Банк забрал материнский капитал на погашение процентов по ипотеке

Содержание
  1. Погашение материнским капиталом ипотеки: условия и документы
  2. Что такое материнский капитал и кому положен
  3. Порядок погашения ипотеки материнским капиталом
  4. Документы для банка для погашения ипотеки мат капом
  5. Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк
  6. Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации
  7. Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: какие нужны документы, условия, как можно использовать
  8. Правовая связь материнского капитала с ипотекой
  9. Условия погашения ипотеки из средств материнского капитала
  10. Военная ипотека с материнским капиталом
  11. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса
  12. Погашение задолженности по уже действующей ипотеке
  13. Полное погашение
  14. Частичное закрытие долга
  15. Пошаговая инструкция погашения ипотеки маткапиталом
  16. Сколько ждать ответ от Пенсионного фонда РФ
  17. Дистанционное обращение в ПФР
  18. Погашение ипотеки материнским капиталом: все нюансы, инструкция
  19. Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом
  20. Документы для пенсионного фонда
  21. Пошаговая инструкция по вложению маткапитала в ипотеку
  22. Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки
  23. Подача заявления на распоряжение в электронной форме
  24. Заключение
  25. Погашение ипотеки материнским капиталом
  26. Способы применения материнского капитала при ипотеке
  27. Погашение действующей ипотеки материнским капиталом
  28. Полное
  29. Частичное
  30. Погашение долга или процентов
  31. Порядок действий при погашении кредита
  32. Список документов
  33. Сроки зачисления средств
  34. Электронное заявление на погашение
  35. Особенности ипотеки в Сбербанке
  36. Причины отказа и что делать

Погашение материнским капиталом ипотеки: условия и документы

Банк забрал материнский капитал на погашение процентов по ипотеке

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь.

Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2020 году был увеличен размер материнского капитала. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала.

Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.

Что такое материнский капитал и кому положен

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала.

Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается.

Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2020 год сумма материнского капитала составляет 466 617 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

  1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
  2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
  3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
  4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
  5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом.

Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки.

В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

  1. Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
  2. Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
  3. Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично.

Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия.

Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее.

Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке.

Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гасить одни проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, Вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал.

Тогда Вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии Вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), Там Ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

  • российский паспорт заявителя;
  • свидетельство о браке родителей;
  • российские свидетельства о рождении детей.

В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту.

При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала.

Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

  • удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
  • сертификат на материнский капитал;
  • действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
  • справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
  • документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
  • обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает.

Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком.

Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна.

Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита.

Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР.

Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства.

К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:

  1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
  2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
  3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
  4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Указанные причины составляют две группы. Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2), а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить.

Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни.

Сделайте как сказано: постарайтесь донести справку, предоставить копию, внести корректировку в сумму – лучше сэкономить время, нервы и закрыть вопрос.

Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

Источник: https://ipotekaved.ru/dosrochno/pogashenie-materinskim-kapitalom-ipoteki.html

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: какие нужны документы, условия, как можно использовать

Банк забрал материнский капитал на погашение процентов по ипотеке

В 2007 году по всей России стартовала федеральная программа государственной поддержки семей с маленькими детьми – «Материнский капитал». Право воспользоваться маткапиталом предоставлялось гражданам, у которых на воспитании находится не менее 2 несовершеннолетних малышей. С 2020 года получить сертификат могут даже родители, у которых родился первенец.

Практика прошедших лет показала, что приоритетным направлением использования государственной помощи граждане страны выбирают погашение ипотеки материнским капиталом. Как это сделать в рамках правового поля, пойдет речь далее.

Правовая связь материнского капитала с ипотекой

Федеральным законом № 256 от 29.12.2006 г. (далее – Закон) определяется порядок, условия и правила получения сертификата сразу после рождения малыша или позднее. В этом же нормативном акте регламентируется, как и куда можно потратить полученные деньги. Кроме того, в некоторых субъектах РФ власти на местах также предоставляют родителям региональный материнский капитал.

Родители, у которых есть на воспитании несовершеннолетние дети, вправе направить средства с сертификата на следующие цели:

  • погашение действующего ипотечного кредита. Если суммы по сертификату достаточно для досрочного погашения задолженности по договору, заемщик может исполнить финансовые обязательства в полном объеме раньше срока;
  • закрыть задолженность по процентам и перевести часть денег в счет оплаты основного долга. Вариант подойдет родителям, которые только на первоначальных этапах погашения оформленной суммы по ипотеке;
  • заплатить деньги в качестве первоначального взноса, что позволит заключить договор на лояльных условиях, к примеру согласовать выгодную процентную ставку.

Банки разрешают заемщику погасить ипотеку досрочно без применения штрафных санкций или изменений условий договора. От клиента требуется только правильно подать заявление и соблюсти процедуру.

Условия погашения ипотеки из средств материнского капитала

Основные требования регламентированы ст. 10 Закона. Из положений действующей нормы усматривается, что деньги по сертификату можно направить на оплату ипотеки, если:

  • квартира или иная жилая недвижимость, купленная в кредит, располагается на территории РФ;
  • каждый из членов семьи, в том числе и дети, имеют право на долю в имуществе;
  • получателем средств является один из родителей;
  • средства расходуются на улучшение жилищных условий;
  • ипотечный договор оформлен в банке, кредитном кооперативе или АИЖК;
  • средства используются, чтобы погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка, а также текущую задолженность или проценты;
  • расчет с продавцом недвижимости проводится исключительно в безналичной форме.

Не имеет значения, на кого именно оформляется сертификат, поскольку государство предоставляет материальную помощь на всю семью. Даже если получателем материнского капитала является супруга, деньги могут быть направлены на погашение ипотеки мужа.

Деньги с сертификата допускается использовать для погашения задолженности по ипотечному договору даже семьям с детьми до 3 лет.

Военная ипотека с материнским капиталом

С 2017 года военным дали зеленый свет на использование денег с сертификата на улучшение жилищных условий при оформлении ипотечного договора.

Постановление Правительства РФ от 25.05.2017 г. № 627 регламентирует для военнослужащих особые условия распоряжения деньгами маткапитала. Основная загвоздка была в решении вопроса с правом собственности на недвижимость. Теперь каждый из членов семьи получает равную долю по истечении полугода с момента снятия обременения с ипотечного имущества.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Если держатель сертификата принял решение потратить деньги на оплату первоначального взноса, то нужно:

  • определиться с банком, готовым предоставить кредит с привлечением средств маткапитала;
  • выбрать программу кредитования, предусматривающую возможность зачесть в счет погашения долга государственную материальную помощь.

В отличие от стандартного договора ипотеки в соглашениях с привлечением материнского капитала участвуют 4 стороны:

  • заемщик – держатель сертификата: отец или мать ребенка;
  • кредитор – банк;
  • государство в лице ПФ РФ;
  • продавец недвижимости.

Учитывая множество нюансов при оформлении подобных сделок, кредитор выдвигает ужесточенные требования к потенциальным заемщикам. Не рекомендуется совершать какие-либо финансовые или правовые действия с продавцом, пока не одобрили заявку в банке.

К стандартному списку документов, необходимому для оформления ипотеки, добавляется:

  • сертификат маткапитала;
  • справка из Пенсионного фонда с указанием состояния счета.

Только после получения одобрения можно согласовывать дату сделки купли-продажи и подписания ипотечного соглашения.

Далее процедура внесения первоначального взноса из средств материнского капитала развивается следующим образом:

  • сделка купли-продажи регистрируется в госреестре в установленном законодательством РФ порядке;
  • зарегистрированное соглашение предоставляется кредитору, после чего средства перечисляются продавцу;
  • полученная справка об остатке задолженности с остальным пакетом документов подается в ПФ РФ;
  • около 2 месяцев потребуется выждать до окончания рассмотрения документации;
  • в случае вынесения положительного решения средства перечисляются на ипотечный счет заемщика.

Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно в том случае, если деньги с сертификата еще не использовались в других целях.

Погашение задолженности по уже действующей ипотеке

Еще один способ потратить деньги с сертификата – погасить задолженность взятой ранее ипотеки.  Получатель материнского капитала может использовать средства только по целевому назначению – на покупку жилья. Это значит, что не получится оформить кредит в банке под залог недвижимости, распорядиться деньгами по своему усмотрению и закрыть долг с сертификата.

Заемщиком банка может быть любой из супругов. Главное, чтобы родители состояли в официальном браке.

Деньги по сертификату можно использовать на погашение действующей ипотеки, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Полное погашение

Банк допускает полное закрытие долга при условии, что средств материнского капитала достаточно для этого. После исполнения финансовых обязательств заемщику необходимо пройти процедуру снятия обременения с имущества и выделения доли в недвижимости на каждого члена семьи. Если этого не сделать, есть вероятность аннулирования транзакции со стороны ПФ РФ.

Частичное закрытие долга

Еще один способ снизить финансовую нагрузку по ипотеке – внести частично-досрочное погашение, за счет чего происходит уменьшение тела кредита, соответственно, банк делает перерасчет и снижает сумму ежемесячного платежа.

Такой способ оплаты кредитной задолженности делается исключительно по предварительному согласованию с кредитором. Как и в предыдущем случае, дожидаться исполнения ребенку 3 лет не нужно. Программа материнского капитала позволяет использовать деньги на эти цели.

Пошаговая инструкция погашения ипотеки маткапиталом

Гасить задолженность по ипотеке нужно в несколько последовательных этапов. Причем заемщику придется обращаться в несколько заинтересованных инстанций параллельно.

Держателю сертификата нужно:

  • в момент заключения ипотечного договора ознакомиться с условиями досрочного погашения задолженности;
  • когда принято решение оплатить деньгами с сертификата, нужно взять в банке справку о состоянии задолженности, а также номер счета, на который ПФ РФ будет перечислять средства;
  • обратиться в региональное подразделение ПФ РФ с извещением о намерении использовать деньги на погашение ипотеки;
  • собрать перечень документов. Список предоставят в ПФР, либо с ним можно ознакомиться на сайте Госуслуг;
  • подготовить и подать заявление с собранным пакетом документов в ПФР;
  • выждать время на принятие решения;
  • подготовить и подать заявление в банк о намерении досрочно погасить задолженность;
  • дождаться перечисления средств.

При частично-досрочном погашении банк обязан провести перерасчет задолженности и утвердить новый график внесения платежей.

Сколько ждать ответ от Пенсионного фонда РФ

Статьей 8 Закона установлен срок рассмотрения обращения держателя сертификата. Он составляет 30 дней. В течение последующих 5 дней заявителю направляется уведомление о принятом решении.

Сроки перечисления средств также установлены законодательством. Если заявку одобрили, то деньги направляются в течение 10 дней с момента получения заявителем уведомления. При отказе в выплате ПФР обязан указать причины такого решения.

Дистанционное обращение в ПФР

Портал государственных услуг упрощает процесс взаимодействия граждан с государством, в том числе и в вопросах подачи заявлений на распоряжение материнским капиталом. Для этих же целей часто обращаются в МФЦ.

Владелец сертификата может подать электронную заявку, но для этого должна быть подтвержденная учетная запись.

Процедура состоит из несколько этапов, и заявителю нужно:

  • авторизоваться на сайте «Госуслуги»;
  • зайти в раздел «Семья и дети»;
  • выбрать ссылку «Распоряжение материнским капиталом»;
  • нажать «Рассмотрение заявления о распоряжении средствами маткапитала на улучшение жилищных условий»;
  • ознакомиться с перечнем необходимых документов;
  • указать вид услуги «электронная»;
  • заполнить предложенную форму электронного заявления;
  • дождаться результатов рассмотрения заявки и получить приглашение в отделение ПФР.

Заемщик может аннулировать заявку, но лишен права передумать после перечисления средств на погашение задолженности по ипотеке.

Если планируется продажа недвижимости после оплаты всего кредита, то маткапитал лучше придержать для других целей.

Дети вправе самостоятельно распоряжаться средствами с сертификата по достижении 23 лет при условии, что мать и отец утратили права на капитал.

Материнский капитал – ощутимая помощь семьям с маленькими детьми, а учитывая, что наличные деньги получить с сертификата нельзя, то их вложение в недвижимость является оптимальной инвестицией активов.

Источник: https://Ipotechnik.pro/materinskij-kapital/pogashenie-ipoteki/

Погашение ипотеки материнским капиталом: все нюансы, инструкция

Банк забрал материнский капитал на погашение процентов по ипотеке
https://pixabay.com/illustrations/house-moving-contract-box-family-4326632/

Многие молодые семьи активно интересуются вопросом приобретения собственного жилья. Посредством привлечения средств, выданным государством в качестве материнского капитала.

Согласно последним изменениям в программе финансирования, средства можно использовать на погашение ипотечного кредита не дожидаясь того момента, когда ребёнку исполнится 3 года.

Каковы условия погашения и как осуществить все манипуляции правильно, рассмотрим далее.

Ипотека с участием материнского капитала является опцией, которую сегодня предоставляют все ведущие банки страны. Впервые возможность разрешить жилищный вопрос при помощи средств, выделенных за рождение ребёнка, появилась у наших соотечественников в 2009 году. С тех пор программа претерпела ряд трансформаций, но с каждым годом пользуется всё большей популярностью.

Напомним, что материнский капитал выдаётся в виде сертификата. На руки вы не получаете никакие средства.

С полученным сертификатом можно отправиться в банк, написать там заявление. И в банк из пенсионного фонда переведут деньги. Алгоритм на первый взгляд достаточно простой, но вопросов возникает немало.

На получение материнского капитала может претендовать семья, у которой родились второй, третий и пр. ребёнок. Но только если он родился, начиная с 2007 года. Важно понимать, что сертификат единый. Он выдаётся один лишь раз на одну семью. Кроме того, на материнский капитал имеет право претендовать семья, взявшая детей под опеку.

Общая сумма, которой равен материнский капитал, составляет 453 000 рублей.

Чтобы средства из МК могли быть направлены на погашение ипотеки, необходимо, чтобы приобретаемое жилище находилось исключительно на территории Российской Федерации.

На сегодняшний день можно направить «материнские» средства на погашение первоначального взноса по кредиту. А также на погашение процентов.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом подразумевает сбор необходимых документов. Принципиальным моментом считается тот факт, что отдельно необходимо подготовить папку документов для банка и для пенсионного фонда.

https://pixabay.com/illustrations/checklist-check-list-marker-2077021/

Документы для пенсионного фонда

  • Первое, с чего нужно начать сбор документов, – подготовить паспорт гражданина РФ, а также его копии.
  • Далее вы обязаны написать заявление о том, что желаете осуществить перевод денег из материнского капитала на ипотечный счёт в банке. Заявление вы пишите непосредственно в ПФ по установленному образцу.
  • Оформить заявление нельзя без оригинала сертификата на материнский капитал. Он должен быть в числе документов, а также стоит подготовить несколько копий.
  • Далее необходимо доказать, что вы обращались в банк и оформили ипотеку. Для этого возьмите с собой справку из банковской организации или договор на ипотеку.
  • Указываем реквизиты счёта, на который произойдёт перечисление средств.
  • Предоставляем документы, указывающие на оформление ипотеки, к примеру, договор купли-продажи.
  • Последний документ – заверенное у юриста обязательство оформить приобретаемую недвижимость. По истечении срока выплаты ипотеки, в качестве долевого имущества.

После подачи всего комплекта документов, а также заявления, работник ПФ должен выдать расписку о том, что документы действительно были поданы.

Невозможно осуществить погашение ипотечного кредита материнским капиталом без обращения в банк. В банке специалисты предложат вам свою помощь в получении документа об остатке средств на счёте, необходимых для погашения ипотеки. Эта справка понадобится для обращения в ПФ. Поэтому о ней стоит позаботиться в первую очередь.

Какие документы необходимо взять с собой для похода в банк?

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Договор, заключённый между вами и банком об ипотечном кредитовании.

Получать справку достаточно легко, на это понадобится совсем немного времени.

Пошаговая инструкция по вложению маткапитала в ипотеку

Итак, теперь мы с вами подошли к основной части статьи. Предлагаем рассмотреть основные вопросы, с которыми сталкиваются владельцы ипотеки и МК.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

С момента подачи заявления и всего перечня документов в Пенсионный Фонд и до того момента, когда будет вынесен окончательный вердикт, как правило, проходит месяц. За это время все предоставленные документы рассматриваются. В случае недостачи каких-либо справок заёмщика уведомляют, и он исправляет ситуацию.

https://pixabay.com/photos/coins-currency-investment-insurance-1523383/

Когда ПФ принимает положительное решение по перемещению средств, они должны поступить на счёт банка в течение 10 суток. Материнский капитал на погашение ипотеки в общей сложности переводится в течение 40 дней. Это время, которое необходимо для одобрения заявки и перевода суммы.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Для тех, кто не желает простаивать очереди в Пенсионном Фонде и желает оперативно подать заявление, предусмотрена подача в электронном виде.

Алгоритм оформления выглядит следующим образом.

  • Заходим на портал государственных услуг.
  • Находим в списке услуг опцию «Семья и дети», там же переходим по ссылке «Распоряжение МК».
  • Перед вами предстанет блок опций, там необходимо выбрать «Улучшение жилищных условий».
  • Когда вы совершите все манипуляции, перед вами предстанет форма заявки, которую необходимо полностью заполнить. У вас не должно остаться пустых полей.
  • Несколько раз проверьте правильность оформления заявления и отправьте его.
  • Ожидайте извещения от ПФ.

Чтобы заполнить все поля, имейте при себе паспорт, договор об ипотечном кредитовании, СНИЛС и т.д.

Согласно последним опросам, большинство семей отдают предпочтение Сбербанку в качестве того банка, который на выгодных условиях предоставляет погашение ипотеки материнским капиталом.

Как только ПФ уведомит вас о положительном решении по кредиту, вам не нужно отправляться в отделение Сбербанка, как в случае с другими банковскими организациями. Достаточно просто зайти в Сбербанк-онлайн и просмотреть график обязательных платежей, там будут отображены все трансформации. Сбербанк, сотрудничая с ПФ, самостоятельно производит трансформацию в графике выплат.

Сбербанк популярен тем, что позволяет быстрее других банков решить все жилищные вопросы за счёт того, что позволяет перевести средства МК на оплату первого взноса. Ипотека здесь предоставляется по ставке от 12% годовых, что выгодно для большинства клиентов.

Владельцы сертификата имеют возможность погасить как часть тела кредита, так и проценты по ставке.

https://pixabay.com/photos/financing-housebuilding-build-3536755/

Зачастую предлагают погасить основную сумму кредита, поскольку в дальнейшем график платежей построен таким образом, что первую часть времени, отведённого на погашение ипотеки, вы оплачиваете проценты, а вторая порция средств направлена уже на погашение суммы кредита.

Существует такая тенденция, при которой чем быстрее вы вложите средства из МК на погашение тела кредита, тем меньше процентов будет начислено в дальнейшем. Вы имеете полное право использовать средства под свои нужды, но оптимальным будет именно такое распределение бюджета.

Процесс сбора документов, походы в банк и Пенсионный Фонд позади, вы с трепетом ожидаете решение, в ходе которого осуществляется погашение ипотеки после рождения ребенка, но вам дают отрицательный ответ.

Предлагаем рассмотреть основные причины отказа.

  1. Были случайно допущены ошибки в оформлении заявления.
  2. В списке документов не хватает каких-то справок.
  3. Были допущены противоправные действия по отношению к детям.
  4. Родители детей, на которых был направлен материнский капитал, были лишены прав.
  5. Опекун был ограничен в правах.

Заранее ознакомьтесь со всем перечнем возможных причин отказа, возможно, дело кроется в неверном оформлении заявки, или какие-то из предоставляемых документов не соответствуют требованиям. В любом случае стоит обратиться в ПФ для разъяснения и консультации относительно дальнейших действий.

Заключение

Теперь вы знаете, как погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы для этого необходимы. Вам понадобится обратиться в отделение Пенсионного Фонда, а также того банка, в котором была взята ипотека. МК способен существенно повлиять на качество жилищных условий семьи с детьми, главное – соблюдать все правила по переводу средств.

Оценка статьи:

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/pogashenie/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom

Погашение ипотеки материнским капиталом

Банк забрал материнский капитал на погашение процентов по ипотеке

Материнский капитал является наиболее распространенной мерой государственной поддержки семей с детьми. С момента появления программ в 2007 году сертификатом воспользовались многие российские семьи.

В большинстве случаев сертификат был направлен на оплату уже действующей ипотеки.

Почему лучше использовать МСК именно для этого? Какие документы потребуются? О каких нюансах следует помнить? Все ответы – в статье ниже.

Способы применения материнского капитала при ипотеке

Материнский капитал – мера поддержки, которая выплачивается семьям с детьми, при этом второй, третий или следующий ребенок появился на свет после 2007 года.Важно! В январе 2020 года программа была расширена.

Теперь получить деньги – 466 617 рублей – могут семьи даже с одним ребенком, если он родился с 01.01.2020 года по 31.12 2026.

Если в этот промежуток родился второй малыш, то родители получают увеличенную сумму – 616 617 рублей.

Одним из направлений использования маткапитала является улучшение жилищных условий семьи. Существует несколько способов:

  • Материнский капитал направляют как первоначальный взнос по ипотеке. Однако его принимают не все финансовые организации.

    Обращаясь в тот или иной банк, обязательно уточняйте, работает ли он по такой схеме. Кроме того, следует принять во внимание, что использование только сертификата для первого взноса не возможно. Банк вправе потребовать, чтобы заемщик оплатил хотя бы 5% стоимости недвижимости собственными средствами.

    Важный момент: для использования МСК как первого взноса, необходимо дождаться, пока ребенку исполнится три года.

  • Досрочное погашение основной суммы долга. Можно погасить кредит полностью, либо уменьшить задолженность по ипотеке. Данный способ одинаково удобен и заемщику, и банку.

    За счет частично досрочного погашения сокращается размер ежемесячного платежа, либо срок выплаты. Банк, в свою очередь, не несет рисков.

  • С помощью сертификата можно погасить проценты, начисленные по кредиту. Встречается такая схема нечасто.

    Для заемщика она имеет смысл только в том случае, если не планируется досрочно выплачивать ипотеку. Для банка выгода заключается в том, что он получает полную сумму процентов вперед.

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто встречающийся способ использования материнского капитала – погашение действующей ипотеки. При этом стоит отметить, что ипотечный договор должен содержать четко прописанную цель – приобретение жилья.

Если же семья оформила потребительский заем под залог имеющейся недвижимости, а деньги израсходовала по своему усмотрению, погасить задолженность маткапиталом не получится. Заемщиком по кредитному договору может любой родитель, однако они обязательно должны состоять в официальном браке.

Важно! Если средства материнского капитала планируется направить на оплату задолженности по уже действующей ипотеке, нет необходимости ждать, пока ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Полное

Заемщик может полностью погасить долг по ипотеке, если суммы материнского капитала достаточно для этого. Когда задолженность будет полностью выплачена, необходимо снять обременения и выделить доли на каждого члена семьи. В противном случае Пенсионный фонд сможет через суд аннулировать выплату.

Частичное

При частично-досрочном погашении заемщик уменьшает сумму долга, за счет чего становится возможным уменьшить размер платежей по ипотеке, либо сократить срок действия договора. Этот способ будет интересен тем, кто недавно оформил кредит, поскольку им предстоит выплачивать долг еще длительное время.

Обычно банки не применяют штрафы в отношении заемщиков, которые погасили ипотеку досрочно. При этом важно правильно заполнить заявление, поскольку именно на основании этого документа будет производиться перерасчет графика платежей.

Еще одно преимущество – чтобы оплатить ипотеку, не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Погашение долга или процентов

При частичном досрочном погашении заемщик может выбрать, на что будут направлены деньги – на оплату основного долга или же начисленных процентов. Выбор зависит от типа платежей по кредитному договору, а также от того, сколько времени осталось выплачивать ипотеку. Стоит учесть, что при аннуитетных платежах основная часть процентов начисляется в первой половине срока кредитования.

Если выплачивать ипотеку осталось совсем недолго, то для заемщика не будет принципиальной разницы, что погашать – тело кредита или проценты. Однако если жилищный заем был оформлен недавно, то логичнее направить средства МСК на оплату части основного долга. Дело в том, что проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности, и чем она меньше, тем меньше будет переплата.

Порядок действий при погашении кредита

При использовании материнского капитала для погашения действующей ипотеки, заемщик должен четко выполнять требования ПФ РФ и банка-кредитора. Когда сумма МСК списана, заемщик может выбрать уменьшение платежа или сокращение срока кредитования.

Однако некоторые банки могут устанавливать запрет на изменение сроков действия ипотеки. В таком случае заемщик не имеет выбора.

Важно! Перед тем, как подавать заявление в банк, внимательно изучите кредитный договор на предмет штрафов или комиссий за досрочное погашение.

Если вы хотите направить материнский капитал на оплату действующей ипотеки, порядок действий будет таким:

  1. Обращение в тот банк, где у вас оформлена ипотека. Заемщику необходимо уточнить условия договора, а также узнать, не предусмотрены ли штрафы за полное или частичное досрочное погашение.
  2. В банке необходимо также получить справку об остатке задолженности по кредиту.
  3. После этого владелец сертификата на материнский капитал обращается в ПФ РФ. Записаться на прием удобно в электронном виде на официальном сайте организации.
  4. В назначенный день нужно посетить Пенсионный фонд, имея на руках полный пакет необходимых бумаг, и заполнить бланк заявления по образцу. При этом заемщик должен указать, что он намерен погасить ипотеку до наступления срока, обозначенного в кредитном договоре, за счет средств семейного капитала. Также нужно написать сумму, которую вы планируете внести.
  5. Когда заявление и необходимые бумаги будут поданы, вы получите расписку о принятии вашего дела в работу.
  6. После этого остается лишь дождаться решения ПФ РФ, о котором заемщика уведомят письменно.
  7. Если ваша заявка одобрена, нужно будет еще раз посетить ПФ РФ и взять выписку об остатке средств материнского капитала.

    Для ее получения понадобится паспорт и сертификат. Срок действия справки очень короткий – всего три дня.

  8. Следующий этап – подача заявления в банк. Заемщик должен предоставить паспорт, сертификат на материнский капитал, а также справку из Пенсионного фонда. В заявлении нужно отметить, что хочет уменьшить заемщик – срок выплат или ежемесячный платеж.

    Кроме того, потребуется указать сумму, которая будет перечислена на счет. Поскольку погашение ипотеки осуществляется за счет материнского капитала, необходимо упомянуть об этом в заявлении.

  9. После того, как банк принял вашу заявку, остается только дождаться перечисления средств на счет.
  10. На завершающем этапе заемщик снова посещает банк.

    В случае частичного досрочного погашения нужно получить новый график платежей. Если же ипотека была погашена полностью, заемщику потребуется справка от кредитора о том, что обязательства по кредиту исполнены, а также закладная. Получив эти документы, вы можете обратиться в Росреестр – помимо них вам понадобятся паспорт и бумаги на купленную квартиру.

Важно! Выписка из Росреестра будет готова через 3 рабочих дня. В ней будет указано, что жилье находится в вашей собственности без обременений. Оплачивать государственную пошлину за проведение этой процедуры не нужно.

Не стоит забывать об обязательстве выделить доли детям заемщика. Сделать это нужно с течение полугода с того момента, как ипотека была погашена. Родители могут оформить дарственную или отчуждение долей по взаимному согласию. Когда каждый член семьи получит свою часть квартиры, нужно будет сообщить в ПФ РФ.

Список документов

Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, оформленной ранее, заемщик должен собрать довольно объемный пакет бумаг:

  • паспорт владельца сертификата на материнский капитал;
  • заявление на распоряжение средствами маткапитала, бланк которого получают в Пенсионном фонде;
  • сертификат;
  • свидетельство о браке;
  • договор купли-продажи или долевого участия (при покупке квартиры в строящемся доме);
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая права заемщика на объект недвижимости;
  • кредитный договор;
  • справка из банка об остатке основной задолженности;
  • подтверждение безналичного перевода средств по договору ипотеки;
  • заверенное у нотариуса обязательство, согласно которому супруги должны оформить жилье в общую долевую собственность после того, как обременение будет снято.

Необходимо заблаговременно сообщить в банк о том, что вы планируете до даты платежа внести сумму для того, чтобы погасить долг или проценты. Заемщик должен предоставить сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Желательно составить заявление в банк в двух экземплярах. Это нужно, чтобы сотрудник, принявший ваши документы, мог заверить это своей подписью.

Затем определяют дату совершения операции, а оставшуюся сумму долга и процентов пересчитывают в соответствии с новым графиком платежей.

Сроки зачисления средств

Если по обращению заемщика было принято положительное решение, то перечисление средств займет немногим больше месяца. С подачи заявления до момента, когда деньги зачислены на счет может пройти максимально один месяц и десять рабочих дней – именно такие сроки указывает Пенсионный фонд.

При этом первые 30 суток занимает рассмотрение заявления. По итогам выносится решение, о котором уведомляют заемщика. Обычно это происходит в течение пяти дней. Если заявка отклонена, в уведомлении обязательно указывают причины.

В случае положительного результата деньги зачисляются на счет в 10-дневный срок. Если заемщик намерен полностью погасить ипотеку, стоит учесть этот временной период.

Дело в том, что в период рассмотрения документов проценты на остаток задолженности продолжают начисляться, что может отразиться на сумме платежа.

Электронное заявление на погашение

С помощью портала государственных услуг владелец сертификата может подать электронное заявление на распоряжение средствами материнского капитала. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись.

Порядок действий при этом будет таким:

  1. Зайти на портал Gosuslugi и выбрать раздел «Услуги».
  2. Выбрать категорию «Семья и дети».
  3. Нажать ссылку «Распоряжение материнским капиталом».
  4. Выбрать пункт «Рассмотрение заявления о распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий».
  5. Изучить список необходимых документов.
  6. Отметить флажком тип услуги. В нашем случае это будет вариант «Электронная услуга».
  7. Нажать кнопку «Получить услугу».
  8. Заполнить электронное заявление. Для этого потребуется выбрать способ обращения – лично или через представителя. Кроме того, заявителю придется указать персональные данные: ФИО, сведения о паспорте, место фактического проживания, адрес регистрации.

    Также заемщик указывает сведения о сертификате, сумму к перечислению и реквизиты получателя.

  9. В течение 1−2 дней заявление будет рассмотрено, после чего заемщика пригласят лично посетить Пенсионный фонд с оригиналами на руках.

Особенности ипотеки в Сбербанке

В текущем 2020 году большинство банков принимают материнский капитал в качестве оплаты. Лидерами выдачи ипотеки являются Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Дельта Кредит и другие.

У Сбербанка есть интересное предложение для клиентов – программа «Ипотека плюс семейный капитал». Она позволяет направить кредитные средства на покупку строящихся или готовых объектов недвижимости. При этом использование сертификата на материнский капитал возможно не только для погашения имеющегося долга, но и в качестве первоначального взноса.

Участники программы должны соблюдать требования:

  • Недвижимость должна быть оформлена на заемщиков и их детей.
  • Жилье должно быть приобретено в аккредитованной компании.
  • Погасить задолженность досрочно можно не ранее, чем через полгода с момента выдачи кредита.
  • Заемщик, помимо сертификата на материнский капитал, должен предоставить банку справку из Пенсионного фонда об остатке средств. Ее необходимо подать вместе с документами на приобретаемое жилье. Срок предоставления – не позднее трех месяцев с того момента, как сделка была одобрена.

Причины отказа и что делать

В некоторых случаях заявителю могут отказать в частично досрочном погашении ипотеки материнским капиталом. Причины отказа могут заключаться в следующем:

  • Владелец сертификата совершил преступление против ребенка, был лишен родительских прав, либо решение об усыновлении было отменено. В таком случае единственным выходом становится обращение в суд.
  • В ПФ РФ были предоставлены документы с ошибками или неточностями. Исправить это легко – необходимо выяснить конкретные недочеты и исправить их, после чего снова подать весь пакет.
  • Отсутствуют некоторые бумаги. В таком случае необходимо узнать у сотрудника ПФ РФ, каких именно справок недостает. Собрав всю документацию, заемщик обращается повторно.
  • Жилье, находящееся в ипотеке, не подходит под требования Пенсионного фонда. Высока вероятность отказа, если приобретаемый объект недвижимости находится в ветхом или аварийном доме. В таком случае не приходится говорить об улучшении условий проживания.
  • Собственниками жилья, приобретенного в ипотеку, являются не только получатель сертификата и его супруг, но и другие лица.

Отказ в банке обычно обусловлен некорректно заполненной документацией или отсутствием полного пакета необходимых бумаг. Согласно закону, все кредитно-финансовые организации обязаны принимать материнский капитал в счет оплаты задолженности по ипотеке.

Если гражданин не согласен с решением Пенсионного фонда, он имеет право обратиться в вышестоящий орган или суд за обжалованием.

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: