Имеет ли банк право на списание долга по кредиту с социальной карты?

Содержание
  1. Банк списывает долги по кредиту с карты
  2. В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты?
  3. Какие деньги не подлежат списанию?
  4. Что предпринять в случае списаний?
  5. Рубрика вопрос-ответ:
  6. Могут ли списывать долги по кредитам из пенсии в 2020 году
  7. Может ли банк сам снять деньги с пенсионного счета
  8. Как происходит арест пенсии
  9. Доходы, которые не могут трогать приставы
  10. Удержание с маленькой пенсии
  11. Если сняли всю пенсию
  12. Как избежать ареста пенсии из-за кредитного долга
  13. Может ли банк списать долг по кредиту с карты
  14. Варианты взыскания долга с заёмщика
  15. Взыскание с карты в рамках исполнительного производства
  16. Взыскание с карты в безакцептном порядке
  17. Отзыв согласия на списание
  18. Подведём итоги
  19. Может ли Сбербанк списать долг по кредиту
  20. В каких случаях банк списывает кредит
  21. Через сколько лет списываются долги по кредитам
  22. Как действует Сбербанк перед списанием долга по кредиту
  23. Как списать долги по кредиту в Сбербанке
  24. Список документов для рассмотрения в Сбербанке
  25. Как законно избавиться от кредитных долгов
  26. Как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту до суда | Пошаговая инструкция
  27. Первая ситуация
  28. Вторая ситуация
  29. Какие есть варианты?
  30. Что делать?
  31. Шаг 1
  32. Шаг 2
  33. Шаг 3
  34. Банк списал деньги с зарплатной карты — законно ли?
  35. С каких выплат неправомерно списывать долги
  36. Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату
  37. В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту
  38. Арест и взыскание денег с карты
  39. Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка
  40. Узнаем, куда исчезли деньги
  41. Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

Банк списывает долги по кредиту с карты

Имеет ли банк право на списание долга по кредиту с социальной карты?

При возникновении просрочек по займу сразу же возникает вопрос: «А может ли банк списать с зарплатной карточки долги по кредитам?». Ведь тогда заемщик сразу же лишается средств к существованию. Но финансовые эксперты уверяют, что полное списание зарплаты – незаконно.

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты?

Заемщик, который из-за финансовых трудностей, не может регулярно погашать ежемесячные кредитные платежи, может заметить списание средств с дебетовой зарплатной карты. Это возможно, если:

  • зарплатная карта и сам кредит оформлены в одном банке. Например, существуют зарплатные карты Сбербанка и Уралсиба, эти же банки выдают кредиты населению. При этом есть пункт в кредитном договоре, предусматривающий списание средств с дебетовой карточки в счет оплаты кредитного долга;
  • банк для взыскания с заемщика долга обратился в суд, и постановлением судьи разрешено списывать средства с карты клиента. Что делать, если пришли судебные приставы, читайте на этой странице

Наши читатели часто нас спрашивают: может ли один банк списать денежные средства со счета с другого банка? Поясняем: ни одна компания финансовая, не может изымать денежные средства со счета клиента чужой организации. К примеру: если у вас долг в ВТБ 24, а исчезли деньги с карты Сбербанка, то это произошло по инициативе судебных приставов.

Какие деньги не подлежат списанию?

Не все заемщики знают, что даже по решению суда не может списываться:

  • больше 50% от суммы зачисляемой на счет зарплаты (это предусмотрено ст.99 Закона об исполнительном производстве);
  • любые социальные выплаты – детские пособия, материнский капитал, алименты.

Проблема в том, что деньги могут зачисляться на один и тот же счет. И в банке могут не интересоваться происхождением денег, а просто списывать их в счет погашения долга.

В таком случае необходимо написать письменное заявление в банк с требованием прекратить списание социальных выплат, а также обратиться в прокуратуру – специалисты надзорного органа проведут проверку и удостоверятся в соблюдении закона.

Если деньги по-прежнему арестованы незаконно, вам нужно сделать следующее: прийти в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и взять выписку по своему счету. С ней обратиться к судебным приставам, он сделает распоряжение о том, чтобы субсидии и “детские деньги” были возвращены вам.

Что предпринять в случае списаний?

Очень часто заемщики не читают полный экземпляр кредитного договора, а потому списание зарплаты становится полной неожиданностью. Что можно сделать, чтобы не лишиться своего дохода?
Вариантов несколько:

  • договориться в банке о реструктуризации задолженности, что позволит снизить ежемесячный платеж. В таком случае на погашение займа будет уходить не 50% зарплаты, а 20-30% от дохода. Но выплачивать кредит тогда предстоит дольше; Детальнее о том, что же такое реструктуризация, чем она полезна заемщикам, читайте на этой странице
  • можно написать заявление на имя руководителя или главного бухгалтера предприятия с просьбой о выдаче зарплаты на руки. Правда, при наличии договора с банком о перечислении дохода на дебетовую карточку расторгнуть его в одностороннем порядке будет непросто;
  • можно также обратиться в суд, чтобы попытаться воспрепятствовать списанию денег с зарплаты. Но маловероятно, что суд примет во внимание даже веские доводы вроде малолетних детей и немощных родителей. Особенно, если договор кредитования содержит пункт о списании средств.

Поэтому разумнее всего не судиться с банком, а постараться договориться с ним. По крайней мере, всегда есть шанс уменьшить сумму списания средств.

Итак, мы рассмотрели все варианты, при которых банк может с зарплатной карты списывать долг по кредиту – вам остается только воспользоваться советами для защиты своих прав и сохранения честно заработанных денег.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Юлия, сам банк не может списывать все денежные средства, это может делать только судебный пристав. Ищите информацию о своей задолженности на сайте ФССП, там же прописывается, кто занимается вашим делом

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Галина, если уже есть судебное решение, то нужно его выполнять. Ваши личные договоренности с банком в этом случае учитываться не будут, списывать все равно станут 50%

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Нина, то, что вам никто не звонил – не означает, что вашего долга не существует. Обращайтесь в отделение Сбербанка, узнавайте размер задолженности, погашайте его. Детские деньги снимать нельзя, берите выписку по карте и обращайтесь к судебным приставам

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-spisal-dolg-po-kreditu-s-karty/

Могут ли списывать долги по кредитам из пенсии в 2020 году

Имеет ли банк право на списание долга по кредиту с социальной карты?

Если человек просрочил выплату по кредиту, сразу его пенсия арестована не будет. Это возможно только после суда и вступления его решения в силу.

Перед этим должник пройдет стандартную процедуру взыскания задолженности:

  1. Работа самого банка, переговоры с должником.
  2. Привлечение коллекторов.
  3. Обращение кредитора в суд.
  4. Вступление решения суда в силу.
  5. Открытие исполнительного производства в ФССП.

С момента полной просрочки до обращения в суд может пройти примерно год. Если в Ваш адрес поступило исковое заявление, то вскоре можно ждать и арест пенсии. Пристав вынесет решение об удержании с нее 50%.

Может ли банк сам снять деньги с пенсионного счета

Если вы получаете пенсию на карту в том же банке, где и оформлен проблемный кредит, то этого исключать нельзя.

Некоторые кредитные организации при работе с пенсионными и зарплатными клиентами сразу прописывают в условиях выдачи ссуды возможность безакцептного перевода средств с дебетового счета на кредитный.

Это значит, что при возникновении просрочки банк может самостоятельно снять деньги с Вашей карточки и перевести их на кредитный счет. Например, если вы просрочили ежемесячный платеж. И действие окажется правомерным, так как Вы ранее дали на это свое согласие.

Как происходит арест пенсии

Пристав не побежит сразу накладывать ограничения. Для начала он направит должнику постановление с предложением добровольно закрыть весь долг.

Если человек не отреагировал, задолженность не погашена в установленный срок, тогда уже наступают более кардинальные действия. Судебный пристав начинает искать доходы гражданина. Он делает запросы в ФНС и ПФР, ища место работы и иные источники заработка.

Если ведомства отвечают положительно, представитель закона направляет постановления об удержании 50%.

Они отправляются:

  • в ПФР, если обнаружена пенсия;
  • по адресу работодателя, если найден официальный источник дохода.

Важно! Если пенсионер работающий, удержание может проводиться и с пенсии, и с заработной платы. 

Доходы, которые не могут трогать приставы

В ФЗ 229 ст. 101 прописано, какие источники дохода не могут трогать судебные приставы при взыскании любой задолженности, в том числе и кредитной.
Вот некоторые из них, которые могут касаться пенсионеров:

  • пенсии по потере кормильца;
  • пособия по уходу за другим человеком;
  • любые компенсационные выплаты из бюджета, единовременные выплаты;
  • деньги, выплачиваемые для компенсации проезда и покупки лекарств;
  • пособия на детей, опекунские средства;
  • выплаты на погребение.

Если внимательно прочесть статью 101 этого ФЗ, то в ней четко прописано, что пенсии по старости в 2020 году и по инвалидности могут быть частично арестованы. Они не являются источниками дохода, с которых не может проводиться удержание.

Мнение эксперта. В законе нет норм, которые бы запрещали судебным приставам арестовывать пении. Даже если выбрать вариантом получения выплат не зачисление на карту, а наличные, все равно потери будут. Удержание производится через ПФР по постановлению пристава. И должник получит деньги на руки уже с учетом этого.

Удержание с маленькой пенсии

Многие пенсионеры получают небольшую выплату, поэтому наложение ареста на половину дохода – серьезный удар по бюджету. По сути, работает еще одна важная статья закона – 446 ГПК РФ.

Согласно ей удержания не могут проводиться на суммы меньше прожиточного минимума.

Если после удержания на руках остается меньше прожиточного минимума, можно обратиться в суд и снизить начальные 50% на другую сумму.

Закон вообще не запрещает должникам обращаться в суды для уменьшения удержания, даже если речь и не о прожиточном минимуме.

Если сняли всю пенсию

Такое действительно случалось очень часто. Но сейчас, когда в ФЗ-229 внесли поправки, ситуация должна измениться. Это и как раз и есть те нашумевшие поправки, которые вызвали столько трепета у россиян. Многие истолковали новость так, что с 2020 года приставы не смогут снимать деньги с пенсии.

Но по факту просто в ФЗ внесены изменения, согласно которым все поступления средств на банковские счета граждан будут кодироваться. По коду будет понятно, подлежит ли эта выплата аресту. Например, если это пенсия по потере кормильца, которая указана как исключение, ее не снимут.

Полный арест может случаться, когда пристав пошел несколько другим путем: вместо запроса в ПФР он подал запросы банкам с целью нахождения счетов должника. И если они в итоге обнаруживаются, то все расположенные там деньги списываются в счет долга. И поступающие в дальнейшем средства также пойдут на погашение долгов.


Важно! Если у вас арестовали счет полностью, это неправомерно, так как с пенсии могут удерживать максимум 50%. Вам необходимо обратиться к приставу и снять ограничение.

Как избежать ареста пенсии из-за кредитного долга

Рецепт один – погасить долг. Кредитный долг предполагает такой исход, если заемщик не платит по счетам, не соблюдает условия договора. Поэтому арест пенсии и иных источников дохода – логичный результат.

Как вариант, можно обратиться к приставу сразу после суда и попробовать договориться о рассрочке. Это возможно. Тогда, если удастся достичь понимания, составится документ, на основании которого Вы будете платить, например, по 3000 в месяц.

Но, конечно, все зависит от уровня дохода пенсионера и размера долга.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-and-loans/mogut-li-spisyvat-dolgi-po-kreditam-iz-pensii

Может ли банк списать долг по кредиту с карты

Имеет ли банк право на списание долга по кредиту с социальной карты?

Кредитный договор подразумевает необходимость возврата средств. Если это не будет произведено добровольно, кредитор предпримет все необходимые действия для возврата средств в принудительном порядке. Номожет ли банк списать долг по кредиту с банковской карты? Вопрос спорный, всё зависит от условий договора, а также от выбранного банком порядка взыскания.

Варианты взыскания долга с заёмщика

Любой кредитный договор считается возмездным. Должник возвращает сумму долга и проценты в размере и в сроки, которые определены условиями сделки. Чаще всего, на основании договора выплаты производятся каждый календарный месяц.

При первой просрочке банк не будет начинать процедуру принудительного взыскания задолженности, а свяжется с должником и напомнит о платеже.

Если же ситуация продолжается и долг не оплачивается, используется один из двух вариантов:

  1. Взыскание задолженности в судебном порядке. Кредитор обращается в суд, получает исполнительный документ и передаёт дело в службу судебных приставов.
  2. Безакцептное списание средств. То есть списание со счетов в этом же банке без обращения в суд. Допускается только с предварительного согласия должника.

Возможен также вариант и с продажей долга, но, если отдел взыскания решит, что задолженность может быть возвращена собственными силами, процедура будет отложена.

Взыскание с карты в рамках исполнительного производства

Самый распространённый вариант, когда средства могут быть списаны с карты в счёт погашения задолженности – исполнительное производство. Вариантов тут также два:

  1. взыскание по исполнительному листу после вынесения решения;
  2. взыскание по судебному приказу.

Приказ может быть выдан в случаях, перечисленных в статье 122 ГПК РФ. В статье 121 определено, что сумма требования не должна превышать 500 тысяч рублей. В остальных случаях выносится именно решение, в рамках искового производства.

Особенность взыскания средств с должника в рамках исполнительного производства заключается в том, что таким образом средства могут быть получены не только с карты или счёта лица в банке-кредиторе, но и в иных организациях, а также за счёт иного имущества. Будет осуществлён розыск ценностей и прав, которые могут быть изъяты и реализованы для принудительного исполнения обязательства.

Первое, что сделает пристав – попытается найти именно счета в банках и карты, а также источники регулярного дохода. В таких ситуациях взыскания могут быть осуществлены через карты должника, в том числе зарплатные и пенсионные.

Скачать для просмотра и печати:

• Статья 121 ГПК РФ

• Статья 122 ГПК РФ

Взыскание с карты в безакцептном порядке

Банк может взыскивать средства с должника без обращения в суд только в том случае, если данное условие прямо указано в заключенном между сторонами договоре. При этом имеется особенность, позволяющая производить списания только со счетов, открытых в этой организации.

Данное условие часто содержится в тексте договора. Однако банк не вправе нарушать стандартные требования, касающиеся списания средств.

Например, более половины заработной платы не может использоваться для обслуживания долга, а деньги, являющиеся алиментными платежами, вовсе не могут быть использованы.

Если данные условия нарушены, стоит обратиться в банк с заявлением, а если результат не последовал – в суд.

В соответствии со статьёй 854 ГК РФ, взыскание средств со счёта клиента осуществляется только с согласия клиента.

Как правило, в договоре пункт с согласием содержится заранее. Клиент, получая кредит и подписывая соглашение с банком, сразу соглашается, что банк может списывать любые средства с его счетов в этом же банке для погашения долгов по кредиту. Только в таком случае безакцептное списание допустимо.

Отзыв согласия на списание

Банк не вправе списывать средства, если у него отсутствует прямое согласие клиента. Такое согласие может быть оформлено отдельно, но чаще всего является частью договора.

Также не допускается взыскание средств, имеющих иное назначение. Например, алиментные платежи не могут использоваться для подобных целей. Однако банк может быть не в курсе, что перечисленные деньги – это алименты, поэтому взыскивает их в стандартном порядке.

В любом случае, своё согласие на списание средств можно отозвать. Об этом говорит Федеральный закон № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года «О национальной платёжной системе», в пункте 11 статьи 6. Процесс отзыва довольно прост – необходимо направить уведомление в банк, в свободной форме.

На практике, банки достаточно часто отвечают отказом, ссылаясь на свободу договора. Они указывают, что согласие было дано добровольно и при отсутствии согласия банка на прекращение подобных отношений, не может быть реализовано. Однако ФЗ «О национальной платёжной системе» указывает на возможность такого отзыва.

Оспорить отказ банка можно в судебном порядке. Для этого подаётся исковое заявление об оспаривании действий банка.

В иске можно указать, что согласие, фактически, было навязано, что безакцептный порядок взыскания нарушает права должника, а также третьих лиц (например, если списываются алиментные средства).

К заявлению прикладывается копия договора, а также обращения в банк и его ответ (если был дан).

Помощь юриста в подготовке искового заявления >>

Подведём итоги

Банк может списать средства с карты в рамках исполнительного производства, а также в порядке безакцептного списания, которое возможно только с согласия заёмщика. Иных вариантов действий у кредитной организации нет. Согласие на списание может быть отозвано, если банк продолжает списывать средства – рекомендуется обратиться в суд за защитой своих прав.

Прочтите: Как отказаться от кредита после подписания договора

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/mozhet-li-bank-spisat-dolg-po-kreditu-s-karty

Может ли Сбербанк списать долг по кредиту

Имеет ли банк право на списание долга по кредиту с социальной карты?

Как списать долг по кредиту в Сбербанке, и возможно ли это в рамках законодательства Российской Федерации и внутренних правил кредитно-финансового учреждения? Сложно ограничиться перечислением законных оснований для осуществления данной процедуры. Они либо рассматриваются Сбербанком самостоятельно при назначении задолженности статуса безнадежной и ее закрытии собственными силами, либо такое решение принимает суд РФ после длительных разбирательств.

В каких случаях банк списывает кредит

В Сбербанке имеется отдельное направление работы под названием «Помощь в погашении проблемных кредитов». Если у плательщика возникли вопросы или трудности с продолжением оплат в прежнем объеме, то можно обратиться за консультацией в ближайшее отделение, сформировав перечень подходящих адресов, к примеру, на сайте Сбербанк Онлайн.

Фактическое списание любой задолженности, в том числе и кредитной, происходит очень редко. Чаще всего закон находится на стороне кредитора (в данном случае Сбербанка), который теоретически может потерять значительные финансовые вложения не по своей вине. Но способы списания все же имеются.

Перед подачей прошения необходимо узнать, может ли списание произойти на законных основаниях. Основные причины:

  • пропуск срока исковой давности банком;
  • признание заемщика неплатежеспособным/банкротом (для юридических и физических лиц);
  • смерть заемщика и отсутствие возможности требовать погашение кредита с иных лиц – созаемщиков, поручителей и наследников.

Не совсем состоятельной причиной для списания выступает небольшой размер долга по кредиту. При наличии информации о местонахождении заемщика Сбербанк может подать на него в суд даже в заочной форме (для вынесения судебного приказа). В случае же объявления человека без вести пропавшим его кредит списывается независимо от суммы задолженности.

Иногда взятие кредита гражданами происходит в мошеннической форме. Если было заведено уголовное дело с установлением данного факта и невозможностью фактического возврата вложений, то Сбербанк также может списать долг. Неперспективные или безнадежные ситуации плохо отражаются не только на балансе, но и на репутации банка и списываются за счет средств резервного фонда.

Клиентам следует помнить, что альтернативным вариантом для уменьшения объема ежемесячных платежей в Сбербанке выступают процедуры реструктуризации и рефинансирования, которые позволяют избежать судебных разбирательств. Первая призвана снизить финансовую нагрузку в рамках одного кредита, а вторая консолидирует несколько различных кредитных продуктов под одну более выгодную ставку.

Приходилось, но больше не буду

Через сколько лет списываются долги по кредитам

Отдельно указываемых в законе сроков давности относительно подачи иска по кредиторской задолженности нет. Они исчисляются на общих основаниях.

Таким образом, срок длится всего три года, а датой отсчета считается следующий день, идущий за днем последнего фактического внесения денег заемщиком.

Остается лишь открытым вопрос о том, допустим ли такой вариант по договору кредитования со Сбербанком.

Сбербанк характеризуется в качестве крупнейшего учреждения, распространяющего свое влияние не только на Россию, но и на страны ближайшего зарубежья при открытии там соответствующих филиалов и подразделений. Кадровый состав Сбербанка рассчитан на всестороннюю поддержку деятельности учреждения.

Автоматизация функционала работников Сбербанка избавляет их от лишней нагрузки, что способствует глубокому рассмотрению более важных вопросов, в том числе и о проблемных задолженностях. Вариант пропуска Сбербанком трехгодичного периода (срока исковой давности) невозможен.

У банков существует резерв по сомнительным кредитам, из которого погашаются безнадежные долги. Размер этих средств определяется кредитором в конце отчетного периода после проведения инвентаризации. В расчете участвует и период просрочки по каждому неплательщику.

Варианты расчета:

  • если срок задолженности в статусе “сомнительная” (исчисляется с момента его назначения Сбербанком) составляет более 90 дней, то к резерву присоединяется вся сумма долга;
  • при сроке 45-90 дней включению в резерв подлежит половина долга по кредиту;
  • срок до 45-ти дней не влияет на увеличение резерва.

Такие стандарты устанавливает законодательство РФ. Однако заемщику сложно разобраться в рутине подобных расчетов, в том числе и по причине того, что клиент (физическое или юридическое лицо) не может самостоятельно отследить, через сколько Сбербанк назначает задолженности статус сомнительной.

Как действует Сбербанк перед списанием долга по кредиту

Во-первых, для того, чтобы Сбербанк начал действовать, система должна зафиксировать просрочку по задолженности.

Первым считается день, идущий после предполагаемой даты очередного платежа (стоит помнить о том, что срок исковой давности начинается на месяц раньше).

За каждый день просрочки кредитор начисляет пени, поэтому заемщик должен быть заинтересован в скорейшем возвращении в стандартный платежный график.

При фиксации Сбербанком факта затяжного характера просрочки специалист может связаться с клиентом по телефону или по почте для обсуждения дальнейшего плана действий. В этом случае человеку в первую очередь предлагается ознакомиться с действующими предложениями по рефинансированию и реструктуризации кредитов.

Если обслуживающиеся Сбербанком лица фактически ждут такого звонка и дают согласие на проведение указанных процедур, то конфликт исчерпывается после подписания двустороннего соглашения. При отказе клиента на любом этапе взаимодействия у Сбербанка появляется повод для обращения в суд.

Судебное производство с прением сторон может также обязать клиента пройти реструктуризационную процедуру или наложить арест на средства, производится процедура взыскания имущества для погашения просроченного кредита. В том случае, если ответчик доказывает невозможность выплат, судебная система выносит решение о списании долгов кредитором.

Как списать долги по кредиту в Сбербанке

При возникновении у клиента вопросов по ведению и оплате задолженности, в том числе из-за возникновения материальных трудностей по различным причинам (потеря работы, уход на службу в армию, пребывание в отпуске по уходу за несовершеннолетним и т.д.) стоит заранее обратиться в Сбербанк, где специалист предложит лояльные способы решения проблемы.

Контактные номера:

  • 8 800 3333138 для бесплатной круглосуточной связи на территории РФ;
  • +7 495 6683138 с 8.00 до 20.00 для звонков из любого геолокационного пункта (в том числе зарубежные страны) на платной основе по тарифам мобильного оператора.

Если должник не хочет решить проблему мирно, то ему следует помнить, что во многих случаях только суд может остановить притязания банка на возврат финансов в рамках срока исковой давности. Но иногда Сбербанк самостоятельно выносит решение о безнадежности кредита и необходимости его списания в счет резервного фонда.

Более перспективной ситуацией для итогового списания кредита считается:

  • признание неплатежеспособности заемщика;
  • невозможность в качестве альтернативы арестовать и взыскать у него имущество в счет погашения просроченной задолженности;
  • отсутствие возможности перевода его кредита на созаемщиков, поручителей или передачи по наследству родственникам.

К примеру, после смерти заемщика, у которого по кредиту не было поручителей, залога и созаемщиков, банк рассчитывает на наследование имущества и долгов родственниками. Те же, зная о кредитах умершего, намеренно не вступают в права наследования или официально отказываются от них.

Список документов для рассмотрения в Сбербанке

Списание долгов по кредитам не является распространенной процедурой. Это нежелательное исключение из правил, поэтому информацию по списку необходимых документов не найти в официальных источниках кредитора. Каждый случай рассматривается отдельно, и для уточнения можно обратиться к кредитному специалисту или в службу Омбудсмена Сбербанка.

Стоит помнить, что Сбербанк не списывает долги по кредитам при предоставлении документов о материальных затруднениях. Главным основанием выступает полное отсутствие возможности переложить долговые обязательства заемщика на иное лицо (по договору это созаемщики и поручители, вне его — наследники умершего заемщика) или реализовать имущество в счет погашения кредита.

Сам заемщик или его родственники могут оповестить Сбербанк об установленных и зафиксированных официальными органами фактах по отсутствию имущества или тех же наследников (в случае смерти заемщика). В первой ситуации инициируется процедура банкротства. Во второй наследники могут предоставить официальный отказ от наследства.

Таким образом, простая справка в формате 2-НДФЛ, отражающая снижение дохода, не рассматривается Сбербанком как документ для признания задолженности безнадежной и не будет являться основанием для вынесения подобного решения в суде. Это может послужить поводом для проведения процедуры реструктуризации.

Как законно избавиться от кредитных долгов

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически.

Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной.

Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета наполучение кредита;
  • паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по меступребывания);
  • документы,подтверждающиефинансовое состояние итрудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник: https://s-credit.info/pogashenie/kak-spisat-dolg-po-kreditu-v-sberbanke.html

Как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту до суда | Пошаговая инструкция

Имеет ли банк право на списание долга по кредиту с социальной карты?

В досудебном порядке банки очень часто списывают в погашение просрочки по кредиту денежные средства, которые приходят нам на карту в качестве заработной платы. Что же делать в таких случаях и как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту?

Рассмотрим две ситуации — первая, когда тебе банк втюхал льготный кредит, как хорошему заемщику, имеющему зарплатую карту в этом банке, и вторую, когда ты уже взял кредит в этом банке, но потом тебе втюхали зарплатную карту.

Первая ситуация

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.

Часто бывает такое, что твой работодатель работает с крупным банком, например Сбербанк, ВТБ-24 или ХоумКредитБанк, и эти финансовые структуры предоставляют твоему работодателю услугу «зарплатный проект» с возможностью предоставления льготных условий кредитования сотрудникам предприятия. То есть, твоя компания выдает тебе зарплатную карту, на которую перечисляется заработная плата, и на эту же карту может быть предоставлен льготный кредит.

Вторая ситуация

Бывает и когда кредит в этом банке ты уже взял, ну а потом тебе выдали зарплатную карту в том же банке. И рано или поздно возникает ситуация, когда тебе оказалось нечем платить кредит и банк списывает задолженность по кредиту с твоей зарплатной карты ПОЛНОСТЬЮ.

Обе эти ситуации незаконны, потому что досудебное взыскание — списание просрочки по кредиту с дебетовой карты — возможно только при наличии соглашения на безакцептное списание со счета карты на ссудный счет.

То есть ты когда-то, когда оформлял карту подписался под автоматическое списание с ней текущих платежей по кредиту.

Обычно это не оформляется отдельным документом, а присутствует в договоре на банковскую карту в самом конце и мелким шрифтом.

Отсюда и твое удивление — куда ушли твои деньги.

В отдельной статье я расскажу о том, что же такое безакцептное списание и что же делать, чтобы расторгнуть это соглашение и как вернуть списанные в счет погашения кредита суммы. Ну а сейчас пока расскажу, что делать, чтобы больше не списывали, потому как меня об этом постоянно просят мои подписчики.

Какие есть варианты?

Здесь возможно два варианта: один самый простой — просто попросить работодателя выдавать денежные средства наличными в кассе, ну а второй вариант, если твой работодатель по каким-то причинам может перечислять зарплату только безналичным способом — сделать так, чтобы зарплата приходила в другой банк.

В общих чертах, нужно либо попросить работодателя платить наличными или открыть дебетовую карту в другом банке, где у тебя нет кредитов, и попросить работодателя перечислять твою заработную плату. И работодатель не вправе отказать тебе, потому как еще осенью 2014 года федеральным законом 333-ФЗ от 04.11.14 г были внесены поправки в часть 3 статьи 136 Трудового Кодекса РФ:

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Ну давай пройдем пошагово, что же делать, чтобы обезопасить свою зарплату от неправомерного списания банком в счет погашения задолженности по твоему кредиту

ВАЖНО! Данная мера поможет тебе спасти зарплату только на досудебном порядке взыскания. О том, как это сделать после суда и начала исполнительного производства – будет отдельная инструкция.

Что делать?

Обязательно подпишись на обновления на сайте ФССП или установи приложение на смартфон, чтобы быть в курсе изменений по твоим исполнительным производствам. Когда начнется работа судебного пристава — ты получишь уведомление на электронную почту. Регулярно проверяй это.

Потому как сначала появляется информация в базе ФССП, а потом через несколько дней прилетают аресты на твои карты.

Еще раз говорю, это тебе пригодится для того, чтобы быть в курсе событий и начать действовать по другой инструкции, которая скоро будет опубликована на сайте в разделе Кредитные инструкции о том, как спасти деньги после начала работы судебных приставов.

Шаг 1

Нужно открыть новую карту в новом банке. Ну здесь особо нечего расписывать — зарплатной может быть любая дебетовая карта любого банка — выбирай сам какой банковский продукт тебе по душе.

Единственное, что нужно понимать, что когда ты сам оформляешь карту — ты и платишь за её обслуживание (есть и бесплатные карты, а есть и платина в несколько десятков тысяч рублей), в отличии от зарплатной карты, которую выдает тебе работодатель — за нее он платит сам. Если ты хочешь получать наличными в кассе, то пропусти этот шаг

Шаг 2

На всякий случай, чтобы работодатель не перечислил денежные средства на старую карту, нужно заблокировать карту и обязательно прийти в банк и закрыть счет по заявлению (в банке подскажут как это сделать)!

Потому как, если ты заблокируешь карту — то деньги будут приходит на счет, к которому карта привязана и вновь будут списаны в погашение твоей задолженности по кредиту.

Это еще нужно сделать для того, чтобы иметь козырь в рукаве перед работодателем.

Я говорю о том, что в случае, если работодатель откажется перечислять твою заработную плату в другой банк, который ты укажешь в заявлении, или будет против выдавать тебе наличными, — ты сможешь привлечь его к ответственности за просрочку выплаты заработной платы. Даже к уголовной ответственности.

Дело в том, что когда тебе перечислят зарплату по старым реквизитам — деньги вернутся, потом что закрыт счет. При этом возникнет просрочка выплаты оплаты труда, что может отразиться на работодателе, потому что ты можешь:

  • Требовать выплаты компенсации за задержку по ст. 236 ТК РФ
  • Требовать индексации твоей заработной платы, исходя из инфляции
  • Требовать компенсации морального вреда
  • Требовать оштрафовать работодателя — причем суммы там нехилые до 500 тыс. рублей
  • Требовать привлечь к уголовной ответственности по ст. 145.1 УК РФ до 3 лет лишения свободы

Нормально да? У тебя больше прав, чем у работодателя и тебе нужно помнить об этом. В случае чего, обращайся в комиссию по трудовым спорам, в прокуратуру или сразу в суд. А лучше сначала в инспекцию по труду — там тебя дружелюбно примут и проконсультируют как и что делать, потому как они очень любят наказывать работодателей.

Шаг 3

Ну вот, мы подстелили соломки и можем писать заявление о том, что нам нужно и относить работодателю. В заявлении ты ПРОСИШЬ о том, чтобы тебе выплачивали твоё вознаграждение налом или на другую карту, но фактически ты ТРЕБУЕШЬ, потом как работодатель не вправе отказаться. Он, конечно, может отказаться, но просто не все работодатели знают о последствиях, а о них ты обязательно скажешь.

Это будет отдельная инструкция и об этом расскажу в отдельной статье, как заполнять заявление на выплату зарплаты наличными или переводе в другой банк.

Ну и если тебе оказалась статья полезной — поделись с друзьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева. И всегда знай, что спасти зарплату от незаконного списания в счет задолженности по кредиту можно и нужно!

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/kak-obezopasit-zarplatu-na-karte-ot-spisaniya-v-schet-pogasheniya-prosrochki-po-kreditu-do-suda-poshagovaya-instrukciya/

Банк списал деньги с зарплатной карты — законно ли?

Имеет ли банк право на списание долга по кредиту с социальной карты?

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов.

Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи.

Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках.

Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет.

Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Лучше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Также можно объявить себя банкротом. В этом случае банк не имеет право списывать поступления. Еще один способ – рефинансирование. Эти программы предлагают все банки. Весь долг погасит банк, который рефинансирует, а клиенту останется своевременно погашать кредит у своего «поручителя».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/spisanie-deneg-s-karty-v-schet-oplaty-kredita-imeet-li-pravo-bank-na-takie-operatsii

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: