют постоянные затраты на телефон, спутниковое телевидение.

Кроме этого, родители в семьях не привыкли, что их дети дешево одеты и не имеют какой-либо дорогой «игрушки» в виде хорошего телефона или компьютера.

Семьи с доходами более 70 тысяч рублей, даже не смотря на свой высокий прожиточный минимум (нередко такие семьи живут в собственных домах, за содержание которых также нужно платить немаленькие деньги), могут смело идти в банк за кредитом.

Что касается долгосрочных кредитов, то нужно учитывать все возможные риски. Если риск переплаты можно считать одинаковым для всех, то риск потери трудоспособности разный для разных слоев.

Если по каким-либо причинам потеряет работу человек, приносящий домой ежемесячно, скажем, 50 тысяч рублей, но при этом у него за спиной висит немаленький кредит, то это может серьезно сказаться на будущем всей семьи.

Меньше всего подвержены такому риску семьи с небольшим доходом.

Это объясняется тем, что при потере работы, человек, получавший не слишком высокую зарплату, может без особого труда найти себе работу с соответствующим окладом.

Даже если такой человек полностью потеряет работоспособность, то пенсия по инвалидности или по другой причине потери работоспособности будет не на много меньше, чем получаемая до этого зарплата.

Напоследок хотелось бы посоветовать один замечательный инструмент, который называется “кредитный калькулятор”. С его помощью вы можете рассчитать сроки и суммы кредита, исходя из общего дохода семьи. Воспользовавшись кредитным калькулятором, вы можете оценить свою способность к погашению определенной суммы за определенный период времени.

Учитывайте свои доходы и риски и думайте, стоит ли брать кредит, и какой кредит лучше взять.

Как рассчитать среднедушевой доход семьи: какие начисления учитываются

Не все люди имеют достойных доход для существования. Поэтому государство помогает таким семействам различными льготами и дотациями. Чтобы понять положена ли помощь ячейке общества следует определить на сколько маленькие доходы она имеет.

Средним душевым доходом принято считать денежный доход без вычета налогов, который приходится на одно лицо. В настоящей статье подробно рассмотрим, как рассчитать среднедушевой доход семьи.

Формула расчета, с примером

Средний душевой доход семейства можно рассчитать по определенной формуле:

СД = Д / Км / Ч, где

  • СД — среднедушевой доход
  • Д — общий доход семейства
  • Км — количество месяцев для расчета
  • Ч — число членов семейства

Рассмотрим, как производится расчет на конкретном примере:

Предположим, семья состоит из четырех лиц: ребенок, мать, отец и бабушка.

Мужчина за год заработал 180 000 руб. Бабушка находится на пенсии. Её размер составляет 108 000 рублей за год. Мать ребенка за год получила общий доход в сумме 100 000 рублей.

Для рассчета среднедушевого дохода есть специальная формула

Получается, общая сумма дохода семейства за год составила:
180 000 + 108 000 + 100 000 = 388 000 руб.

Теперь подставим известные показатели в вышеуказанную формулу:
СД = 388 000 / 12 / 4 = 8 083 рубля 33 копейки.

Если семейство проживает в нашей столице можно сделать вывод. Расчет показывает, что средний душевой доход семейства меньше величины прожиточного минимума. В 3 квартале 2016 года он был утвержден в размере 15 307 рублей. На четвертый квартал данных пока нет.

Кто включается в состав семейства

Для исчисления среднего душевого дохода берутся определенные начисления семейства. Рассмотрим подробно, кого можно отнести к семье для исчисления этого показателя:

  1. Зарегистрированные официально мать и отец малышей, не достигших восемнадцати летнего возраста.
  2. Не состоящие в браке, но живущие вместе родители и дети.
  3. Опекуны и попечители, проживающие совместно с малышами.
  4. Живущие под одной крышей родственники.

Не включаются в состав семейства:

  • совершеннолетние дети, проживающие отдельно
  • малыши, мать и отец которых лишены своих прав
  • детишки, находящиеся на полном содержании государства
  • супруг, призванный на службу в армию либо находящийся на обучении в военном учреждении
  • супруг, находящийся в местах лишения свободы

Читать еще:  Как правильно оформить перевод на другую должность?

При получении дотаций важно точно объяснить специалисту, где находятся и проживают в данный период времени все члены семейства. Это поможет избежать неприятных ситуаций при начислении пособий.

Какие выплаты берутся в расчет среднего душевого дохода?

Данный показатель складывается со всех доходов семейства, то есть людей, совместно проживающих. К таким выплатам можно отнести:

  • оплата за фактически отработанное время по тарифам или окладу
  • все разновидности доплат, установленные законодательством РФ
  • различные премии, предусмотренные положениями об оплате труда
  • сверхурочные доплаты к заработной плате
  • денежные выплаты, связанные с отпуском
  • средства, рассчитанные исходя из среднего заработка
  • компенсации и выходные пособия, связанные с увольнением
  • доход, сохраняемый до момента трудоустройства в случае сокращения
  • различные пенсии и доплаты к ним, включая компенсационные
  • стипендия
  • пособия, связанные с безработицей
  • выплаты за больничный лист
  • пособия, связанные с рождением малыша
  • оплата отпуска по уходу за детьми до полутора и трех лет
  • пособия женам военнослужащих
  • оплата договорных отношений
  • оплата за авторский труд
  • доходы, связанные с избирательными компаниями
  • полученные средства от предпринимательской деятельности
  • заработок по акциям и дивидендам
  • деньги, полученные от сдачи жилой недвижимости в аренду
  • средства, полученные от домашнего хозяйства: выращивание овощей и фруктов, птиц и скота; деньги, предназначенные на алиментное содержание детишек
  • доход от вложенных денег

При рассчете учитываются абсолютно все доходы семьи

Определить средний душевой доход семейства достаточно просто. Для этого нужно знать все поступления денег в бюджет, ячейки общества. По закону расчетным периодом может быть двенадцать, шесть или три месяца. Период для расчета устанавливают органы местной власти самостоятельно.

Расчетный период для этого требуется взять, начиная с месяца, предшествующего дню обращения за дотацией.

Важно! Для расчета такого показателя требуется брать начисленные средства. Налоги и страховые взносы из неё не вычитаются.

Важные нюансы при исчислении среднего душевого дохода

При расчете этого показателя следует учесть все тонкости. К ним можно отнести следующую информацию.

Когда ребенок не проживает совместно с семейством, алименты в расчет не берутся. К деньгам семейства, взявшего под опеку детишек, требуется прибавить начисления матери и отца либо одного из них.

Сельскохозяйственные доходы учитываются только при наличии соглашения с фермерским хозяйством. Не учитываются в доходах для расчета среднего душевого дохода средства с прибыли от подсобного хозяйства, при наличии первой или второй категории инвалидности у одного из членов семейства.

Когда подсобное хозяйство ведется на два семейства, его распределяют пропорционально количеству всех лиц, участвующих в деле. Не берутся в расчет средства начисленные, но не выплаченные по каким — либо причинам.

О формировании бюджета семьи на видео:

Источник: https://advokat-rso.ru/prochee/kak-rasschitat-srednemesjachnyj-rashod-semi-pri-oformlenii-kredita.html

Кредитный калькулятор по зарплате: рассчитать сумму кредита по доходу

Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?

Тема статьи – кредитный калькулятор по зарплате.

Благодаря интернет-ресурсам у заёмщика появляется возможность рассчитать платежи по кредиту и посмотреть возможный процент одобрения займа еще до обращения в банк.

Рассчитайте сумму кредита по доходу не только на сайте банка, но и на стороннем ресурсе. Это облегчает подбор кредитного предложения — размер ежемесячного платежа и сумма переплаты будут известны заранее.

25% Максимальный процент по кредиту наличными в России. Кредитный калькулятор по доходу создан, чтобы заранее рассчитать сумму кредита, которую банк предоставляет физическому лицу при официальной заработной плате и дополнительных подтверждённых доходах.

Часто при предварительном расчёте кредита не учитываются действующие кредиты и займы и соответственно, получить официальную процентную ставку невозможно. Банк использует упрощённые интерфейсы без учёта нюансов, с которыми сталкиваются люди.

При незакрытых долговых обязательствах не стоит рассчитывать на многомиллионную сумму одобрения, так как банк учитывает риски, сокращающие ежемесячный доход заемщика. Оформляя кредит без наличия действующих задолженностей, ежемесячная плата не должная превышать одну вторую от официального дохода.

В понимании банка заработок — это документально подтверждённые доходы, поступающие регулярно на протяжении 6 месяцев. Документально неподтвержденный доход в учет не принимаются.

Например: одноразовые подработки, «серая» зарплата, заработки ниже или равные прожиточному минимуму. Как правило, зарплата должна двукратно превышать сумму ежемесячного платежа.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно с помощью кредитного калькулятора в режиме онлайн, с помощью таблиц «Excel» или самостоятельно, применяя формулы.

Зачем нужен расчёт суммы кредита по доходу

В сети полно сайтов, которые предлагают рассчитать кредит, используя кредитный калькулятор по доходу. С 2020 года мы решили изменить проект и добавить на сайт кредитный калькулятор по зарплате. Сегодня мы предлагаем два интуитивно понятных кредитных калькулятора: простая и расширенная версии. Инструкция по их применению находится внизу статьи.

Чтобы предварительно рассчитать сумму кредита по доходу, суммируйте активы и пассивы. К ним относят:

  • официальную зарплату;
  • доход с акций, облигаций и иных ценных бумаг;
  • арендная плата за сдачу жилья в поднаем;
  • проценты, полученные с вкладов в банках и иных организациях;
  • возможный неофициальный заработок (учитывается крайне редко).

При использовании онлайн-калькуляторов, некоторые из них предложат услугу рассылки анкеты в банки и МФО. С помощью такого сервиса так же можно подобрать выгодное предложение и для оформления потребительского кредита или ипотеки.

Не рекомендуем оставлять персональные данные на сторонних сайтах о кредитовании. Часто данные попадают третьим лицам и используются не по прямому назначению.

Расчёт максимальной суммы кредита по доходу

Чтобы рассчитать кредит по зарплате, стоит учесть, что максимальный размер аннуитетного платежа не может превышать половины дохода заёмщика.

Чем больше срок предполагаемого займа, тем большая сумма выдаётся заёмщику.  Популярные банковские продукты сегодня: потребительский кредит, ипотека и автокредитование.

Из названных, как правило, продолжительный срок у ипотеки (среднее значение – 11 лет).

Чтобы определить, на какую максимальную сумму ипотеки можно рассчитывать, необходимо сделать следующее:

  1. Сложить подтвержденные доходы и использовать кредитный калькулятор по зарплате.
  2. Определиться с объектом покупки, узнать окончательную стоимость.
  3. Выбрать банк, предлагающий выгодные процентные ставки.
  4. Оставить заявку на сайте или в отделении банка.

Как использовать кредитный калькулятор по зарплате

С помощью простой версии калькулятора, кредит по зарплате рассчитывается за три лёгких шага. Сформировав график платежей по нему, ознакомьтесь с предположительной суммой переплаты.

Расширенная версия позволит детально разобраться в кредитном предложении и сравнить наш график платежей с графиком, предоставленном в банке. Возможные расхождения свидетельствуют о наличии скрытых комиссий. Полученный график распечатайте или сохраните в электронной форме.

Удобный способ — рассчитайте подтвержденный доход, получите график платежей на нашем сайте и сравните показатель ежемесячного платежа с одной второй от получаемого ежемесячно дохода.

Расчеты, проводимые на калькуляторе предварительные, но разница в результатах минимальна. Главное запомнить одно — зарплата не единственный фактор, учитываемый банком. Обращаясь в банк, не забудьте о иных доходах.

Источник: https://creditcalculator.ru/kreditnyy-kalkulyator-po-dohodu.html

Правила подсчета среднедушевого дохода семьи в 2020 году

Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?

Заработок, получаемый в каждой семье, различен.

Для того чтобы определить, нуждаются ли граждане в дополнительной поддержке со стороны государства или могут претендовать на снижение определенных категорий обязательных расходов, требуется определить среднедушевой доход за определенный период времени.

Законодательное регулирование вопроса

Среднедушевой доход семьи представляет собой полученный доход за определенный период времени без учета налогов, который приходится на одного члена.

Данный термин используется для признания семьи малоимущей в соответствии с законом, а также нуждающейся в оказании со стороны государства различных видов социальной помощи.

Среднедушевой доход населения представляет собой размер всей прибыли среди граждан страны, зарегистрированной за определенный период времени, разделенного на количество людей.

Данный показатель используется при проведении процедуры индексации цен на различные категории товаров и услуг, также для формирования стоимости продуктовой корзины населения, а также в процессе установления минимального уровня оплаты труда.

Определение размера дохода на одного члена семьи осуществляется в соответствии с:

  1. Федеральным законом № 44-ФЗ «О порядке учета доходов и расчета среднедушевого показателя семьи и одиноко проживающего гражданина для признания их малоимущими и оказания им государственной социальной помощи»;
  2. Постановлением Правительства РФ № 512 «О перечне видов доходов, учитываемых при расчете среднедушевого параметра».

Среднедушевой доход населения определяется в соответствии со статистическими данными и утверждается ежегодно на основании Постановлений Правительства. На основании этих данных вносятся изменения в:

Порядок расчета

Размер дохода на одного члена семьи рассчитывается органами соцзащиты по месту проживания заявителей.

Основанием для осуществления расчета является информация о:

  1. Составе семьи;
  2. Прибыли, получаемой всеми членами;
  3. Об имущественных правах.

К лицам, входящим в состав семьи, относятся:

  1. Супруги и их не достигшие возраста совершеннолетия дети;
  2. Лица, не зарегистрированные в качестве супругов, но проживающие вместе, ведущие общий семейный быт и имеющие общих детей;
  3. Граждане, являющиеся опекунами или попечителями, в соответствии с решением органа опеки, проживающие совместно со своими подопечными;
  4. Кровные родственники, ведущие совместный быт.

Не учитываются денежные суммы полученные:

  1. Детьми, которые достигли совершеннолетия и проживают отдельно от родителей;
  2. Родителями, лишенных родительских прав, но проживающие совместно с детьми;
  3. Детьми, находящимися на содержании государства;
  4. Одним из супругов, осуществляющим военную службу или обучающимся в военных образовательных организациях;
  5. Супругом, находящимся в исправительных учреждениях.

Соцзащитой учитываются следующие виды прибыли, получаемой каждым из членов:

  1. Выплаты, связанные с оплатой труда;
  2. Сохраненный средний заработок на основаниях, указанных ТК РФ;
  3. Компенсационные выплаты, полученный в связи с исполнением государственных обязанностей;
  4. Выплаты выходного пособия;
  5. Социальные пособия, к которым отнесены:
  6. Средства, получаемые от использования имущества, являющегося собственностью;
  7. Иные денежные суммы, включающие:
    • Алиментные выплаты;
    • Вознаграждения за произведения литературы, искусства;
    • Средства, получаемые от предпринимательской деятельности;
    • Суммы, получаемые от банковских вкладов;
    • Денежные средства, полученные по наследству или подаренные.

Периодом, за который производится расчет, является три последних календарных месяца.

Допускается учет помимо денежных выплат прибыли, полученной в натуральном выражении. В случае получения денежных средств в иностранной валюте их перевод осуществляется в соответствии с курсом, указанным Центральным Банком РФ.

Примеры вычислений

Для расчета используется следующая формула:

СД (среднедушевой доход семьи) = Д (прибыль всех членов) : Км (Период расчета – 3 месяца) : Ч (количество человек).

Так, например, обратилась семья, состоящая из 2 работающих граждан и одного несовершеннолетнего ребенка.

Прибыль одного супруга за три месяца равна 40 000 рублей.

Другого супруга – 28 000 рублей.

СД = 68 000 : 3 : 3 = 7 555 рублей.

Размер прожиточного минимума равен 16 160 рублей.

Предельный размер среднего дохода в семье на человека = 16 160 * 1,5 = 24 240. Следовательно, рассчитанная сумма ниже предельного размера.

Второй пример. Для расчета обратилась одиноко проживающая пенсионерка.

Ее пенсия за три месяца составила 18 500 рублей.

СД = 18 500 : 3 : 1 = 6 166 рублей.

Предельный размер = 16 160 * 1,5 = 24 240.

Прибыль пенсионерки ниже предельного размера.

Пример 3. Для расчета обратились двое работающих супругов, у которых есть совершеннолетний работающий сын и бабушка пенсионерка.

Размер прибыли:

  • одного из супругов за три месяца – 111 000 рублей;
  • второго – 90 000 рублей;
  • сына – 75 000 рублей;
  • пенсия бабушки – 20 000 рублей.

СД =296 000 : 3 : 4 = 24 666 рублей.

Предельный размер среднего дохода в семье на человека = 16 160 * 1,5 = 24 240.

Заработок этой семьи выше предельного размера.

Назначение данного показателя

Когда уровень дохода, рассчитываемого на одного члена семьи, не достигает необходимого размера, это означает, что данная ячейка общества получает возможность претендовать на оказание со стороны государства определенного вида поддержки:

  1. Осуществление выплаты пособий на детей;
  2. Выделение продуктов питания, набора вещей, медицинских препаратов;
  3. Предоставление налоговых льгот, а также субсидий при осуществлении коммунальных платежей;
  4. Единовременные пособия, выделяемые для подготовки ребенка к школе;
  5. Выплата дополнительных социальных стипендий;
  6. Предоставление жилого помещения, на основании договора о социальном найме, заключенного с представителями администрации;
  7. Льготных условий кредитования.

Справка

Получить справку можно обратившись в территориальный орган соцзащиты по своему месту проживания, представив необходимые документы:

  1. Заявление;
  2. Паспорта, проживающих совместно;
  3. Справки формы 9 из паспортного стола;
  4. Справка о доходах за последние 3 месяца всех членов;
  5. Свидетельства о рождении детей до 14 лет;
  6. Справка с места учебы по очной форме.

В самом документе, выдаваемом при расчете дохода на каждого члена семьи, указываются следующие сведения:

  1. Данные лица, обратившегося за расчетом;
  2. Количество человек, проживающих в семье;
  3. Их уровень заработка;
  4. Размер прожиточного минимума на территории проживания лица;
  5. Дату, подпись сотрудника, выдающего документ.

Получение такой справки является основанием оказания вышеперечисленных видов государственной помощи.

Предельная величина для предоставления социальных услуг

Для определения наличия основания получения государственной помощи необходимо знать предельный размер уровня дохода на семью.

Данный показатель равняется размеру установленного на определенный период прожиточного минимума умноженного на 1,5.

Сумма прожиточного минимума составляет 16 160 рублей по Москве. Соответственно предельный размер дохода должен быть менее или равен 24 240 рублей, чтобы данные граждане смогли обратиться за государственной помощью.

Новые меры поддержки российских семей смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/semeynye/srednedushevoj-doxod-semji.html

Секреты от бывшего сотрудника банка: как считают вашу кредитную нагрузку при выдаче кредита?

Как рассчитать среднемесячный расход семьи при оформлении кредита?

Продолжаю раскрывать инсайдерскую информацию в моем небольшом блоге. А кто меня остановит? =D

Высокая долговая нагрузка клиента является одной из самых частых причин отказа в кредите. Рассмотрим подробнее, как ее рассчитывают сотрудники банка, которые принимают решения по заявкам.

В статье есть несколько советов, которые могут исправить ситуацию с высокой нагрузкой в вашу пользу.

Что входит в вашу долговую нагрузку?

Начнем с того, что именно учитывают сотрудники банка в долговой нагрузке клиента:

  1. Ежемесячные платежи по всем действующим кредитам, кредитным картам, займам, рассрочкам.
  2. Иждивенцы (несовершеннолетние дети, родственники инвалиды, взрослые родственники которых обеспечиваете, неработающий супруг)
  3. Аренда жилья (если ваша квартира съемная)
  4. Платеж по кредиту, который собираетесь взять.
  5. Другие обязательные платежи (алименты, возмещение морального ущерба и т.д.)

Все эти платежи суммируются и делятся на сумму вашей заработной платы (официальной и в редких случаях неофициальной).

Как учитываются официальная и неофициальная зарплата?

Большинство людей думают, что в банках всегда учитывается только официальная зарплата клиента, подтвержденная справкой 2 ндфл. Это не так.

В большинстве случаев да, учитывают только официальную зарплату, но некоторые банки могут проявить лояльность к клиенту.

Если у него хорошая кредитная история, ранее была подобная нагрузка с такой же зарплатой и в целом клиент не вызывает никаких сомнений.

Также, если клиент положительный (с хорошей кредитной историей), ему могут поверить на слово в дополнительный доход, который он называет или в то, что он получает официально 20 тысяч, а неофициально 50 тысяч

Если клиент не совсем идеальный, в дополнительный неофициальный доход также могут поверить, если: его подтвердят родственники, коллеги, начальник; клиент предоставит документ, подтверждающий доход – договор аренды квартиры/авто, выписку из банка, договор с работы где указан фактический доход, справка по форме банка с фактическим доходом.

Но если клиент в целом не вызывает доверия, ранее допускал небольшие просрочки или вообще не брал кредиты, всё это не сработает.

Как происходит расчет долговой нагрузки, пример

Теперь рассмотрим, как рассчитывает сама нагрузка.

Ежемесячные платежи по кредитам

Сначала считается сумма ваших ежемесячных платежей по кредитам, кредитным карта, займам и т.д. Если платеж по кредиту понятен, он почти всегда фиксированный и сотрудник банка видит его в кредитной истории, то с платежами по кредитным картам и займам немного сложнее.

У кредитной карты всегда есть лимит – например 100 000 рублей. Ежемесячный платеж от кредитной карты – это 6% от суммы лимита, то есть 6 000 рублей.

Теперь микрозаймы.. По правде говоря, если у вас их много, то вам скорее всего откажут. Предположим, у вас есть микрозайм 10 000 рублей. Ежемесячный платеж по микрозайму считается как 100% от суммы займа! Это обуславливается тем, что большинство МФО дают займы на один месяц. Так вот, ежемесячный платеж составит 10 000 рублей.

Рассрочки. Обычно ежемесячный платеж по ним отображается в кредитной истории. Но не всегда. Есть случаи, когда рассрочка отображается в КИ (кредитной истории) как микрозайм. В этом случае убеждайте сотрудников банка, если вас спрашивают про этот займ, что это рассрочка и называйте ежемесячный платеж.

Есть еще карты рассрочки, например Халва. Да, они выгодные, но ежемесячный платеж по этим картам рассчитывается просто ужасно – не в пользу клиента.

Лимит рассчроки делится на 4 (так как в большинстве случаев магазины дают рассрочку на 4 месяца). Если у вас подключена услуга Защита платежа, то лимит карты делится на 12.

Поэтому если вас спрашивают об этой услуги, говорите да, подключена.

Предположим, у вас есть кредит на 100 000 рублей с платежом 3 200 руб, кредитная карта на 50 000 рублей, микрозайм на 5 000 рублей, рассрочка в магазине на 15 000 рублей, карта рассрочки на 40 000 рублей с защитой платежа.

3 200 руб + 3 000 руб + 5 000 руб + 1 250 руб + 3 333 руб = 15 783 рубля

Иждивенцы

Далее считаются ваши иждивенцы. Здесь всё просто. 1 иждивенец – 7 000 рублей. Это примерная сумма, которую принято считать в банках (плюс минус 1000 рублей в зависимости от изменения МРОТа и самого банка)

Например, у вас двое детей и есть работающий супруг. В этом случае считается так:

(7 000 + 7 000) / 2 = 7 000 рублей

Аренда

Если в анкете вы указываете что ваше жилье съемное, то вас могут спросить о сумме аренды. Вот вам лайфхак. Не говорите что вы снимаете жилье, скажите что живете у родственника, у гражданского супруга и т.д.

Например, аренда жилья составляет 8 000 рублей. Эта сумма и будет учитываться в нагрузке

Платеж по кредиту который собираетесь взять

Теперь платеж по кредиту, на который вы подаете заявку. Здесь сотрудники банка пользуются кредитным калькулятором и считают платеж по максимальной ставке. То есть, если вам называют процентную ставку от 12% до 19%, при расчете нагрузки будет учитываться 19%.

К примеру, вы хотите взять 200 000 на 3 года, процентная ставка от 17% до 20% . Платеж в этом случае составит7 433 руб.

Скорее всего вам озвучат примерный ежемесячный платеж в банке, но вы также можете самостоятельно посчитать его в любом кредитном калькуляторе онлайн.

Алименты

Сумму алиментов, которую вы платите, сотрудник записывает с ваших слов. Поэтому лучше сказать что вы платите по договоренности небольшую сумму, например 5 000 рублей.

И, предположим, что ваша подтвержденная заработная плата 50 000 руб

Расчет

Итак, расчет кредитной нагрузки клиента выглядит следующим образом:

(15 783 руб + 7 000 руб + 8 000 руб + 7 433 руб + 5 000 руб ) / 50 000 руб = 43 216 руб / 50 000 руб = 0,86 (то есть 86%)

В этом примере клиент не проходит по кредитной нагрузке, так как нагрузка должна быть до 70 % ( в разных банках может немного отличаться)

Как можно исправить ситуацию?

Например, закрыть кредитную карту. Нужно не просто погасить лимит, а сходить в банк и написать заявление.

Или можно указать дополнительный доход, например – сдача в аренду жилья, при этом рекомендуется предоставить договор аренды.

Можно попробовать скрыть какой-нибудь из обязательных платежей. Такие как аренда: скажите что живете у родственников

А лучше всего, просто не брать кредит, так как у вас итак много обязательных ежемесячных платежей =)

Надеюсь эта статья будет вам полезна. Ставьте лайки, подписывайтесь на канал, читайте другие мои статьи! Если есть вопросы или пожелания к теме новой статьи, пишите в комментарии.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d6a81436d29c100ad3b5318/sekrety-ot-byvshego-sotrudnika-banka-kak-schitaiut-vashu-kreditnuiu-nagruzku-pri-vydache-kredita-5d8f7b4e2fda8600af8505f3

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: