Чем грозит просрочка кредита более 3 лет?

Содержание
  1. Что будет если просрочить платёж по кредиту? 4 стадии с описанием последствий
  2. Платёж просрочен на 1 – 3 дня
  3. Платёж просрочен на 5-29 дней
  4. Платеж просрочен на 30-89 дней.
  5. Платеж просрочен на 90 дней и больше.
  6. Что будет, если не платить кредит два или три года
  7. Что такое срок исковой давности по кредиту
  8. Возможно ли законно не платить по кредиту 3 года
  9. Когда можно не платить долг по кредиту
  10. Какие меры могут быть предприняты к должнику
  11. Кредит по ошибке или незаконно оформили на ваше имя
  12. Долг требуют коллекторы
  13. Сгорает ли кредит, если не платить его больше трёх лет
  14. Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита
  15. Подведём итоги
  16. Таблица рекомендаций по выходу из задолженности по кредиту
  17. Что будет, если не платить кредит три года
  18. Меры банка
  19. Законные действия коллекторов
  20. Долг сроком более 3-х лет
  21. Исковая давность кредита
  22. Уголовная ответственность
  23. Чем грозит просрочка платежа по кредиту?
  24. Просрочка – что это?
  25. Сколько дней считается просрочкой по кредитам?
  26. 1-10 дней
  27. 10-30 дней
  28. 30-60 дней
  29. 60-90 дней
  30. 90-150 дней
  31. Что дальше?
  32. Помощь по кредиту с большой просрочкой
  33. Каковы последствия неуплаты кредита больше трех лет – Деньги и финансы простым языком
  34. Почему банк молчит?
  35. Как определяется срок исковой давности
  36. Вправе ли банк предъявлять требования по истечении срока?
  37. Срок исковой давности прошел, а долг продолжают требовать коллекторы…

Что будет если просрочить платёж по кредиту? 4 стадии с описанием последствий

Чем грозит просрочка кредита более 3 лет?

Если вы читаете эту статью, то скорее всего, вы относитесь к тем счастливым людям, которые могут исправно вносить платежи по кредиту и у которых, в сущности, нет проблем с банком. Но в жизни бывают разные обстоятельства, способные повлиять на финансовое состояние. Как кратковременно, так и в долгой перспективе.

По этому лучше знать, чем грозит просрочка платежа по кредиту в зависимости от её длительности. Под каждым пунктом я приведу рекомендации, что делать, чтобы не усугубить положение и как себя правильно вести в разговоре с банком.

Банальность вроде “быстрее внесите платёж во избежании ухудшения вашей кредитной истории” я писать не стану.

Иллюстрация собственного производства

Платёж просрочен на 1 – 3 дня

Мы живём в век информационных технологий, внедрённых повсеместно. стабильная черта их работы это зависания, ошибки и сбои. Именно по этому просрочка платежа на 1-3 дня критично не повлияет на вашу кредитную историю, она не будет в ней зафиксирована.

Чего ожидать:

Если вы не грешите такими просрочками постоянно, то банк никак не попытается вас за неё наказать. Максимум у вас поинтересуются о причине и спросят когда будет оплачен платёж.

Рекомендации:

Ответьте на звонок из банка обязательно и чётко назовите причину задержки платежа. Причина в этому случае может быть любая: перевел деньги с карты другого банка и долго идут, банкомат не работал, пришлось задержаться на работе и не успел в отделение до закрытия.

Платёж просрочен на 5-29 дней

Такая задержка платежа уже не может быть списана на несущественные обстоятельства. Банк насторожиться и будет интересоваться причинами. Причины задержки так же должны быть серьезными. Такая задержка платежа уже может быть занесена в кредитную историю, но не будет влиять на её ухудшение.

Чего ожидать:

  • Звонки из банка и смс
  • Штраф и минимальные пенни

Рекомендации:

Так же как и в предыдущем пункте обязательно ответьте на звонок из банка. Причина, по которой вы не смогли вовремя внести платеж должна быть весомой: были в отъезде, задержка зарплаты, болезнь. Кроме этого укажите точную дату, когда сможете внести платеж.

Ещё я порекомендую, по возможности, внести хотя бы часть платежа. Это будет лучшим доказательством вашей добропорядочности.

Не дайте платежу быть просроченным больше чем на 29 дней! 30 дней просрочки это уже следующая категория и такая отметка в кредитной истории имеет негативное значение.

Платеж просрочен на 30-89 дней.

С переходом 30-дневного рубежа банк начинает считать вас неплательщиком, нарушителем. Отметка о просрочке пойдёт в вашу кредитную историю, и будучи систематической станет препятствием к дальнейшему получению кредитов. С переходом за 60-дневный рубеж вы становитесь систематическим неплательщиком.

Чего ожидать:

  • Регулярные звонки и смс из банка
  • Штрафы и пенни по условиям кредитного договора
  • Ухудшение кредитной истории
  • Запугивание по телефону

Рекомендации:

Чтобы избежать самых суровых негативных последствий нужно договариваться с банком: предоставить ему справки о потере/смене работы, о болезни или временной нетрудоспособности.

В этом случае банк может пойти на уступки и предоставить вам кредитные каникулы (период в который платить не надо вообще) или сделает предложение по реструктуризации кредита, чтобы ежемесячный платеж был более приемлемым.

Даже если банк не пойдёт на уступки, то у вас на руках останется доказательство для суда, что вы пытались решить дело мирным путём и шли на досудебное урегулирование.

Платеж просрочен на 90 дней и больше.

90 дней это рубеж за которым находится общение с коллекторами, переуступка долга, окончательная порча кредитной истории и походы в суд.

Чего ожидать:

  • Угрозы от отдела по борьбе с задолженностью
  • Очень плохие отметки в кредитную историю
  • Судебное разбирательство (тут есть свои плюсы – заканчивается начисление процентов)
  • Продажа долга коллекторам

Рекомендации:

Найдите юриста. Это первое что стоит сделать, ещё не достигнув срока просрочки в 90 дней. Всё дело в том, что спустя 90 дней банк по договору и по закону имеет право потребовать от заёмщика полностью выплатить долг.

Так же в договоре есть пункт, позволяющий продать долг по договору цессии коллекторам.

А самое неприятное: если заёмщик лишился дохода и долг больше 500 000 рублей, то банк может инициировать процедуру банкротства физ лица.

Напоследок скажу банальное: если вы просрочите платеж, то не стоит тешить себя надеждами, что “завтра” ситуация сама изменится и всё разрешится. Нужно брать калькулятор и считать доходы/расходы и понять сколько реально получится платить ежемесячно по кредиту. Не рассчитывая на мифических зверей “премия” и “повышение”.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить “палец вверх” и подписываться, чтобы не пропустить статью “Гид по коллекторам”!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/credit/chto-budet-esli-prosrochit-platej-po-kreditu-4-stadii-s-opisaniem-posledstvii-5b07cb7c7425f5ca501357a3

Что будет, если не платить кредит два или три года

Чем грозит просрочка кредита более 3 лет?

Малое кредитование РФ настолько активизировалось, что кредитные карты выдают как обязательное приложение к некоторым видам персонализированных карт. Пользоваться ею необязательно. При активизации кредитного счёта и использовании кредитных средств в обязательном порядке нужно будет уплатить ежемесячный платёж и процент за пользование банковскими деньгами.

Если заёмщик по личным причинам не смог выплатить ссуду вовремя, банк назначает санкции. Чем больше сумма платежа и длительней срок, тем больше сил финансовое учреждение будет прилагать, чтобы вернуть свои деньги.

Если возникает недлительная просрочка по кредиту – 1–3 месяца, кроме пени, клиенту ничего не угрожает. Задолженность в 3 года может обернуться клиенту банка серьёзными проблемами или аннуляцией долга.

Клиенты часто обращаются за юридической консультацией с вопросом «Не платил кредит 3 года. Что будет?». События могут развернуться по-разному. Знание законодательства поможет выпутаться из долговых обязательств.

В случае неуплаты сроком три года заёмщику предстоит отстаивать свои права в суде, перед коллекторами или исполнительной службой. Если займ не уплачен в малой мере, у должника появляются неплохие шансы избежать неприятностей и уплаты выросших долгов. Детальней о нюансах по просроченным платежам в нашей статье.

Что такое срок исковой давности по кредиту

В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу. Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга. Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года. Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:

  • контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
  • продление срока с помощью заведения судебного дела;
  • при письменном заявлении о признании себя должником;
  • уплата части долга.

Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера. Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве.

Важно. Если три года не платить кредит, нужно избегать любого контакта с кредитором, чтобы не продлить срок действия долгового обязательства.

Возможно ли законно не платить по кредиту 3 года

Законопослушные граждане ответственно относятся к долговым обязательствам финансового характера и своевременно оплачивают ежемесячные взносы. Сознательные читатели, которые в силу жизненных обстоятельств не могут отдать долг вовремя, часто задают вопрос «Не плачу кредит 2 года, что будет?».

Ответ: события могут быть самыми разными. Первым делом банк самостоятельно принимает меры по стимуляции выплат. Это телефонные звонки сотрудников, письма, смс. В случае игнорирования дело может быть направлено в суд. Эта инстанция зачастую становится на сторону должника, но расслабляться не стоит. Можно лишь понизить конечные выплаты с учётом насчитанных процентов.

Законно избежать выплат по просроченному кредиту можно в случае:

  • Везения – если в системе банка произошёл сбой. Такое случается крайне редко. Надежды на системную ошибку мизерны.
  • Второй вариант – принятие банком решения о закрытии ссуды, несмотря на её неуплату. В таком случае сумма долга настолько мала, что компания не хочет тратить свои ресурсы на доведения дела до суда.
  • Независимо от давности долг может быть закрыт банком для корректировки отчётностей. При этом выплатить долги можно после закрытия счёта.
  • Кредит оплачен в случае передачи дела в правоохранительные органы по статье мошенничество. Долг списывается и счёт закрывается.
  • Действенные ситуации по законной неуплате займа – смерть заёмщика, пропажа без вести.

Законным способом не уплатить всю сумму долга – подписать письменное соглашение о погашении части задолженности в определённый срок.

Чтобы избежать долговой ямы по кредиту, нужно проявлять сознательность и оплачивать кредитные взносы ежемесячно. Так можно минимизировать затраты на оплату процентов, пени.

Когда можно не платить долг по кредиту

Заёмщиков интересует вопрос «Не плачу кредит 3 года, что будет?» Способов без последствий не платить займ не существует. Есть варианты, которые помогут отсрочить и уменьшить долговую нагрузку на некоторый период. Если клиент брал ссуду и перестал её платить, то такое поведение только усугубит ситуацию и вызовет давление финучреждения.

Не платить можно в случае договорённости с банком, который может предложить альтернативную программу – реструктуризацию или кредитные каникулы. Основание нужно подтвердить официальным документом, который подтверждает потерю работы, болезнь, потребность в срочной операции и т.д.

Выходом может стать рефинансирование.

В случае столкновения с коллекторами обратитесь в антиколлекторскую службу или суд.

Чтобы избежать выполнения судового решения, нужно подать запрос с просьбой на отсрочку. Онлайн-заявка подаётся в суд после вынесения приговора и даёт время должнику найти способ для погашения кредита.

Совет. Чтобы банк списал долг, нужны веские основания: потеря дееспособности, малая сумма задолженности. Не надейтесь, что ваша задолженность спишется. При восстановлении платёжеспособности погасите просрочки.

Какие меры могут быть предприняты к должнику

Последствия задолженности по кредиту более трёх лет влекут за собой следующие шаги со стороны банковского учреждения:

  1. Начисление штрафов, санкций за время просрочек.
  2. Работа по стимуляции внесения платежей. В список работ входят смс-напоминания, телефонные звонки, электронные, заказные письма.
  3. Долг, который длится больше 3 лет, зачастую заставляет выплатить суд, который привлекает к ответственности заядлого неплательщика. По решению суда может быть описано имущество, удерживаться часть зарплаты, списаться долг из депозита, наложен запрет на выезд за границу, остановлено действие водительского удостоверения.
  4. Если кредит не погашен в течение 3 лет, банк может продать договор коллекторской компании, которая предпринимает жёсткие, не совсем законные меры при стимуляции выплаты долга.
  5. Если должник три года не платил, и сумма слишком велика, банк может предложить рефинансирование, которое подразумевает закрытие нескольких кредитов в счёт открытия одного с меньшей процентной ставкой.
  6. Просрочки негативно влияют на кредитную историю. В дальнейшем возникнут трудности с получением займа в финансово-кредитных учреждениях. Возможно внесение в общий банковский чёрный список.
  7. Самым удачливым последствием является списание долга.

Обратите внимание. Списываются ссуды по усмотрению банка. Списанных кредитов становится всё больше, поскольку финучреждения не хотят решать проблему в судебном порядке. Поэтому банку-кредитору выгодно решить спор без суда, чтобы не портить имидж, не снижать рейтинг.

Кредит по ошибке или незаконно оформили на ваше имя

На вопрос должников: «Что со мной будет, если на меня оформлен чужой займ, а я не плачу кредит? Как исправить недоразумение?» дадим лаконичный ответ.

Случай мошенничества. Если финансовые преступники украли паспорт или оформили деньги на ваше имя по ксерокопии, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы и в суд с целью раскрытия преступления. Обычно в этом замешаны сотрудники банка. Такие долги аннулируются при любом сроке неуплаты.

Кредит по ошибке. Аннулирование задолженности по договору, оформленному по ошибке кредитного менеджера, происходит после вычисления сути ошибки. Среди распространённых промахов сотрудников банков – невнимательность в заполнении форм, выдача денежных средств лицам с очень похожими фамилиями, нивелированием систематического контроля над возвратом крупных ссуд.

Задолженность более трёх лет по ссуде, займу, которыми клиент не пользовался, можно списать и не выплачивать ни гроша, если это будет доказано в нормативном порядке.

Рекомендуем сначала проверить собственные договоры, их состояние.

Долг требуют коллекторы

Если прошло три года по кредиту, а должник не проявляет активности, чтобы вернуть займ, то банк может передать долговое обязательство коллекторской организации. Методы «выбивал» болезненные, незаконные, но действенные.

Они заставляют погасить кредиты при 4–5-летней неуплате. Коллекторы прибегают к телефонному шантажу, вымогательству и запугиванию. Часто перезванивают знакомым, родственникам и сотрудникам, надеясь на влияние ближайшего окружения на совесть должника.

Серьёзные напористые личности посещают клиента по адресу проживания.

Деятельность является противозаконной. Она преследуется законодательством. Поэтому коллекторы не передают дело о финансовом долге в суд.

Если клиент выплачивал два года и перестал, то такие должники становятся перспективными, поскольку проявляли активность по выплате долгов. Коллекторам выгодно, чтобы клиент длительно не платил, поскольку за это время увеличивается размер неустойки.

В случае передачи договора в коллекторскую компанию, в банке долговое обязательство аннулируется, поскольку за него уплачивает служба по «выжиманию» долгов.

Сгорает ли кредит, если не платить его больше трёх лет

Поскольку законодательством установлен срок, в который банк имеет право подавать исковое заявление, то кредитное соглашение закрывается автоматически по истечении этого периода (3 года). Главным моментом является выдержка всех юридических моментов, которые могут служить поводом для продления искового срока.

По таким правилам погашается кредит 4-летней давности, который не был погашен в срок.

Если в течение 5 лет кредиты не были выплачены, то банк непременно насчитает большую сумму. В любом случае ему выгодно получить от должника любое количество денег. Поэтому сотрудники идут на компромисс и предлагают обоюдно выгодные предложения по списанию всех начисленных процентов или их части.

Аннуляция займа происходит по истечении 5 лет по причине смерти должника или признания клиента пропавшим без вести.

Совет. Чтобы не портить кредитную историю, лучше пользоваться предложениями банка-кредитора. Так можно избежать наказаний, вынесенных судом, и разбирательств с коллекторами.

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита

У многих неплательщиков, которые не выплачивают кредит три года, появляется тревога о криминальной ответственности. Если прошло 3 года, а кредит не выплачен, то решение суда может назначить виновнику разные меры наказания. Есть случаи наступления ответственности по криминальному кодексу.

Статья 170 КК РФ гласит о наказании за невозвращение суммы от 2,25 млрд рублей. Если просрочки по займу более 3 лет, но размер займа не считается особо большим, то речь о криминальном наказании не идёт.

Если банк выигрывает судебное разбирательство, то виновнику светит наказание в виде тюремного заключения до 2 лет, штраф, конфискация имущества, удержание части дохода, общественные работы длительностью 480 часов. При любом исходе подсудимый получает статус осуждённого, он не обязуется платить долги, они списываются.

По невыплаченному остатку банк-кредитор получит компенсацию при удержании с осуждённого материальных ценностей.

Подведём итоги

Перед тем как твёрдо решить не выплачивать долг, надо трезво оценить финансовую ситуацию, взвесить последствия и наказание с материальными сложностями. Если у вас образовался долг по кредиту больше 3 лет, то мудрым решением станет любой компромисс и выплата долгового обязательства.

Клиенту, который возвращает займ, возвращают доверие и не заносят в список сомнительных клиентов.

Заёмщикам, которые просрочили кредиты, но вернули просрочку спустя 3 года, не будет ограничений из-за испорченной кредитной истории. Они смогут пользоваться кредитными средствами по желанию.

Их минуют наказания в виде штрафов, конфискаций, обязательных работ, удержаний из дохода и тюремного заключения.

Ищите компромисс с банком-кредитором! Вы добьётесь успеха, вооружившись нашей информацией и советами!

Чтобы сориентироваться, как действовать в проблемной ситуации, предлагаем выбрать решение для конкретного случая из приведённых в таблице.

Таблица рекомендаций по выходу из задолженности по кредиту

Работа финансовых учреждений по стимуляции уплаты долгаВыход
Телефонные звонки, смс-напоминания, письмаЗаплатить ежемесячный взнос, реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы.
Передача дела в судНанять опытного юриста, отстоять свои права с целью уменьшить пеню, отсрочить выплату.
Передача кредитного обязательства в коллекторскую службуОбратиться в антиколлекторскую службу, подать иск в суд на противозаконные действия.
Открытие уголовного дела по мошенничеству или невыплате долга в особо крупном размереЗаплатить ежемесячный взнос, реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы, взять справку о невозможности выполнить обязательства в срок, подача заявления об отсрочке выплат.
Оформление ссуды на ваше имяОбратиться в правоохранительные органы, суд, прокуратуру для разбирательства, выяснения обстоятельств и поимки мошенников.
Оформление кредита ошибочноОбратиться к руководству банка-кредитора для выяснения обстоятельств и аннуляции долга.

Источник: https://snowcredit.ru/ne-platil-kredit-3-goda-chto-budet/

Что будет, если не платить кредит три года

Чем грозит просрочка кредита более 3 лет?

Взять кредит на повседневные нужны или исполнение заветной мечты обычная практика в современной России. Но прежде чем обратиться в банк следует трезво оценить свои силы, рассчитать семейный или личный бюджет, чтобы не попасть в долговую яму.

К сожалению, так происходит далеко не всегда. Нестабильная экономическая обстановка, внутренние обстоятельства и форс-мажоры часто мешают вовремя оплатить задолженность.

Некоторые граждане задаются вопросом — не плачу кредит 3 года, что будет? Попытаемся ответить на данный вопрос максимально подробно, но важно иметь ввиду, что все-таки лучше не доводить до столь больших сроков. Так же рассмотрим ситуацию если не платить 5 и более лет.

Меры банка

Смоделируем ситуацию, при которой потенциальный заемщик не платит по кредиту три и более лет. Для ясности разобьем процесс на несколько этапов:

  •  Просрочка по кредиту до 1 недели. Наиболее простой и благоприятный этап для потенциального должника. Проходит несколько дней с момента крайнего срока оплаты. Сотрудники банка звонят гражданину и просто интересуются о причинах задержки. Напоминают, что был подписал официальный документ и за просрочку полагаются штрафы и пенни.
  • Как правило штрафные санкции уже идут, если крайний срок оплаты наступил. Крайний срок для оплаты и размер штрафа оговаривается заранее и указывается в кредитном договоре. Многое зависит от банка, который предоставил заем и даже от чистоты кредитной истории.
  • Просрочка по кредиту до 90 дней. Первый по-настоящему тревожный звонок для заемщика. Сотрудник банка активно звонит, пытается пригласить гражданина в офис для разбирательства. Как правило, на данном этапе должником интересуется служба безопасности банка.
  • Просрочка по кредиту более 90 дней. Последствия становятся серьезней. На данном этапе к работе с должником подключается коллекторская служба. Многие финансовые и прочие организации охотно пользуются их услугами. Юридически это совершенно законно.
  • Банк может передать долг гражданина или даже продать его коллекторам. Само собой последние заинтересованы в том, чтобы должник вернул всю сумму т.к они получать хорошие проценты с этой суммы.
  • Сотрудники будут действовать в рамках российского законодательства, но строго и настойчиво просить погасить задолженность. Служба безопасности может идти на различные уловки и ухищрения.

Банк будет предлагать списать часть штрафов, если гражданин внесет определенную сумму до конкретного дня, а лучше в ближайшее время. Возможны предложения о реструктуризации кредита или иных мерах.

Коллекторские службы обязаны действовать в рамках российского законодательства. Но известно множество случаев, когда сотрудники, мягко говоря, превышают полномочия. Любое рукоприкладство или угроза расправы карается УК РФ.

ВНИМАНИЕ! Если коллекторы переступили грань дозволенного полезно иметь доказательства, фото- или видеосъемку и незамедлительно обратиться в правоохранительные органы.

Законные действия коллекторов

  1. Постоянные звонки в течении дня. Законом запрещается совершать действия в ночное время, но коллекторы постараются максимально использовать световой день, чтобы изрядно потрепать нервы должнику.
  2. Коллекторы могут приезжать к должнику по месту прописки или жительства.

    Они не имеют право вламываться в квартиру или входит без веских на то оснований. Известны случаи, когда коллекторы рисуют краской или баллончиком на двери «ЗДЕСЬ ЖИВЕТ ДОЛЖНИК». По факту это порча имущества и можно обратиться в соответствующие органы.

  3. Чтобы вернуть деньги коллекторы могут использовать родственников, друзей и знакомых.

    В век интернета — это легко сделать с помощью социальных сетей. Коллекторы отправляют письма всем в списке друзей, надеясь, что близкие сумеют вразумить должника. Действенным методом остаются звонки, включая звонки на работу, и рассылка бумажных писем.

Так или иначе коллекторы постараются создать гнетущую атмосферу, запугивать штрафами и другими методами, влиять на родственников и соседей.Если действия коллекторов не возымели должного успеха, то банк подает иск в суд.

Долг сроком более 3-х лет

На практике, если не платить задолженность 3 и более лет, то в некоторых случаях банк может прекратить преследования гражданина и даже не обратиться в суд.

ВНИМАНИЕ! По прошествии указанного срока заемщик может не возвращать долг, а банк уже по закону не имеет права требовать погашения кредита.

.Кредитная история, конечно, будет испорчена и вряд ли когда-нибудь банк снова одобрит заем на самую маленькую сумму. Рассмотрим подробнее по каким причинам банк может не взыскивать причитающийся ему долг:

  • Кредит выдали незаконно (возможно с использованием «черной бухгалтерии») и банк боится последствий. Не самый распространенный вариант, но махинации с денежными потоками в банковской среде не такое уж и редкое явление.
  • Техническая ошибка или ошибка сотрудника банка. Еще один из вероятных вариантов. Как правило этому предшествует долгое разбирательство, но если гражданин доказал свою непричастность к кредиту, то, дорожа репутацией, финансовая организация быстро аннулирует заем.
  • Должник и банк пришли к компромиссу. Гражданин согласен погасить долг полностью или хотя бы частично. Иногда банки идут на встречу и предлагают различные условия для более выгодного платежа. Например, реструктуризация кредита и т.д.
  • Так или иначе банк сильно заинтересован, чтобы вернуть свои деньги. Он может пожертвовать даже часть штрафов или вовсе их отменить. К сожалению, подобное не так распространено как хотелось бы.
  • Сумма долга незначительная и банк специально не обращается в суд до поры до времени, чтобы накопилось достаточно штрафов. К тому же ближе к 3-х летней дате финансовая организация может просто продать долг коллекторам. Частично это покроет убытки. Но коллекторы не будут так просто мириться с потерей потенциальной прибыли и могут пойти на многое чтобы вернуть, по факту, уже свои деньги.

Иногда складывается ситуация, когда банк намеренно затягивает процесс оплаты, чтобы нажиться на больших штрафах. Как правило, в судебном порядке это можно доказать и правосудие встанет на сторону гражданина и обяжет оплатить непосредственно кредит.

Но вопрос остается открытым — как не платить кредит банку, если прошло 3 года? Достаточно не контактировать с финансовой организацией и выждать указанный срок. Главное чтобы банк не обратился в суд и не продал долг коллекторам.

Срок трехлетней задолженности отсчитывает от момента последней просрочки платежа, а не с момента передачи долга коллекторскому агентству.Если в течении 3-х лет должник пойдет на контакт с банком, то срок аннулируется и будет отсчитываться заново. Если быть конкретным, то с момента ответа оператору, росписи в официальном уведомлении и т.д.

Долг может быть погашен, если банк прекратит деятельность на территории РФ, будет перекуплен другим владельцем или произойдет серьезный технический сбой, который затронет клиентскую базу. Подобные сценарии маловероятный и рассчитывать на них не приходиться.

Исковая давность кредита

В свете сказанного все таки важно уточнить с какого именно момент стоит отсчитывать исковую давность кредита. В законодательстве, к сожалению, нет однозначного ответа на поставленный в заголовке вопрос. Но из закона можно вынести, что срок исковой давности отсчитывается от момента, когда наступил первый день после последнего срока платежа.

В судебной практике число выигранных дел отталкивались именно от момента последнего платежа. Важно иметь ввиду, что если банк докажет появления должника в офисе, предоставить запись разговора, где сотрудник банка общается с гражданином после того, как прошло достаточно времени с момента последнего платежа, то срок исковой давности отсчитывается заново.

В конечном итоге по прошествии 3-х лет не стоит расслабляться и считать, что банк забыл о долге. Это значит ровно то, что организация не может подать иск в суд, но в распоряжении все еще остаются звонки, передача долга сторонних организациям и прочее.

ВАЖНО! Если банк подал иск, но срок прошел, то гражданину следует написать ответное заявление, руководствуясь 199 ГК РФ.

По факту, банк не имеет законного права требовать долг, если срок давности прошел. Ни коллекторы, ни другие организации так же не имеют на это права. В случае настойчивых звонков или угроз незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы.

Уголовная ответственность

Некоторых граждан интересует можно ли понести уголовную ответственность за просроченный кредит. Как ни странно, вполне можно. Уголовный кодекс подразумевает наказание, но с некоторыми оговорками. Главным фактором в вопросе остается сумма долга. О какой сумме идет речь?

Статья 170 УК говорит о сумме равной или превышающей 2.250 млн. рублей. В противном случае об уголовном наказании не может быть и речи.Какие меры в данном случае применяются к должнику?

  1. Лишение свободы сроком до двух лет.
  2. Денежный штраф размере 200(!) тыс. рублей.
  3.  Принудительные работы сроком до 480 часов.
  4.  Конфискация имущества.

В конечном итоге возможно не платить за кредит 3 года, но в большинстве случаев это чревато негативными последствия для должника. А часто еще большими затратами и постоянным волнением.

Важно иметь ввиду, что существует общая база данных куда заносится вся информация по должникам. Это грозит тем, что 90% банков, которые дорожат своей репутацией и, конечно, финансами откажет в кредите.

Так или иначе лучшим вариантом станет сотрудничество с банком и четкое планирование при взятии кредита.

Источник: https://kreditorka.info/banki/kreditnye-karty/sovety-dolzhnikam/ne-plachu-kredit-3-goda-chto-budet.html

Чем грозит просрочка платежа по кредиту?

Чем грозит просрочка кредита более 3 лет?

Сегодня мы предлагаем рассмотреть такую интересную тему, как штрафные санкции за просрочку платежа по кредиту. Что грозит, с какого дня считается просрочка по кредиту и чем всё это чревато – расскажем в статье.

Просрочка – что это?

Во время действия кредитного договора вы каждый месяц носите в банк определенную сумму. Кредитором назначен день, в который автоматическая система «заглядывает» на счет и списывает эти деньги. Но вот однажды вам задержали зарплату, вы уехали из города или просто запамятовали положить на кредитный счет деньги.

Банк, как обычно, в положенный день и время (обычно 21.00) обращается к вашему кредиту, но не обнаруживает суммы, достаточной для списания. С этого момента и начинается просрочка. Теперь система будет проверять счет ежедневно, в надежде увидеть на нём нужную сумму.

Сколько дней считается просрочкой по кредитам?

Отсчет просроченной задолженности начинается с первой минуты её возникновения. Разница будет ощутима позже, в зависимости от длительности задержки. Если просрочка по кредиту 1 день – последствия практически незаметны, а вот при просрочке по кредиту 1 месяц что будет… Но, обо всем по порядку.

Просрочка – это любое отклонение от графика выплат, за которое согласно 330 статье ГК грозит наказание в форме неустойки. Неустойка бывает 2 видов:

  • Штраф за просрочку платежа по кредиту – единоразовая санкция с фиксированной суммой, определенной кредитным договором (в среднем – 800-1000 за первую задержку, 1000-2000 за вторую и так по нарастающей);
  • Пени за просрочку платежа по кредиту – начисляется исходя из фактического количества дней задержки, как правило в форме фиксированного процента.

По закону, размер неустойки должен составлять 1/360 ставки рефинансирования (всего 0,03%) или иной процент, оговоренный сторонами. Разумеется, банки применяют второй вариант и прописывают свои цифры в договоре.

Например, Сбербанк начисляет 20% годовых от просроченной суммы за каждый день, вплоть до её внесения. Допустим, вы взяли ипотеку с ежемесячным взносом 15 тысяч. Просрочка по кредиту 5 дней обойдется вам 15000*20%/365*5 = 41 рубль. Сумма, может и небольшая, но более страшны последствия, отражающиеся на качестве кредитной истории.

1-10 дней

Первые 10 дней считаются технической просрочкой, которая могла возникнуть даже не по вине клиента: например, платеж через терминал, другой банк или почту России вполне вероятно может зависнуть на срок до 10 суток. Этот факт отразится в КИ, но если он случился единожды, вы не испытаете больших трудностей с получением нового кредита.

10-30 дней

После 10 дней начинают появляться первые штрафы, сумма которых растет с течением времени. В это время вам может позвонить кредитный специалист, оформлявший заявку и напомнить о необходимости оплаты.

30-60 дней

Просрочка по кредиту почти 2 месяца. Что может сделать банк?

  • Увеличить сумму штрафа
  • Продолжить начисление неустойки
  • Подключить собственную службу взыскания.

Главное в такой ситуации – не скрываться от звонков представителей банка, а пытаться объяснить причину возникшей ситуации. Идя на контакт с банком, вы можете во-первых, рассчитывать на реструктуризацию, во-вторых – избежать дальнейших последствий.

60-90 дней

Просрочка по кредиту достигла 3 месяца – что может сделать банк:

  • Продолжается начисление штрафов и неустоек
  • Настойчивые звонки службы безопасности
  • Требование о полном досрочном погашении
  • Угроза суда

Если на протяжении 3-х месяцев банку и его сотрудникам не удалось образумить недобросовестного клиента штрафами, неустойками и предупреждениями, и счет так и не пополнился – банк выдвигает требование о полном досрочном погашении, угрожая передать дело в суд.

90-150 дней

Если просрочка по кредиту уже 4 месяца и вы ни разу не пополнили счет – требование банка отправляется в суд, назначается дата слушания дела, приходящаяся как правило на день, когда просрочка по кредиту достигает 5-6 месяцев.

Что делать клиенту: появиться на слушании (как правило, туда ходит 1% заёмщиков) и рассказать о своём плохом финансовом положении, тяжёлых жизненных обстоятельствах и т.п.

, подкрепив слова доказательствами (приказ об увольнении, справка о смерти близкого родственника, медицинское заключение о заболевании, акт о возгорании жилого объекта, находящегося в собственности и пр.).

Немного приукрасьте события, и суд может списать с вас добрую половину начисленных штрафов.

Кстати о штрафах: с этого момента (передачи дела в суд), банк перестает начислять пени и неустойки.

Что дальше?

В любом случае, суд не спишет с вас долг (исключение – встречный иск о банкротстве физ.лица). Однако, выплачивать долг вы теперь будете теперь пропорционально доходу (для трудоустроенных неофициально применяется к расчету размер пособия по безработице).

В некоторых случаях, вам может повезти: если просрочка по кредиту уже 3 года, и до сих пор банк не подал в суд – имеет место вопрос о сроке давности требования.

На основании исполнительного листа, судебные приставы начинают осаждать клиента на предмет возмещения долга за счет личного имущества. Изъяв всё, что допустимо – приставы отчитываются, и банк продает долг коллекторам. С этого момента начинается новая «сказка»: угрозы, постоянные звонки, «проработка родственников», незапланированные личные встречи и прочие пережитки методов 90-х.

Помощь по кредиту с большой просрочкой

Не многие справляются с давлением и сдаются перед настойчивостью коллекторов, которые, как правило, работают вне юрисдикции закона. В этом случае правильнее всего заручиться поддержкой хорошего юриста, или как их сейчас принято называть – антиколлектора.

Грамотный специалист может доказать факт давления и взыскать с обидчика материальный ущерб, которого хватит на покрытие долга.

Источник: https://banks.ms/publ/262-chem-grozit-prosrochka-platezha-po-kreditu

Каковы последствия неуплаты кредита больше трех лет – Деньги и финансы простым языком

Чем грозит просрочка кредита более 3 лет?

Систематическое невыполнение кредитных обязательств заемщиком в течение длительного времени (три года и более), равно как бездействие кредитной организации по отношению к нему (отсутствие напоминаний о долге в виде звонков, смс-уведомлений, попыток урегулировать ситуацию посредством приглашения на личную встречу) являются двумя главными условиями для применения срока исковой давности.

Согласно гражданскому законодательству, рассматриваемый срок составляет три года с момента, когда лицо, намеревающееся обратиться в судебный орган, узнало либо должно было узнать о нарушенных правах (196-я статья ГК РФ). Эти положения также применимы к отношениям, возникающим в результате заключения договора займа.

Подробней о том, как корректно рассчитать срок исковой давности в случае с кредитом, как должен действовать заемщик, если кредитор все-таки подал на него в суд, и возможна ли ситуация, что банк может «забыть» о просроченной задолженности заемщика и пропустить сроки для обращения, Вы узнаете из данной статьи.

Почему банк молчит?

Теоретически можно допустить ситуацию, когда заемщик не совершал платежи по кредиту, терпеливо дожидаясь в течение трех лет, когда срок исковой давности подойдет к концу.

Однако в действительности такое возможно лишь в очень ограниченных случаях. К примеру, когда заемщик сменил персональные данные, контактный телефон либо место жительство, что создало сложности для банка в его идентификации и поиске для взаимодействия.

Но на практике все происходит иначе. В течение всего периода неуплаты кредита кредитор (в том числе, в лице коллекторского агентства, которому банк переуступил права требования долга по договору цессии) периодически связывается с должником, напоминая ему о сложившейся задолженности и предлагая различные варианты для ее погашения.

Не стоит полагать, что таким образом кредитор выражает лояльность. Такое поведение – не что иное, как сознательное затягивание взыскательного процесса в целях увеличения размера штрафных санкций и фиксации всех переговоров с заемщиком.

Важно! В отношении заемщика, допустившего просроченную задолженность, размер которой превышает 1,5 млн руб., может применяться уголовная ответственность по 177-й статье УК РФ.

Это может быть как условное уголовное наказание, так и вполне реальное, продолжительностью до двух лет. Также могут применяться обязательные и принудительные работы, штраф в размере 200 тыс. руб. либо арест до полугода.

Как определяется срок исковой давности

Срок исковой давности, по сути, представляет собой период, в течение которого кредитная организация может предъявлять требования к заемщику, связанные с погашением задолженности. По банковскому кредиту его длительность ограничивается тремя годами, однако может продлеваться либо уменьшаться в зависимости от обстоятельств.

За точку отсчета принимается момент, когда возникла первая просрочка, т. е. заемщиком не был совершен очередной платеж.

Если отсутствие платежей происходило на протяжении более трех месяцев, кредитор наделяется правом требования единовременного погашения заемщиком всей сложившейся задолженности.

Исчисление в данном случае осуществляется с момента предъявления этого требования. При установлении в последнем конкретных сроков, давность по кредиту определяется моментом истечения указанной даты.

По штрафным санкциям срок давности перестает течь одновременно с основной задолженностью.

Вправе ли банк предъявлять требования по истечении срока?

Если с момента первой просрочки прошло три года или несколько больший период времени, а кредитор все равно подал на должника в суд, последний может обернуть исход дела в свою пользу и освободить себя от долгового бремени.

Сделать это можно только посредством обращения в суд с ходатайством о применении срока исковой давности. Суд рассмотрит ходатайство заемщика и откажет банку в рассмотрении иска.

Здесь важно учитывать следующее: если банк докажет, что заемщик вступал в официальные переговоры с ним либо контактировал каким-либо иным образом (направлял письма с просьбой об отсрочке долга, вносил частичную оплату, прочее), срок исковой давности обнуляется и начинает отсчитываться заново.

Важно! Согласно законодательству, кредитор может пользоваться правом требования возврата задолженности по кредиту в течение 10 лет после того, как закончился срок действия соглашения.

Если напоминания о просроченном долге продолжаются и после этого времени, заемщик вправе отозвать свое разрешение на использование персональных данных.

Для этого должнику нужно подать в банковскую организацию соответствующее заявление.

Срок исковой давности прошел, а долг продолжают требовать коллекторы…

Даже если срок исковой давности давно прошел, напомнить о наличии долга могут специальные агентства, специализирующиеся на возврате просроченных долгов.

Они могут действовать либо на основании договора цессии, либо агентского договора с той разницей, что в первом случае допускается право обращения в суд с исковым заявлением о взыскании долга, включая штрафные санкции, а во втором – нет, только взаимодействие с должником.

Что делать, если, несмотря на истечение срока давности, коллекторы «вспомнили» про долг и требует возврата долга. Ответ один – ни в коем случае не платить, а во время телефонной беседы в вежливой форме порекомендовать звонящему обратиться в суд.

Для заемщика обращение в суд – выигрышный вариант, поскольку тогда он сможет заявить о сроке исковой давности, а для коллекторов – нет. Последние могут угрожать чем угодно, а вот станут ли они в действительности подавать исковое заявление в суд, это уже вопрос.

Таким образом, надеяться только то, что банк может по какой-либо причине «забыть» про долг и не напоминать о нем в течение столь продолжительного времени не стоит.

Даже минимальное отклонение от графика погашения не ускользнет от внимания кредитора, и с заемщиком будут работать уже специальные отделы банка по работе с просроченной задолженностью. Главное в такой ситуации – не прятаться от банка и обсудить с ним сложную ситуацию с кредитом.

Подробней о том, какой выход из ситуации может найти заемщик, и на каких условиях он сможет продолжить сотрудничество с банком, Вы узнаете из этой статьи.

Источник: http://denjist.ru/kredit/neuplata-kredita-bolshe-3-let.html

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: